Dictionar online de termeni financiar-bancari

Home > Dictionar online de termeni financiar-bancari

Dictionar online de termeni financiar-bancari

A | B | C | D | E | F | G | I | P | R | S | T | V

Accident	Eveniment brusc, neprevazut, extern si independent de vointa asiguratului/ persoanelor cuprinse in asigurare, produs in perioada asigurata.
[sus]
Analiza dosarului	procesul prin care banca evalueaza, pe baza documentelor constituite in dosarul de credit, profilul de risc si capacitatea de rambursare ale solicitantului de credit pentru a decide daca poate acorda acestuia creditul.
[sus]
Anuitate (rata)	suma de bani platita periodic pentru rambursarea creditului imprumutat. aceasta suma este compusa dintr-o parte din valoarea creditului (principal) si dobanda aferenta.
[sus]
Asigurat	Persoana titulara a interesului asigurabil. Alte persoane cuprinse in asigurare: sotul/sotia, copiii, parintii si alte persoane fizice care in mod statornic locuiesc si gospodaresc impreuna cu asiguratul, expres nominalizate in polita de asigurare.
[sus]
Asigurator	Compania de specialitate ce va suporta despagubirile.
[sus]
ATM	Bancomat / automat bancar care elibereaza numerar in moneda locala pe baza identificarii detinatorului de card prin codul PIN.
[sus]
Avans (contributie proprie)	suma de bani platita de imprumutat din surse proprii (economii) care vine in completarea sumei imprumutate.
[sus]
Beneficiar	Persoana care, in virtutea contractului de asigurare, este indreptatita sa incaseze despagubirea.
[sus]
Blocarea cardului	In cazul pierderii sau furtului carului se recomanda blocarea cardului, aceasta masura prevenind folosirea abuziva a cardului pentru toate tranzactiile autorizate (ATM, POS etc.).
[sus]
Capitalizare	Reprezinta crestere graduala, prin adaugare; capitalizarea dobanzii reprezinta adaugarea automata a dobanzii la implinirea termenului de maturitate a unui deposit.
[sus]
Card de credit	cardul al carui cont este alimentat cu banii bancii, posesorul cardului avand obligatia de a rambursa creditul in functie de perioada pentru care a fost utilizat si de dobanda perceputa de banca.
[sus]
Card de debit	cardul al carui cont curent este alimentat cu bani chiar de catre detinatorul de card sau angajatorul sau (exp. in cazul platii salariilor).
[sus]
Card embosat	elementele de identificare ale cardului sunt imprimate pe card astfel incat sa faca posibila facturarea manuala; cardul este folosit atat off-line, cat si in mediu electronic (ATM si POS). Unul din avantajele majore este ca poate fi folosit la platile efectuate prin intermediul internetului.
[sus]
Card indendat	elementele de identificare ale cardului nu sunt imprimate in relief; este folosit numai in mediul electronic.
[sus]
Card smart	card cu circuit integrat sau card cu microprocesor, ceea ce ii confera functiile unui computer in miniatura. Card-ul inteligent permite efectuarea unei plati fara a mai fi nevoie de consultarea bancii emitente a card-ului pentru confirmarea disponibilului din cont. Pentru smart card-urile mai complexe comunicarea se face via unde radio. Practic, nu mai este necesar contactul fizic intre cititorul de carduri si cardul propriu-zis pentru transmiterea informatiilor, asa cum se intampla cu smart card-urile conventionale.
[sus]
Cash colateral (depozit colateral)	depozitul bancar constituit de catre debitor / girant la banca cu care se contracteaza un credit, in vederea garantarii imprumutului. Acest depozit este blocat pe durata periodei de creditare si este disponibilizat numai dupa rambursarea integrala a creditului. In caz de executare silita, ca urmare a nerambursarii creditului la scadenta, banca va intra in proprietatea sumelor depuse in depozitul bancar.
