Imprumuturile acordate de brokerii de credite au o neperformanta mult mai redusa, cu pana la doua puncte procentuale, decat cele oferite direct prin banci, intrucat o institutie de credit are in oferta un singur tip de produs, care nu poate fi adaptat intotdeauna pe nevoile fiecarui client, a precizat Gabriel Cretu, director de vanzari la KIWI Finance, intr-un interviu acordat Wall-Street.ro.

In schimb, un broker poate oferi clientilor acces la o gama mai larga de credite, acestia avand mai multe optiuni de alegere a produsului pe care si-l doresc.

“La o banca, presiunea este prea mare pe vanzare si faptul ca in oferta exista un singur produs, face ca acesta sa nu poata fi adaptat pe nevoile clientului. La un broker de credite cautam produsul care se pliaza cel mai bine pe ceea ce isi doreste clientul. Inprezent, consilierea este mult mai buna in cazul unui broker decat la o banca”, a declarat Cretu

Acesta spune ca default-ul la credite sta in vanzator, fiind prima poarta si cea mai importanta in filtrarea clientilor.

“Ma uitam pe imprumuturile gestionate de KIWI pentru o banca comparativ cu portofoliul acesteia, iar nivelul creditelor neperformante era cu 1-2 puncte procentuale mai redus. Experienta din banking imi arata ca modelele de scoring nu sunt asa de eficiente precum se crede, pentru ca ele sunt construite pe o perioada scurta de timp. Noi nu avem o istorie in bankingul de retail de 100 de ani, ci de numai 12-15 ani. Avem perioade atipice in istoria unui stat, preaderare – postaderare. Fenomele acestea sunt cu impact major asupra veniturilor cetatenilor si asupra tarii, iar comportamentul oamenilor nu va mai fi regasit in timp. Tocmai din aceasta cauza consider ca sistemul de scoring in Romania are limite, populatia statistica, din punct de vedere matematic, nu reprezinta o baza destul de consistenta pentru a trage concluzii legate de comportament”, a explicat Gabriel Cretu.

Acesta a mentionat ca foarte multe companii de brokeraj au disparut in ultimii ani si pentru faptul ca au functionat dupa principiul “da lovitura si fugi cu banul”. Cretu afirma ca la KIWI incearca sa le imprime angajatilor un model de business de tipul “clientii aduc clienti”.

“Evident ca si noi am avut angajati care doreau sa-si faca banii repede. Filozofia nu este sa faci targetul acum, ci sa gasesti clienti care sa-ti aduca clienti. Suntem independeti, avem mai multe produse in oferta, iar din aceasta perspectiva al consultantului financiar fata de bancher, cred ca am reusit sa driblam mai bine aceste tentatii. Intotdeauna le zic colegilor sa se gandeasca atunci cand ofera un credit ca aceia sunt banii lor si daca cu adevarat i-ar acorda clientului care ii solicita”, a aratat directorul de vanzari de la KIWI Finance.

Gabriel Cretu are o experienta bancara de 10 ani, iar in ultimii 7 ani a ocupat pozitia de director de vanzari la OTP Bank. In cadrul noii functii, acesta va avea in responsabilitate forta de vanzari a brokerului de credite si se va ocupa de extinderea la nivel national prin unitati proprii sau prin deschiderea de francize. In prezent, KIWI Finance detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara.

“Vrem sa deschidem cate o unitate sau o franciza in fiecare resedinta de judet. Noi suntem acum prezenti in Bucuresti, Brasov, Cluj, Timisioara, Campina si vrem sa fim reprezentati si in Craiova, Pitesti, Constanta sau Iasi. Daca avem parteneri locali deschisul de unitati nu este o prioritate, putem sa functionam cu acestia”, a punctat Cretu.

Creditarea ar putea creste in conditiile in care este an electoral

Oficialul KIWI Finance se asteapta in 2012 la o crestere usoara a creditarii, pentru ca este an electoral si s-ar putea sa existe o suplimentare de venituri pentru populatie care se va reflecta in consum. Totodata, exista si o perioada de adaptare la normele Bancii Nationale a Romaniei, care va frana creditarea pe baza de ipoteca.

“Personal, cred ca BNR va modifica normele privind creditarea in viitor. Atat timp cat o banca acorda un credit de 10.000 euro fara garantii, de ce ar fi o problema sa ofere 20.000 euro cu garantii in spate pe 10 ani in loc de 5 ani. Pana la urma, probabil ca exista un sens in conditiile BNR, insa pe de alta parte piata s-a maturizat in ultima perioada, inclusiv bancile si brokerii de credite. In prezent, fiecare banca isi asuma un grad de risc, nu cred ca mai exista actori care lasati liberi sa fie <>”, a precizat Cretu.

Acesta spune ca se observa o scadere a creditului de nevoi personale cu ipoteca, intrucat limitarea acestuia la 5 ani il face practic “inutilizabil”, in conditiile in care daca un client vrea sa imprumute, de exemplu, 50.000 euro, gradul de indatorare este foarte mare, iar persoana respectiva trebuie sa aiba un salariu consistent.

Pe de alta parte, creditul de nevoi personale fara garantii a crescut, deoarece si bancile au venit cu promotii in ultima perioada. Wall-Street.ro a scris saptamana trecuta despre ofertele pe care le-au lansat bancile la creditele de consum in perioada aprilie – iunie, dobanzile anuale efective (DAE) fiind cuprinse intre 12% si 18%.

“Dobanzile sunt inca mari, dar pentru un credit de consum aceasta este ratia in conditiile in care costul de risc este foarte mare. Chiar daca avem dobanzi la depozite de 5-6%, faptul ca aceste credite au in spate un calcul de risc mult mai mare decat in cazul celor cu ipoteca, dobanzile nu pot scadea. Dar, exista piata pentru acesti clienti ceea ce dovedeste ca lumea isi asuma dobanda respectiva. Nu stiu daca dobanzile la lei vor scadea sub pragul pshilogic de 10%, nu cred ca vom avea dobanzi cu o singura cifra la creditele de consum. La creditele ipotecare da, sunt ferm convins ca vor exista dobanzi de 7-8%”, a declarat Gabriel Cretu.

Bancile care maresc comisioanele vor avea de suferit

Directorul de vanzari de la KIWI Finance spune ca bancile au pornit intr-o cursa dupa venituri imediate si ca astfel au majorat comisioanele, dar considera ca bankingul ar trebui sa fie un joc de cursa lunga si ca cine mareste taxele “mai devreme sau mai tarziu va avea de suferit”.

“La nivelul bancilor mari, aceste comisioane trec neobservate, unii clienti sunt comozi si nu vor sa schimbe banca, dar nu cred ca este cea mai inteleapta decizie pe termen lung. Strategiile se fac pe termen foarte scurt, din cauza prelungirii efectelor crizei. Sunt foarte multi actori dependenti de bancile-mama care ii fac sa gandeasca pe termen foarte scurt”, a mentionat Cretu.

KIWI Finance este cel mai mare broker bancar din Romania. Compania a inregistrat anul trecut un profit brut de peste 300.000 euro, revenind pe castig dupa trei ani consecutivi de pierdere. Cifra de afaceri a urcat cu 140% in 2011, la 6 milioane lei, iar volumul creditelor intermediate a fost de 60 milioane euro.

SURSA: wall-street.ro, 22 apr 2012

Pe piata bancara din Romania oferta de creditare difera de la o institutie financiara la alta. Astfel, si dobanzile pe care trebuie sa le achite clientii in cazul creditelor ipotecare pot avea o diferenta de mai multe puncte procentuale. Vezi cat de costa sa iei un imprumut de 50.000 de euro pe o perioada de 30 de ani.

Pentru a vedea diferenta dintre credite am luat in calcul cea mai avantajoasa si cea mai costisitoare oferta din portofoliul brokerului de credite Kiwi Finance, dar si o varianta de mijloc.

