KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România, a înregistrat o creştere de 140% a cifrei de afaceri în 2011 şi a revenit pe profit după 3 ani consecutivi de pierdere.

Cifra de afaceri a depăşit 6 milioane Ron, iar volumul creditelor intermediate în 2011 a fost de 60 Milioane euro. Din acestea, 76% au fost credite cu garanţii imobiliare standard, 2% credite Prima Casă şi 22% credite de nevoi personale.

„Ultimii ani au marcat atât o contracţie a cererii eligibile cât şi o schimbare a comportamentului de consum al clienţilor. Nevoia de informaţii coerente şi consistente, oferte şi comparaţii ale produselor de creditare, predictibilitate pentru timpii de răspuns şi aprobarea unei aplicaţii de credit şi nu in ultimul rând calitatea serviciilor, sunt doar câteva dintre aşteptările clienţilor în accesarea unui credit. Consultanţa financiară începe să devină o necesitate şi rezultatele noastre demonstrează plus valoarea serviciilor KIWI Finance. Experienţa cumulată din 2.000.000 ore de consultanţă ne ajută să atingem două obiective majore: cea mai bună soluţie pe profilul şi nevoia clientului pe de o parte şi eficienţa şi calitatea portofoliului pentru băncile partenere pe de altă parte.”, a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Creşterea ratei de succes la 87% pentru creditele garantate cu ipotecă şi 70% pentru creditele de nevoi personale au condus la o creştere a volumului de credite disbursate cu 50% faţă de 2010 şi cu aproape 60% a numărului de clienţi. „Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut şi o creştere cu 30% a cotei de piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie, luând în considerare efectele noului regulament BNR, în vigoare din această lună.”, a completat managerul general KIWI Finance.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, 99.1% dintre clienţii care au accesat credite garantate cu ipotecă au preferat anul trecut euro ca monedă de împrumut, în timp ce 93.6% din clienţii creditelor de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda naţională. 

„Pentru 2012 avem trei direcţii strategice: dezvoltarea organică şi creşterea performanţei atât a forţei proprii de vânzări cât şi a reţelei de francize KIWI Finance, consolidarea parteneriatelor şi produse strategice cu băncile partenere şi extinderea canalelor de distribuţie. Incepută în 2011, implementarea de  produse customizate pe segmente bine definite de clienţi a arătat o soluţie câştigătoare pentru poziţionarea cât mai aproape de clienţi, pornind de la profilul şi nevoile lor. Această categorie de produse a reprezentat aproape 35% din portofoliul de credite intermediate în 2011, iar anul acesta dorim să extindem portofoliul. Este de menţionat că în 2011 am înregistrat o creştere substanţială pentru soluţii de creditare chiar din partea angajaţilor bancari, ceea ce demonstrează atât complexitatea portofoliului nostru de oferte cât şi calitatea serviciilor.”, anunţă Anca Bidian.

Cardul de credit reprezinta o alternativa pentru creditul de consum, in conditiile in care se asteapta ca numarul, dar si valoarea acestui tip de imprumut sa scada in urma conditiilor de creditare mai restrictive, impuse de BNR.

Cardul de credit a inregistrat o revenire in luna decembrie, iar bancile ar putea sa profite in acest an de interesul crescut al clientilor pentru a suplini scaderea ponderii creditului de consum din portofolii. Cu toate acestea, cardul de credit ramane un produs problema din cauza numarului mare de restante registrate in cazul acestui tip de produs financiar.

La sfarsitul lunii decembrie, valoarea totala a creditelor acordate persoanelor fizice se ridica la 104.158 miliarde de lei, potrivit datelor BNR. Peste jumatate din aceasta suma, adica 61.991 miliarde de lei, era acordata sub forma creditelor de consum. In ceea ce priveste moneda, 25.726 miliarde lei erau acordati in moneda nationala, 26.797 in euro, iar 9.467 in alte valute.

In 2012 creditele de consum vor fi afectate substantial, in urma adoptarii noilor norme BNR care restrictioneaza conditiile de acordare a creditelor de consum. Astfel, perioada maxima de acordare, se reduce de la 30 de ani, la 5 ani. In plus, pentru creditele de consum in valuta, beneficiarul trebuie sa aduca garantii de 133%, iar gradul de indatorare scade.

In consecinta, numarul creditelor de consum, dar si valoarea lor vor scadea drastic in acest an pe fondul unei cereri oricum reduse din partea populatiei, iar aceasta scadere va trebui suplinita cu un produs de creditare cat mai atractiv.

“Cardurile de credit pot deveni o alternativa la creditele de consum in lei pentru valori mici si reprezinta totodata o centura de siguranta pentru detinatorul lor la care se poate apela rapid in cazul unui deficit de lichiditate, iar in cazul cand nu accesezi limita de credit, nu sunt costuri, ceea ce face extrem de atractiv un asemenea produs bancar pentru clienti”, considera Melania Hancila, economist-sef Volksbank.

Cardul de credit castiga teren

In trimestrul al patrulea, numarul cardurilor de credit valide aflate in circulatie a crescut cu aproape 57 de mii, la 2,15 milioane de unitati, o crestere record pentru ultimii doi ani, dominati mai curand de un trend de scadere. Pe de o parte, situatia poate fi justificata prin contextul sarbatorilor de iarna.