[sus]
Cerere de credit	solicitare scrisa adresata de o persoana fizica sau juridica unei banci sau unei institutii de credit pentru acordarea unui credit. Cererea trebuie sa contina date referitoare la identitatea solicitantului, calitatea acestuia, reprezentantii sai legali, destinatia creditului, tipul creditului solicitat, suma solicitata, moneda in care este exprimat creditul, perioada pentru care se solicita creditul, modalitatea de rambursare – in transe egale sau nu, garantii propuse, semnaturi, declaratii etc.
[sus]
Cesiune	transmiterea de catre debitor a anumitor drepturi de creanta in favoarea creditorului cu titlu de garantie. Aceste drepturi pot fi asupra veniturilor, contravalorii politelor de asigurare, etc. In caz de neplata la scadenta a creditului, banca este in drept sa incaseze creanta cedata debitor.
[sus]
Chitanta	confirmarea eliberata de ATM, ca dovada a retragerii numerarului, sau de comerciant, ca dovada a achizitonarii unor bunuri sau plata unor servicii.
[sus]
Codul PIN	este un numar de identificare personala, un cod format din patru cifre, cunoscut numai de catre detinatorul de card si folosit pentru identificarea sa la ATM-uri si terminale POS.
[sus]
Comision (de acordare, de analiza, etc)	suma de bani (calculata ca si cota procentuala din imprumut) perceputa de creditor in schimbul efectuarii serviciilor aferente acordarii unui credit (intocmire dosar, analiza, verificare contract, etc).
[sus]
Cont curent	prin acest cont se deruleaza in mod obisnuit operatiunile de ridicare si depunere de numerar, plati catre furnizorii de utilitati sau orice alte tipuri de plati. Clientii pot sa utilizeze aceste conturi pentru a-si gestiona finantele personale. In particular, printr-un astfel de cont se pot derula si operatiunile aferente creditul: in acest cont banca vireaza suma creditului si tot din acest cont banca retine lunar suma de plata (formata din principal, dobanda si comisioane periodice).
[sus]
Contract de credit	reprezinta acordul de vointa intre solicitantul de credit (in calitate de debitor) si banca (in calitate de creditor) prin care banca se obliga sa puna la dispozitia solicitantul de credit o anumita suma de bani, la termenul stabilit, contra unei dobanzi. Contractul de credit prevede drepturi si obligatii pentru creditor si debitor pe toata durata contractului si specifica care sunt garantiile constituite.
[sus]
Contractant	Persoana care incheie contractul de asigurare, obligandu-se sa plateasca prima de asigurare.
[sus]
Contul de economii	Crestere graduala, prin adaugare; capitalizarea dobanzii reprezinta adaugarea automata a dobanzii la implinirea termenului de maturitate a unui deposit.
[sus]
Credit	relatie baneasca ce se stabileste intre o persoana fizica sau juridica denumita creditor, care acorda un imprumut in bani sau care vinde marfuri sau servicii pe datorie, si o alta persoana fizica sau juridica, denumita debitor, care primeste imprumutul (sau cumpara pe datorie). Pentru acest imprumut, debitorul trebuie sa plateasca creditorului dobanda.
[sus]
Credit bancar	credit acordat de o banca unei persoane fizice sau juridice pe o anumita perioada de timp, avand o destinatie precis definita, in anumite conditii. Debitorul trebuie sa constituie garantii in favoarea bancii din care, in caz de neplata a datoriei, aceasta isi va recupera creanta.
[sus]
Credit de consum	credit destinat cumpararii de bunuri de folosinta indelungata (mobila, aragaz, televizor, computer, etc).
[sus]
Credit de nevoi personale	creditul acordat fara destinatie precis identificata si pentru care debitorul nu trebuie sa justifice modul in care a folosit banii. Acest tip de credite se acorda pe perioade de maxim 10 ani.