In acest caz, se observa o diferenta de circa 2 puncte procentuale intre ofertele bancilor. Cea mai mica dobanda la un credit ipotecar in valoare de 50.000 de euro, ce urmeaza a fi restituit dupa o perioada de 30 de ani, este de 5,57%, iar cea mai mare dobanda urca pana la 7,54% pe an (vezi tabelul).

De asemenea, DAE (dobanda anuala efectiva), variaza intre 6,35% si 8,61%.

Anca Bidian, CEO-ul Kiwi Finance, se asteapta ca in perioada urmatoare sa scada dobanzile, dar la imprumuturile in moneda nationala.

“Atingerea tintei de inflatie in 2011 si predictiile dezinflationiste pentru 2012 pana la minimul ultimilor 20 de ani au determinat situarea pe un trend descrescator al dobanzii de politica monetara stabilit de banca centrala. Consecinta fireasca va fi reducerea dobanzilor bancilor comerciale atat la depozite cat si la creditele in moneda nationala”, a spus Bidian.

“Cred ca va urma o perioada interesanta, pentru ca necesitatea atragerii de resurse interne (depozite) pe de o parte si competitia pe o cerere restransa (credite) pe de alta parte e o ecuatie noua in industria bancara din Romania”, a adaugat ea.

Banca Nationala a Romaniei (BNR) a redus, saptamana trecuta, rata dobanzii de politica monetara cu 0,25 puncte procentuale, pana la nivelul de 5,25%, reprezentand un nou minim istoric.

Cat restitui bancii

In cazul creditelor ipotecare, suma restituita bancii este, in general, cel putin dubla fata de cea imprumutata.

In ceea ce priveste exemplul nostru, clientul Bancii 1 va avea de restituit cel putin 108.707 euro dupa perioada de 30 de ani. Pentru aceeasi suma contractata, de 50.000 euro, clientul Bancii 3, care are si dobanda cea mai mare, va restitui bancii o suma mai mare, respectiv 131.856 euro (vezi tabelul).

Totodata, rata lunara platita de catre clienti varianza intre 311 euro si 378 euro.

Pentru a gasi cea mai avantajoasa oferta nu este nevoie ca o persoana sa mearga la o singura banca, ci sa compare ofertele mai multor banci sau sa ceara consultanta unui broker din domeniu.

Valoarea creditelor acordate de institutiile financiare populatiei si firmelor s-a redus cu 0,1% in februarie 2012 fata de luna anterioara, pana la nivelul de 222,28 miliarde de lei.

Creditul in lei s-a diminuat cu 0,4% (-1,1% in termeni reali), in timp ce creditul in valuta exprimat in lei a crescut cu 0,1% (exprimat in euro, creditul in valuta s-a redus cu 11,3 milioane euro).

SURSA: dailybusiness.ro, 4 apr 2012

Noile norme BNR au scos din uz creditele de consum garantate cu ipotecă, au redus cu circa 35% gradul de îndatorare la cele negarantate și au majorat nivelul avansului la ipotecare.

Previziunile Capital s-au adeverit: chiar dacă BNR a spus că noul Regulament de creditare nu va afecta deloc creditele ipotecare, realitatea din ultimele două săptămâni arată că impunerea avansului minim de 25% și nivelul „loan to value“ practicat de băncile comerciale majorează nivelul avansului la 30% și chiar 40% din valoarea imobilului.

Surse din piața bancară ne-au declarat că „au apărut deja situații în care evaluarea garanțiilor aduse de clienți a ajuns să fie mai mică decât valoarea efectivă a tranzacției. La prima vedere, impactul ar fi de scădere cu aproximativ 30% a pieței de creditare ipotecară, altele decât cele incluse în programul Prima Casă“. Și asta în condițiile în care BNR a schimbat doar una dintre variabile: avansul trebuie să fie de minimum 25% la euro.

Cum ajungem totuși ca evaluarea unui imobil la bancă să fie mai mică decât cuantumul banilor plătiți de clienți pentru cumpărare? Practic, dacă un imobil este evaluat de bancă la 60.000 de euro, creditul permis nu poate depăşi o valoare de 70%-75% din această valoare, adică un maximum de 48.000 de euro. Gradul de acoperire cu garanţii se apropie acum de valorile 117,65% pentru lei, respectiv 133,33% pentru euro. La aceste valori, nivelul avansului creşte de la 20%-25% la 35%-40%. În plus, apare scăderea constantă a prețurilor imobiliarelor și nesiguranța băncilor privind evoluția prețurilor pe termen lung, fapt care duce la o evaluare din ce în ce mai scăzută a garanțiilor.

Consum cu ipotecă? Doar refinanțare!

Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, recunoaște, la rândul său, că variabila care se modifică este avansul, în ciuda faptului că, teoretic, o familie poate accesa și acum un credit ipotecar la fel de mare ca în trecut, pentru care plătește aceleaşi rate.

Exemplele de calcule făcute în cazul creditului de nevoi personale cu ipotecă arată că limitarea perioadei de rambursare de la 30 de ani la cinci ani îl face total neatractiv. Astfel, dacă avem o familie cu venituri de 4.500 de lei net, fără credite, aceasta putea accesa, înainte de implementarea normelor BNR, un credit de nevoi personale garantat cu ipotecă de 86.000 de euro pe 30 de ani, cu o rată de 564,71 de euro. După aplicarea noilor reglementări, în același exemplu, valoarea creditului care poate  fi accesat scade  la 18.000 de euro.
Cum refinanțarea creditelor are regim special, refinanțarea soldurilor acestui tip de credit conduce la o valoare a creditului de 55.000 de euro pe 30 de ani, cu o rată de 361,15 euro.

„Pentru refinanțarea soldurilor existente, suma maximă împrumutată este mai mică cu 36%. Dar pentru același tip de credit fără refinanțare suma maximă este mai mică cu 58%“, precizează Bidian.

Creditul de consum, mai scump

„Pentru un credit de nevoi persoanle negarantat avem aceleași sume accesibile, însă cu o rată mai mare din cauza reducerii perioadei maxime de creditare la cinci ani pentru acest tip de produs“, spune Bidian.  Mai exact, o rată de 800 de lei înainte, faţă de peste 1.000 de lei după aplicarea noi­lor norme. Dacă exemplul ales ar fi vizat o familie cu venituri mai mici, am fi constatat că aceasta putea împrumuta  circa 5000 de euro (sau echivalentul în lei), pe cinci ani conform normelor vechi. Acum, nu mai poate contracta decât circa 3.000 de euro, adică mai puţin cu circa 35%. Și aceasta în condițiile în care, în toate exemplele de calcul, s-au folosit dobânzi similare pentru împrumuturile în lei (14,7%) și euro (14,5%).

Pentru un credit ipotecar, sumele care pot fi accesate în noile condiții sunt similare cu cele dinainte. Singurul paramentru schimbat este nivelul avansului. Anca Bidian, CEO Kiwi Finance

Credit de consum negarantat înainte de normele BNR
Valoare credit 43.000 lei
Valoare rată 822,54 lei

Credit de consum garantat înainte de normele BNR
Valoare credit 86.000 euro
Valoare rată 564,71 euro

Credit de consum negarantat după normele BNR
Valoare credit 43.000 lei
Valoare rată 1.016,21lei

Credit de consum garantat după normele BNR
Valoare credit 18.000 euro
Valoare rată 357,91 euro

Exemplele sunt pentru o familie cu un copil, venituri nete de 4.500 de lei, fără credite. Perioada de rambursare: 30 de ani pentru creditul de consum garantat pe norme vechi şi 5 ani pentru creditul pe norme noi

SURSA: capital.ro, 4 apr 2012

Brokerul de credite Kiwi Finance l-a recrutat pe poziţia de director de vânzări pe Gabriel Creţu, care în ultimii şapte ani a ocupat o poziţie similară în cadrul OTP Bank, subsidiara locală a celui mai mare grup financiar din Ungaria. Creţu este absolvent al Facultăţii de Finanţe-Bănci, are un doctorat în ştiinţe economice şi o experienţă de zece ani în domeniul bancar. El a fost în ultimii şapte ani director de reţea şi vânzări în cadrul OTP Bank. Kiwi este cel mai mare broker de credite local şi a intermediat credite de 60 de milioane de euro anul trecut.