“In general in luna decembrie inregistram o crestere a cererii de credite asociate comportamentului de consum de sarbatori. De asemenea, in aceste perioade si bancile sunt foarte active cu campanii atat pentru cereri noi cat si pentru activarea cardurilor deja emise insa nefolosite/ neutilizate de clienti”, a declarat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Pe de alta parte, cresterea nu se regaseste si in 2010, cand numarul cardurilor de credit a scazut cu aproape 75 de mii de unitati, in cel de-al patrulea trimestru, fata de cel de-al treilea.

“Sunt de parere ca bancile au recurs la campanii dinamice de vanzare a cardurilor de credit, datorita scaderii puternice a cererii de credite de retail in ultimii ani, precum si datorita faptului ca aceste produse ofera cele mai ridicate marje de castig bancilor, ceea ce face profitabila vanzarea cardurilor de credit”, a declarat Mihaela Hancila.

In plus, cardurile de credit, care sunt acordate in general in lei, nu vor fi afectate intr-o masura foarte mare de restrictionarea normelor de creditare.

“Noile norme BNR au impact asupra cardurilor de credit in lei pe termen lung, deoarece nu va mai fi posibila prelungirea automata a liniilor de credit, decat in limita a 5 ani, dupa care va fi necesara o noua analiza a situtiei veniturilor clientului”, a declarat Melania Hancila, Economist-sef Volksbank.

O sabie cu doua taisuri

Cu toate ca reprezinta unul dintre cele mai scumpe produse financiare, cardul de credit era un produs foarte popular inainte de criza economica. Situatia s-a schimbat insa incepand cu anul 2009.

Speriati de instabilitatea financiara, multi clienti au preferat sa renunte la aceste produse si in doi ani, numarul cardurilor valide in circulatie a scazut cu mai mult de o jumatate de milion, chiar daca valoarea tranzactiilor a continuat sa creasca cu peste 300 milioane de lei, potrivit statisticilor BNR.

In plus, in ciuda avantajelor pe care acest tip de produse il ofera atat bancilor cat si clientilor care au nevoie de sume mici de bani pentru perioade scurte de timp, cardurile de credit reprezinta si unul dintre produsele la care s-au inregistrat cele mai multe restante:

“Dintre toate produsele de creditare, cardul de credit este cel-mai-des-gresit-folosit-produs. Ca orice alt produs la care nu respectam instructiunile de folosire, trebuie sa ne asteptam la efecte colaterale cum ar fi supraindatorarea si dificultati in plata ratelor”, a declarat Anca Bidian, CEO KiwiFinance.

La finalul lui 2011, aproape 700 de mii de persoane fizice inregistrasera restante mai mari de 30 de zile, in valoare de aproape 7,5 miliarde de lei.

SURSA: business24.ro, 20 feb 2012

Creditele in lei se pot ieftini anul acesta, dupa ce Banca Nationala a Romaniei (BNR) a decis joi, 2 februarie 2012, sa reduca dobanda de politica monetara cu 0,25 puncte procentuale, la 5,5%. Aceasta este a treia scadere consecutiva a dobanzii-cheie, dupa ce un an si jumatate BNR a mentinut-o la 6.25%.

“Atingerea tintei de inflatie in 2011 si predictiile dezinflationiste pentru 2012 pana la minimul ultimilor 20 de ani au determinat situarea pe un trend descrescator al dobanzii de politica monetara stabilit de banca centrala. Consecinta fireasca va fi reducerea dobanzilor bancilor comerciale atat la depozite cat si la creditele in moneda nationala. Cred ca va urma o perioada interesanta, pentru ca necesitatea atragerii de resurse interne (depozite) pe de o parte si competitia pe o cerere restransa (credite) pe de alta parte e o ecuatie noua in industria bancara din Romania. Iar simpla constatare declarativa a acestei ipoteze nu va mai fi suficienta. ”, este de parere Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Din analiza portofoliului nostru de produse , dobanda medie a creditelor negarantate in lei este in prezent de 12,5%, in scadere cu 0,94 puncte procentuale fata de aceeasi perioada a anului trecut, cand valoarea medie era de 13,4%. In ceea ce priveste creditele ipotecare in lei, dobanda medie este de 8% fata de 9% in februarie 2011, in scadere cu 1 punct procentual. In cadrul aceleasi sedinte, BNR a decis sa mentina ratele rezervelor minime obligatorii constituite de banci la 20% din pasivele in valuta cu scadente sub doi ani si 15% la pasivele in lei cu maturitati similare. De remarcat este faptul ca semnalul de ieftinire a creditelor in lei dat de BNR vine imediat dupa ce noul regulament, care incurajeaza creditarea in moneda nationala a intrat in vigoare.

Sprijinirea creditului in moneda locala cat si trendul descrescator al dobanzii de politica monetara, alaturi de o stabilitate economica si fiscala pot fi factorii determinanti in cresterea cererii din piata si consolidarea cresterii economice in acest an.

Poate în una din cele mai simpliste definiţii, creditarea este instrumentul principal şi singurul cunoscut până acum al sistemului capitalist care asigură circulaţia banilor, condiţie esenţială pentru existenţa şi viabilitatea sistemului. Într-o lume ideală, pe lanţul creditării toată lumea câştigă.

