Imprumuturile acordate de brokerii de credite au o neperformanta mult mai redusa, cu pana la doua puncte procentuale, decat cele oferite direct prin banci, intrucat o institutie de credit are in oferta un singur tip de produs, care nu poate fi adaptat intotdeauna pe nevoile fiecarui client, a precizat Gabriel Cretu, director de vanzari la KIWI Finance, intr-un interviu acordat Wall-Street.ro.

In schimb, un broker poate oferi clientilor acces la o gama mai larga de credite, acestia avand mai multe optiuni de alegere a produsului pe care si-l doresc.

“La o banca, presiunea este prea mare pe vanzare si faptul ca in oferta exista un singur produs, face ca acesta sa nu poata fi adaptat pe nevoile clientului. La un broker de credite cautam produsul care se pliaza cel mai bine pe ceea ce isi doreste clientul. Inprezent, consilierea este mult mai buna in cazul unui broker decat la o banca”, a declarat Cretu

Acesta spune ca default-ul la credite sta in vanzator, fiind prima poarta si cea mai importanta in filtrarea clientilor.

“Ma uitam pe imprumuturile gestionate de KIWI pentru o banca comparativ cu portofoliul acesteia, iar nivelul creditelor neperformante era cu 1-2 puncte procentuale mai redus. Experienta din banking imi arata ca modelele de scoring nu sunt asa de eficiente precum se crede, pentru ca ele sunt construite pe o perioada scurta de timp. Noi nu avem o istorie in bankingul de retail de 100 de ani, ci de numai 12-15 ani. Avem perioade atipice in istoria unui stat, preaderare – postaderare. Fenomele acestea sunt cu impact major asupra veniturilor cetatenilor si asupra tarii, iar comportamentul oamenilor nu va mai fi regasit in timp. Tocmai din aceasta cauza consider ca sistemul de scoring in Romania are limite, populatia statistica, din punct de vedere matematic, nu reprezinta o baza destul de consistenta pentru a trage concluzii legate de comportament”, a explicat Gabriel Cretu.

Acesta a mentionat ca foarte multe companii de brokeraj au disparut in ultimii ani si pentru faptul ca au functionat dupa principiul “da lovitura si fugi cu banul”. Cretu afirma ca la KIWI incearca sa le imprime angajatilor un model de business de tipul “clientii aduc clienti”.

“Evident ca si noi am avut angajati care doreau sa-si faca banii repede. Filozofia nu este sa faci targetul acum, ci sa gasesti clienti care sa-ti aduca clienti. Suntem independeti, avem mai multe produse in oferta, iar din aceasta perspectiva al consultantului financiar fata de bancher, cred ca am reusit sa driblam mai bine aceste tentatii. Intotdeauna le zic colegilor sa se gandeasca atunci cand ofera un credit ca aceia sunt banii lor si daca cu adevarat i-ar acorda clientului care ii solicita”, a aratat directorul de vanzari de la KIWI Finance.

Gabriel Cretu are o experienta bancara de 10 ani, iar in ultimii 7 ani a ocupat pozitia de director de vanzari la OTP Bank. In cadrul noii functii, acesta va avea in responsabilitate forta de vanzari a brokerului de credite si se va ocupa de extinderea la nivel national prin unitati proprii sau prin deschiderea de francize. In prezent, KIWI Finance detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara.

“Vrem sa deschidem cate o unitate sau o franciza in fiecare resedinta de judet. Noi suntem acum prezenti in Bucuresti, Brasov, Cluj, Timisioara, Campina si vrem sa fim reprezentati si in Craiova, Pitesti, Constanta sau Iasi. Daca avem parteneri locali deschisul de unitati nu este o prioritate, putem sa functionam cu acestia”, a punctat Cretu.

Creditarea ar putea creste in conditiile in care este an electoral

Oficialul KIWI Finance se asteapta in 2012 la o crestere usoara a creditarii, pentru ca este an electoral si s-ar putea sa existe o suplimentare de venituri pentru populatie care se va reflecta in consum. Totodata, exista si o perioada de adaptare la normele Bancii Nationale a Romaniei, care va frana creditarea pe baza de ipoteca.

“Personal, cred ca BNR va modifica normele privind creditarea in viitor. Atat timp cat o banca acorda un credit de 10.000 euro fara garantii, de ce ar fi o problema sa ofere 20.000 euro cu garantii in spate pe 10 ani in loc de 5 ani. Pana la urma, probabil ca exista un sens in conditiile BNR, insa pe de alta parte piata s-a maturizat in ultima perioada, inclusiv bancile si brokerii de credite. In prezent, fiecare banca isi asuma un grad de risc, nu cred ca mai exista actori care lasati liberi sa fie <>”, a precizat Cretu.

Acesta spune ca se observa o scadere a creditului de nevoi personale cu ipoteca, intrucat limitarea acestuia la 5 ani il face practic “inutilizabil”, in conditiile in care daca un client vrea sa imprumute, de exemplu, 50.000 euro, gradul de indatorare este foarte mare, iar persoana respectiva trebuie sa aiba un salariu consistent.

Pe de alta parte, creditul de nevoi personale fara garantii a crescut, deoarece si bancile au venit cu promotii in ultima perioada. Wall-Street.ro a scris saptamana trecuta despre ofertele pe care le-au lansat bancile la creditele de consum in perioada aprilie – iunie, dobanzile anuale efective (DAE) fiind cuprinse intre 12% si 18%.

“Dobanzile sunt inca mari, dar pentru un credit de consum aceasta este ratia in conditiile in care costul de risc este foarte mare. Chiar daca avem dobanzi la depozite de 5-6%, faptul ca aceste credite au in spate un calcul de risc mult mai mare decat in cazul celor cu ipoteca, dobanzile nu pot scadea. Dar, exista piata pentru acesti clienti ceea ce dovedeste ca lumea isi asuma dobanda respectiva. Nu stiu daca dobanzile la lei vor scadea sub pragul pshilogic de 10%, nu cred ca vom avea dobanzi cu o singura cifra la creditele de consum. La creditele ipotecare da, sunt ferm convins ca vor exista dobanzi de 7-8%”, a declarat Gabriel Cretu.

Bancile care maresc comisioanele vor avea de suferit

Directorul de vanzari de la KIWI Finance spune ca bancile au pornit intr-o cursa dupa venituri imediate si ca astfel au majorat comisioanele, dar considera ca bankingul ar trebui sa fie un joc de cursa lunga si ca cine mareste taxele “mai devreme sau mai tarziu va avea de suferit”.

“La nivelul bancilor mari, aceste comisioane trec neobservate, unii clienti sunt comozi si nu vor sa schimbe banca, dar nu cred ca este cea mai inteleapta decizie pe termen lung. Strategiile se fac pe termen foarte scurt, din cauza prelungirii efectelor crizei. Sunt foarte multi actori dependenti de bancile-mama care ii fac sa gandeasca pe termen foarte scurt”, a mentionat Cretu.

KIWI Finance este cel mai mare broker bancar din Romania. Compania a inregistrat anul trecut un profit brut de peste 300.000 euro, revenind pe castig dupa trei ani consecutivi de pierdere. Cifra de afaceri a urcat cu 140% in 2011, la 6 milioane lei, iar volumul creditelor intermediate a fost de 60 milioane euro.

SURSA: wall-street.ro, 22 apr 2012

Incepand cu luna martie 2012, Gabriel Cretu ocupa functia de Head of Sales al celui mai mare broker de credite din Romania, KIWI Finance.

In cadrul companiei, Gabriel va fi responsabil de obiectivele de vanzari, performanta si consolidarea echipelor si de dezvoltarea canalelor de vanzare.

Gabriel are o experienta bancara de 10 ani, iar in ultimii 7 ani a ocupat pozitia de Head of Sales la OTP Bank. Este absolvent al Facultatii de Finante, Asigurari, Banci si Burse de Valori si detine un doctorat in Stiinte Economice.

“Venirea lui Gabriel la noi inseamna consolidarea echipei KIWI Finance si sunt convinsa ca experienta, expertiza si nu in ultimul rand aptitudinile de lucru cu oamenii sunt o garantie pentru viziunea noastra de definire a industriei brokerajului bancar la standarde de excelenta. De 9 ani, ceea ce ne uneste sunt valorile pe care le impartasim: incredere, responsabilitate, respect si profesionalism iar decizia lui Gabriel de a ni se alatura demonstreaza ca am reusit sa cream un mediu sanatos si un spirit valoros in industria financiara romaneasca .”, spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

“M-am alaturat echipei KIWI pentru ca am incredere in modelul de business dezvoltat, dar mai ales in oamenii care l-au creat. Am simtit ca este nevoie de mine aici, atat de experienta mea indelungata in banking cat si de ideile, pasiunea, solutiile mele. Consider ca este important sa faci parte dintr-o companie care isi propune ca tinta nu doar profitul, ci isi asuma si rolul de a ‘face bine’. Pe aceasta piata, aflata intr-o continua turbulenta, este nevoie de consultanti financiari independenti care sa ajute clientul sa inteleaga ceea ce alege, efectele comportamentului sau in timp asupra bugetului familiei, preturile reale ale produselor bancare pe care le acceseaza, riscurile pe care si le asuma.”, spune Gabriel Cretu, Head of Sales KIWI Finance.

Internetul si tot ce a adus el a schimbat nu numai modul in care comunicam, dar si modul in care ne traim viata. Cumparaturile le facem online, emailul a inlocuit scrisorile si faxul, instant messaging-ul a inlocuit suetele cu prietenii, programarile la dentist, medic de familie si medic specialist se pot face toate online sau se pot rezolva cu un mesaj scurt pe email, nu neaparat un telefon.

Am ajuns la punctul in care nu ne imaginam viata fara Internet, iar online-ul castiga tot mai mult teren. Si daca oamenii petrec tot mai mult timp aici, este normal ca centrele medicale si clinicile sa se adapteze la noile cerinte ale pacientilor lor. De aceea, vom explica pe scurt cum si de ce ar trebui ca centrele medicale si clinicile sa se promoveze in online.

Primul pas este ca centrele medicale si clinicile sa poata fi gasite usor. Acest lucru se poate rezolva fie prin crearea unui site web, fie a unui blog, fie prin crearea unei pagini de profil pe o retea sociala/retea de afaceri, fie prin crearea unei pagini dedicate pe un site dedicat serviciilor medicale/portal de sanatate.

Apoi, este nevoie de dovedirea expertizei si a calitatii serviciilor. Competitia si concurenta nu pot fi ignorate, iar cabinetul, individual sau de grup, trebuie sa devina cat mai cunoscut. Expertiza este dovedita usor prin redactarea de materiale cu subiect medical, fie pentru pacienti, fie pentru colegi, fie pentru ambele categorii. Articolele medicale pot fi publicate pe blogul sau site-ul propriu, pe portalurile dedicate medicilor de familie sau pacientilor lor, in reviste medicale sau publicatii online din domeniul sanatatii.

Scopul este de a ajunge la cati mai multi potentiali pacienti cat mai rapid si mai eficient. In acest scop, trebuie alese comunitatile cele mai active si mai relevante. Trebuie abordate publicatiile online unde pacientii ar cauta un nou medic de familie sau de specialitate, o clinica sau un centru medical sau informatii despre simptomele si afectiunile cu care se confrunta.

Foarte importante sunt parerile pacientilor actuali. Opiniile acestora ii vor influenta pe potentialii pacienti, asa ca trebuie incurajate. O experienta placuta descrisa pe un portal de sanatate despre o clinica sau un centru medical ar ajuta foarte mult, la fel recomandarile facute fie de pacienti, fie de colegi – medici de familie sau cu alte specializari – pe paginile dedicate ale clinicilor sau centrelor medicale de pe portalurile de sanatate.

Cel mai la indemana mod de a intelege unde si cum va puteti promova este sa va puneti in pielea pacientului. Cum ar proceda sa va gaseasca? Poate cauta pe un motor de cautare, precum Google. Atunci, existenta unui site web si a cat mai multor mentiuni pe alte site-uri de specialitate va ajuta sa va pozitionati cat mai bine in motoarele de cautare.

Pasii marunti si siguri reprezinta insa cea mai buna metoda de crestere a unei afaceri de viitor. Din acest motiv, va recomandam crearea unei pagini dedicate pe site-ul de specialitate www.reteauamedicala.ro.

Prin achizitionarea unui abonament anual, o clinica sau un centru medical are posibilitatea de a-si crea un profil cu toate informatiile relevante pentru pacienti, a primi cereri de programare de la pacienti, a fi gasit usor intr-o sectiune dedicata in functie de judetul si orasul in care profeseaza.

Beneficiul unui astfel de serviciu complet dedicat clinicilor si centrelor medicale este rapiditatea cu care va puteti stabili o prezenta online. Profilul poate tine loc de website, puteti discuta probleme medicale cu pacientii in sectiunea de forum medical sau in sectiunea Intreaba doctorul! si, de asemenea, va puteti dovedi expertiza publicand materiale pe un portal medical foarte vizitat.

Persoana de contact: Nadia Nechifor

Email: nadia.nechifor@reteauamedicala.ro

Telefon: 0742 141 099

Sumele în valută care pot fi împrumutate de la bănci vor scădea semnificativ, în special pentru creditele de consum, începând cu luna aprilie, când băncile se vor alinia noului regulament de creditare în valută adoptat recent de Banca Naţională a României (BNR), după cum reiese din calculele reprezentanţilor brokerilor de credite.

În prezent, majoritatea băncilor au primit avizul BNR pentru ofertele actualizate, în timp ce altele sunt “în corespondenţă” cu banca centrală pentru a pune la punct ultimele detalii.

Astfel, dacă înaintea aplicării noului regulament un credit de consum în valută, cu garanţie ipotecară, în valoare de 10.000 de euro putea fi luat pe 30 de ani de către un client cu venituri de circa 1.250 de lei, de luna viitoare, pentru aceeaşi sumă venitul mediu al clientului trebuie să fie de circa 2.800 de lei deoarece perioada de rambursare a fost redusă la cel mult cinci ani.