SURSA: zf.ro, 3 apr 2012

Începând cu luna martie, Gabriel Creţu este noul head of sales al brokerului de credite KIWI Finance.

Creţu va fi responsabil de obiectivele de vânzări, performanţa şi consolidarea echipelor şi de dezvoltarea canalelor de vânzare. Acesta are o experienţă bancară de 10 ani, iar în ultimii şapte a ocupat poziţia de head of
sales la OTP Bank. Este absolvent al Facultăţii de Finanţe, Asigurări, Bănci şi Burse de Valori şi deţine un doctorat în ştiinţe Economice.

“Venirea lui Gabriel Creţu la noi înseamnă consolidarea echipei KIWI Finance şi sunt convinsă că experienţa, expertiza şi nu în ultimul rand aptitudinile de lucru cu oamenii sunt o garanţie pentru viziunea noastră de definire a industriei brokerajului bancar la standarde de excelenţă”, spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

SURSA: businessmagazin.ro, 2 apr 2012

Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din Romania, l-a cooptat in functia de Head of Sales pe Gabriel Cretu.

Anterior, Gabriel Cretu (foto) a ocupat pozitia de director de vanzari si retea in cadrul OTP Bank Romania.

Acesta va fi responsabil la Kiwi Finance de obiectivele de vanzari, performanta si consolidarea echipelor si de dezvoltarea canalelor de vanzare.

Cretu a absolvit Facultatea de Finante, Asigurari, Banci si Burse de Valori si detine un doctorat in Stiinte Economice.

„M-am alaturat echipei Kiwi pentru ca am incredere in modelul de business dezvoltat, dar mai ales in oamenii care l-au creat. Am simtit ca este nevoie de mine aici, atat de experienta mea indelungata in banking cat si de ideile, pasiunea, solutiile mele. Consider ca este important sa faci parte dintr-o companie care isi propune ca tinta nu doar profitul, ci isi asuma si rolul de a „face bine”. Pe aceasta piata, aflata intr-o continua turbulenta, este nevoie de consultanti financiari independenti care sa ajute clientul sa inteleaga ceea ce alege, efectele comportamentului sau in timp asupra bugetului familiei, preturile reale ale produselor bancare pe care le acceseaza, riscurile pe care si le asuma”, a precizat Gabriel Cretu, Head of Sales Kiwi Finance.

SURSA: wall-street.ro, 2 apr 2012

Incepand cu luna martie 2012, Gabriel Cretu ocupa functia de Head of Sales al celui mai mare broker de credite din Romania, KIWI Finance.

In cadrul companiei, Gabriel va fi responsabil de obiectivele de vanzari, performanta si consolidarea echipelor si de dezvoltarea canalelor de vanzare.

Gabriel are o experienta bancara de 10 ani, iar in ultimii 7 ani a ocupat pozitia de Head of Sales la OTP Bank. Este absolvent al Facultatii de Finante, Asigurari, Banci si Burse de Valori si detine un doctorat in Stiinte Economice.

“Venirea lui Gabriel la noi inseamna consolidarea echipei KIWI Finance si sunt convinsa ca experienta, expertiza si nu in ultimul rand aptitudinile de lucru cu oamenii sunt o garantie pentru viziunea noastra de definire a industriei brokerajului bancar la standarde de excelenta. De 9 ani, ceea ce ne uneste sunt valorile pe care le impartasim: incredere, responsabilitate, respect si profesionalism iar decizia lui Gabriel de a ni se alatura demonstreaza ca am reusit sa cream un mediu sanatos si un spirit valoros in industria financiara romaneasca .”, spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

“M-am alaturat echipei KIWI pentru ca am incredere in modelul de business dezvoltat, dar mai ales in oamenii care l-au creat. Am simtit ca este nevoie de mine aici, atat de experienta mea indelungata in banking cat si de ideile, pasiunea, solutiile mele. Consider ca este important sa faci parte dintr-o companie care isi propune ca tinta nu doar profitul, ci isi asuma si rolul de a ‘face bine’. Pe aceasta piata, aflata intr-o continua turbulenta, este nevoie de consultanti financiari independenti care sa ajute clientul sa inteleaga ceea ce alege, efectele comportamentului sau in timp asupra bugetului familiei, preturile reale ale produselor bancare pe care le acceseaza, riscurile pe care si le asuma.”, spune Gabriel Cretu, Head of Sales KIWI Finance.

În fiecare seară încerc să înţeleg topicile dezbaterilor televizate cunoscute şi sub numele de talk show. De (cele mai) multe ori topicul nu există şi suntem serviţi cu o gâlceavă generală, din care cu greu se înţelege ceva, iar cuvântul dezbatere ar fi deja prea academic ori exprimarea unor opinii personale mai mult sau mai puţin avizate despre subiecte total lipsite de importanţă sau relevanţă.

De multe ori în lipsă de inspiraţie (oare?) apare formatul în care se difuzează o secvenţă tăiată cu câteva fraze ale unui personaj, şi șapte-opt persoane comentează apoi şi-şi dau cu părerea despre ce ar fi vrut să spună respectivul. Fiecare are scenariul lui şi în doar câteva minute începe cearta pe scenarii, nici nu mai contează intenţia sau ideea autorului. Nimeni nu ascultă pe nimeni, şi, în general, cel mai încruntat vorbeşte și cel mai mult. Mă gândesc că dacă îi spune talk show, măcar show să fie, dacă din talk nu se înţelege mare lucru.

Subiecte se găsesc întruna pentru că avem, ca orice altă naţie, şi omoruri, şi arestări. Deosebirea este că doar noi le tokşoim la televizor cu o afluenţă care face de multe ori celebra telecomandă inutilă, pentru că tot spaţiul e inundat şi dispare, astfel, orice opţiune. Azi, aflăm la ştiri că un bărbat a fost găsit mort nu ştiu unde şi avea hainele sfâşiate. Mâine, poate aflăm de altul care avea unghiile netăiate. Ştire de dimineaţă. Leul „se prăbuşeşte“ cu 3 bani, dar „se apreciază uşor“ peste două zile cu 4 bani. Ştire economică. Avem şi breaking news cu trei maşini tamponate pe drumul judeţean. Şi un ou costă azi mai mult cu 6 bani decât ieri. Mâine poate e mai ieftin, dar nu mai e o ştire, pentru că între timp poate e pătrunjelul mai scump.  Dacă intrăm în zona politică, lucrurile devin de multe ori dramatice.

Vedem cu stupoare că orice arestare sau acuzaţie este „comandă politică“: politicienii opoziţiei, ai puterii, ai sindicatelor, media, justiţie sau oameni de afaceri, ba am văzut chiar şi interlopi acuzând comanda politică.

Nu înţeleg a cui comandă, pe logica simplă a lucrurilor n-a mai rămas nicio categorie neatinsă şi atotcuprinzătoare care să pună în mişcare acest mecanism. Dar gălăgia există şi sala de judecată se mută pe sticlă. Talk show asigurat. Într-un an electoral după patru ani de criză, în care cartea câştigătoare nu poate fi decât relansarea mediului economic, subiectul este foarte palid şi nepermis de rarefiat în dezbateri coerente şi de substanţă. Viziune, proiecte, fiscalitate, industrii rezistente sau poveşti de succes. Ele toate există, însă ar genera dezbateri de idei inteligente şi, de multe ori, aud că nu fac rating. Din segmentarea publicului-ţintă din pachetele de publicitate, văd că mă calific la cele mai multe din ele: urban, studii superioare, vârsta 45-55, activ, venit peste medie.