X îşi depune banii în bancă şi primeşte o dobândă. În acelaşi timp, X plăteşte taxe pentru diverse operaţiuni, cu care îşi „cumpără“ confortul siguranţei banilor şi al facilităţii manevrării lor. Banca cumpără astfel o marfă en-gros pe care o vinde apoi en-detail prin credite şi obține un profit. Y ia un credit cu care îşi cumpară o casă. Dobânda reprezintă preţul plătit pentru „cumpărarea“ confortului azi şi achitarea lui în viitor. Z ia un credit pentru dezvoltarea afacerii din care obţine un profit. Observăm că pentru X, Y şi Z participarea în acest lanţ este opţională, oricare din ei având alternative: X îşi păstrează banii sub pernă, Y stă cu chirie sau cu soacra, iar Z îşi caută un job.

Fiind o opţiune, creditarea devine beneficiu, pentru că de fapt principala valoare a capitalismului este libertatea de a alege. Fiind opţiune şi nu obligaţie, preţul afişat al unui credit trebuie să reprezinte doar un criteriu în decizia de cumpărare a mărfii numite bani. Dacă am nevoie, îmi convine şi am bani (venit) „cumpăr“ creditul, dacă nu ori renunţ, ori caut/aştept un preţ care îmi convine. Nu e nici subiect de talk-show, nici motiv de protest social. Pe de altă parte, din toţi actorii de mai sus banca este singura pentru care activitatea de creditare nu este opţională, pentru că acolo este sursa de profit. Ca orice comerciant trebuie să se asigure că are produse „în ton cu moda şi sezonul“ şi servicii care să atragă şi să-i convingă pe X,Y sau Z să decidă favorabil în opţiunea de a cumpăra. Activitatea de creditare în România are o istorie recentă foarte scurtă, însă cu un traseu accelerat pe care alte naţii l-au parcurs neîntrerupt în zeci sau chiar sute de ani. Şi pentru că într-o noapte am adormit în extaz şi ne-am trezit dimineaţa în agonie, încercăm de trei ani să găsim, direct sau indirect, vinovaţi. Acest lucru a generat o adversitate surdă, neconstructivă şi nocivă între clienţi, pe de o parte, şi bănci, pe de altă parte. Dintr-o relaţie care ar trebui să fie de parteneriat, am ajuns la „noi“ şi „ei“.

Când îmi cumpăr o maşină şi merg cu 200 km/h, trebuie să-mi asum nişte riscuri. Dacă sfârşesc într-un copac nu pot să dau vina nici pe producător, că a făcut maşina prea puternică, nici pe copac că mi-a răsărit în cale. Şi pentru ca toate acestea trebuia să poarte un nume, a apărut sintagma atotcuprinzătoare şi atotexplicativă a lipsei educaţiei financiare. Din care fiecare înţelege ce vrea. Asimilată de unii cu educaţia academică, de alţii cu educaţia informaţională şi de toţi cu o lipsă, în general, dar de care nu ştim exact cine ar fi responsabil şi ce ar trebui făcut. La fel cum fiscalitatea nu o poţi disciplina decât prin informatizare şi nu prin ştampile şi câte o hârtie în plus, nici creditarea nu se va putea înviora la un nivel confortabil de risc prin aceeaşi birocraţie. Iar educaţia, financiară sau de altă natură în orice societate este în directă corelaţie cu maturitatea şi exerciţiul de piaţă al acelei societăţi în ansamblul ei. Nu o vom face prin formulare de informare de câteva zeci de pagini sau prin contracte de alte zeci. Paradoxal, excesul de informaţii poate avea aceleaşi efecte ca şi lipsa lor. Dacă numărul de caractere din toate aceste documente a ajuns aproape cât „Baltagul“, s-ar putea ca instrumentele de educaţie financiară să fie altele.

Ştiu că nu există o lume ideală, dar există evoluţie, învăţare şi maturizare. Condiţia esenţială să măsurăm evoluţia este să recunoaştem onest care este nivelul de plecare. Aşa cum s-a întâmplat peste tot în lume, am convingerea că şi noi vom creşte, vom învăţa, ne vom educa şi maturiza împreună, clienţi şi bănci în egală măsură…

SURSA: capital.ro, 21 nov 2011

Cele doua companii au vandut credite in valoare de peste 20 de milioane de euro in primul an

Bucuresti, 15 noiembrie 2011 – Garanti Bank, una dintre cele mai dinamice si inovatoare banci din Romania, si Kiwi Finance, lider pe piata autohtona de brokeraj bancar, prelungesc campania de vanzare a produselor de creditare garantate cu ipoteca, pana la 31 ianuarie 2012, ca urmare a rezultatelor foarte bune inregistrate in primul an de colaborare.

Cele doua institutii au lansat, incepand cu noiembrie 2010, doua produse de creditare cobranded, care au cumulat pana in prezent peste 20 de milioane de euro din vanzari.

Unul dintre cele doua produse co-branded se refera la acordarea de credite imobiliare, atat pentru achizitia unui imobil cat si pentru refinantarea altui credit. Creditul este acordat in euro pe o perioada de maxim 30 ani, cu un avans de 15%, dobanda atractiva si asigurare de viata gratuita.