[sus]
Credite imobiliare sau ipotecare	sunt credite acordate pe perioade medii si lungi, avand ca destinatie cumpararea sau constructia unei locuinte, modernizarea sau extinderea unui imobil, achizitia unui teren si viabilizarea acestuia sau refinantarea unor imprumuturi imobiliare sau ipotecare.
[sus]
Creditor	imprumutator; persoana fizica sau institutie financiara care acorda credite.
[sus]
Creditul ipotecar	este creditul avand ca destinatie achizitia, renovarea sau constructia unui imobil, si care este garantat cu ipoteca pe imobilul care face obiectul finantarii; acest tip de credit este reglementat de legea creditului ipotecar, 190/1999.
[sus]
Criterii de eligibilitate	reprezinta un set de conditii minime pe care trebuie sa le indeplineasca un solicitant de credit, printre care varsta, tipul si nivelul de venit, vechimea in munca, vechimea la actualul angajator.
[sus]
Dauna partiala	Dauna produsa bunului asigurat, astfel incat, prin reparare, reconditionare/restaurare sau inlocuire a unor parti componente, poate fi adus in starea anterioara producerii evenimentului asigurat, iar costul reparatiei este mai mic decat suma asigurata.
[sus]
Dauna totala	Dauna produsa bunului asigurat (mobil/imobil) intr-un asemenea grad incat refacerea prin reparare, reconditionare, restaurare, inlocuire nu mai este posibila sau costul implicat este mai mare sau egal cu suma asigurata.
[sus]
Debitor	imprumutat; persoana fizica sau entitate juridica care contracteaza un credit.
[sus]
Depozit cu prelungire automata	Reprezinta acel depozit care, la scadenta, este prelungit automat de catre banca, in aceleasi conditii cu cele ale depozitului initial, dar cu dobanda practicata de catre banca la data prelungirii depozitului. Depozitul cu prelungire automata se poate constitui: cu capitalizarea dobanzii – depozitului initial i se adauga la scadenta dobanda aferenta fara capitalizarea dobanzii – la scadenta depozitului dobanda este virata in contul curent
[sus]
Depozit fara prelungire automata	Reprezinta acel depozit caruia la scadenta banca vireaza in contul curent atat suma initiala a depozitului cat si dobanda corespunzatoare acestuia.
[sus]
Depozit la termen	Reprezinta disponibilitati banesti aflate in conturi speciale, care la anumite termene precis stabilite pot fi transformate in lichiditate si pentru care la scadenta se percepe o dobanda de catre deponent. Depozitele la termen se constituie in baza unui contract incheiat intre deponent si banca si in care se stabilesc: dobanda cuvenita, perioada pentru care se constituie depoziul, modalitatea de plata a dobanzii, procedura prin care deponentul poate apela la disponibilitatile sale inainte de expirarea termenului. De regula, bancile aplica penalitati sau platesc dobanda aferenta disponibilitatilor la vedere in cazul in care deponentii decid sa retraga disponibilitatile aflate in depozite inainte de scadent.
[sus]
Depozit la vedere	Reprezinta un cont curent deschis la o banca din care pot fi retrasi bani oricand. Contul poate fi deschis de persoane fizice sau juridice la banci, iar titularii pot face operatiuni curente de incasari si plati. Acest cont beneficiaza de dobanzi mai mici decat depunerile la termen.
[sus]
Despagubire	Suma datorata de asigurator asiguratului/beneficiarului, in cazul producerii unui eveniment asigurat.
[sus]
Dobanda	suma de bani platita de debitor pentru imprumutul acordat de creditor; este expresia valorii de utilizare a banilor in timp.
[sus]
Dobanda anuala efectiva (DAE)	reprezinta rata de dobanda teoretica pe care o plateste un debitor, luand in considerare toate costurile directe precum dobanda nominala, comisioanele de la inceputul creditului (de acordare, de analiza, etc), comisioane periodice (de administrare), etc. DAE este folosita de solicitantii de credit ca indicator unic al costului pentru compararea ofertelor de creditare.