“Creditele de nevoi personale în valută (fără garanţie ipotecară n.r.) au acum o perioadă maximă de rambursare de 5 ani, faţă de 10 ani înainte, ceea ce reduce, în medie, cu aproape 30% suma maximă accesibilă la aceleaşi venituri. Cele mai afectate sunt creditele de nevoi personale cu garanţie imobiliară şi fără refinanţare care sunt restricţionate acum la o perioadă de maxim 5 ani faţă de maxim 30 ani înainte”, a declarat pentru gândul Anca Bidian, preşedinte Kiwi Finance.

Pentru un credit ipotecar în euro în valoare de 60.000 de euro, venitul mediu cerut de bănci va fi de circa 3.400 de lei, cu 7,9% mai mult decât înaintea aplicării noilor norme, potrivit calculelor Kiwi Finance.

Sursă: Kiwi Finance

Avantajele noului regulament: dobânzi mai mici la creditele în lei

Pe termen lung, noul regulament de creditare adoptat de BNR ar putea duce la scăderea dobânzilor la creditele în lei astfel încât să fie atins obiectivul băncii centrale, respectiv stimularea împrumuturilor în moneda naţională, este de părere Bidian.

“Nu cred că există un avantaj general valabil din aceste norme, dar faptul că nivelul cererii este încă destul de redus comparativ cu numărul băncilor şi ofertelor din piaţă conduce firesc şi natural la menţinerea dobânzilor la un nivel redus şi chiar la reducerea lor”, ne-a precizat ea.

Noul regulament va obliga băncile să schimbe oferta de credite astfel încât să fie respectate următoarele prevederi:

- Un avans de 25% pentru un credit ipotecar în euro şi de 40% pentru un împrumut în alte valute (în lei, avansul obligatoriu va fi de 15%);

- Solicitarea unor garanţii de 133% din suma pe care clientul doreşte să o împrumute, în cazul creditelor de consum în valută;

- Un credit în valută poate fi rambursat pe o perioadă de cel mult cinci ani.

Guvernatorul BNR Mugur Isărescu a declarat la sfârşitul anului trecut că normele sunt binevenite deoarece un set de criterii mai exigente pentru acordarea creditelor în valută îi protejează pe clienţi de riscul valutar.

“Am văzut reacţii ciudăţele. BNR va impune restricţii de creditare. Măi să fie! Un credit de consum pe 20 de ani este un nonsens”, a declarat guvernatorul BNR la începutul lunii octombrie. Isărescu a subliniat că “nici o maşină nu o ţii 20 de ani, nici un frigider”. El a explicat că dacă banca vrea să primească înapoi banii de la clienţi, atunci trebuie să se asigure că există o corelaţie între acordarea împrumutului şi utilitatea bunului luat pe datorie.

Cât poate împrumuta în lei şi în valută un client cu un venit mediu de 2.000 de lei

Circa 95,4% dintre creditele ipotecare acordate până acum populaţiei sunt în valută, potrivit celor mai recente date ale BNR, dobânzile pentru astfel de împrumuturi fiind mai avantajoase. Mai mult, cu acelaşi venit, un client poate împrumuta o sumă mai mare în euro, spre exemplu, decât în lei, reiese din calculele brokerilor de credite.

La un venit lunar mediu de 2.000 de lei, un client este eligibil pentru un credit de cel mult 30.000 de euro, pe 30 de ani, cu o rată de 180 de euro pe lună, în timp ce în moneda naţională ar putea împrumuta 120.000 de lei (circa 27.900 de euro la un curs de 4,3 lei/euro), pe 30 de ani, cu o rată de 960 de lei (în jur de 220 de euro).

Înainte de aplicarea noului regulament, suma eligibilă unei persoane cu un venit de 2.000 de lei era de circa 33.000 de euro, cu 10% mai mult decât în prezent, în timp ce dacă ar fi ales să se împrumute în moneda naţională ar fi putut beneficia de un credit în valoare de 120.000 de lei.

Astfel, suma eligibilă în lei a rămas la acelaşi nivel, reiese din informaţiile brokerilor de credite, însă dacă înaintea implementării noilor norme suma maximă care putea fi împrumutată în valută era cu 18,2% mai mare decât cea în lei, diferenţa dintre cele două s-a redus în prezent la 7,5%.

Majoritatea băncilor şi-au schimbat deja ofertele de credite

Noul regulament a intrat în vigoare odată cu publicarea în Monitorul Oficial, la începutul lunii noiembrie. De la acea dată, băncile au avut la dispoziţie 90 de zile pentru a-şi modifica ofertele de credit şi pentru a le trimite băncii centrale de la care au nevoie de un aviz.

“Toate băncile au trimis modificările în termenul legal. Unele dintre ele au primit deja avizul, altele sunt în corespondenţă cu BNR”, a precizat Bidian. Mai mult de jumătate dintre băncile prezente pe piaţa din România au implementat deja noile norme, a adăugat ea.

SURSA: gandul.info, 19 mar 2012

Din toate articolele, analizele sau pur şi simplu părerile publicate despre perioada prin care trecem – previziuni, cataclisme, crestere? Ba nu, stagnare, revenire, prăbuşire, ghicitori de curs valutar sau de viitorul omenirii -, un singur cuvânt este prezent în toate: încrederea, mai precis, lipsa ei. Şi orice soluţie, oricât de sofisticat ne este sugerată sau grăită emfatic de vreun guru atotvăzător se opreşte până la urmă la „restabilirea încrederii„.

Ultimii câţiva ani au alimentat apariţia şi polarizarea în jurul acestui subiect a teoriilor, sfaturilor, previziunilor sau discuţiilor despre ce trebuie să facem şi ce se va întâmpla mâine, poimâine sau peste 87 de zile şi 5 ore. Consumăm orice credem că ne poate ajuta fără să mai filtrăm sursa şi de multe ori, din păcate, nici măcar conţinutul. De la genuri ca “Ieşirea din criză în 7 paşi”, la “Istoria omenirii în crize” sau “Sfârşitul lumii într-o zi de miercuri”, ajungem paralizaţi în faţa prezentului şi credem că o mână nevăzută sau un creier genial vor modela un viitor în care poate vom avea un loc. Bineînţeles, cu condiţia “să se restabilească încrederea”.

Folosirea impersonalului în general şi, cu atât mai mult în acest context, arată ori neştiinţă ori neputinţă, pentru că încrederea nu se restabileşte singură. Creditarea nu-şi reia creşterea din lipsă de încredere. Clienţii nu au încredere în bănci sau băncile nu au încredere în clienţi? Consumul nu creşte din lipsă de încredere. Clienţii nu au încredere în prezent, în viitor sau în general? Poate într-un exces de sinceritate ar trebui să vedem câtă încredere avem în primul rând fiecare dintre noi în noi înşine. Psihologii spun că ne naştem cu două frici: frica de cădere de la înălţime şi frica de zgomote puternice. Restul fricilor le dobândim. Nesiguranţa şi neîncrederea de sine ne induc frici care paralizează, iar curajul nu înseamnă absenţa fricii, ci învingerea ei.

Ce înseamna acest lucru? Să am incredere în ce ştiu şi în ce fac, să am putere să învăţ ce nu ştiu, iar fiecare greşeală să fie un semnal de alarmă, şi nu un motiv de explicaţii. Acesta ar fi primul pas, apoi întrebarea care ar trebui să chinuie orice companie este “Cum facem noi, compania X, să restabilim încrederea clienţilor?”.

Din păcate nu am găsit în multitudinea de materiale publicate nici măcar întrebarea, cu atât mai puţin vreun răspuns. Aflăm doar că încrederea trebuie restabilită pentru că, la un moment dat, ea “s-a pierdut”. Încrederea o pierdem din cauze bine definite, nu dispare pur şi simplu ca un puf de păpădie. Identificarea şi asumarea acestor cauze ne-ar putea ajuta în soluţiile şi acţiunile pentru recâştigarea ei, depersonalizarea lor însă conduce la concluzia că încrederea însăşi este singura responsabilă de propria prezenţă în societate.

Este un lucru cunoscut şi demonstrat că în decizia de cumpărare emoţiile au un rol mai mare decât calculele raţionale. Istoria recentă a dovedit că riscul maxim de cumpărare a unei case de exemplu a fost, de fapt, în 2008, pe maxim de încredere. Ironia este că atunci nimeni nu vedea vreun risc, pe când acum parcă a devenit umbra fiecăruia dintre noi. Oricine ştie că e bine să cumperi ieftin şi să vinzi scump. Cu toate acestea, cele mai multe tranzacţii imobiliare au fost pe vârf de preţuri şi cele mai puţine pe o piaţă cu 50-60% mai ieftină.

Pentru că riscul nu are legătura cu încrederea, ci cu luciditatea.
Acest mimetism decizional şi comportamental face ca întotdeauna în perioade de criză să fie mai mulţi perdanţi decât câştigători. Important este însă să ştim că sunt şi câştigători.
Toţi ştim că orice criză, la un moment dat, se termină; câştigătorii însă mizează pe acest lucru şi acţionează în consecinţă, ceilalţi doar aşteaptă. Viitorul există, dar depinde prin ce parte a binoclului te uiţi la el.
În decizii personale sau de business, cei care vor câştiga sunt cu siguranţă oameni lucizi, responsabili şi curajoşi. Lucizi să-şi depăşească emoţiile, responsabili să-şi asume deciziile şi curajoşi să meargă până la capăt. Altfel, nu ne rămâne decât să stăm şi să strigăm în cor: “Încredere, restabileşte-te!”

Anca Bidian este CEO Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din România

SURSA: businessmagazin.ro, 16 mar 2012

Anul 2012 a debutat cu intrarea mai multor proiecte rezidentiale in insolventa, iar perspectivele pentru perioada urmatoare nu sunt deloc optimiste. Mii de apartamente aflate in insolventa isi asteapta cumparatorii, insa acestia intarzie sa apara, o parte din vina purtand-o preturile inca prea ridicate.

Oferta de apartamente noi in insolventa este deja bogata si continua sa creasca pe masura ce situatia multor dezvoltatori se inrautateste. Prima intrebare pe care un client interesat de o astfel de locuinta si-o pune este, de cele mai multe ori, ce riscuri pot aparea daca vanzatorul este in insolventa.

“Cumparatorii de apartamente din proiectele imobiliare in insolventa nu au niciun risc. Practic, vanzarea se face ca si in conditiile anterioare insolventei: creditul il ia oricum pe baza analizei sale personale facuta de banca, bunul se va vinde liber de orice sarcini si, de la momentul platii, intra in proprietatea sa. Cumparatorul isi va face contract de utilitati pe numele sau, asa ca in niciun moment nu conteaza aspectul insolventei vanzatorului”, explica Andreea Anghelof, managing partner in cadrul Casei de Insolventa Transilvania.

In ceea ce priveste creditarea, bancile sunt dispuse sa crediteze apartamentele finalizate din proiectele aflate in insolventa, cu conditia ca din punct de vedere legal sa se poata efectua transferul de proprietate in conditii care sa nu genereze riscuri pentru finantator, declara Traian Stancu, COO al brokerului de credite Kiwi Finance.

“Este vorba despre existenta unui administrator judiciar sau a unui lichidator judiciar numit de instanta competenta care sa aiba autoritatea necesara pentru a semna contractul de vanzare cumparare. Crediteaza astfel de apartamente si alte banci decat cele care au finantat respectivul proiect rezidential”, afirma Stancu.

Interes exista, dar preturile sunt prea mari

Cu toate acestea, interesul cumparatorilor finali, adica cei care cumpara pentru uzul propriu si nu ca investitie, este scazut, potrivit companiei de consultanta imobiliara Coldwell Banker.

“Nu sunt cumparatori finali, oameni care sa intre in sucursale si sa intrebe direct de proprietati in insolventa. Exista doar oameni conectati la piata imobiliara, care se intereseaza de astfel de proprietati prin intermediul unui prieten care lucreaza intr-o sucursala, insa acestia sunt foarte putini”, spun cei de la Coldwell Banker. Agentii imobiliari ii indreapta pe cumparatori catre locuintele din proiecte aflate in insolventa, daca respectivii clienti sunt dispusi sa cumpere un apartament nou, insa majoritatea tranzactiilor care se incheie au ca obiect apartamentele vechi, ale caror preturi sunt mai mici. ”La nivel teoretic, cumparatorii sunt interesatati de locuintele noi, dar preturile sunt prea mari pentru bugetele lor, asa ca in cele din urma cumpara o proprietate veche. Pentru ca volumul tranzactiilor cu apartamente noi sa creasca, preturile ar trebui sa ajunga la un nivel apropiat de preturile locuintelor vechi”, mai spun reprezentantii Coldwell Banker.

Cat costa un apartament in insolventa

O garsoniera decomandata, cu o suprafata utila de 54 mp, amplasata la etajul 13 intr-un turn cu 15 etaje din Asmita Gardens, este scoasa la vanzare la 54.000 euro plus TVA (56.700 euro), potrivit anuntului publicat pe portalul imobiliare.ro. Tot in Asmita Gardens, un apartament cu doua camere, cu o suprafata utila de 90 mp, are un pret cerut de 82.000 euro plus TVA. In 2009, o garsoniera de 54 mp costa 124.000 euro plus TVA.
In plus, Euro Insol, administratorul judiciar al proiectului Asmita Gardens, a derulat saptamana aceasta, pentru a doua ora, o campanie de reduceri pe acelasi portal imobiliar: pretul unei garsoniere a scazut de la circa 56.500 euro la 51.500 euro, iar pretul unui apartament cu doua camere a coborat de la 87.000 euro la 82.000 euro. O alta companie care a intrat recent in insolventa este BRC Business Group, dezvoltatorul complexului rezidential Citadella Titan. Proiectul cuprinde doua blocuride 14 etaje, in care sunt disponibile 224 apartamente cu una, doua si trei camere. Firma anunta in 2007 ca proiectul presupune o investitie de 20 milioane de euro, finantarea fiind asigurata de BCR. Preturile locuintelor din Citadella Titan nu au scazut insa dupa intrarea dezvoltatorului in insolventa, potrivit agentiei imobiliare The Concept, care se ocupa cu vanzarea locuintelor. Astfel, pentru o garsoniera cu o suprafata construita de 47 mp, respectiv 31,5 mp utili, pretul cerut este de 49.000 euro plus TVA. Tot in proiectul Citadella Titan, un apartament cu doua camere, cu o suprafata utila de 47,5 mp, are un pret cerut de 67.000 euro plus TVA, in timp ce un apartament cu trei camere, cu o suprafata utila de 76 mp, costa 89.00 euro. Intr-un alt proiect aflat in insolventa, Brancusi Residence, din Drumul Taberei, un apartament semidecomandat cu doua camere, cu o suprafata utila de 73 mp, are un pret cerut de 90.000 euro, potrivit agentiei imobiliare CityClick, care se ocupa cu vanzarea proiectului.