De aici putem trage concluzia că aş fi public-ţintă şi că aşa ceva îmi doresc să consum. Concluzia este însă complet falsă. Şi atunci ori eu îmi doresc ce nu se poate, ori segmentarea nu mai este de actualitate. Pentru că şi televiziunile, şi politicienii ar trebui să ştie că nu suntem o adunătură de ţaţe care căutăm doar scandal ieftin, de cinici cărora le place să vadă descarcerări şi sânge sau de lobotomizaţi care au uitat istoria recentă de 20 de ani. Ar fi o dovadă de minim respect şi deferenţă pentru publicul pe care şi unii, şi alţii spun că-l slujesc.

Anca BIDIAN, CEO, KIWI Finance

SURSA: capital.ro, 2 apr 2012

Internetul si tot ce a adus el a schimbat nu numai modul in care comunicam, dar si modul in care ne traim viata. Cumparaturile le facem online, emailul a inlocuit scrisorile si faxul, instant messaging-ul a inlocuit suetele cu prietenii, programarile la dentist, medic de familie si medic specialist se pot face toate online sau se pot rezolva cu un mesaj scurt pe email, nu neaparat un telefon.

Am ajuns la punctul in care nu ne imaginam viata fara Internet, iar online-ul castiga tot mai mult teren. Si daca oamenii petrec tot mai mult timp aici, este normal ca centrele medicale si clinicile sa se adapteze la noile cerinte ale pacientilor lor. De aceea, vom explica pe scurt cum si de ce ar trebui ca centrele medicale si clinicile sa se promoveze in online.

Primul pas este ca centrele medicale si clinicile sa poata fi gasite usor. Acest lucru se poate rezolva fie prin crearea unui site web, fie a unui blog, fie prin crearea unei pagini de profil pe o retea sociala/retea de afaceri, fie prin crearea unei pagini dedicate pe un site dedicat serviciilor medicale/portal de sanatate.

Apoi, este nevoie de dovedirea expertizei si a calitatii serviciilor. Competitia si concurenta nu pot fi ignorate, iar cabinetul, individual sau de grup, trebuie sa devina cat mai cunoscut. Expertiza este dovedita usor prin redactarea de materiale cu subiect medical, fie pentru pacienti, fie pentru colegi, fie pentru ambele categorii. Articolele medicale pot fi publicate pe blogul sau site-ul propriu, pe portalurile dedicate medicilor de familie sau pacientilor lor, in reviste medicale sau publicatii online din domeniul sanatatii.

Scopul este de a ajunge la cati mai multi potentiali pacienti cat mai rapid si mai eficient. In acest scop, trebuie alese comunitatile cele mai active si mai relevante. Trebuie abordate publicatiile online unde pacientii ar cauta un nou medic de familie sau de specialitate, o clinica sau un centru medical sau informatii despre simptomele si afectiunile cu care se confrunta.

Foarte importante sunt parerile pacientilor actuali. Opiniile acestora ii vor influenta pe potentialii pacienti, asa ca trebuie incurajate. O experienta placuta descrisa pe un portal de sanatate despre o clinica sau un centru medical ar ajuta foarte mult, la fel recomandarile facute fie de pacienti, fie de colegi – medici de familie sau cu alte specializari – pe paginile dedicate ale clinicilor sau centrelor medicale de pe portalurile de sanatate.

Cel mai la indemana mod de a intelege unde si cum va puteti promova este sa va puneti in pielea pacientului. Cum ar proceda sa va gaseasca? Poate cauta pe un motor de cautare, precum Google. Atunci, existenta unui site web si a cat mai multor mentiuni pe alte site-uri de specialitate va ajuta sa va pozitionati cat mai bine in motoarele de cautare.

Pasii marunti si siguri reprezinta insa cea mai buna metoda de crestere a unei afaceri de viitor. Din acest motiv, va recomandam crearea unei pagini dedicate pe site-ul de specialitate www.reteauamedicala.ro.

Prin achizitionarea unui abonament anual, o clinica sau un centru medical are posibilitatea de a-si crea un profil cu toate informatiile relevante pentru pacienti, a primi cereri de programare de la pacienti, a fi gasit usor intr-o sectiune dedicata in functie de judetul si orasul in care profeseaza.

Beneficiul unui astfel de serviciu complet dedicat clinicilor si centrelor medicale este rapiditatea cu care va puteti stabili o prezenta online. Profilul poate tine loc de website, puteti discuta probleme medicale cu pacientii in sectiunea de forum medical sau in sectiunea Intreaba doctorul! si, de asemenea, va puteti dovedi expertiza publicand materiale pe un portal medical foarte vizitat.

Persoana de contact: Nadia Nechifor

Email: nadia.nechifor@reteauamedicala.ro

Telefon: 0742 141 099

Incepand cu luna martie 2012, KIWI Finance isi extinde serviciile de brokeraj in creditare si in Brasov. Managerul noii unitatii este Antonio Epurescu, care activeaza in cadrul companiei de mai bine de sapte ani.

Pornind de la sucursala din Ploiesti in 2005, in anul 2007 Epurescu a dezvoltat sucursala de la Campina, echipa asigurand servicii de consultanta financiara locuitorilor din intreg judetul Prahova. Echipa din Brasov este formata din sapte experti in credite.

“Deschiderea sucursalei KIWI Finance Brasov vine intr-o perioada marcata de aplicarea noilor norme de creditare BNR. Informarea, explicarea si solutionarea aspectelor financiare in functie de aceste schimbari precum si de nevoia clientului, sunt activitati prioritare ale consultantilor nostri. In plus, salariatii institutiilor de stat sau private ce isi desfasoara activitatea in judet vor beneficia de consultantta gratuita pentru administrarea eficienta a banilor si a ratelor la banci”, a afirmat Antonio Epurescu, Retail Division Manager, KIWI Finance Brasov.

SURSA: fin.ro, 26 mar 2012

Brokerul de credite Kiwi Finance a anuntat ca, incepand cu luna martie 2012, isi extinde serviciile si in Brasov, unde deschide o sucursala proprie. Managerul noii unitatii este Antonio Epurescu, care activeaza in cadrul companiei de mai bine de sapte ani.

Pornind de la sucursala din Ploiesti in 2005, in anul 2007 Epurescu a dezvoltat sucursala de la Campina, echipa asigurand servicii de consultanta financiara locuitorilor din intreg judetul Prahova. Echipa din Brasov este formata din sapte experti in credite.

“Deschiderea sucursalei Kiwi Finance Brasov vine intr-o perioada marcata de aplicarea noilor norme de creditare BNR”, a declarat Antonio Epurescu, retail division manager, Kiwi Finance Brasov, care a precizat ca clientii au nevoie de informare si explicarea aspectelor financiare.

Kiwi Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania si a fost infiintata la sfarsitul anului 2003. Brokerul detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara.

De la infiintare si pana in prezent, Kiwi Finance a intermediat credite in valoare de aproape 600 de milioane euro la peste 125.000 de clienti.

Anul trecut, Kiwi Finance a inregistrat un volum al creditelor intermediate de 60 milioane de euro, in crestere cu 50% fata de 2010, si a revenit pe profit, dupa 3 ani consecutivi de pierdere.

SURSA: dailybusiness.ro, 26 mar 2012

Incepand cu luna martie 2012, KIWI Finance ajuta cetatenii din judetul Brasov sa obtina credite in cele mai bune conditii. Brokerul vine cu o gama larga de oferte si cu produse de creditare si promotii derulate impreuna cu partenerii bancari si distribuite exclusiv prin consultantii proprii. In plus, cei care au credite in desfasurare sunt consiliati in vederea diminuarii ratei lunare cu pana la 40%.

Punctul de lucru KIWI Finance Brasov este unitate proprie, avand sediul in Municipiul Brasov, pe Calea Bucuresti, nr. 7, bl. 42, ap. 1, la intersectia cu Str. Zizinului. Managerul unitatii este Antonio Epurescu, care activeaza in cadrul companiei de mai bine de sapte ani. Pornind de la sucursala din Ploiesti in 2005, in anul 2007 Epurescu a dezvoltat sucursala de la Campina, echipa asigurand servicii profesioniste de consultanta financiara locuitorilor din intreg judetul Prahova. Echipa din Brasov este formata din sapte experti in credite, fiind pregatiti sa gaseasca cel mai bun credit pentru fiecare client in parte si daca acesta solicita, sa se deplaseze la locuinta sau la locul de munca al clientului.