[sus]
Dosar de credit	totalitatea documentelor puse la dispozitie de un solicitant de credit necesare unei institutii de creditare pentru luarea deciziei de acordare a unui credit. Dosarul cuprinde in mod obisnuit documente care atesta veniturile, cererea de credit precum si documentele aferente imobilelor propuse a fi aduse in garantie.
[sus]
Evaluarea imobilului	Deoarece banca acorda prin credit o suma mai mica decat contravaloarea imobilului finantat, pentru a cunoaste care este valoarea de piata a imobilului finantat si/sau adus in garantie este necesara efectuarea unei evaluari, de catre un evaluator atestat de catre Asociatia Nationala a Evaluatorilor din Romania (ANEVAR).
[sus]
Eveniment asigurat	Eveniment definit in prezentele conditii a carui producere implica prejudicii asiguratului/tertului pagubit (incendiu, explozie, cutremur, inundatie, lovire accidentala de vehicule etc.).
[sus]
Fransiza	Partea din fiecare dauna / paguba care intra in sarcina asiguratului, deci a clientului.
[sus]
Gaj	drept real al bancii asupra unor bunuri mobile determinate aflate in patrimoniul solicitantului pentru garantarea creditului. In caz de neplata la scadenta a creditului, banca este in drept sa dispuna de bunurile respective pentru a-si recupera creanta. Gajul poate fi cu deposedare de bunuri, caz in care acestea sunt transmise in custodia creditorului sau fara de posedare (cum se intampla in cazul creditelor auto, de exemplu).
[sus]
Garantarea depozitelor	Schema de garantare a depozitelor constituie un instrument de sprijin indirect al supravegherii bancare, contribuind la asigurarea stabilitatii sistemului financiar-bancar din Romania si la cresterea increderii publicului in acesta. Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, institutia care garanteaza economiile din sistemul bancar local, a aplicat norma europeana prin care se majoreaza plafonul de garantare de la 20.000 de euro la 50.000 de euro. Astfel, potrivit unui comunicat al Fondului, reglementarile in vigoare si normele prevad ca: Fondul garanteaza toate sumele depuse in orice tip de cont bancar (cont curent, cont de economii, cont comun, depozit etc.) inclusiv dobanda aferenta, in limita a 20.000 de euro, echivalent in lei. Cursul de schimb care se ia in calcul este cursul BNR. Fondul garanteaza depozitele detinute de rezidenti si nerezidenti, constituite atat in moneda nationala cat si in valute convertibile (euro, dolar, lira sterlina, franc elvetian), care sunt cotate de BNR. Fondul garanteaza rambursarea depozitelor constituite la banci de catre toate persoanele fizice, precum si pe cele ale persoanelor juridice ori entitatilor fara personalitate juridica, in conditiile legii. Toate bancile constituite ca persoane juridice romane fac parte din schema de garantare si sunt membre ale Fondului de garantare a depozitelor din sistemul bancar din Romania. In cazul ipotetic al unui faliment bancar, plata compensatiilor se face prin banci desemnate, in maxim 3 luni de la data deschiderii procedurii falimentului. In prezent se discuta, la nivelul Uniuni Europene, reducerea acestui termen la cateva zile. Calculul sumei care va fi compensata se face tinandu-se cont atat de sumele depuse, inclusiv dobanda datorata de banca cat si de creditele sau alte datorii pe care deponentul le are la banca respectiva. Plafonul de garantare se aplica individual pentru fiecare deponent si pentru fiecare banca in parte.
[sus]
Grad de indatorare (Raport rata lunara / venit)	este raportul dintre suma lunara de plata aferenta creditului (care include principal, dobanda si alte comisioane periodice) si venitul net eligibil al creditorului (impreuna cu al co-debitorilor); limita maxima a acestui raport variaza de la o banca la alta in functie de politica de risc de creditare, iar la aceeasi banca in functie de nivelul venitului net eligibil.