Cel de-al doilea produs priveste acordarea de credite de nevoi personale garantate cu garantii reale, pentru refinantarea oricarui tip de credit. Finantarea pana la 85% din valoarea garantiilor si dobanzile atractive au permis reducerea substantiala cu pana la 40% a ratelor clientilor care si-au consolidat datoriile prin acest produs.

“Produsele de creditare co-branded Garanti Bank si Kiwi Finance au un succes foarte mare in piata, motiv pentru care am decis prelungirea termenului de vanzare, pana la sfarsitul lui ianuarie anul viitor. Termenii de acordare – fara comisioane de analiza si de administrare lunara, precum si dobanzile atractive – au facut ca aceste produse sa fie profitabile pentru ambele companii“, a declarat Murat Atay, CEO Garanti Bank Romania.

“Colaborarea excelenta cu Garanti Bank a dus la lansarea unora dintre cele mai competitive produse de creditare din piata, dovada fiind rezultatele remarcabile de vanzari. Prelungirea perioadei de vanzare a acestor produse este benefica atat pentru noi, cat si pentru consumatorul care poate astfel beneficia mai mult timp de conditii foarte bune de creditare“, a adaugat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Noul regulament privind creditele pentru populatie va duce la accesarea unor sume mai mari in moneda nationala comparativ cu alte valute, in timp ce reducerea dobanzii de referinta poate reprezenta un semnal de descrestere a ratei dobanzilor, indicand posibilitatea ca in 2012 sa vedem pentru prima oara oferte de credite atractive in moneda nationala, a spus Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

In plus, nivelul foarte scazut al cererii sustine asteparile privind scaderea costurilor sau lansarea de promotii in viitor. Totusi, reluarea creditarii va fi conditioanta de restabilirea increderii, dar si de strategiile adoptate de banci pe o piata cu cerere redusa considera Anca Bidian.

Pentru finalul acestui an, sefa Kiwi Finance este optimista cu privire la atingerea obiectivului privind un volum de credite aprobate de 60 milioane euro, in crestere cu 50% fata de anul trecut.

1. BNR a anuntat de curand doua masuri importante: adoptarea regulamentului privind creditele pentru populatie, care restrictioneaza semnificativ creditul in valuta, si reducerea dobanzii cheie la nivelul minim istoric de 6%. Care considerati ca vor fi efectele cumulate ale acestor masuri pe piata creditului?

Noul regulament va produce efecte incepand cu anul viitor si prin diferentierea substantiala a indicatorilor de ponderare si nivelului garantiilor va conduce la accesarea unor sume mai mari in favoarea monedei nationale decat in alte valute. Reducerea dobanzii de referinta dupa 18 luni poate fi un semnal de descrestere pentru urmatorul an atat al dobanzilor la depozite, cat si la credite. Astfel, putem vedea in 2012 pentru prima oara oferte de credite atractive in moneda nationala.

2. In conditiile in care se estimeaza o crestere a cererii pentru imprumuturile in lei, cum intentionati sa exploatati aceasta tendinta?

Pe langa activitatea noastra de consultanta si brokeraj pe tot portofoliul de produse bancare de creditare, vom continua sa dezvoltam si produse speciale pentru segmente tinta de clienti.

3. Sunt realiste asteptarile privind o reducere a dobanzilor la credite?

Nivelul cererii inca este si va fi scazut raportat la marimea si necesarul ofertei, situatie care in orice sistem economic coerent conduce ori la reduceri de costuri sau promotii ori la sofisticarea ofertei. Drept urmare consider realiste asteptarile de reducere costurilor creditelor in lei pe parcursul anului viitor.

4. Cererea de credite ramane in continuare foarte redusa. De ce este nevoie pentru repornirea creditarii?

Conditia esentiala pentru cresterea cererii si repornirea creditarii este restabilirea increderii. Principala provocare pentru anul viitor insa cred va fi raspunsul la intrebarea ce trebuie sa faca bancile sa-si maximizeze rezultatele din aceasta piata cu o cerere inca redusa.

5. Kiwi Finance si BCR au lansat o campanie promotionala in cadrul careia pot fi accesate credite de nevoi persoanale in lei pe o perioada de pana la 10 ani. Totodata, ati lansat si o campanie dedicata IT-istilor in care sunt acordate credite ipotecare cu un avans de 15%. Care estimati ca va fi impactul acestor campanii lansate cu putin timp inainte de implementare noilor norme de creditare?

Aceste produse au continuat strategia Kiwi din 2011 de dezvoltare a unor produse exclusive in colaborare cu partenerii nostri strategici destinate unei piete tinta bine definite. Ultimele 2 campanii isi propun tocmai sa maximizeze rezultatele inainte de implementarea noului regulament si schimbarea conditiilor de creditare.

6. Cu ce rezultate incheie Kiwi Finance anul 2011? Va atinge tintele pe care si le-a propus?

Pentru 2011 ne-am propus un volum de credite aprobate de 60 milioane euro, in crestere cu 50% fata de anul trecut si credem ca vom atinge aceasta tinta pana la finele anului.

SURSA: efin.ro, 14 nov 2011

KIWI Finance, lider pe piata de brokeraj bancar din Romania anunta lansarea, impreuna cu Banca Comerciala Romana, cea mai mare banca din sistemul financiar romanesc, a unei campanii promotionale la creditele de nevoi personale, intermediata exclusiv de brokerul de credite. In cadrul campaniei, clientii vor putea accesa o oferta foarte atractiva: credite in lei, rate fixe pe toata durata creditului, asigurare de viata oferita gratuit si unele dintre cele mai bune costuri din piata.