Ce proiecte rezidentiale au mai intrat in insolventa

Ibiza Sol, Pipera: 304 apartamente construite, 250 nevandute

Citadella Titan: 224 apartamente construite, circa 180 nevandute

Alia Apartments, Arcul de Triumf: 124 apartamente construite, circa 60 nevandute

Asmita Gardens, zona Vacaresti: 758 de apartamente dezvoltate, peste 400 de apartamente nevandute.

In prezent, pretul mediu cerut pentru un apartament nou in Bucuresti oscileaza in jurul valorii de 1.338 euro/mp, potrivit indicelui imobiliare.ro. Insa cata vreme preturile apartamentelori in insolventa vor fi similare sau chiar peste acest nivel, este putin probabil ca interesul cumparatorilor sa creasca. In cele din urma, iesirea din insolventa sau intrarea in faliment depinde doar de strategia dezvoltatorilor si de cum isi adapteaza oferta la cererea din piata.

SURSA: wall-street.ro, 14 mar 2012

BUSINESS MAGAZIN: Se vede vreun semn de dezgheţ în imobiliare?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Greu. Eu la începutul acestui an sunt mai pesimit decât în 2011, după cum percep lucrurile.

BUSINESS MAGAZIN: Această opinie nu cumva este în linie cu fibra aceea pesimistă care s-a dezvoltat destul de puternic în cei trei ani de criză?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Nu, eu sunt o persoană foarte optimistă şi în fiecare an am dat nişte argumente solide vizavi de ce cred eu că putem să continuăm şi să căutăm şi în perioada aceasta. La începutul acestui an simt că oamenii au obosit. Cred că pe unii dintre noi, dintre cli-enţi, dintre antreprenori, dintre cei care sunt implicaţi în business îi simt pentru prima oară un pic obosiţi şi neîncrezători. E o întârziere clară a finanţărilor din partea băncilor şi toată lumea practic caută doar oportunităţi. Majoritatea clienţilor şi partenerilor mei, când discutăm de dezvoltări de rezidenţe sau de birouri, chiar caută clădiri blocate, neterminate, nu mai vor să investească bani în autorizaţii, în studii de fezabilitate… Preferă o construcţie terminată, al cărei proprietar este dispus să vândă.

BUSINESS MAGAZIN: Acest sentiment este prezent şi în celelalte segmente ale pieţei?

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Sunt mai multe “etaje” în piaţa imobiliară. Eu sunt mai profilat pe partea tranzacţiilor mari, însă bănuiesc că totul este o piramidă şi bănuiesc că acest transfer de informaţii aşa se întâmplă: în genere, din vârf, unde se întâmplă tranzacţiile majore şi unde practic sunt numai jucători instituţionali, care oferă şi transparenţă; apoi urmează celelalte niveluri şi mă refer la celelalte sectoare, până la nivelul tranzacţiilor de zi cu zi. Lucrurile stau drastic, în sensul că marea parte a grupurilor bancare care activează la noi în ţară au probleme majore pe partea de property, ceea ce înseamnă că au probleme majore cu rata de externalizare a capitalurilor (capitalul lor propriu faţă de împrumuturi). Evident că ei nu au de gând s-o facă gradual, pentru că au tot amânat acest moment şi acum trebuie s-o facă dintr-o dată. Eu văd piaţa în stare de aşteptare şi într-o atitudine de ajustare. Singurii care se pot mişca în această perioadă sunt cei care au cash propriu ca să investească şi se asigură că în orice scenariu viitor vor câştiga suficient. Desigur, e de discutat ce înseamnă suficient, pentru că aşteptările de profitabilitate au corespunzătoare şi riscurile aferente. Singurele produse tranzacţionabile în acest moment sunt cele care au finanţare asigurată şi acelea se vor vinde, cu siguranţă.

LAN LAUFER, RETAIL GROUP: În retail, în clipa când o reţea are probleme care persistă, unii intră în insolvenţă, alţii nu, alţii ajung la faliment şi se închid magazine. În cazul în care intră în insolvenţă şi există un plan de reorganizare, te obligă să închizi toate magazinele care sunt neperformante. La fel se întâmplă şi dacă ai fonduri proprii, fără un ajutor foarte mare din partea băncilor. În clipa în care ai foarte mari pierderi pe anumite puncte nu ai altceva de făcut decât să închizi şi să rămâi cu cele care produc profit. Lucrul acesta lasă găuri irecuperabile în centrele comerciale. Diferenţa este că, din prisma crizei, în piaţa de birouri s-au ivit oportunităţi pentru anumite companii, cum ar fi să relocheze sediile dintr-o parte în alta. În retail, o companie care dispare nu mai creează nimic, lasă un gol în urma ei. E o diferenţă foarte mare între cele două pieţe.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Cred că problema pleacă de la finanţare, pentru că noi suntem o economie foarte deschisă şi implicată în economia europeană. Discutând de imobiliare, au fost câteva sprinturi repetate din 2009. Fiecare s-a gândit că mai trec câteva luni şi apoi vor apărea şi veştile pozitive, că nu mai poate dura mult criza. De aceea, lumea e obosită deja. Una este să alergi şi să faci un sprint şi alta e să mergi din sprint în sprint. Anul trecut au apărut semne firave că ar putea să reapară soarele pe strada noastră. În schimb, problemele legate de datoria suverană şi cele de adecvare a capitalului au pus o presiune foarte mare pe bănci: România este foarte dependentă de finanţare, iar piaţa de real estate este teribil de sensibilă şi a ajuns la fundul sacului. Ce poate urma? Din nou, o reducere precisă a preţurilor determinată de faptul că, deşi sunt multe proiecte în dificultate, nu este nimic nou pe piaţa finanţării. Puterea de cumpărare e în scădere, băncile nu mai dau credite; chiar dacă se micşorează oferta, cererea este la pământ. Din dezechilibrul acesta nu poate să urmeze decât un îngheţ, nu un dezgheţ. De fapt, nu e altceva decât o urmare a exuberanţei din anii 2006-2008. Totdeauna dacă ceva creşte peste un nivel sustenabil, cu siguranţă că scade mai mult decât e de aşteptat. Iar acum nu cred că am ajuns în punctul cel mai de jos în imobiliare, din păcate.

RĂZVAN IORGU, CBRE: Cred totuşi că ar trebui să punem lucrurile şi în context regional. Noi suntem pe plan local lider pe piaţa de birouri, practic peste jumătate din veniturile noastre sunt realizate pe acest segment de piaţă. Pe acest subiect noi suntem ceva mai optimişti, din două motive. Dacă ne punem în context regional şi ţinem cont de finanţare, totuşi vorbim de un stoc în piaţă mult sub nivelul ţărilor din jur. În plus, nivelul chiriilor se plasează la 75% de nivelul din Polonia, de pildă. Iar yieldul este cu 200% peste cel din Polonia. Ceea ce face ca România să fie totuşi atractivă pentru acei investitori care caută oportunităţi. Polonia şi Cehia au început din nou să fie căutate de investitori. Cu toate acestea, în cazul lor vorbim de mai puţine proiecte în piaţă, de mai puţine proiecte care se vor livra.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Diferenţa dintre economiile Poloniei şi a României este că cea poloneză se bazează foarte mult pe consum local şi n-a suferit aşa de mult din cauza crizei. Noi suntem mult mai sensibili la pieţele externe.

BUSINESS MAGAZIN: Ce se întâmplă cu yield-urile?

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: La noi s-au stabilizat cam de doi ani, pe când în alte ţări din regiune asistăm la yield-uri istorice.

RĂZVAN IORGU, CBRE: Structura finanţării s-a schimbat foarte mult. Dar România promite loc de creştere, ceea ce în Polonia nu se mai poate întâmpla. În plus, privind prin ochii străinilor, este frapant cât de multe lucrări de infrastructură se derulează la noi. Practic asta nu se mai vede în alte capitale. Dacă azi ai un preţ pentru terenurile şi clădirile dintr-o zonă şi mâine se face un pod, precum Basarab sau cel din Barbu Văcărescu, şi accesul devine altul. Atunci se creează plus valoare.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Băncile au evitat să execute până în momentul când ajung să vadă zorii unei finanţări. Cu noile reglementări de capital nu mai poţi să creditezi decât cu banii tăi. Iar garanţiile de la creditele neperformante vor fi valorificate, cu bani sănătoşi. Totuşi soluţia cred că ar fi write down, nu numai prin lichidare la preţuri de nimic. Băncile trebuie să agreeze ideea că un apartament de 80.000 de euro în 2007 e foarte bine să-l refinanţezi la 40.000 de euro decât să-l arunce pe om în drum şi fără şansa să cumpere cineva acea locuinţă. Dacă la veniturile din 2007 îşi permitea să cumpere un apartament de 80.000 de euro, e posibil ca aceeaşi familie, cu aceeaşi poftă de muncă, să nu-şi mai permită acum decât un apartament de 50.000 de euro.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Aproximativ 25% dintre cei care au luat credit se află acum la Biroul de Credit.

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Eu am două veşti bune. Pe piaţa de rezidenţial, persoane fizice, avem mai mulţi bani decât în 2009, când băncile au spus total “stop” la finanţare. În al doilea rând, mixul preţ / proprietate şi venituri / cost credit este cel mai bun dintre cele care au existat în ultimii cinci ani pe piaţa de retail. Avem studii pe care le urmărim din 2008. Dacă ne uităm pe venitul mediu, conform INS, nu a scăzut. Suntem la acelaşi nivel. O familie la nivel de venit mediu îşi permite acum o locuinţă cu o suprafaţă dublă faţă de ce-şi permitea în 2008. În acest moment (noi suntem conectaţi strict la zona retail rezidenţial) avem un segment important de clienţi care văd o oportunitate de achiziţie. Nu acel speculator care voia să vândă peste şase luni cu 50% profit, ci doar persoane care au o proprietate şi vor s-o cumpere pe a doua pe care s-o achite cu banii de pe chirie. Clienţii din acest segment au veniturii medii şi peste medie pe un cost al creditului pe retail cel mai bun din toată istoria de creditare. E drept că vorbim despre EURIBOR la valori minime şi marje de la 4,3 la 7%. N-am avut în anii 2007-2009 un cost total mai mic. Revenind la discuţia despre băncile cu portofolii neperformante, există semnale în piaţă că se va trage linie, poate împinşi de nevoia de a-şi asigura capital, poate împinşi de BNR.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Care este venitul disponibil pentru a achiziţiona o locuinţă în acest moment?

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Sunt câteva segmente foarte importante. Cei pentru programul Prima Casă au bugete între 50.000-60.000 de euro pe achiziţie, care reprezintă aproape 70%; bugete între 50.000-100.000 de euro au circa 25% dintre clienţi, diferenţa fiind pentru cei care au la dispoziţie peste 100.000 de euro. Sunt doar estimări, nu există statistici oficiale pentru asta.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Câte tranzacţii au fost anul trecut?

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Foarte puţine.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: În acest moment este o zonă de cerere foarte îngustă, iar Prima Casă este după părerea mea unul dintre lucrurile absolut necesare şi logice pe care le-am văzut venind din zona guvernamentală.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Singurul proiect logic din ultimii trei-patru ani pe zona imobiliară.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Să nu uităm totuşi că vorbim de 52.000 de dosare aprobate de când a început acest program.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Cele prin Prima Casă reprezintă doar 6% din totalul tranzacţiilor din piaţa imobiliară. Deci cea mai mare parte a tranzacţiilor este în altă parte decât piaţa rezidenţială. Ianuarie a fost cea mai bună lună din punctul de vedere al gradului de interes manifestat.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Explicaţia ţine de faptul că schimbarea normelor BNR îi face pe ultima sută de metri pe cei ce vor să acceseze credite să demareze acest proiect.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Şi la finalul programului Prima Casă III au fost câteva luni când gradul de interes a fost foarte mare. Spre deosebire de luna ianuarie a acestui an, atunci s-au şi tranzacţionat multe. În ianuarie, conform informaţiilor pe care le am din piaţă, interesul nu se concretizează în tranzacţii.

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Există o lipsă de ofertă pe zona de locuinţe noi, ceea ce ajută ca preţurile în segmentul apartamentelor vechi să rămână la un nivel destul de ridicat. În lipsa alternativelor de locuinţe noi, clienţii se orientează, în continuare, către apartamentele vechi.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: E adevărat că pe piaţa românească există un avantaj foarte mare cu programul Prima Casă, care nu are corespondent în alte pieţe, ca Varşovia sau Praga. Acest lucru le permite celor care construiesc să câştige mai mult şi foarte mulţi dintre cei pe care îi cunosc şi construiau blocuri cu 3-4 camere s-au reorientat către garsoniere şi au vândut foarte bine. În al doilea rând, este foarte important TVA-ul de 5% pentru Prima Casă. Dacă sărim de plafonul acestui program, TVA-ul sare la 24%. Eu, ca şi cetăţean, nu recuperez plusul ăsta niciodată. Eu cred că doar pe segmentul Prima Casă s-au înregistrat creşteri de preţuri, pe toate celelalte niveluri scăderea a continuat.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Din ce-am văzut noi în portal, apartamentele noi evoluează în feluri diferite. Cele construite în perioada de dinainte de criză şi după începerea ei întâlnesc un comportament al dezvoltatorilor foarte diferit. Cei care au construit înainte probabil au restricţii din partea băncilor finanţatoare în privinţa ajustării preţurilor. Cei care au construit după prima ediţie a programului Prima Casă au venit mult mai bine ajustaţi ca structură pe nevoia unităţilor finanţatoare şi vând fără probleme în continuare.