„Vrem sa fim cat mai aproape de clientii care au nevoie de noi cu informatii coerente si consistente pentru accesarea unui credit sau optimizarea ratelor si a bugetelor familiale. Ne bucuram sa anuntam prezenta noastra acum in Brasov, o zona cu potential in care experienta si expertiza KIWI vor aduce plus valoare in nevoia de finantare a clientilor.”, a afirmat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

“Deschiderea sucursalei KIWI Finance Brasov vine intr-o perioada marcata de aplicarea noilor norme de creditare BNR. Informarea, explicarea si solutionarea aspectelor financiare in functie de aceste schimbari precum si de nevoia clientului, sunt activitati prioritare ale consultantilor nostri. In plus, salariatii institutiilor de stat sau private ce isi desfasoara activitatea in judet vor beneficia de consultantta gratuita pentru administrarea eficienta a banilor si a ratelor la banci.”, a declarat Antonio Epurescu, Retail Division Manager, KIWI Finance Brasov.

Consultantul KIWI Finance ofera cele mai bune sfaturi financiare, analizeaza ofertele de credite si alte produse ale bancilor si gaseste cel mai bun credit ipotecar, credit de nevoi personale cu sau fara ipoteca, credit de refinantare sau card de credit. Expertul de ajutor in credite explica pe intelesul fiecaruia termenii financiari, pasii de urmat pentru obtinerea creditului, actele necesare si este alaturi de client pe intregul proces de obtinere al unui credit sau de reducere a ratelor la creditele existente.

Cadrul legislativ al programului guvernamental Prima Casă urmează a se modifica în regim de urgenţă, pentru a permite soluţionarea cât mai rapidă a unor probleme survenite în practică. Principalele modificări vizează posibilitatea înstrăinării înainte de cinci ani şi a intervenţiei asupra imobilului sau înlocuirea sa. Refinanţările încă nu au undă verde.

Întrucât au fost formulate numeroase solicitări de căre beneficiari, în sensul exprimării acordului Ministerului Finanţelor Publice, în calitate de titular al dreptului de ipotecă legală, pentru efectuarea unor lucrări de intervenţie asupra locuinţelor achiziţionate în cadrul programului, respectiv pentru înlocuirea obiectului finanţării garantate.

Astfel, clienţii care de exemplu clienţii care au achiziţionat prin credit o locuinţă de la un dezvoltator, dar aceasta nu a fost conform, să poată primi altă locuinţă la schimb. Chiar şi în cazul renovării unei locuinţe achiziţionate prin Prima Casă lucrurile erau până acum extrem de complicate legislativ, fiind nevoie de înscriere în cartea funciară.

Cea mai importantă modificare o reprezintă însă posibilitatea de înstrăinare a imobilului mai devreme de perioada impusă anterior prin lege, de minimum 5 ani.

“Anterior, înstrăinarea nu era permisă, chiar dacă împrumutul era rambursat anticipat. Acum se doreşte a se elimina această barieră. Totuşi, asta nu înseamnă că refinaţările în Prima Casă au undă verde. Legislativ nu sunt interzise, dar procedural nu poţi institui ipotecă de rang II pe imobilul refinanţat”, a declarat pentru Capital Traian Stancu, director economic al Kiwi Finance.

În document se mai precizează:

• apreciind că această iniţiativă legislativă este justificată de stringenţa creării unui temei legal în vederea soluţionării cererilor formulate de către beneficiarii programului
• întrucât, neadoptarea unor măsuri imediate, prin ordonanţă de urgenţă, ar conduce la reale dificultăţi în ceea ce priveşte rambursarea ratelor creditelor de către beneficiari, cu influenţe negative asupra derulării prudente şi eficiente a garanţiilor acordate de stat în cadrul Programului „ Prima casă”
• ţinând cont de faptul că toate aceste aspecte vizează interesul public şi constituie situaţii de urgenţă şi extraordinare a căror reglementare nu poate fi amânată.

SURSA: capital.ro, 26 mar 2012

Consilierul BNR, Ligia Georgescu impreuna cu seful brokerului de credite Kiwi, promoveaza in scolile primare educatia financiara. In cadrul programelor sale de educatie si consultanta financiara, KIWI Finance sustine proiectul “Educatie financiara – Banii pe intelesul copiilor” ca materie optionala in clasele primare. Proiectul se deruleaza pe baza manualelor realizate de doamna Ligia Georgescu Golosoiu, Consilier directie Cancelaria Bancii Nationale a Romaniei. In aceasta etapa, miercuri 21 martie 2012, Anca Bidian – CEO KIWI Finance impreuna cu Ligia Georgescu Golosoiu, autoarea manualelor, au distribuit manuale elevilor de clasa a III-a de la scoala generala nr. 183 din sos. Chitila unde au sustinut o scurta prezentare despre importanta banilor si a gestionarii lor corecte.

“Ne dorim sa educam elevii inca de la o varsta frageda de importanta pe care o are administrarea eficienta a banilor, parte importanta din viata noastra. in momentul de fata, disciplina Educatie Financiara este optionala in scoli, insa proiectul pe care il sustinem isi propune integrarea acesteia printre materiile obligatoriu de urmat. Sustinerea proiectului este parte a eforturilor noastre de a dezvolta pe termen lung responsabilitatea romanilor cu privire la gestionarea bugetului personal si pe cel al familiei.”, declara Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Materialul didactic contine manualul, caietul elevului si ghidul invatatorului si sunt realizate de doamna Ligia Georgescu Golosoiu, consilier directie Cancelaria BNR (Banca Nationala a Romaniei).

“Identificand necesitatea realizarii educatiei financiare in scolile din Romania, adica intr-un cadru institutionalizat, am avut in vedere si initiativa Comisiei Europene de a armoniza in toate tarile membre introducerea unui nou curriculum scolar pentru predarea educatiei financiare. Prin implementarea noului optional urmarim cresterea gradului de implicare a cadrelor didactice, a copiilor si a parintilor acestora in activitati de educatie financiara si cunoasterea mai buna a particularitatilor culturale romanesti. Prin elaborarea ofertei de curriculum scolar “Educatie financiara” ca disciplina pentru clasele a III-a si/sau a IV-a, s-a urmarit conturarea unei imagini complete a modului in care banii sunt perceputi, cheltuiti, economisiti, imprumutati, investiti in societatea de azi, concomitent cu dobandirea unor abilitati de gestionare a banilor si de adoptare a unor decizii care au consecinte financiare.”, declara reprezentanta BNR.

nualul ofera raspunsuri simple la intrebari precum ce sunt banii, ce este extrasul de cont, ce este un card, cum faci economii, prin exemple practice, jocuri, rebusuri si desene de colorat, adaptate varstei micutilor elevi.

SURSA: bankingnews.ro, 22 mar 2012

În cadrul programelor sale de educaţie şi consultanţă financiară, KIWI Finance susţine proiectul “Educaţie financiară – Banii pe inţelesul copiilor” ca materie opţională în clasele primare. Proiectul se derulează pe baza manualelor realizate de doamna Ligia Georgescu Goloşoiu, Consilier direcţie Cancelaria Băncii Naţionale a României.

În această etapă, miercuri 21 martie 2012, Anca Bidian – CEO KIWI Finance împreună cu Ligia Georgescu Goloşoiu, autoarea manualelor, vor distribui manualele elevilor de clasa a III-a de la Şcoala generală nr. 183 din Şos. Chitila şi vor susţine o scurtă prezentare despre importanţa banilor şi a gestionării lor corecte.