Durata campanie: 01 noiembrie 2011 – 30 decembrie 2011

Aceasta campanie se adreseaza celor care au nevoie de sume pana in 20.000 EUR, pe o perioada de maxim 10 ani.

“In aceasta perioada accesul la finantare prin credite bancare, mai ales pentru persoanele fizice este privita ca fiind foarte dificila. Noi, la BCR, am facut si facem in continuare tot posibilul sa fim aproape de clienti, sa ii ajutam sa obtina banii de care au nevoie, intr-un mod responsabil. Facem asta prin produsele pe care le oferim, dar si prin apropierea de client. Parteneriatul pe care l-am incheiat cu KIWI Finance usureaza accesul clientilor la credite, si ne bucuram ca putem sa facem acest lucru acum, inainte de sarbatorile de iarna, cand nevoia de bani este mai mare ca in alte perioade.”, a declarat  Florentina Taudor, sef departament Parteneri Credite BCR

“Campania, continua strategia KIWI Finance de dezvoltare a unor produse in colaborare  exclusiva cu bancile partenere, cu adresabilitate pe segmente bine definite de clienti. Succesul campaniilor anterioare ne dau incredere ca acest produs exclusiv, primul de nevoi personale, va acoperi necesitatile unui segment mare de clienti de a accesa sume considerabil mai mari in aceste doua  luni de campanie decat dupa implementarea noului regulament de creditare in ianuarie 2012.” spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

###

Despre BCR

Banca Comerciala Romana (BCR), membra a Erste Group, este cel mai important grup financiar din Romania, incluzand operatiunile de banca universala (retail, corporate & investment banking, trezorerie si piete de capital), precum si societatile de profil de pe piata leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a bancilor de locuinte si a serviciilor bancare prin telefonul mobil. BCR este banca Nr.1 in Romania dupa valoarea activelor (peste 16 mld EUR), banca Nr.1 dupa numarul de clienti si banca Nr.1 pe segmentele de economisire si creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din Romania, dupa gradul de incredere al clientilor si dupa numarul celor pentru care BCR este principala institutie cu care fac banking.

BCR ofera gama completa de produse si servicii financiare prin intermediul unei retele de 48 de centre de afaceri dedicate companiilor si 668 de unitati retail localizate in majoritatea oraselor din intreaga tara cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din Romania pe piata cardurilor si a tranzactiilor bancare, clientii BCR avand la dispozitie cea mai mare retea nationala de ATM – peste 2.000 de bancomate si POS – peste 18.000 de terminale pentru plata cu cardul la comercianti, precum si servicii complete de Internet banking, phone-banking si e-commerce.

Despre KIWI Finance

KIWI Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania si a fost infiintata la sfarsitul anului 2003. KIWI Finance detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara. De la infiintare si pana in prezent, KIWI Finance a intermediat credite in valoare de peste 550 de milioane euro la peste 100.000 de clienti.

A fost publicat in Monitorul Oficial noul Regulament BNR privind creditele destinate persoanelor fizice a carui aplicare va conduce la o inasprire a conditiilor de creditare.

Iata care sunt principalele noutati:

1. Avans minim de 15% la creditele de achizitie in ron, respectiv de minim 25% la creditele in Euro. Creditele Prima Casa raman cu un avans de 5%.
2. Vor fi diminuate gradele maxime de indatorare la creditele de nevoi personale si la creditele de nevoi personale cu ipoteca ceea ce va conduce la calificarea clientilor la credite mai mici. Foarte probabil vom vedea grade maxime de indatorare de 50-55% la creditele in lei (fata de 60-67% in prezent), respectiv 40% la creditele in Euro (fata de 50-60% in prezent). Iata mai jos un exemplu pentru creditul de nevoi personale:Credit nevoi personale: o persoana care se califica acum la un credit de 43.000 Ron pe 10 ani se va califica se va califica dupa aplicarea regulamentului la 30.000 Ron pe 5 ani
3. Diminuarea perioadei la creditele de nevoi personale si la creditele de nevoi personale cu ipoteca de la 10 ani la maxim 5 ani.
4. Creditele de nevoi personale cu ipoteca:
   • se vor putea acorda pe perioade mai mari de 5 ani in situatia in care prin aceste credite se refinanteaza expuneri anterioare fara a se acorda o suma suplimentara
   • se vor putea acorda pe perioade mai mari de 5 ani creditele in Ron care au destinatie imobiliara (ex. achizitie teren, apartament, construire casa, etc) si la care clientul va face dovada unui avans de 40% din viitoarea investitie
   • creditele care nu se incadreaza in cele 2 situatii de mai sus se vor putea acorda pe maxim 5 ani si se va finanta maxim 75% din valoarea imobilului ipotecat, in cazul creditelor in Euro

Pana la validarea de catre BNR a noilor proceduri de creditare ale bancilor, in perioada imediat urmatoare poti accesa credite in actualele conditii. In acest sens iti oferim tot suportul necesar pentru a face cele mai bune alegeri.

Pentru informatii suplimentare te rugam sa iti cotactezi consultantul tau KIWI Finance sau sa trimiti un email la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România a înregistrat o creştere cu 105% a volumelor de credite disbursate în primele 6 luni ale acestui an faţă de aceeaşi perioadă din 2010.