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: În segmentul spaţiilor comerciale, este un trend puţin optimist faţă de ceea ce se întâmplă în piaţă. Cred că principala diferenţă pe care o vedem faţă de 2011 sau 2010 este că în anii anteriori toată lumea spunea “acesta este anul în care vedem finalul crizei; dacă am o proprietate, o ţin, pentru că peste un an sigur o s-o vând mai bine”. Astăzi majoritatea celor care au proprietăţi, inclusiv băncile, au ajuns în punctul în care spun “Ok, nu pare că în următorii doi ani voi putea obţine un venit mult mai mare, aşa că trebuie să găsesc o soluţie”. N-o să se mai întâmple în viitorul apropiat să ajungem să mai vedem piaţa de real estate aşa cum era ea în urmă cu patru ani. Vor fi tipuri noi de produse care vor apărea. Tranzacţiile nu vor mai fi cele clasice. Şi dacă ne uităm la volumul tranzacţiilor de anul trecut, comparativ cu 2007 este foarte slab în toate pieţele, de la rezidenţial şi birouri până la industrial şi investment. Totuşi noi am intermediat patru tranzacţii pe investment. Bani sunt în piaţă. Eu cred că, începând de anul acesta, cei care au proprietăţi şi au nevoie de lichidităţi, inclusiv băncile, vor înţelege că trebuie să găsească o soluţie. Până acum vânzătorul şi cumpărătorul nu ajungeau în acelaşi punct. Acolo era problema. Toată lumea vrea să se asigure că plăteşte preţul cel mai bun. Posibila continuare a scăderii preţurilor nu înseamnă că piaţa va îngheţa. Aici văd eu “optimismul”.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Tranzacţiile sunt sănătoase. Decât să stai cu un activ imobilizat, mai bine încasezi ceva pe el. Decizia de a vinde ţine în principal de acţionarii băncilor, care în proporţie de 95% nu sunt în România.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Nu vom asista la o inundare a pieţei, pentru că nici n-ar fi posibil; n-are cine să cumpere. Vom asista însă la măsuri extrem de creative, pentru că la nivel bancar sunt posibile. Şi vedem acest lucru – vine un flux uriaş de equity, evident din pieţele mature, căutând oportunităţi. Au loc tranzacţii în acest moment la Londra, Frankfurt, chiar şi în Polonia. Le vom vedea venind şi către noi. Problema noastră este că suntem o piaţă destul de mică şi avem volume mici, suntem neinteresanţi. O tranzacţie în investment poate să depăşească şi un exerciţiu financiar. Dacă luăm un portofoliu de stress, la noi se măsoară în 150-200 de milioane de euro. În general, asta este extrem de puţin, fiind tranzacţii în vestul Europei de 1-2 miliarde de euro. Ca să fiu şi eu optimist aş vrea să amintesc că au fost intrări ca Nokia; se mişcă lucrurile pe partea de închirieri de birouri pe partea de IT, telecom, back-office în oraşele secundare. Piaţa României s-a maturizat, ceea ce înseamnă enorm. Vom vedea şi o cădere în ponderea real-estate-ului în Capitală.

RĂZVAN IORGU, CBRE: Lucrurile sunt într-o altă matcă, finanţarea este alta, dar se întâmplă lucruri. Companiile mari au făcut tranzacţii – anul acesta deja două. Eu cred că, chiar cu puţinele produse prime pe care le avem – şi adevărul este că investitorii din afară şi mai ales din vestul Europei nici nu se uită la altceva în România -, se reaşază lucrurile. Sunt puţine produse, dar asta, repet, reaşază lucrurile: nu au multe alternative, sunt puţine soluţii. Astea sunt regulile jocului, aceasta e piaţa în care trebuie să lucrăm astăzi. Muncim mult mai mult pentru un proiect, pentru soluţii de finanţare, pentru acces, pentru a asigura pre-leas-urile care dau undă verde la finanţare ş.a.m.d. Dar e un joc frumos pentru o creştere sănătoasă.

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: La piaţa de retail clar a fost o reaşezare. Până în 2008, a fost clar o piaţă a centrelor comerciale. Erau mulţi dezvoltatori care căutau să cumpere un teren într-un oraş unde să construiască un mall, pe care să-l închirieze cu destul de multă uşurinţă sau pe care să-l vândă eventual înainte de a-l închiria. După 2009 piaţa de retail a rămas la un volum ridicat al tranzacţiilor. Dar piaţa s-a reaşezat: operatorii de food sunt extrem de activi la un nivel pe care nici nu le visam în 2008 din cauza scăderii preţurilor terenurilor, care permite dezvoltarea de concepte pe orizontală. Aceste concepte presupun o ancoră şi mult mai puţini retaileri mici.

BUSINESS MAGAZIN: Vom vedea în curând proiectele acelea mari despre care s-a tot vorbit?

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: E clar că Bucureştiul mai are loc. Piaţa centrelor comerciale, a mall-urilor clasice, la nivelul ţării nu există. Pentru că dacă nu am chiriile pe care chiriaşii sunt dispuşi să le plătească în ţară, care să acopere mai mult decât costul minim al construcţiei şi al terenului. În Bucureşti însă mai este potenţial de creştere – sunt încă zone neocupate, cum este zona de Est. Este o problemă a box-urilor din oraş. Ei profită de această situaţie, care în alte ţări a fost reglementată şi se grăbesc. În Ungaria, de exemplu, această reglementare a venit la începutul anului.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Este clar că piaţa de real estate este dependentă de finanţare. Cât n-o să avem finanţare, nu începe să se învârtă această roată în care suntem implicaţi toţi – şi constructorii, şi băncile, şi dezvoltatorii şi clienţii finali.

BUSINESS MAGAZIN: În ce orizont de timp vedeţi reluarea finanţării?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Nu cred că anul acesta se va relua finanţarea. Până nu se trage o linie la creditele neperformante, nu se poate relua creditarea.

BUSINESS MAGAZIN: Ce se va întâmpla cu preţurile la case în acest context?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Sunt proprietăţi în zonele centrale care au scăzut foarte puţin la preţ. Proprietarii lor nu vând. Dacă vrei să cumperi o casă la ora actuală într-o zonă bună a Bucureştiului, nu găseşti preţuri. Ai impresia că poţi să cumperi o casă undeva la 1.400 de euro pe metru pătrat, dar nu găseşti. În principiu, preţurile scad la blocurile mai vechi din cartierele periferice. Acesta este primul an când am fost sunat de foarte mulţi lichidatori. Niciodată nu am fost sunat de atâtea companii care intră în insolvenţă. Eu consider că preţurile încă nu sunt ok.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: În 1996, cel mai mare preţ din Bucureşti era de 1.700 $/mp, după care a scăzut gradual până pe la 1.100 €/mp.

BUSINESS MAGAZIN: Care va fi tendinţa pieţei în momentul când băncile vor începe să scoată la vânzare activele pe care le au?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Nu sunt foarte mulţi cei care se înscriu la astfel de licitaţii. Proprietăţile foarte bune nu mai ajung la licitaţii, ci sunt “strecurate” partenerilor, prietenilor, cunoştinţelor celor din bancă.

BUSINESS MAGAZIN: Este acum momentul potrivit pentru a cumpăra o casă?

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Nu.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Eu zic ca da. Eu chiar fac lucrul acesta acum. Dacă veţi căuta bine, veţi găsi şi la mult sub jumătate din preţurile din 2008.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Şi eu cred că este momentul potrivit pentru a cumpăra o casă.

BUSINESS MAGAZIN: Dar dacă sunt un mic întreprinzător, aş putea spera că scap de chirie şi mă mut în propriul spaţiu?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: În acest caz, puteţi lua şi fonduri nerambursabile, în special pentru amenajare. Sunt soluţii bune în perioada asta.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: În acest moment, dacă găseşti să cumperi ceva la 40% din preţurile din 2008, e bine, eşti într-o zonă bună. Nu cred că vom avea de-a face cu un proces dezordonat în care ne vom trezi cu produse la 100 de euro pe piaţă decât dacă atât valorează.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Să nu uităm că 2011 a fost primul an când a apărut o desincronizare între ritmul de scădere pe preţul cerut şi ritmul de scădere pe preţul tranzacţionat. Până în 2011, au mers în paralel. În 2011 preţul cerut a stagnat, iar preţul tranzacţionat a scăzut.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Senzaţia mea a fost că anul trecut a fost cel mai de jos moment. Acum spun că în mod sigur nu a fost anul trecut.

CĂTĂLIN SCRIPCARU, CENTURY 21: Eu i-aş sfătui pe cei care vor să îşi cumpere o casă să îşi verifice motivaţia. În cădere de piaţă, este cel mai bun moment să faci upgrade. În ceea ce-i priveşte pe cei care cumpără ca să facă o investiţie, aici apare caracterul speculativ. Dar cei care mai au resurse pentru a cumpăra în scop in-vestiţional reprezintă un segment foarte mic.

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: 2011 a fost un an mai bun decât 2010? V-aţi bugetat creştere pentru 2012?

RĂZVAN IORGU, CBRE: 2011 a fost un an mai bun decât 2010, iar 2012 este un moment când companiile trebuie să se întărească. Anul acesta ne putem bugeta creştere în special prin market share, pentru că vor exista mai puţini jucători.

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: Şi eu cred că va fi o creştere uşoară, dar nu mai cred în piaţa clasică. Vor fi jucători care vor dispărea şi cei care vor rămâne vor fi cei care vor înţelege noile coordonate ale pieţei. Rămânând doar la produsele clasice, eu nu cred că se poate realiza creştere. Avantajul României este că fiind mult în urma altor ţări, nu trebuie să inovăm foarte mult. Este suficient să ne uităm la exemplele altor ţări şi să copiem, până la urmă.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: În 2012 cred că vor fi mai activi jucătorii locali decât cei străini, nou-veniţi.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Eu cred că niciunul dintre noi nu ştie ce se va întâmpla. Dacă băncile rămân la acest nivel, în care yieldul este egal cu rata dobânzii, cineva trebuie să suplimenteze lipsa.

SURSA: businessmagazin.ro, 12 mar 2012

Daca esti in cautarea unui job sau cunosti persoane in jurul tau care doresc sa activeze in domeniul consultantei de credite, afla ca noi asteptam CV-uri pana pe data de 31 martie 2012, la adresa hr@kiwifinance.ro.

Infiintata in 2003, KIWI Finance a intermediat pana in prezent credite in valoare de peste 600 milioane euro la peste 125.000 de clienti. In 2011, cifra de afaceri a depasit 6 milioane lei, iar volumul creditelor intermediate a fost de 60 milioane euro. Compania detine o retea de 31 de sucursale in toata tara si are o echipa de peste 150 de consultanti.

In prezent KIWI Finance angajeaza pentru urmatoarele pozitii:

Bucuresti: Trainee, Senior Credit Adviser, Expert Credit Adviser

Brasov: Trainee, Credit Adviser, Senior Credit Adviser

Campina: Trainee, Senior Credit Adviser

Cluj: Credit Adviser, Senior Credit Adviser

Timisoara: Credit Adviser, Senior Credit Adviser, Expert Credit Adviser

Descrierea generala a postului

Consultantul financiar este responsabil cu:

• gestionarea portofoliului de clienti
• identificarea si calificarea potentialilor clienti
• atingerea obiectivelor de vanzari

Cerinte:

• studii superioare (absolvite sau in curs)
• foarte bune abilitati de comunicare
• atitudine pozitiva
• proactivitate in relatia cu clientii si colegii
• capacitate si dorinta de invatare si perfectionare

Experienta in vanzari (experienta in domeniul financiar/bancar constituie un avantaj)

Oferta (bonusuri, beneficii):

• remuneratie atractiva ce rasplateste performanta
• acces la o platforma de brokeraj performanta
• training
• posibilitate de avansare bazata pe performante
• cariera in domeniul financiar
• peste 25 de parteneri financiari si peste 100 produse financiare (credite imobiliare, credite de nevoi personale, carduri de credit, leasing, economisire-creditare, asigurari)
• suport departament intern procesare dosare
• suport departament juridic
• platforma CRM – gestiune si urmarire a fluxului de analiza/aprobarea aplicatiilor in timp real
• mediu de lucru profesionist, transparent si meritocratic
• atmosfera de lucru placuta

Cum aplici pentru job:
Trimite CV-ul la adresa hr@kiwifinance.ro, mentionand la Subject pozitia pentru care aplici.

Afla mai multe despre KIWI Finance

Vezi echipa Kampionilor

Clientii aflati in cautarea unei locuinte beneficiaza acum de ajutorul gratuit al expertilor KIWI Finance, prin proiectul Bursa cumparatorului, care faciliteaza gasirea imobilului dorit si incheierea in conditii optime a tranzactiei imobiliare.

Cum functioneaza proiectul Bursa Cumparatorului:

1. KIWI Finance transmite catre agentiile imobiliare colaboratoare detalii despre imobilul cautat: buget de achizitie, tip imobil, zona dorita
2. Agentiile care au in portofoliu imobile care corespund criteriilor transmit catre KIWI, in termen de 48 de ore de la primirea informatiilor, ofertele cu mentionarea datelor de contact si a comisionului perceput cumparatorului
3. Consultantul KIWI transmite clientului ofertele primite de la agentiile colaboratoare
4. Clientul contacteaza agentiile ale caror oferte raspund solicitarilor sale.

Este bine de stiut faptul ca expertii KIWI Finance nu transmit catre agentiile colaboratoare datele de contact ale clientului, clientul fiind cel care va decide pe cine va contacta. KIWI nu solicita/percepe vreun comision clientului pentru acest serviciu.