[sus]
Invaliditate	Reducerea iremediabila (invaliditate permanenta) sau remediabila (invaliditate temporare) a capacitatii fizice si / sau psihologice a unei persoane.
[sus]
Ipoteca	drept real al bancii asupra unor bunuri imobile determinate aflate in patrimoniul solicitantului pentru garantarea creditului. In caz de neplata la scadenta a creditului, banca este in drept sa dispuna de bunurile respective pentru a-si recupera creanta.
[sus]
Perioada de creditare	intervalul de timp (exprimat fie in luni sau ani) de la momentul incheierii Contractului de Credit si pana la rambursarea integrala a creditului. In functie de politica fiecarei institutii financiare, debitorul poate opta, la incheierea contractului de credit, pentru orice perioada de creditare care insa nu poate fi mai mica decat perioada minima si nici mai mare decat perioada maxima de creditare. Unele banci accepta perioade de creditare numai in incremente de un anumit numar de luni, de obicei 3, 6 sau 12 luni.
[sus]
Polita de asigurare	Document emis de asigurator, care confirma incheierea contractului de asigurare.
[sus]
Poprire	retinere din salariu / venit in contul unei datorii.
[sus]
Prima de asigurare	Suma datorata de asigurat asiguratorului, in schimbul preluarii de catre acesta a riscurilor evidentiate in contract.
[sus]
Renovare	mici imbunatatiri care se pot face unui imobil, precum varuit, montat parchet, montat geamuri termopan, etc, care nu necesita autorizatie de construire.
[sus]
Risc	Posibilitatea de a se produce evenimentul asigurat, avand consecinta o paguba.
[sus]
Salariu de incadrare (SI)	salariul conform Cartii de Munca / Contractului Individual de Munca.
[sus]
Salariu net (SN)	salariul obtinut in urma scaderii din salariul brut a taxelor si impozitelor precum si a diverselor retineri si contributii.
[sus]
Salariul brut (SB)	se obtine in urma insumarii salariului de incadrare cu sporurile cu caracter permanent. Daca nu exista sporuri cu caracter permanent, atunci salariul brut este egal cu cel de incadrare.
[sus]
Scadenta	data la care expira termenul de achitare a datoriei fata de creditor. Odata depasita aceasta data, creditorul poate percepe (daca acest lucru este stipulat in contractul de credit) o suma de bani ca penalitate. De obicei scadenta este lunara si este de asemenea stabilita prin contractul de credit.
[sus]
Soldul creditului	suma ramasa de rambursat dintr-un credit.
[sus]
Sporuri cu caracter ocazional	venituri suplimentare care se acorda cu prilejul unui anumit eveniment (prime, spor de noapte, salariu de merit, lucru in acord, bonuri de masa, bonusuri din vanzari). Majoritatea institutiilor de credit nu iau in considerare aceste sporuri la calculul venitului net eligibil.
[sus]
Sporuri cu caracter permanent	venituri incasate constant, care contribuie la calculul venitului net, precum spor de vechime, spor de periculozitate, spor de conditii grele, spor de toxicitate, spor de fidelitate, spor de stress, spor de confidentialitate, norma de hrana (pentru personalul activ din armata), spor de zona (in invatamant), etc.
[sus]
Suma asigurata	Limita maxima pana la care asiguratorul raspunde in cazul producerii evenimentului asigurat.
[sus]
Terminal POS	reprezinta un “punct de vanzare” amplasat la comerciantii care accepta plata cumparaturilor cu cardul, adica un terminal de numerar electronic pentru autorizarea si procesarea electronica a unei tranzactii pe card.
[sus]
Venit eligibil	reprezinta suma ponderata a veniturilor luate in considerare de catre banca la calculul capacitatii de rambursare; banca stabileste coeficienti de ponderare pentru fiecare categorie de venit in functie de politica de risc.
[sus]

A | B | C | D | E | F | G | I | P | R | S | T | V

[ « Inapoi ]