Cifra de afaceri pe semestrul I 2011 a crescut cu 11% faţă de rezultatul pe tot anul 2010 şi este cu 178% mai mare faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Prima parte a anului 2011 a fost marcată de scăderea dobânzilor şi campanii promoţionale pentru toate tipurile de credite. Calitatea portofoliului KIWI din 2003 şi până în prezent, cele aproape 600 milioane euro credite intermediate, ne recomandă atât în faţa clienţilor cât şi a partenerilor bancari, astfel încât în 2011 principalele direcţii sunt extinderea la nivel naţional prin francize şi consolidarea parteneriatelor strategice cu băncile. În prima parte a anului am înregistrat în medie 600-700 de cereri de credite lunar şi avem o ţintă de 1.000 de cereri lunar până la sfârşitul anului. Rata de succes a crescut de la 50% anul trecut la 70% anul acesta. 7 clienţi din 10 primesc finanţarea în urma analizei dosarelor de credit. Pentru acest an ţintim o creştere de 50% faţă de 2010 cu un volum de credite disbursate de 60 milioane euro.” a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Dacă la jumătatea anului 2010 KIWI Finance răspundea consumatorilor de produse financiare prin 9 sucursale proprii şi francize, în prezent numărul acestora a crescut la 31. Volumul total de credite disbursate de francize în primele 6 luni din 2011 a crescut cu 67% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Urmărim să întărim şi să maximizăm eficienţa fiecărei francize în parte în 2011 şi să acoperim întreaga ţară, astfel încât să putem oferi consultanţă financiară cât mai multor solicitanţi. Ca să venim în sprijinul viitorilor colaboratori, vom lansa în curând o promoţie limitată de francize fără nicio taxă care vor beneficia de logistica, infrastructura, platforma informatică şi contractele KIWI Finance”, a adăugat Anca Bidian.

Din analiza structurii portofoliului rezultă că în primele şase luni din 2011, 81% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 19%. Peste 90% din creditele negarantate sunt în lei în timp ce creditele garantate cu ipotecă sunt în continuare aproape exclusiv în moneda europeana.

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România a înregistrat o creştere cu 170% a volumelor de credite disbursate în 2010 faţă de anul 2009.

Cifra de afaceri pe trimestrul I 2011 a atins cifra de afaceri pe tot anul 2009. Valoarea înregistrată reprezintă 53% din cifra de afaceri a anului 2010, cu o creştere de 132% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Evolutia descrescătoare a dobânzilor, stabilizarea preţurilor pieţei imobiliare, stabilitatea cursului valutar cât şi semnalele pozitive din economie au condus la o creştere a cererii de credite noi cu 40% în primele luni ale anului. Creşterea ratei de succes şi a creditului mediu au condus la o creştere a volumului de credite disbursate cu peste 130% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. Pentru acest an ţintim o creştere cu 50% a volumelor de credite disbursate faţă de 2010 şi cu 30% a cotei a piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie.” a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Din analiza structurii portofoliului rezultă o creştere a ponderii creditelor garantate cu ipotecă la început de 2011. Din total portofoliu, în primele patru luni din 2011, 84% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 16%.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, clienţii creditelor garantate cu ipotecă au preferat anul acesta, fără excepţie, euro ca monedă de împrumut, în timp ce numai 11% dintre clienţii creditelor de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda europeană.

„Cu excepţia anului 2008, rezultatele pe primul trimestru din acest an sunt cele mai bune din istoria de 8 ani a KIWI Finance” a mai declarat managerul general al companiei.

KIWI Finance este lider pe piaţa de brokeraj bancar din România şi a fost înfiinţată la sfârşitul anului 2003. Activitatea KIWI Finance se concentrează pe trei direcţii de business: consultanţă credite pentru persoane fizice, consultanţă credite pentru persoane juridice şi consultanţă juridică. KIWI Finance deţine o reţea teritorială de 31 de sucursale si francize în toată ţara. De la înfiinţare şi până în prezent, KIWI Finance a intermediat credite în valoare de peste 550 de milioane euro la peste 100.000 de clienţi.

SECTIUNEA 1. ORGANIZATORII PROGRAMULUI

Acest Program de fidelitate este organizat si desfasurat de KIWI FINANCE SRL, cu sediul social in B-dul Carol I nr. 64, sector 2, Bucuresti, inregistrata la Oficiul Registrului Comertului de pe langa Tribunalul Bucuresti sub nr. J40/16860/2003, Cod Unic de Inregistrare 15984958, avand numarul de operator de date cu caracter personal 2764 atribuit de Autoritatea Nationala de Supraveghere a datelor cu caracter personal si  SAFETY BROKER DE ASIGURARE S.R.L.,  cu sediul social in B-dul Ghencea 126-132, Home&Design Mall, Etaj 1, Corp Est, Bucuresti sector 6, inregistrata la Oficiul Registrului Comertului de pe langa Tribunalul Bucuresti sub nr. J40/6184/2005, Cod Unic de Inregistrare 17437817, autorizat de CSA prin ordinul nr 3849/13.06.2005.