Daca esti in cautarea unei locuinte, contacteaza expertul tau de ajutor in credite KIWI Finance sau scrie-ne la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

Am intrat în al patrulea an de când auzim şi dezbatem subiecte sau doar simple afirmaţii cum ar fi: „trebuie restabilită încrederea„ (însă nu ne spune nimeni cum), „nu va mai fi niciodată cum a fost„ (nu e bine definit cum a fost, dar aflăm că nu va mai fi aşa), „nu e cerere„ (nu ştim dacă şi cum a măsurat-o cineva), „clienţii trebuie să înţeleagă„ (dacă nu comunicăm altfel, de ce-ar înţelege clienţii altceva?) Şi exemplele pot continua.

Într-o încercare timidă şi modestă de sinteză, putem spune că ne îndreptăm către sau poate doar ne-am dori un altfel de banking. Ce ar trebui să însemne în primul rând această afirmaţie? Evident că nu tehnicitatea operaţiunilor sau politicilor interne ale băncilor, ci relaţia cu clienţii. Ca parte importantă a schimbărilor din ultimii ani, atât cauzală, cât şi paradoxală, ca soluţie la redesenarea viitorului, industria financiară de pretutindeni se zbate să-şi păstreze supremaţia în noua lume economică.

Este un obiectiv legitim dacă ţinem cont de faptul că gestionează banii planetei în singurul model cunoscut de sute de ani. Întrebarea pentru un altfel de banking, poate la fel de legitimă, este însă dacă soluţiile pot fi găsite cu teoriile şi instrumentele trecutului doar din motivul că le cunoaştem şi au funcţionat bine până acum.Faptul că fără încredere nu există nimic este un truism, nu descoperirea secolului 21. Nu numai în banking, ci şi în familie, prieteni, job sau orice altceva. Eventual, marea descoperire poate fi cum să construim sau să câştigăm această încredere. Şi, apoi, cum să nu o pierdem din nou.

Încrederea apare şi se construieşte cu oameni, comportamente, percepţii şi experienţe. Ca să câştigăm încredere, trebuie să existe în primul rând respect. Nu e o condiţie suficientă, dar este absolut necesară. Respectul faţă de client înseamnă modul de comportament chiar în absenţa lui, promisiuni respectate şi centrarea activităţii pe profilul, nevoile şi dorinţele lui.

Este simplu să spunem că principala preocupare este clientul, dar, concret, cum facem şi cum măsurăm acest lucru? Cum facem trecerea de la vânzare la consiliere? Ce înseamnă, mai exact, acest lucru într-un altfel de banking? Înseamnă că specializarea, flexibilizarea, informatizarea şi personalizarea produselor şi serviciilor trebuie să fie un proces continuu, iar interacţiunea unui client cu o bancă trebuie să fie o experienţă simplă şi, dacă se poate, şi plăcută.

În calitate de “Clienţi”, avem pretenţia să fim trataţi cu grijă şi respect şi să avem confortul că am ales bine. Poate că bankingul nu e simplu, însă complexitatea activităţii este şi trebuie adresată competenţelor şi expertizei angajaţilor. Clienţii evaluează o relaţie, nu algoritmi, proceduri sau strategii. Poate nici fabricarea unei perechi de pantofi nu este atât de simplă pe cât ne-am imagina, însă când îmi cumpăr o pereche de încălţăminte aş vrea să fiu întrebată ce număr port, ce culoare îmi place şi ce model prefer.

Dacă eu port încălţăminte sport, albă, numărul 36 şi vânzătorul îmi oferă pantofi cu toc cui, roşii, numărul 39 şi îmi explică faptul că acesta este singurul tipar pe care-l are în fabrică, că materia primă a costat şi-aşa foarte mult, că a avut multe pierderi din cauza rebuturilor şi că trebuie să declar pe proprie răspundere de ce nu mi-a crescut piciorul mai mult, nu putem vorbi de o relaţie şi în niciun caz de încredere. O altfel de abordare mai înseamnă şi stabilirea şi măsurarea segmentului de clienţi care poartă numărul 39 şi pantofi cu toc, pentru că, în orice industrie, mai întâi evaluez caracteristicile pieţei şi apoi fabric produsul.

Trebuie să luăm în considerare că în cel mult patru-cinci ani masa critică de noi clienţi bancarizabili va fi Generaţia Y, pentru care sistemele actuale sunt deja expirate. Cum va arăta un mediu bancar “customer centric” pentru ei şi pentru viitor? Indiferent de soluţii, un singur lucru e cert şi anume stadiul informatic şi tehnologic actual. Niciodată schimbările modelelor economice sau societale nu au regresat ştiinţa. Aşa cum nu ne-am întors de la maşină la căruţă sau de la laser la cremene, orice fel de model viitor ne putem acum imagina va fi bazat pe stocarea, prelucrarea, analiza şi accesarea informaţiei electronice, pe instrumente inteligente şi pe oamenii care merg în pas cu schimbarea, o învaţă şi o înţeleg.

Tipul de model economic pentru care am optat cu toţii acum 20 de ani este construit pe creditare şi, deocamdată, este singurul model cunoscut. Creditarea planificată, disciplina şi educaţia financiară a clienţilor, pe de o parte, şi creditarea responsabilă, coerentă cu piaţa căreia se adresează şi proactivă la nevoile şi caracteristicile clienţilor, pe de altă parte, a băncilor cred că vor marca următoarea etapă de maturitate a istoriei creditului pentru populaţie în România. Iar un altfel de banking înseamnă trecerea şi schimbarea gândirii de la soluţii complicate pentru probleme simple la soluţii simple pentru probleme complicate.

SURSA: businessmagazin.ro, 2 mar 2012

Specialistii din imobiliare se asteapta ca 2012 sa fie un an extrem de greu, poate chiar cel mai dificil din criza. Pe de alta parte, in prezent, clientul are parte de cele mai bune oportunitati de achizitie din ultimii ani, spun expertii in cadrul evenimentului “Intalnirile Wall-Street.ro”.

Invitati: Adrian Erimescu, director general imobiliare.ro, Valentin Ilie, director executiv Coldwell Banker Affiliates of Romania, Traian Stancu, COO Kiwi Finance si Dan Ioan Popp, presedinte Impact Developer&Contractor.

Tema: Cum va evolua piata locuintelor in 2012

Wall-Street.ro: Sa incepem cu un scurt bilant al anului trecut. Cum au evoluat preturile locuintelor in 2011?

Adrian Erimescu: Preturile cerute pentru apartamentele din Bucuresti nu au scazut in 2011, ci chiar au inregistrat o crestere de 1,3% in perioada ianuarie 2011 – ianuarie 2012. Pentru apartamentele vechi, scaderea a fost de 0,4%, in timp ce apartamentele noi au inregistrat un avans de 2,9%. Pe de alta parte, din informatiile prelucrate de INS (Institutul National de Statistica – n.r.) pe baza datelor colectate de la notari, preturile au scazut in 2011 si nu a fost o stagnare.

Valentin Ilie: Din datele noastre, putem confirma o scadere pentru intreg anul 2011, variatiile fiind cuprinse intre 1-3%. Insa, la valori cuprinse intre 60 – 70.000 euro, aceste variatii de pret sunt nesemnificative, ele nu sunt percepute de cumparator. Oferta in piata este foarte dinamica, proprietatiile intra si ies cu o viteza de neimaginat in momentul de fata. In acest an, au venit mai putini clienti sa vizioneze apartamente, intrucat si Oficiul de Cadastru a fost inchis pana pe 16 ianuarie. Totodata, a venit si gerul si zapada. Cand nu are vizitatori, proprietarul ajusteaza pretul cu pana la 5%. Scaderea pretului nu este neaparat relevanta, avand in vedere ca in orice negociere directa se poate ajunge la o diminuare de 10-15%, in special pentru locuintele vechi.

Wall-Street.ro: Au fost reduceri de pret si in cazul locuintelor noi? Cum au reactionat dezvoltatorii?

Dan Ioan Popp: Ca dezvoltator, analizam portofoliul nostru si unde am vandut mai bine, inseamna ca pretul este prea bun. Ajustarile noastre au fost de maximum 3 procente si, in medie, de 1,5%. Noi am avut doua tendinte anul trecut: de crestere a preturilor la unitatile mici, precum garsoniere si apartamente cu trei camere si de reducere la celelalte.

Wall-Street.ro: Asta inseamna ca a fost o cerere mai mare pentru trei camere sau au fost preferate tot apartamentele cu doua camere, care se incadreaza in programul Prima Casa?

Valentin Ilie: Cererea mare pentru doua camere apare si din reorientarea clientilor. Daca cineva gaseste o unitate cu doua camere la un pret similar cu cel al unei garsoniere, se orienteaza spre acest prim tip. De asemenea, cei care si-ar dori trei camere, dar nu pot sa isi permita un astfel de apartament, se reorienteaza spre doua camere.

Wall-Street.ro: Ramane Prima Casa “motorul” tranzactiilor imobiliare?

Valentin Ilie: Existenta acestei solutii de finantare a adus clientul in piata sa isi caute o locuinta. In cazul nostru, maxim 25% din tranzactii se realizeaza prin Prima Casa. Anul trecut, am avut circa 18.000 de vizite lunar si doar 1% s-au concretizat in tranzactii.

Dan Ioan Popp: Ca dezvoltator, consider ca Prima Casa este extrem de importanta in lantul tranzactiilor. Cu cat ciclul de cumparare este mai scurt, cu atat lantul tine mai mult cont de Prima Casa. Intr-adevar, acest ciclu este din ce in ce mai lung pentru ca oamenii sunt mai prudenti. Noi am realizat o analiza, in urma cu noua luni, din care a reiesit ca 5% din tranzactilei reale cu Prima Casa influenteaza pana la 18% din piata.

Wall-Street.ro: Ce putem spune despre valuta in care au fost accesate creditele? Stim ca BCR tocmai a lansat creditul Prima Casa in lei. Care va fi impactul in piata?

Traian Stancu: Au fost cazuri in care clientii au venit sa solicite Prima Casa, dar au preferat credite alternative cu avans de 15%, dar cu cateva avantaje in plus fata de program. Acum, ca urmare a noilor reglementari BNR privind avansul de 25% la creditele in euro, direfentierea dintre aceste credite alternative si Prima Casa a crescut in cazul finantarilor in euro. In portofoliul nostru, 99% din credite sunt luate in euro. In momentul in care vom avea o oferta pe lei cu un ecart de maxim 1-1,5% fata de euro automat clientii vor alege varianta in lei, mai ales ca 1% pe luna pierd din schimbul valutar in cazul creditelor in euro. Asta s-a intamplat si pe nevoi personale, cand au aparut alternative in lei, peste 90% din accesari au fost cele in lei.

Wall-Street.ro: De ce ar fi 2012 un an bun pentru achizitia de locuinte?

Traian Stancu: In mod paradoxal, in prezent, clientul este in cea mai buna pozitie prin mixul pretului imobilui, ale veniturilor si al costului creditului. Nu a existat nicioadata in ultimii 5-6 ani un mix atat de bun. Clientul cu acelasi venit isi permite acum un imobil cu o suprafata dubla si cu un credit mai mic, insa suntem blocati de un sentiment major de neincredere, bazat pe orice tip de veste care ar putea aparea. In acest an ne asteptam sa finantam mai multe achizitii, in primul rand ca umare a cresterii cotei de piata. Vom avea cateva produse de finantare exclusive si ne vom concentra si pe nise de clienti. Exemplul clasic sunt cei din industria IT, unde veniturile sunt in crestere, dar sunt oameni care lucreaza pe perioada determinata, lucreaza pe PFA sau lucreaza direct cu angajatori din strainatate.

Dan Ioan Popp: Eu, spre exemplu, imi aduc aminte de perioada 1995-1996 cand lansam primul proiect rezidential si vindeam vile in rate. La aceea data, pana in anii 2000, mergeam la banci si imi spuneau ca nu crediteaza, asa ca noi ne creditam singuri clientii. Acum ne-am intors in timp si 70% din clienti au rate direct la noi. Nu ma bucur sa iau povara in bilant, dar o fac din lipsa de alternative. Ce pot sa va spun este ca defaultul de neplata este foarte mic, de circa 2%.

Wall-Street.ro: In incheiere, care sunt scenariile pe care le luati in calcul pentru acest an?

Valentin Ilie: La nivel de preturi ma astept sa scada moderat, daca nu va exista vreo influenta majora.Ma astept, de asemenea, la debutul unor proiecte imobiliare. Ma astept se vada in piata cateva proiecte de minim 100 de locuinte intr-o prima faza, care sa arate ca cineva si-a facut un calcul, ca este dispus sa isi asume un risc. Discutam pe proiecte si chiar am avut start-upuri.

Adrian Erimescu: Ca portal imobiliar, noi avem cateva banci care au intrat inca de anul trecut ca vanzatori de apartamente pe imobiliare.ro. Noutatea o reprezinta proiectele in insolventa, insa avem doar doua cazuri, Asmita si Alia, asa ca nu as spune ca este o tendinta. Proiectele mici listeaza, de asemenea, locuintele pe portal si vand foarte repede. Locuintele din aceste proiecte sunt mult mai adaptate pe cererea solvabila. Spre exemplu, in Timisoara exista doi dezvoltatori care au construit si vandut in criza. Preturile adaptate la Prima Casa sunt o masura logica in aceasta perioada, acolo nu vor fi probleme de vanzare, chiar daca piata mai ia o pauza de cateva luni. Criza dureaza de ceva timp si nu vad o blocare a pietei pe o perioada indelungata, care sa depaseasca doua-trei luni.

Dan Ioan Popp: Am vrea sa incepem in primavara constructia a 24 de case in Pipera, pe care dorim sa vindem in faza de proiect, astfel incat sa fie finantate chiar de clienti. Mai avem in plan un proiect mai accesibil, in zona Ghencea. In Greenfield, mai avem circa 110 apartamente de vanzare.