“Ne dorim să educăm elevii încă de la o vârstă fragedă de importanţa pe care o are administrarea eficientă a banilor, parte importantă din viaţa noastră. În momentul de faţă, disciplina Educaţie Financiară este opţională în şcoli, însă proiectul pe care îl susţinem îşi propune integrarea acesteia printre materiile obligatoriu de urmat. Susţinerea proiectului este parte a eforturilor noastre de a dezvolta pe termen lung responsabilitatea românilor cu privire la gestionarea bugetului personal şi pe cel al familiei.”, declară Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Materialul didactic conţine manualul, caietul elevului şi ghidul invatatorului şi sunt realizate de doamna Ligia Georgescu Goloşoiu, consilier direcţie Cancelaria BNR (Banca Naţională a României).

“Identificând necesitatea realizării educației financiare în școlile din România, adică într-un cadru instituționalizat, am avut in vedere si inițiativa Comisiei Europene de a armoniza în toate țările membre introducerea unui nou curriculum școlar pentru predarea educației financiare. Prin implementarea noului optional urmărim creşterea gradului de implicare a cadrelor didactice, a copiilor şi a părinţilor acestora în activităţi de educaţie financiară și cunoașterea mai bună a particularităților culturale românești. Prin elaborarea ofertei de curriculum şcolar “Educație financiară” ca disciplină pentru clasele a III-a și/sau a IV-a, s-a urmărit conturarea unei imagini complete a modului în care banii sunt percepuţi, cheltuiţi, economisiţi, împrumutaţi, investiţi în societatea de azi, concomitent cu dobândirea unor abilităţi de gestionare a banilor şi de adoptare a unor decizii care au consecinţe financiare.”, declara Ligia Georgescu Goloşoiu.

Manualul oferă răspunsuri simple la întrebări precum ce sunt banii, ce este extrasul de cont, ce este un card, cum faci economii, prin exemple practice, jocuri, rebusuri şi desene de colorat, adaptate vârstei micuţilor elevi.

Sumele în valută care pot fi împrumutate de la bănci vor scădea semnificativ, în special pentru creditele de consum, începând cu luna aprilie, când băncile se vor alinia noului regulament de creditare în valută adoptat recent de Banca Naţională a României (BNR), după cum reiese din calculele reprezentanţilor brokerilor de credite.

În prezent, majoritatea băncilor au primit avizul BNR pentru ofertele actualizate, în timp ce altele sunt “în corespondenţă” cu banca centrală pentru a pune la punct ultimele detalii.

Astfel, dacă înaintea aplicării noului regulament un credit de consum în valută, cu garanţie ipotecară, în valoare de 10.000 de euro putea fi luat pe 30 de ani de către un client cu venituri de circa 1.250 de lei, de luna viitoare, pentru aceeaşi sumă venitul mediu al clientului trebuie să fie de circa 2.800 de lei deoarece perioada de rambursare a fost redusă la cel mult cinci ani.

“Creditele de nevoi personale în valută (fără garanţie ipotecară n.r.) au acum o perioadă maximă de rambursare de 5 ani, faţă de 10 ani înainte, ceea ce reduce, în medie, cu aproape 30% suma maximă accesibilă la aceleaşi venituri. Cele mai afectate sunt creditele de nevoi personale cu garanţie imobiliară şi fără refinanţare care sunt restricţionate acum la o perioadă de maxim 5 ani faţă de maxim 30 ani înainte”, a declarat pentru gândul Anca Bidian, preşedinte Kiwi Finance.

Pentru un credit ipotecar în euro în valoare de 60.000 de euro, venitul mediu cerut de bănci va fi de circa 3.400 de lei, cu 7,9% mai mult decât înaintea aplicării noilor norme, potrivit calculelor Kiwi Finance.

Sursă: Kiwi Finance

Avantajele noului regulament: dobânzi mai mici la creditele în lei

Pe termen lung, noul regulament de creditare adoptat de BNR ar putea duce la scăderea dobânzilor la creditele în lei astfel încât să fie atins obiectivul băncii centrale, respectiv stimularea împrumuturilor în moneda naţională, este de părere Bidian.

“Nu cred că există un avantaj general valabil din aceste norme, dar faptul că nivelul cererii este încă destul de redus comparativ cu numărul băncilor şi ofertelor din piaţă conduce firesc şi natural la menţinerea dobânzilor la un nivel redus şi chiar la reducerea lor”, ne-a precizat ea.

Noul regulament va obliga băncile să schimbe oferta de credite astfel încât să fie respectate următoarele prevederi:

- Un avans de 25% pentru un credit ipotecar în euro şi de 40% pentru un împrumut în alte valute (în lei, avansul obligatoriu va fi de 15%);

- Solicitarea unor garanţii de 133% din suma pe care clientul doreşte să o împrumute, în cazul creditelor de consum în valută;

- Un credit în valută poate fi rambursat pe o perioadă de cel mult cinci ani.

Guvernatorul BNR Mugur Isărescu a declarat la sfârşitul anului trecut că normele sunt binevenite deoarece un set de criterii mai exigente pentru acordarea creditelor în valută îi protejează pe clienţi de riscul valutar.

“Am văzut reacţii ciudăţele. BNR va impune restricţii de creditare. Măi să fie! Un credit de consum pe 20 de ani este un nonsens”, a declarat guvernatorul BNR la începutul lunii octombrie. Isărescu a subliniat că “nici o maşină nu o ţii 20 de ani, nici un frigider”. El a explicat că dacă banca vrea să primească înapoi banii de la clienţi, atunci trebuie să se asigure că există o corelaţie între acordarea împrumutului şi utilitatea bunului luat pe datorie.

Cât poate împrumuta în lei şi în valută un client cu un venit mediu de 2.000 de lei

Circa 95,4% dintre creditele ipotecare acordate până acum populaţiei sunt în valută, potrivit celor mai recente date ale BNR, dobânzile pentru astfel de împrumuturi fiind mai avantajoase. Mai mult, cu acelaşi venit, un client poate împrumuta o sumă mai mare în euro, spre exemplu, decât în lei, reiese din calculele brokerilor de credite.

La un venit lunar mediu de 2.000 de lei, un client este eligibil pentru un credit de cel mult 30.000 de euro, pe 30 de ani, cu o rată de 180 de euro pe lună, în timp ce în moneda naţională ar putea împrumuta 120.000 de lei (circa 27.900 de euro la un curs de 4,3 lei/euro), pe 30 de ani, cu o rată de 960 de lei (în jur de 220 de euro).

Înainte de aplicarea noului regulament, suma eligibilă unei persoane cu un venit de 2.000 de lei era de circa 33.000 de euro, cu 10% mai mult decât în prezent, în timp ce dacă ar fi ales să se împrumute în moneda naţională ar fi putut beneficia de un credit în valoare de 120.000 de lei.

Astfel, suma eligibilă în lei a rămas la acelaşi nivel, reiese din informaţiile brokerilor de credite, însă dacă înaintea implementării noilor norme suma maximă care putea fi împrumutată în valută era cu 18,2% mai mare decât cea în lei, diferenţa dintre cele două s-a redus în prezent la 7,5%.

Majoritatea băncilor şi-au schimbat deja ofertele de credite

Noul regulament a intrat în vigoare odată cu publicarea în Monitorul Oficial, la începutul lunii noiembrie. De la acea dată, băncile au avut la dispoziţie 90 de zile pentru a-şi modifica ofertele de credit şi pentru a le trimite băncii centrale de la care au nevoie de un aviz.

“Toate băncile au trimis modificările în termenul legal. Unele dintre ele au primit deja avizul, altele sunt în corespondenţă cu BNR”, a precizat Bidian. Mai mult de jumătate dintre băncile prezente pe piaţa din România au implementat deja noile norme, a adăugat ea.