Organizatorii isi rezerva dreptul de a modifica sau schimba prezentul Regulament, urmand ca modificarile sa fie afisate pe site-urile www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

Programul se va desfasura in conformitate cu prevederile prezentului Regulament.

SECTIUNEA 2. ZONA DE DESFASURARE A PROGRAMULUI

Program de fidelitate este organizat si se desfasoara pe teritoriul Romaniei.

SECTIUNEA 3. DURATA PROGRAMULUI

Programul de fidelitate a fost lansat la data de 09 mai 2011 si are durata nedeterminata. Organizatorii programului au dreptul sa hotarasca in orice moment incetarea programului, instiintarea referitoare la incetarea programului urmand a fi afisata pe site-urile www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

SECTIUNEA 4. CONDITII DE PARTICIPARE

Poate fi membru al Programului de fidelitate orice persoana fizica ce are domiciliul stabil in Romania si a implinit 18 ani. La program se poate participa prin completarea si semnarea formularului pus la dispozitie de KIWI FINANCE si SAFETY BROKER DE ASIGURARE.

SECTIUNEA 5. CARDUL DE FIDELITATE

La baza Programului de fidelitate se afla cardul de fidelitate KIWI FINANCE – SAFETY BROKER. In plus fata de aceasta varianta de carduri, organizatorii pot emite si alte tipuri de carduri adresate anumitor categorii de clienti, in baza unor regulamente distincte.

Cardul este nominal si nu este transferabil. Fiecare participant are dreptul la un singur card, card disponibil in limita stocului, in schimbul completarii si semnarii formularului de inscriere in Programul de fidelitate.

Cardul are perioada de valabilitate a Programului de fidelitate. Cardul de fidelitate nu are valoare comerciala si nu se emite contra cost.

Daca un card de fidelitate a fost furat sau pierdut trebuie anuntat la numerele de telefon 021.745.62.69/70/71 sau 021.315.77.44. Participantul care isi pierde cardul sau ii este furat poate solicita un nou card prin transmiterea unei cereri scrise in acest sens.

SECTIUNEA 6. BENEFICIILE OFERITE DE CARDUL DE FIDELITATE

Cardul de fidelitate trebuie prezentat reprezentantilor KIWI FINANCE si SAFETY BROKER pentru ca posesorul sa poata beneficia de avantajele oferite de acest card.

Cardul de fidelitate ofera posesorului urmatoarele avantaje:

1. Asigurari: reduceri la politele de asigurare. Detalii in Anexa nr. 1 la prezentul Regulament.
2. Credite: gratuit consultanta si intermediere credite.

SECTIUNEA 7. FUNCTIONAREA SERVICIULUI DE RELATII CU CLIENTII

Posesorii de card pot obtine informatii referitoare la functionarea Programului de fidelitate si beneficiile oferite de cardul de fidelitate apeland numerele de telefon 021.315.77.44; 021.745.62.69/70/71, de Luni pana Vineri, in intervalul orar 9.00 – 17.00.

Tot la aceste numere, titularul cardului va anunta schimbarea informatiilor personale furnizate in formularul de inscriere si, de asemenea, va anunta pierderea sau furtul cardului.

SECTIUNEA 8. PROTECTIA DATELOR PERSONALE

Prin inscrierea in acest Program de fidelitate, participantul isi exprima consimtamantul ca datele cu caracter personal furnizate prin formular  sa fie prelucrate de catre KIWI FINANCE, inregistrat ca operator de date cu caracter personal sub nr. 2764, in scopul administrarii Programului de Fidelitate, precum si ca datele cu caracter personal sa fie transmise catre SAFETY BROKER DE ASIGURARE, in calitate de entitate care acorda beneficii in cadrul acestui program.

Conform Legii nr. 677/2001, participantul are drept de acces la date, de interventie asupra datelor, dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale, dreptul de opozitie si dreptul de a se adresa justitiei. Pentru exercitarea acestor drepturi, Participantul se va adresa cu o cerere scrisa, datata si semnata la sediul KIWI FINANCE.

Pentru informatii suplimentare despre Programul de fidelitate se pot apela numerele de telefon 021.315.77.44; 021.745.62.69/70/71, de Luni pana Vineri, in intervalul orar 9.00 – 17.00 sau accesa adresele de site www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

ANEXA NR. 1

Prin intermediul Cardului de fidelitate KIWI FINANCE – SAFETY BROKER se ofera urmatoarele reduceri la politele de asigurare incheiate cu Allianz-Tiriac Asigurari, Astra Asigurari si Omniasig:

• reducere de 10% la politele CASCO;
• reducere de 15% la politele de asigurare facultativa de locuinta;
• reducere de 20% la politele de asigurare medicala.

Platesti prea mult la credite, carduri, leasing, overdraft? Noi te ajutam sa iti optimizezi datoriile si sa ai o singura rata cu pana la 40% mai mica. In functie de profilul si istoricul tau, poti obtine si bani in plus.

De ce sa platesti mai mult? APLICA acum si vei afla toate informatiile necesare.