Valentin Ilie: Ma astept ca 2012 sa fie cel mai prost an de la debutul crizei, iar “optimismul meu debordant” vine ca urmare a faptului ca studiez mai multe industrii si vad nivelul de capitalizare al companiilor, vad greutatea cu care banii se intorc la cel care a prestat un serviciu sau a vandut un produs. De asemenea, sfarsitul lui 2011 a fost problematic in imobiliare: au inceput insolventele pe care le preconizam. In 2012, avem deja de patru ori mai multe insolvente in rezidential. Cineva o sa piarda si asta o sa se simta in piata. Din aceasta cauza spun ca o sa fie rau, undeva ceva o sa se rupa. Aceste lucruri nu vor duce la o crestere.

SURSA: wall-street.ro, 29 feb 2012

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România, a înregistrat o creştere de 140% a cifrei de afaceri în 2011 şi a revenit pe profit după 3 ani consecutivi de pierdere.

Cifra de afaceri a depăşit 6 milioane Ron, iar volumul creditelor intermediate în 2011 a fost de 60 Milioane euro. Din acestea, 76% au fost credite cu garanţii imobiliare standard, 2% credite Prima Casă şi 22% credite de nevoi personale.

„Ultimii ani au marcat atât o contracţie a cererii eligibile cât şi o schimbare a comportamentului de consum al clienţilor. Nevoia de informaţii coerente şi consistente, oferte şi comparaţii ale produselor de creditare, predictibilitate pentru timpii de răspuns şi aprobarea unei aplicaţii de credit şi nu in ultimul rând calitatea serviciilor, sunt doar câteva dintre aşteptările clienţilor în accesarea unui credit. Consultanţa financiară începe să devină o necesitate şi rezultatele noastre demonstrează plus valoarea serviciilor KIWI Finance. Experienţa cumulată din 2.000.000 ore de consultanţă ne ajută să atingem două obiective majore: cea mai bună soluţie pe profilul şi nevoia clientului pe de o parte şi eficienţa şi calitatea portofoliului pentru băncile partenere pe de altă parte.”, a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Creşterea ratei de succes la 87% pentru creditele garantate cu ipotecă şi 70% pentru creditele de nevoi personale au condus la o creştere a volumului de credite disbursate cu 50% faţă de 2010 şi cu aproape 60% a numărului de clienţi. „Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut şi o creştere cu 30% a cotei de piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie, luând în considerare efectele noului regulament BNR, în vigoare din această lună.”, a completat managerul general KIWI Finance.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, 99.1% dintre clienţii care au accesat credite garantate cu ipotecă au preferat anul trecut euro ca monedă de împrumut, în timp ce 93.6% din clienţii creditelor de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda naţională. 

„Pentru 2012 avem trei direcţii strategice: dezvoltarea organică şi creşterea performanţei atât a forţei proprii de vânzări cât şi a reţelei de francize KIWI Finance, consolidarea parteneriatelor şi produse strategice cu băncile partenere şi extinderea canalelor de distribuţie. Incepută în 2011, implementarea de  produse customizate pe segmente bine definite de clienţi a arătat o soluţie câştigătoare pentru poziţionarea cât mai aproape de clienţi, pornind de la profilul şi nevoile lor. Această categorie de produse a reprezentat aproape 35% din portofoliul de credite intermediate în 2011, iar anul acesta dorim să extindem portofoliul. Este de menţionat că în 2011 am înregistrat o creştere substanţială pentru soluţii de creditare chiar din partea angajaţilor bancari, ceea ce demonstrează atât complexitatea portofoliului nostru de oferte cât şi calitatea serviciilor.”, anunţă Anca Bidian.

Cardul de credit reprezinta o alternativa pentru creditul de consum, in conditiile in care se asteapta ca numarul, dar si valoarea acestui tip de imprumut sa scada in urma conditiilor de creditare mai restrictive, impuse de BNR.

Cardul de credit a inregistrat o revenire in luna decembrie, iar bancile ar putea sa profite in acest an de interesul crescut al clientilor pentru a suplini scaderea ponderii creditului de consum din portofolii. Cu toate acestea, cardul de credit ramane un produs problema din cauza numarului mare de restante registrate in cazul acestui tip de produs financiar.

La sfarsitul lunii decembrie, valoarea totala a creditelor acordate persoanelor fizice se ridica la 104.158 miliarde de lei, potrivit datelor BNR. Peste jumatate din aceasta suma, adica 61.991 miliarde de lei, era acordata sub forma creditelor de consum. In ceea ce priveste moneda, 25.726 miliarde lei erau acordati in moneda nationala, 26.797 in euro, iar 9.467 in alte valute.

In 2012 creditele de consum vor fi afectate substantial, in urma adoptarii noilor norme BNR care restrictioneaza conditiile de acordare a creditelor de consum. Astfel, perioada maxima de acordare, se reduce de la 30 de ani, la 5 ani. In plus, pentru creditele de consum in valuta, beneficiarul trebuie sa aduca garantii de 133%, iar gradul de indatorare scade.

In consecinta, numarul creditelor de consum, dar si valoarea lor vor scadea drastic in acest an pe fondul unei cereri oricum reduse din partea populatiei, iar aceasta scadere va trebui suplinita cu un produs de creditare cat mai atractiv.

“Cardurile de credit pot deveni o alternativa la creditele de consum in lei pentru valori mici si reprezinta totodata o centura de siguranta pentru detinatorul lor la care se poate apela rapid in cazul unui deficit de lichiditate, iar in cazul cand nu accesezi limita de credit, nu sunt costuri, ceea ce face extrem de atractiv un asemenea produs bancar pentru clienti”, considera Melania Hancila, economist-sef Volksbank.

Cardul de credit castiga teren

In trimestrul al patrulea, numarul cardurilor de credit valide aflate in circulatie a crescut cu aproape 57 de mii, la 2,15 milioane de unitati, o crestere record pentru ultimii doi ani, dominati mai curand de un trend de scadere. Pe de o parte, situatia poate fi justificata prin contextul sarbatorilor de iarna.

“In general in luna decembrie inregistram o crestere a cererii de credite asociate comportamentului de consum de sarbatori. De asemenea, in aceste perioade si bancile sunt foarte active cu campanii atat pentru cereri noi cat si pentru activarea cardurilor deja emise insa nefolosite/ neutilizate de clienti”, a declarat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Pe de alta parte, cresterea nu se regaseste si in 2010, cand numarul cardurilor de credit a scazut cu aproape 75 de mii de unitati, in cel de-al patrulea trimestru, fata de cel de-al treilea.

“Sunt de parere ca bancile au recurs la campanii dinamice de vanzare a cardurilor de credit, datorita scaderii puternice a cererii de credite de retail in ultimii ani, precum si datorita faptului ca aceste produse ofera cele mai ridicate marje de castig bancilor, ceea ce face profitabila vanzarea cardurilor de credit”, a declarat Mihaela Hancila.

In plus, cardurile de credit, care sunt acordate in general in lei, nu vor fi afectate intr-o masura foarte mare de restrictionarea normelor de creditare.

“Noile norme BNR au impact asupra cardurilor de credit in lei pe termen lung, deoarece nu va mai fi posibila prelungirea automata a liniilor de credit, decat in limita a 5 ani, dupa care va fi necesara o noua analiza a situtiei veniturilor clientului”, a declarat Melania Hancila, Economist-sef Volksbank.

O sabie cu doua taisuri

Cu toate ca reprezinta unul dintre cele mai scumpe produse financiare, cardul de credit era un produs foarte popular inainte de criza economica. Situatia s-a schimbat insa incepand cu anul 2009.

Speriati de instabilitatea financiara, multi clienti au preferat sa renunte la aceste produse si in doi ani, numarul cardurilor valide in circulatie a scazut cu mai mult de o jumatate de milion, chiar daca valoarea tranzactiilor a continuat sa creasca cu peste 300 milioane de lei, potrivit statisticilor BNR.

In plus, in ciuda avantajelor pe care acest tip de produse il ofera atat bancilor cat si clientilor care au nevoie de sume mici de bani pentru perioade scurte de timp, cardurile de credit reprezinta si unul dintre produsele la care s-au inregistrat cele mai multe restante:

“Dintre toate produsele de creditare, cardul de credit este cel-mai-des-gresit-folosit-produs. Ca orice alt produs la care nu respectam instructiunile de folosire, trebuie sa ne asteptam la efecte colaterale cum ar fi supraindatorarea si dificultati in plata ratelor”, a declarat Anca Bidian, CEO KiwiFinance.

La finalul lui 2011, aproape 700 de mii de persoane fizice inregistrasera restante mai mari de 30 de zile, in valoare de aproape 7,5 miliarde de lei.

SURSA: business24.ro, 20 feb 2012

Creditele in lei se pot ieftini anul acesta, dupa ce Banca Nationala a Romaniei (BNR) a decis joi, 2 februarie 2012, sa reduca dobanda de politica monetara cu 0,25 puncte procentuale, la 5,5%. Aceasta este a treia scadere consecutiva a dobanzii-cheie, dupa ce un an si jumatate BNR a mentinut-o la 6.25%.

“Atingerea tintei de inflatie in 2011 si predictiile dezinflationiste pentru 2012 pana la minimul ultimilor 20 de ani au determinat situarea pe un trend descrescator al dobanzii de politica monetara stabilit de banca centrala. Consecinta fireasca va fi reducerea dobanzilor bancilor comerciale atat la depozite cat si la creditele in moneda nationala. Cred ca va urma o perioada interesanta, pentru ca necesitatea atragerii de resurse interne (depozite) pe de o parte si competitia pe o cerere restransa (credite) pe de alta parte e o ecuatie noua in industria bancara din Romania. Iar simpla constatare declarativa a acestei ipoteze nu va mai fi suficienta. ”, este de parere Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Din analiza portofoliului nostru de produse , dobanda medie a creditelor negarantate in lei este in prezent de 12,5%, in scadere cu 0,94 puncte procentuale fata de aceeasi perioada a anului trecut, cand valoarea medie era de 13,4%. In ceea ce priveste creditele ipotecare in lei, dobanda medie este de 8% fata de 9% in februarie 2011, in scadere cu 1 punct procentual. In cadrul aceleasi sedinte, BNR a decis sa mentina ratele rezervelor minime obligatorii constituite de banci la 20% din pasivele in valuta cu scadente sub doi ani si 15% la pasivele in lei cu maturitati similare. De remarcat este faptul ca semnalul de ieftinire a creditelor in lei dat de BNR vine imediat dupa ce noul regulament, care incurajeaza creditarea in moneda nationala a intrat in vigoare.

Sprijinirea creditului in moneda locala cat si trendul descrescator al dobanzii de politica monetara, alaturi de o stabilitate economica si fiscala pot fi factorii determinanti in cresterea cererii din piata si consolidarea cresterii economice in acest an.

Poate în una din cele mai simpliste definiţii, creditarea este instrumentul principal şi singurul cunoscut până acum al sistemului capitalist care asigură circulaţia banilor, condiţie esenţială pentru existenţa şi viabilitatea sistemului. Într-o lume ideală, pe lanţul creditării toată lumea câştigă.

X îşi depune banii în bancă şi primeşte o dobândă. În acelaşi timp, X plăteşte taxe pentru diverse operaţiuni, cu care îşi „cumpără“ confortul siguranţei banilor şi al facilităţii manevrării lor. Banca cumpără astfel o marfă en-gros pe care o vinde apoi en-detail prin credite şi obține un profit. Y ia un credit cu care îşi cumpară o casă. Dobânda reprezintă preţul plătit pentru „cumpărarea“ confortului azi şi achitarea lui în viitor. Z ia un credit pentru dezvoltarea afacerii din care obţine un profit. Observăm că pentru X, Y şi Z participarea în acest lanţ este opţională, oricare din ei având alternative: X îşi păstrează banii sub pernă, Y stă cu chirie sau cu soacra, iar Z îşi caută un job.

Fiind o opţiune, creditarea devine beneficiu, pentru că de fapt principala valoare a capitalismului este libertatea de a alege. Fiind opţiune şi nu obligaţie, preţul afişat al unui credit trebuie să reprezinte doar un criteriu în decizia de cumpărare a mărfii numite bani. Dacă am nevoie, îmi convine şi am bani (venit) „cumpăr“ creditul, dacă nu ori renunţ, ori caut/aştept un preţ care îmi convine. Nu e nici subiect de talk-show, nici motiv de protest social. Pe de altă parte, din toţi actorii de mai sus banca este singura pentru care activitatea de creditare nu este opţională, pentru că acolo este sursa de profit. Ca orice comerciant trebuie să se asigure că are produse „în ton cu moda şi sezonul“ şi servicii care să atragă şi să-i convingă pe X,Y sau Z să decidă favorabil în opţiunea de a cumpăra. Activitatea de creditare în România are o istorie recentă foarte scurtă, însă cu un traseu accelerat pe care alte naţii l-au parcurs neîntrerupt în zeci sau chiar sute de ani. Şi pentru că într-o noapte am adormit în extaz şi ne-am trezit dimineaţa în agonie, încercăm de trei ani să găsim, direct sau indirect, vinovaţi. Acest lucru a generat o adversitate surdă, neconstructivă şi nocivă între clienţi, pe de o parte, şi bănci, pe de altă parte. Dintr-o relaţie care ar trebui să fie de parteneriat, am ajuns la „noi“ şi „ei“.

Când îmi cumpăr o maşină şi merg cu 200 km/h, trebuie să-mi asum nişte riscuri. Dacă sfârşesc într-un copac nu pot să dau vina nici pe producător, că a făcut maşina prea puternică, nici pe copac că mi-a răsărit în cale. Şi pentru ca toate acestea trebuia să poarte un nume, a apărut sintagma atotcuprinzătoare şi atotexplicativă a lipsei educaţiei financiare. Din care fiecare înţelege ce vrea. Asimilată de unii cu educaţia academică, de alţii cu educaţia informaţională şi de toţi cu o lipsă, în general, dar de care nu ştim exact cine ar fi responsabil şi ce ar trebui făcut. La fel cum fiscalitatea nu o poţi disciplina decât prin informatizare şi nu prin ştampile şi câte o hârtie în plus, nici creditarea nu se va putea înviora la un nivel confortabil de risc prin aceeaşi birocraţie. Iar educaţia, financiară sau de altă natură în orice societate este în directă corelaţie cu maturitatea şi exerciţiul de piaţă al acelei societăţi în ansamblul ei. Nu o vom face prin formulare de informare de câteva zeci de pagini sau prin contracte de alte zeci. Paradoxal, excesul de informaţii poate avea aceleaşi efecte ca şi lipsa lor. Dacă numărul de caractere din toate aceste documente a ajuns aproape cât „Baltagul“, s-ar putea ca instrumentele de educaţie financiară să fie altele.