SURSA: gandul.info, 19 mar 2012

Din toate articolele, analizele sau pur şi simplu părerile publicate despre perioada prin care trecem – previziuni, cataclisme, crestere? Ba nu, stagnare, revenire, prăbuşire, ghicitori de curs valutar sau de viitorul omenirii -, un singur cuvânt este prezent în toate: încrederea, mai precis, lipsa ei. Şi orice soluţie, oricât de sofisticat ne este sugerată sau grăită emfatic de vreun guru atotvăzător se opreşte până la urmă la „restabilirea încrederii„.

Ultimii câţiva ani au alimentat apariţia şi polarizarea în jurul acestui subiect a teoriilor, sfaturilor, previziunilor sau discuţiilor despre ce trebuie să facem şi ce se va întâmpla mâine, poimâine sau peste 87 de zile şi 5 ore. Consumăm orice credem că ne poate ajuta fără să mai filtrăm sursa şi de multe ori, din păcate, nici măcar conţinutul. De la genuri ca “Ieşirea din criză în 7 paşi”, la “Istoria omenirii în crize” sau “Sfârşitul lumii într-o zi de miercuri”, ajungem paralizaţi în faţa prezentului şi credem că o mână nevăzută sau un creier genial vor modela un viitor în care poate vom avea un loc. Bineînţeles, cu condiţia “să se restabilească încrederea”.

Folosirea impersonalului în general şi, cu atât mai mult în acest context, arată ori neştiinţă ori neputinţă, pentru că încrederea nu se restabileşte singură. Creditarea nu-şi reia creşterea din lipsă de încredere. Clienţii nu au încredere în bănci sau băncile nu au încredere în clienţi? Consumul nu creşte din lipsă de încredere. Clienţii nu au încredere în prezent, în viitor sau în general? Poate într-un exces de sinceritate ar trebui să vedem câtă încredere avem în primul rând fiecare dintre noi în noi înşine. Psihologii spun că ne naştem cu două frici: frica de cădere de la înălţime şi frica de zgomote puternice. Restul fricilor le dobândim. Nesiguranţa şi neîncrederea de sine ne induc frici care paralizează, iar curajul nu înseamnă absenţa fricii, ci învingerea ei.

Ce înseamna acest lucru? Să am incredere în ce ştiu şi în ce fac, să am putere să învăţ ce nu ştiu, iar fiecare greşeală să fie un semnal de alarmă, şi nu un motiv de explicaţii. Acesta ar fi primul pas, apoi întrebarea care ar trebui să chinuie orice companie este “Cum facem noi, compania X, să restabilim încrederea clienţilor?”.

Din păcate nu am găsit în multitudinea de materiale publicate nici măcar întrebarea, cu atât mai puţin vreun răspuns. Aflăm doar că încrederea trebuie restabilită pentru că, la un moment dat, ea “s-a pierdut”. Încrederea o pierdem din cauze bine definite, nu dispare pur şi simplu ca un puf de păpădie. Identificarea şi asumarea acestor cauze ne-ar putea ajuta în soluţiile şi acţiunile pentru recâştigarea ei, depersonalizarea lor însă conduce la concluzia că încrederea însăşi este singura responsabilă de propria prezenţă în societate.

Este un lucru cunoscut şi demonstrat că în decizia de cumpărare emoţiile au un rol mai mare decât calculele raţionale. Istoria recentă a dovedit că riscul maxim de cumpărare a unei case de exemplu a fost, de fapt, în 2008, pe maxim de încredere. Ironia este că atunci nimeni nu vedea vreun risc, pe când acum parcă a devenit umbra fiecăruia dintre noi. Oricine ştie că e bine să cumperi ieftin şi să vinzi scump. Cu toate acestea, cele mai multe tranzacţii imobiliare au fost pe vârf de preţuri şi cele mai puţine pe o piaţă cu 50-60% mai ieftină.

Pentru că riscul nu are legătura cu încrederea, ci cu luciditatea.
Acest mimetism decizional şi comportamental face ca întotdeauna în perioade de criză să fie mai mulţi perdanţi decât câştigători. Important este însă să ştim că sunt şi câştigători.
Toţi ştim că orice criză, la un moment dat, se termină; câştigătorii însă mizează pe acest lucru şi acţionează în consecinţă, ceilalţi doar aşteaptă. Viitorul există, dar depinde prin ce parte a binoclului te uiţi la el.
În decizii personale sau de business, cei care vor câştiga sunt cu siguranţă oameni lucizi, responsabili şi curajoşi. Lucizi să-şi depăşească emoţiile, responsabili să-şi asume deciziile şi curajoşi să meargă până la capăt. Altfel, nu ne rămâne decât să stăm şi să strigăm în cor: “Încredere, restabileşte-te!”

Anca Bidian este CEO Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din România

SURSA: businessmagazin.ro, 16 mar 2012

Anul 2012 a debutat cu intrarea mai multor proiecte rezidentiale in insolventa, iar perspectivele pentru perioada urmatoare nu sunt deloc optimiste. Mii de apartamente aflate in insolventa isi asteapta cumparatorii, insa acestia intarzie sa apara, o parte din vina purtand-o preturile inca prea ridicate.

Oferta de apartamente noi in insolventa este deja bogata si continua sa creasca pe masura ce situatia multor dezvoltatori se inrautateste. Prima intrebare pe care un client interesat de o astfel de locuinta si-o pune este, de cele mai multe ori, ce riscuri pot aparea daca vanzatorul este in insolventa.

“Cumparatorii de apartamente din proiectele imobiliare in insolventa nu au niciun risc. Practic, vanzarea se face ca si in conditiile anterioare insolventei: creditul il ia oricum pe baza analizei sale personale facuta de banca, bunul se va vinde liber de orice sarcini si, de la momentul platii, intra in proprietatea sa. Cumparatorul isi va face contract de utilitati pe numele sau, asa ca in niciun moment nu conteaza aspectul insolventei vanzatorului”, explica Andreea Anghelof, managing partner in cadrul Casei de Insolventa Transilvania.

In ceea ce priveste creditarea, bancile sunt dispuse sa crediteze apartamentele finalizate din proiectele aflate in insolventa, cu conditia ca din punct de vedere legal sa se poata efectua transferul de proprietate in conditii care sa nu genereze riscuri pentru finantator, declara Traian Stancu, COO al brokerului de credite Kiwi Finance.

“Este vorba despre existenta unui administrator judiciar sau a unui lichidator judiciar numit de instanta competenta care sa aiba autoritatea necesara pentru a semna contractul de vanzare cumparare. Crediteaza astfel de apartamente si alte banci decat cele care au finantat respectivul proiect rezidential”, afirma Stancu.

Interes exista, dar preturile sunt prea mari

Cu toate acestea, interesul cumparatorilor finali, adica cei care cumpara pentru uzul propriu si nu ca investitie, este scazut, potrivit companiei de consultanta imobiliara Coldwell Banker.

“Nu sunt cumparatori finali, oameni care sa intre in sucursale si sa intrebe direct de proprietati in insolventa. Exista doar oameni conectati la piata imobiliara, care se intereseaza de astfel de proprietati prin intermediul unui prieten care lucreaza intr-o sucursala, insa acestia sunt foarte putini”, spun cei de la Coldwell Banker. Agentii imobiliari ii indreapta pe cumparatori catre locuintele din proiecte aflate in insolventa, daca respectivii clienti sunt dispusi sa cumpere un apartament nou, insa majoritatea tranzactiilor care se incheie au ca obiect apartamentele vechi, ale caror preturi sunt mai mici. ”La nivel teoretic, cumparatorii sunt interesatati de locuintele noi, dar preturile sunt prea mari pentru bugetele lor, asa ca in cele din urma cumpara o proprietate veche. Pentru ca volumul tranzactiilor cu apartamente noi sa creasca, preturile ar trebui sa ajunga la un nivel apropiat de preturile locuintelor vechi”, mai spun reprezentantii Coldwell Banker.