Iata cateva exemple de solutii oferite clientilor nostri:

Familia 1 – reducerea ratelor de la 776 euro la numai 400 euro pe luna

• venituri/familie: 4.300 ron
• 4 credite in derulare + 6 carduri, sold total credite 32.000 euro, rate lunare: 776 euro
• solutia KIWI Finance: credit 52.300 euro/360 luni, rata lunara = 400 euro, dobanda: 7.94%/an
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii, au ramas cu 20.000 euro in cont si au o rata cu 48% mai mica

Familia 2 – reducerea ratelor de la 1.110 euro la numai 503 euro pe luna

• venituri/familie: 5.500 ron
• 1 credit in derulare + 4 carduri + 1 leasing, sold total credite 36.070 euro, rate lunare: 1.110 euro
• solutia KIWI Finance: credit 39.500 euro/204 luni, rata lunara = 503 euro, dobanda: 9.68%/an
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii si au acum un singur credit cu o rata cu 54% mai mica

Familia 3 – reducerea ratelor de la 363 euro la numai 183 euro pe luna

• venituri/familie: 2.610 ron;
• 1 credit in derulare + 1 leasing, sold total credite 14.000 euro, rate lunare: 363 euro;
• solutia KIWI Finance: credit 14.000 euro/120 luni, rata lunara = 183 euro, dobanda: 13.78%/an;
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii si au acum un singur credit cu o rata cu 50% mai mica.

Este atat de simplu. Iar noi te ajutam cu diagnoza pe bugetul familiei si solutiile cele mai bune si corecte pentru tine, intocmirea dosarului de credit, consultanta juridica, prezentarea si sustinerea aplicatiei de credit la banci si suport pana la finalizarea tranzactiei. Daca vrei sa economisesti timp si bani fara stres, contacteaza consultantul tau KIWI Finance pentru informatii si detalii.

Daca vrei si tu rata mai mica

sau fa-ti un calcul

Toti ne dorim timp si bani. Poti sa cauti singur credit dar sacrifici timpul. Sa strangi oferte, sa le compari, sa te documentezi, sa strangi hartii, sa explici situatii, sa intelegi fiecare termen pe numele lui de botez din fiecare banca, sa astepti raspunsuri, sa dai telefoane, sa refaci hartii si cand crezi ca ai terminat poate a aparut o alta oferta mai buna si o iei de la inceput.
Doar prin Kiwi Finance ai si bani si timp pentru ca noi ne ocupam de tot pana la momentul in care semnezi contractul de credit si iti iei banii. In plus iti garantam ca suntem un filtru ce inlatura deciziile neinspirate.
Oferte de credite sunt multe pe piata, peste o mie, carora bancile le ataseaza si conditii promotionale. Insa nu intotdeauna ofertele care suna bine sunt si cele mai ieftine. Si daca nu cunosti toata piata cum stii ca ai gasit creditul cel mai bun?
De 8 ani expertii in credite KIWI Finance lucreaza zilnic cu toate produsele bancare, calculeaza costurile creditelor, compara continuu ofertele si conditiile de eligibilitate. Te pot ajuta si pe tine sa alegi cea mai buna oferta si astfel sa economisesti sume importante de bani , timp si nervi. .
In ultimul an, piata creditelor a cunoscut o diversificare a modalitatilor de finantare, prin produse dedicate specificului tranzactional si situatiei financiare individuale. Astfel ca alegerea celui mai bun produs bancar poate deveni o adevarata aventura. Motivele alegerii trebuie sa tina seama de mai multe aspecte:

• costuri
• rapiditatea raspunsului de la banca
• flexibilitatea clauzelor contractuale
• acceptarea unei game variate de castiguri in calculul veniturilor
• interpretarea istoricului de plata din Biroul de Credit
• acceptarea garantiilor
• situatii specifice in istoricul de munca si in tipul veniturilor.

Nici serviciile aditionale precum internet banking, self banking, asigurare de viata inclusa, mesaje pe telefon cu valoarea ratei lunare de achitat si termenul maxim de plata nu sunt de neglijat, toate acestea putand aduce economii importante de comisioane si timp.
Cauti creditul construit pentru tine?

A fost eliminata conditia legata de varsta maxima de 35 ani pentru creditele Prima Casa.

Cine beneficeiaza de credit prin programul Prima Casa 4:

Persoana fizica care la data solicitarii creditului:

1. nu detine in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia, nicio locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a fost dobandita sau
2. detine in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat prin Prima Casa, in suprafata utila mai mica de 50 mp.

Creditul maxim prin Prin Prima Casa 4 este:

• 57.000 euro pentru imobile vechi (construite in baza unei autorizatii emise inainte de februarie 2010)
• 66.500 euro pentru imobile construite in baza unei autorizatii emise dupa februarie 2010
• 71.250 euro pentru construire de locuinte de catre persoane asociate in acest scop.

Ai intrebari? Solicita informatii suplimentare la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

Daca vrei un credit prin programul Prima Casa 4

Calculeaza creditul maxim

Creditul lunii mai: creditul de nevoi personale cu ipoteca pentru refinantari cu cea mai mica rata lunara din piata in acest moment!
Exemple de calcul:

• Credit 40.000 eur – rata lunara de 245 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 88.009 euro
• Credit 75.000 eur – rata lunara de 459 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 165.017 euro
• Credit 100.000 eur – rata lunara de 612 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 220.021 euro

Calculatiile sunt efectuate pe o perioada de 360 de luni, marja fixa a bancii 4.89%, rata dobanzii variabile (EURIBOR 6M + marja) este 6,18%, DAE 6,36%, comision de analiza dosar zero, comision de administrare lunar zero.