Ştiu că nu există o lume ideală, dar există evoluţie, învăţare şi maturizare. Condiţia esenţială să măsurăm evoluţia este să recunoaştem onest care este nivelul de plecare. Aşa cum s-a întâmplat peste tot în lume, am convingerea că şi noi vom creşte, vom învăţa, ne vom educa şi maturiza împreună, clienţi şi bănci în egală măsură…

SURSA: capital.ro, 21 nov 2011

Cele doua companii au vandut credite in valoare de peste 20 de milioane de euro in primul an

Bucuresti, 15 noiembrie 2011 – Garanti Bank, una dintre cele mai dinamice si inovatoare banci din Romania, si Kiwi Finance, lider pe piata autohtona de brokeraj bancar, prelungesc campania de vanzare a produselor de creditare garantate cu ipoteca, pana la 31 ianuarie 2012, ca urmare a rezultatelor foarte bune inregistrate in primul an de colaborare.

Cele doua institutii au lansat, incepand cu noiembrie 2010, doua produse de creditare cobranded, care au cumulat pana in prezent peste 20 de milioane de euro din vanzari.

Unul dintre cele doua produse co-branded se refera la acordarea de credite imobiliare, atat pentru achizitia unui imobil cat si pentru refinantarea altui credit. Creditul este acordat in euro pe o perioada de maxim 30 ani, cu un avans de 15%, dobanda atractiva si asigurare de viata gratuita.

Cel de-al doilea produs priveste acordarea de credite de nevoi personale garantate cu garantii reale, pentru refinantarea oricarui tip de credit. Finantarea pana la 85% din valoarea garantiilor si dobanzile atractive au permis reducerea substantiala cu pana la 40% a ratelor clientilor care si-au consolidat datoriile prin acest produs.

“Produsele de creditare co-branded Garanti Bank si Kiwi Finance au un succes foarte mare in piata, motiv pentru care am decis prelungirea termenului de vanzare, pana la sfarsitul lui ianuarie anul viitor. Termenii de acordare – fara comisioane de analiza si de administrare lunara, precum si dobanzile atractive – au facut ca aceste produse sa fie profitabile pentru ambele companii“, a declarat Murat Atay, CEO Garanti Bank Romania.

“Colaborarea excelenta cu Garanti Bank a dus la lansarea unora dintre cele mai competitive produse de creditare din piata, dovada fiind rezultatele remarcabile de vanzari. Prelungirea perioadei de vanzare a acestor produse este benefica atat pentru noi, cat si pentru consumatorul care poate astfel beneficia mai mult timp de conditii foarte bune de creditare“, a adaugat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Noul regulament privind creditele pentru populatie va duce la accesarea unor sume mai mari in moneda nationala comparativ cu alte valute, in timp ce reducerea dobanzii de referinta poate reprezenta un semnal de descrestere a ratei dobanzilor, indicand posibilitatea ca in 2012 sa vedem pentru prima oara oferte de credite atractive in moneda nationala, a spus Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

In plus, nivelul foarte scazut al cererii sustine asteparile privind scaderea costurilor sau lansarea de promotii in viitor. Totusi, reluarea creditarii va fi conditioanta de restabilirea increderii, dar si de strategiile adoptate de banci pe o piata cu cerere redusa considera Anca Bidian.

Pentru finalul acestui an, sefa Kiwi Finance este optimista cu privire la atingerea obiectivului privind un volum de credite aprobate de 60 milioane euro, in crestere cu 50% fata de anul trecut.

1. BNR a anuntat de curand doua masuri importante: adoptarea regulamentului privind creditele pentru populatie, care restrictioneaza semnificativ creditul in valuta, si reducerea dobanzii cheie la nivelul minim istoric de 6%. Care considerati ca vor fi efectele cumulate ale acestor masuri pe piata creditului?

Noul regulament va produce efecte incepand cu anul viitor si prin diferentierea substantiala a indicatorilor de ponderare si nivelului garantiilor va conduce la accesarea unor sume mai mari in favoarea monedei nationale decat in alte valute. Reducerea dobanzii de referinta dupa 18 luni poate fi un semnal de descrestere pentru urmatorul an atat al dobanzilor la depozite, cat si la credite. Astfel, putem vedea in 2012 pentru prima oara oferte de credite atractive in moneda nationala.

2. In conditiile in care se estimeaza o crestere a cererii pentru imprumuturile in lei, cum intentionati sa exploatati aceasta tendinta?

Pe langa activitatea noastra de consultanta si brokeraj pe tot portofoliul de produse bancare de creditare, vom continua sa dezvoltam si produse speciale pentru segmente tinta de clienti.

3. Sunt realiste asteptarile privind o reducere a dobanzilor la credite?

Nivelul cererii inca este si va fi scazut raportat la marimea si necesarul ofertei, situatie care in orice sistem economic coerent conduce ori la reduceri de costuri sau promotii ori la sofisticarea ofertei. Drept urmare consider realiste asteptarile de reducere costurilor creditelor in lei pe parcursul anului viitor.

4. Cererea de credite ramane in continuare foarte redusa. De ce este nevoie pentru repornirea creditarii?

Conditia esentiala pentru cresterea cererii si repornirea creditarii este restabilirea increderii. Principala provocare pentru anul viitor insa cred va fi raspunsul la intrebarea ce trebuie sa faca bancile sa-si maximizeze rezultatele din aceasta piata cu o cerere inca redusa.

5. Kiwi Finance si BCR au lansat o campanie promotionala in cadrul careia pot fi accesate credite de nevoi persoanale in lei pe o perioada de pana la 10 ani. Totodata, ati lansat si o campanie dedicata IT-istilor in care sunt acordate credite ipotecare cu un avans de 15%. Care estimati ca va fi impactul acestor campanii lansate cu putin timp inainte de implementare noilor norme de creditare?

Aceste produse au continuat strategia Kiwi din 2011 de dezvoltare a unor produse exclusive in colaborare cu partenerii nostri strategici destinate unei piete tinta bine definite. Ultimele 2 campanii isi propun tocmai sa maximizeze rezultatele inainte de implementarea noului regulament si schimbarea conditiilor de creditare.

6. Cu ce rezultate incheie Kiwi Finance anul 2011? Va atinge tintele pe care si le-a propus?

Pentru 2011 ne-am propus un volum de credite aprobate de 60 milioane euro, in crestere cu 50% fata de anul trecut si credem ca vom atinge aceasta tinta pana la finele anului.

SURSA: efin.ro, 14 nov 2011

KIWI Finance, lider pe piata de brokeraj bancar din Romania anunta lansarea, impreuna cu Banca Comerciala Romana, cea mai mare banca din sistemul financiar romanesc, a unei campanii promotionale la creditele de nevoi personale, intermediata exclusiv de brokerul de credite. In cadrul campaniei, clientii vor putea accesa o oferta foarte atractiva: credite in lei, rate fixe pe toata durata creditului, asigurare de viata oferita gratuit si unele dintre cele mai bune costuri din piata.

Durata campanie: 01 noiembrie 2011 – 30 decembrie 2011

Aceasta campanie se adreseaza celor care au nevoie de sume pana in 20.000 EUR, pe o perioada de maxim 10 ani.

“In aceasta perioada accesul la finantare prin credite bancare, mai ales pentru persoanele fizice este privita ca fiind foarte dificila. Noi, la BCR, am facut si facem in continuare tot posibilul sa fim aproape de clienti, sa ii ajutam sa obtina banii de care au nevoie, intr-un mod responsabil. Facem asta prin produsele pe care le oferim, dar si prin apropierea de client. Parteneriatul pe care l-am incheiat cu KIWI Finance usureaza accesul clientilor la credite, si ne bucuram ca putem sa facem acest lucru acum, inainte de sarbatorile de iarna, cand nevoia de bani este mai mare ca in alte perioade.”, a declarat  Florentina Taudor, sef departament Parteneri Credite BCR

“Campania, continua strategia KIWI Finance de dezvoltare a unor produse in colaborare  exclusiva cu bancile partenere, cu adresabilitate pe segmente bine definite de clienti. Succesul campaniilor anterioare ne dau incredere ca acest produs exclusiv, primul de nevoi personale, va acoperi necesitatile unui segment mare de clienti de a accesa sume considerabil mai mari in aceste doua  luni de campanie decat dupa implementarea noului regulament de creditare in ianuarie 2012.” spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

###

Despre BCR

Banca Comerciala Romana (BCR), membra a Erste Group, este cel mai important grup financiar din Romania, incluzand operatiunile de banca universala (retail, corporate & investment banking, trezorerie si piete de capital), precum si societatile de profil de pe piata leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a bancilor de locuinte si a serviciilor bancare prin telefonul mobil. BCR este banca Nr.1 in Romania dupa valoarea activelor (peste 16 mld EUR), banca Nr.1 dupa numarul de clienti si banca Nr.1 pe segmentele de economisire si creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din Romania, dupa gradul de incredere al clientilor si dupa numarul celor pentru care BCR este principala institutie cu care fac banking.

BCR ofera gama completa de produse si servicii financiare prin intermediul unei retele de 48 de centre de afaceri dedicate companiilor si 668 de unitati retail localizate in majoritatea oraselor din intreaga tara cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din Romania pe piata cardurilor si a tranzactiilor bancare, clientii BCR avand la dispozitie cea mai mare retea nationala de ATM – peste 2.000 de bancomate si POS – peste 18.000 de terminale pentru plata cu cardul la comercianti, precum si servicii complete de Internet banking, phone-banking si e-commerce.

Despre KIWI Finance

KIWI Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania si a fost infiintata la sfarsitul anului 2003. KIWI Finance detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara. De la infiintare si pana in prezent, KIWI Finance a intermediat credite in valoare de peste 550 de milioane euro la peste 100.000 de clienti.

A fost publicat in Monitorul Oficial noul Regulament BNR privind creditele destinate persoanelor fizice a carui aplicare va conduce la o inasprire a conditiilor de creditare.

Iata care sunt principalele noutati:

1. Avans minim de 15% la creditele de achizitie in ron, respectiv de minim 25% la creditele in Euro. Creditele Prima Casa raman cu un avans de 5%.
2. Vor fi diminuate gradele maxime de indatorare la creditele de nevoi personale si la creditele de nevoi personale cu ipoteca ceea ce va conduce la calificarea clientilor la credite mai mici. Foarte probabil vom vedea grade maxime de indatorare de 50-55% la creditele in lei (fata de 60-67% in prezent), respectiv 40% la creditele in Euro (fata de 50-60% in prezent). Iata mai jos un exemplu pentru creditul de nevoi personale:Credit nevoi personale: o persoana care se califica acum la un credit de 43.000 Ron pe 10 ani se va califica se va califica dupa aplicarea regulamentului la 30.000 Ron pe 5 ani
3. Diminuarea perioadei la creditele de nevoi personale si la creditele de nevoi personale cu ipoteca de la 10 ani la maxim 5 ani.
4. Creditele de nevoi personale cu ipoteca:
   • se vor putea acorda pe perioade mai mari de 5 ani in situatia in care prin aceste credite se refinanteaza expuneri anterioare fara a se acorda o suma suplimentara
   • se vor putea acorda pe perioade mai mari de 5 ani creditele in Ron care au destinatie imobiliara (ex. achizitie teren, apartament, construire casa, etc) si la care clientul va face dovada unui avans de 40% din viitoarea investitie
   • creditele care nu se incadreaza in cele 2 situatii de mai sus se vor putea acorda pe maxim 5 ani si se va finanta maxim 75% din valoarea imobilului ipotecat, in cazul creditelor in Euro

Pana la validarea de catre BNR a noilor proceduri de creditare ale bancilor, in perioada imediat urmatoare poti accesa credite in actualele conditii. In acest sens iti oferim tot suportul necesar pentru a face cele mai bune alegeri.

Pentru informatii suplimentare te rugam sa iti cotactezi consultantul tau KIWI Finance sau sa trimiti un email la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România a înregistrat o creştere cu 105% a volumelor de credite disbursate în primele 6 luni ale acestui an faţă de aceeaşi perioadă din 2010.

Cifra de afaceri pe semestrul I 2011 a crescut cu 11% faţă de rezultatul pe tot anul 2010 şi este cu 178% mai mare faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Prima parte a anului 2011 a fost marcată de scăderea dobânzilor şi campanii promoţionale pentru toate tipurile de credite. Calitatea portofoliului KIWI din 2003 şi până în prezent, cele aproape 600 milioane euro credite intermediate, ne recomandă atât în faţa clienţilor cât şi a partenerilor bancari, astfel încât în 2011 principalele direcţii sunt extinderea la nivel naţional prin francize şi consolidarea parteneriatelor strategice cu băncile. În prima parte a anului am înregistrat în medie 600-700 de cereri de credite lunar şi avem o ţintă de 1.000 de cereri lunar până la sfârşitul anului. Rata de succes a crescut de la 50% anul trecut la 70% anul acesta. 7 clienţi din 10 primesc finanţarea în urma analizei dosarelor de credit. Pentru acest an ţintim o creştere de 50% faţă de 2010 cu un volum de credite disbursate de 60 milioane euro.” a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Dacă la jumătatea anului 2010 KIWI Finance răspundea consumatorilor de produse financiare prin 9 sucursale proprii şi francize, în prezent numărul acestora a crescut la 31. Volumul total de credite disbursate de francize în primele 6 luni din 2011 a crescut cu 67% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Urmărim să întărim şi să maximizăm eficienţa fiecărei francize în parte în 2011 şi să acoperim întreaga ţară, astfel încât să putem oferi consultanţă financiară cât mai multor solicitanţi. Ca să venim în sprijinul viitorilor colaboratori, vom lansa în curând o promoţie limitată de francize fără nicio taxă care vor beneficia de logistica, infrastructura, platforma informatică şi contractele KIWI Finance”, a adăugat Anca Bidian.

Din analiza structurii portofoliului rezultă că în primele şase luni din 2011, 81% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 19%. Peste 90% din creditele negarantate sunt în lei în timp ce creditele garantate cu ipotecă sunt în continuare aproape exclusiv în moneda europeana.

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România a înregistrat o creştere cu 170% a volumelor de credite disbursate în 2010 faţă de anul 2009.

Cifra de afaceri pe trimestrul I 2011 a atins cifra de afaceri pe tot anul 2009. Valoarea înregistrată reprezintă 53% din cifra de afaceri a anului 2010, cu o creştere de 132% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Evolutia descrescătoare a dobânzilor, stabilizarea preţurilor pieţei imobiliare, stabilitatea cursului valutar cât şi semnalele pozitive din economie au condus la o creştere a cererii de credite noi cu 40% în primele luni ale anului. Creşterea ratei de succes şi a creditului mediu au condus la o creştere a volumului de credite disbursate cu peste 130% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. Pentru acest an ţintim o creştere cu 50% a volumelor de credite disbursate faţă de 2010 şi cu 30% a cotei a piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie.” a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Din analiza structurii portofoliului rezultă o creştere a ponderii creditelor garantate cu ipotecă la început de 2011. Din total portofoliu, în primele patru luni din 2011, 84% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 16%.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, clienţii creditelor garantate cu ipotecă au preferat anul acesta, fără excepţie, euro ca monedă de împrumut, în timp ce numai 11% dintre clienţii creditelor de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda europeană.

„Cu excepţia anului 2008, rezultatele pe primul trimestru din acest an sunt cele mai bune din istoria de 8 ani a KIWI Finance” a mai declarat managerul general al companiei.

KIWI Finance este lider pe piaţa de brokeraj bancar din România şi a fost înfiinţată la sfârşitul anului 2003. Activitatea KIWI Finance se concentrează pe trei direcţii de business: consultanţă credite pentru persoane fizice, consultanţă credite pentru persoane juridice şi consultanţă juridică. KIWI Finance deţine o reţea teritorială de 31 de sucursale si francize în toată ţara. De la înfiinţare şi până în prezent, KIWI Finance a intermediat credite în valoare de peste 550 de milioane euro la peste 100.000 de clienţi.

SECTIUNEA 1. ORGANIZATORII PROGRAMULUI

Acest Program de fidelitate este organizat si desfasurat de KIWI FINANCE SRL, cu sediul social in B-dul Carol I nr. 64, sector 2, Bucuresti, inregistrata la Oficiul Registrului Comertului de pe langa Tribunalul Bucuresti sub nr. J40/16860/2003, Cod Unic de Inregistrare 15984958, avand numarul de operator de date cu caracter personal 2764 atribuit de Autoritatea Nationala de Supraveghere a datelor cu caracter personal si  SAFETY BROKER DE ASIGURARE S.R.L.,  cu sediul social in B-dul Ghencea 126-132, Home&Design Mall, Etaj 1, Corp Est, Bucuresti sector 6, inregistrata la Oficiul Registrului Comertului de pe langa Tribunalul Bucuresti sub nr. J40/6184/2005, Cod Unic de Inregistrare 17437817, autorizat de CSA prin ordinul nr 3849/13.06.2005.

Organizatorii isi rezerva dreptul de a modifica sau schimba prezentul Regulament, urmand ca modificarile sa fie afisate pe site-urile www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

Programul se va desfasura in conformitate cu prevederile prezentului Regulament.

SECTIUNEA 2. ZONA DE DESFASURARE A PROGRAMULUI

Program de fidelitate este organizat si se desfasoara pe teritoriul Romaniei.

SECTIUNEA 3. DURATA PROGRAMULUI

Programul de fidelitate a fost lansat la data de 09 mai 2011 si are durata nedeterminata. Organizatorii programului au dreptul sa hotarasca in orice moment incetarea programului, instiintarea referitoare la incetarea programului urmand a fi afisata pe site-urile www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

SECTIUNEA 4. CONDITII DE PARTICIPARE

Poate fi membru al Programului de fidelitate orice persoana fizica ce are domiciliul stabil in Romania si a implinit 18 ani. La program se poate participa prin completarea si semnarea formularului pus la dispozitie de KIWI FINANCE si SAFETY BROKER DE ASIGURARE.

SECTIUNEA 5. CARDUL DE FIDELITATE

La baza Programului de fidelitate se afla cardul de fidelitate KIWI FINANCE – SAFETY BROKER. In plus fata de aceasta varianta de carduri, organizatorii pot emite si alte tipuri de carduri adresate anumitor categorii de clienti, in baza unor regulamente distincte.

Cardul este nominal si nu este transferabil. Fiecare participant are dreptul la un singur card, card disponibil in limita stocului, in schimbul completarii si semnarii formularului de inscriere in Programul de fidelitate.

Cardul are perioada de valabilitate a Programului de fidelitate. Cardul de fidelitate nu are valoare comerciala si nu se emite contra cost.

Daca un card de fidelitate a fost furat sau pierdut trebuie anuntat la numerele de telefon 021.745.62.69/70/71 sau 021.315.77.44. Participantul care isi pierde cardul sau ii este furat poate solicita un nou card prin transmiterea unei cereri scrise in acest sens.

SECTIUNEA 6. BENEFICIILE OFERITE DE CARDUL DE FIDELITATE

Cardul de fidelitate trebuie prezentat reprezentantilor KIWI FINANCE si SAFETY BROKER pentru ca posesorul sa poata beneficia de avantajele oferite de acest card.

Cardul de fidelitate ofera posesorului urmatoarele avantaje:

1. Asigurari: reduceri la politele de asigurare. Detalii in Anexa nr. 1 la prezentul Regulament.
2. Credite: gratuit consultanta si intermediere credite.

SECTIUNEA 7. FUNCTIONAREA SERVICIULUI DE RELATII CU CLIENTII

Posesorii de card pot obtine informatii referitoare la functionarea Programului de fidelitate si beneficiile oferite de cardul de fidelitate apeland numerele de telefon 021.315.77.44; 021.745.62.69/70/71, de Luni pana Vineri, in intervalul orar 9.00 – 17.00.

Tot la aceste numere, titularul cardului va anunta schimbarea informatiilor personale furnizate in formularul de inscriere si, de asemenea, va anunta pierderea sau furtul cardului.

SECTIUNEA 8. PROTECTIA DATELOR PERSONALE

Prin inscrierea in acest Program de fidelitate, participantul isi exprima consimtamantul ca datele cu caracter personal furnizate prin formular  sa fie prelucrate de catre KIWI FINANCE, inregistrat ca operator de date cu caracter personal sub nr. 2764, in scopul administrarii Programului de Fidelitate, precum si ca datele cu caracter personal sa fie transmise catre SAFETY BROKER DE ASIGURARE, in calitate de entitate care acorda beneficii in cadrul acestui program.

Conform Legii nr. 677/2001, participantul are drept de acces la date, de interventie asupra datelor, dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale, dreptul de opozitie si dreptul de a se adresa justitiei. Pentru exercitarea acestor drepturi, Participantul se va adresa cu o cerere scrisa, datata si semnata la sediul KIWI FINANCE.

Pentru informatii suplimentare despre Programul de fidelitate se pot apela numerele de telefon 021.315.77.44; 021.745.62.69/70/71, de Luni pana Vineri, in intervalul orar 9.00 – 17.00 sau accesa adresele de site www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

ANEXA NR. 1

Prin intermediul Cardului de fidelitate KIWI FINANCE – SAFETY BROKER se ofera urmatoarele reduceri la politele de asigurare incheiate cu Allianz-Tiriac Asigurari, Astra Asigurari si Omniasig:

• reducere de 10% la politele CASCO;
• reducere de 15% la politele de asigurare facultativa de locuinta;
• reducere de 20% la politele de asigurare medicala.

Platesti prea mult la credite, carduri, leasing, overdraft? Noi te ajutam sa iti optimizezi datoriile si sa ai o singura rata cu pana la 40% mai mica. In functie de profilul si istoricul tau, poti obtine si bani in plus.

De ce sa platesti mai mult? APLICA acum si vei afla toate informatiile necesare.

Iata cateva exemple de solutii oferite clientilor nostri:

Familia 1 – reducerea ratelor de la 776 euro la numai 400 euro pe luna

• venituri/familie: 4.300 ron
• 4 credite in derulare + 6 carduri, sold total credite 32.000 euro, rate lunare: 776 euro
• solutia KIWI Finance: credit 52.300 euro/360 luni, rata lunara = 400 euro, dobanda: 7.94%/an
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii, au ramas cu 20.000 euro in cont si au o rata cu 48% mai mica

Familia 2 – reducerea ratelor de la 1.110 euro la numai 503 euro pe luna

• venituri/familie: 5.500 ron
• 1 credit in derulare + 4 carduri + 1 leasing, sold total credite 36.070 euro, rate lunare: 1.110 euro
• solutia KIWI Finance: credit 39.500 euro/204 luni, rata lunara = 503 euro, dobanda: 9.68%/an
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii si au acum un singur credit cu o rata cu 54% mai mica

Familia 3 – reducerea ratelor de la 363 euro la numai 183 euro pe luna

• venituri/familie: 2.610 ron;
• 1 credit in derulare + 1 leasing, sold total credite 14.000 euro, rate lunare: 363 euro;
• solutia KIWI Finance: credit 14.000 euro/120 luni, rata lunara = 183 euro, dobanda: 13.78%/an;
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii si au acum un singur credit cu o rata cu 50% mai mica.

Este atat de simplu. Iar noi te ajutam cu diagnoza pe bugetul familiei si solutiile cele mai bune si corecte pentru tine, intocmirea dosarului de credit, consultanta juridica, prezentarea si sustinerea aplicatiei de credit la banci si suport pana la finalizarea tranzactiei. Daca vrei sa economisesti timp si bani fara stres, contacteaza consultantul tau KIWI Finance pentru informatii si detalii.

Daca vrei si tu rata mai mica

sau fa-ti un calcul

Toti ne dorim timp si bani. Poti sa cauti singur credit dar sacrifici timpul. Sa strangi oferte, sa le compari, sa te documentezi, sa strangi hartii, sa explici situatii, sa intelegi fiecare termen pe numele lui de botez din fiecare banca, sa astepti raspunsuri, sa dai telefoane, sa refaci hartii si cand crezi ca ai terminat poate a aparut o alta oferta mai buna si o iei de la inceput.
Doar prin Kiwi Finance ai si bani si timp pentru ca noi ne ocupam de tot pana la momentul in care semnezi contractul de credit si iti iei banii. In plus iti garantam ca suntem un filtru ce inlatura deciziile neinspirate.
Oferte de credite sunt multe pe piata, peste o mie, carora bancile le ataseaza si conditii promotionale. Insa nu intotdeauna ofertele care suna bine sunt si cele mai ieftine. Si daca nu cunosti toata piata cum stii ca ai gasit creditul cel mai bun?
De 8 ani expertii in credite KIWI Finance lucreaza zilnic cu toate produsele bancare, calculeaza costurile creditelor, compara continuu ofertele si conditiile de eligibilitate. Te pot ajuta si pe tine sa alegi cea mai buna oferta si astfel sa economisesti sume importante de bani , timp si nervi. .
In ultimul an, piata creditelor a cunoscut o diversificare a modalitatilor de finantare, prin produse dedicate specificului tranzactional si situatiei financiare individuale. Astfel ca alegerea celui mai bun produs bancar poate deveni o adevarata aventura. Motivele alegerii trebuie sa tina seama de mai multe aspecte:

• costuri
• rapiditatea raspunsului de la banca
• flexibilitatea clauzelor contractuale
• acceptarea unei game variate de castiguri in calculul veniturilor
• interpretarea istoricului de plata din Biroul de Credit
• acceptarea garantiilor
• situatii specifice in istoricul de munca si in tipul veniturilor.

Nici serviciile aditionale precum internet banking, self banking, asigurare de viata inclusa, mesaje pe telefon cu valoarea ratei lunare de achitat si termenul maxim de plata nu sunt de neglijat, toate acestea putand aduce economii importante de comisioane si timp.
Cauti creditul construit pentru tine?

A fost eliminata conditia legata de varsta maxima de 35 ani pentru creditele Prima Casa.

Cine beneficeiaza de credit prin programul Prima Casa 4:

Persoana fizica care la data solicitarii creditului:

1. nu detine in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia, nicio locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a fost dobandita sau
2. detine in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat prin Prima Casa, in suprafata utila mai mica de 50 mp.

Creditul maxim prin Prin Prima Casa 4 este:

• 57.000 euro pentru imobile vechi (construite in baza unei autorizatii emise inainte de februarie 2010)
• 66.500 euro pentru imobile construite in baza unei autorizatii emise dupa februarie 2010
• 71.250 euro pentru construire de locuinte de catre persoane asociate in acest scop.

Ai intrebari? Solicita informatii suplimentare la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

Daca vrei un credit prin programul Prima Casa 4

Calculeaza creditul maxim

Creditul lunii mai: creditul de nevoi personale cu ipoteca pentru refinantari cu cea mai mica rata lunara din piata in acest moment!
Exemple de calcul:

• Credit 40.000 eur – rata lunara de 245 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 88.009 euro
• Credit 75.000 eur – rata lunara de 459 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 165.017 euro
• Credit 100.000 eur – rata lunara de 612 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 220.021 euro

Calculatiile sunt efectuate pe o perioada de 360 de luni, marja fixa a bancii 4.89%, rata dobanzii variabile (EURIBOR 6M + marja) este 6,18%, DAE 6,36%, comision de analiza dosar zero, comision de administrare lunar zero.