Cat costa un apartament in insolventa

O garsoniera decomandata, cu o suprafata utila de 54 mp, amplasata la etajul 13 intr-un turn cu 15 etaje din Asmita Gardens, este scoasa la vanzare la 54.000 euro plus TVA (56.700 euro), potrivit anuntului publicat pe portalul imobiliare.ro. Tot in Asmita Gardens, un apartament cu doua camere, cu o suprafata utila de 90 mp, are un pret cerut de 82.000 euro plus TVA. In 2009, o garsoniera de 54 mp costa 124.000 euro plus TVA.
In plus, Euro Insol, administratorul judiciar al proiectului Asmita Gardens, a derulat saptamana aceasta, pentru a doua ora, o campanie de reduceri pe acelasi portal imobiliar: pretul unei garsoniere a scazut de la circa 56.500 euro la 51.500 euro, iar pretul unui apartament cu doua camere a coborat de la 87.000 euro la 82.000 euro. O alta companie care a intrat recent in insolventa este BRC Business Group, dezvoltatorul complexului rezidential Citadella Titan. Proiectul cuprinde doua blocuride 14 etaje, in care sunt disponibile 224 apartamente cu una, doua si trei camere. Firma anunta in 2007 ca proiectul presupune o investitie de 20 milioane de euro, finantarea fiind asigurata de BCR. Preturile locuintelor din Citadella Titan nu au scazut insa dupa intrarea dezvoltatorului in insolventa, potrivit agentiei imobiliare The Concept, care se ocupa cu vanzarea locuintelor. Astfel, pentru o garsoniera cu o suprafata construita de 47 mp, respectiv 31,5 mp utili, pretul cerut este de 49.000 euro plus TVA. Tot in proiectul Citadella Titan, un apartament cu doua camere, cu o suprafata utila de 47,5 mp, are un pret cerut de 67.000 euro plus TVA, in timp ce un apartament cu trei camere, cu o suprafata utila de 76 mp, costa 89.00 euro. Intr-un alt proiect aflat in insolventa, Brancusi Residence, din Drumul Taberei, un apartament semidecomandat cu doua camere, cu o suprafata utila de 73 mp, are un pret cerut de 90.000 euro, potrivit agentiei imobiliare CityClick, care se ocupa cu vanzarea proiectului.

Ce proiecte rezidentiale au mai intrat in insolventa

Ibiza Sol, Pipera: 304 apartamente construite, 250 nevandute

Citadella Titan: 224 apartamente construite, circa 180 nevandute

Alia Apartments, Arcul de Triumf: 124 apartamente construite, circa 60 nevandute

Asmita Gardens, zona Vacaresti: 758 de apartamente dezvoltate, peste 400 de apartamente nevandute.

In prezent, pretul mediu cerut pentru un apartament nou in Bucuresti oscileaza in jurul valorii de 1.338 euro/mp, potrivit indicelui imobiliare.ro. Insa cata vreme preturile apartamentelori in insolventa vor fi similare sau chiar peste acest nivel, este putin probabil ca interesul cumparatorilor sa creasca. In cele din urma, iesirea din insolventa sau intrarea in faliment depinde doar de strategia dezvoltatorilor si de cum isi adapteaza oferta la cererea din piata.

SURSA: wall-street.ro, 14 mar 2012

BUSINESS MAGAZIN: Se vede vreun semn de dezgheţ în imobiliare?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Greu. Eu la începutul acestui an sunt mai pesimit decât în 2011, după cum percep lucrurile.

BUSINESS MAGAZIN: Această opinie nu cumva este în linie cu fibra aceea pesimistă care s-a dezvoltat destul de puternic în cei trei ani de criză?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Nu, eu sunt o persoană foarte optimistă şi în fiecare an am dat nişte argumente solide vizavi de ce cred eu că putem să continuăm şi să căutăm şi în perioada aceasta. La începutul acestui an simt că oamenii au obosit. Cred că pe unii dintre noi, dintre cli-enţi, dintre antreprenori, dintre cei care sunt implicaţi în business îi simt pentru prima oară un pic obosiţi şi neîncrezători. E o întârziere clară a finanţărilor din partea băncilor şi toată lumea practic caută doar oportunităţi. Majoritatea clienţilor şi partenerilor mei, când discutăm de dezvoltări de rezidenţe sau de birouri, chiar caută clădiri blocate, neterminate, nu mai vor să investească bani în autorizaţii, în studii de fezabilitate… Preferă o construcţie terminată, al cărei proprietar este dispus să vândă.

BUSINESS MAGAZIN: Acest sentiment este prezent şi în celelalte segmente ale pieţei?

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Sunt mai multe “etaje” în piaţa imobiliară. Eu sunt mai profilat pe partea tranzacţiilor mari, însă bănuiesc că totul este o piramidă şi bănuiesc că acest transfer de informaţii aşa se întâmplă: în genere, din vârf, unde se întâmplă tranzacţiile majore şi unde practic sunt numai jucători instituţionali, care oferă şi transparenţă; apoi urmează celelalte niveluri şi mă refer la celelalte sectoare, până la nivelul tranzacţiilor de zi cu zi. Lucrurile stau drastic, în sensul că marea parte a grupurilor bancare care activează la noi în ţară au probleme majore pe partea de property, ceea ce înseamnă că au probleme majore cu rata de externalizare a capitalurilor (capitalul lor propriu faţă de împrumuturi). Evident că ei nu au de gând s-o facă gradual, pentru că au tot amânat acest moment şi acum trebuie s-o facă dintr-o dată. Eu văd piaţa în stare de aşteptare şi într-o atitudine de ajustare. Singurii care se pot mişca în această perioadă sunt cei care au cash propriu ca să investească şi se asigură că în orice scenariu viitor vor câştiga suficient. Desigur, e de discutat ce înseamnă suficient, pentru că aşteptările de profitabilitate au corespunzătoare şi riscurile aferente. Singurele produse tranzacţionabile în acest moment sunt cele care au finanţare asigurată şi acelea se vor vinde, cu siguranţă.

LAN LAUFER, RETAIL GROUP: În retail, în clipa când o reţea are probleme care persistă, unii intră în insolvenţă, alţii nu, alţii ajung la faliment şi se închid magazine. În cazul în care intră în insolvenţă şi există un plan de reorganizare, te obligă să închizi toate magazinele care sunt neperformante. La fel se întâmplă şi dacă ai fonduri proprii, fără un ajutor foarte mare din partea băncilor. În clipa în care ai foarte mari pierderi pe anumite puncte nu ai altceva de făcut decât să închizi şi să rămâi cu cele care produc profit. Lucrul acesta lasă găuri irecuperabile în centrele comerciale. Diferenţa este că, din prisma crizei, în piaţa de birouri s-au ivit oportunităţi pentru anumite companii, cum ar fi să relocheze sediile dintr-o parte în alta. În retail, o companie care dispare nu mai creează nimic, lasă un gol în urma ei. E o diferenţă foarte mare între cele două pieţe.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Cred că problema pleacă de la finanţare, pentru că noi suntem o economie foarte deschisă şi implicată în economia europeană. Discutând de imobiliare, au fost câteva sprinturi repetate din 2009. Fiecare s-a gândit că mai trec câteva luni şi apoi vor apărea şi veştile pozitive, că nu mai poate dura mult criza. De aceea, lumea e obosită deja. Una este să alergi şi să faci un sprint şi alta e să mergi din sprint în sprint. Anul trecut au apărut semne firave că ar putea să reapară soarele pe strada noastră. În schimb, problemele legate de datoria suverană şi cele de adecvare a capitalului au pus o presiune foarte mare pe bănci: România este foarte dependentă de finanţare, iar piaţa de real estate este teribil de sensibilă şi a ajuns la fundul sacului. Ce poate urma? Din nou, o reducere precisă a preţurilor determinată de faptul că, deşi sunt multe proiecte în dificultate, nu este nimic nou pe piaţa finanţării. Puterea de cumpărare e în scădere, băncile nu mai dau credite; chiar dacă se micşorează oferta, cererea este la pământ. Din dezechilibrul acesta nu poate să urmeze decât un îngheţ, nu un dezgheţ. De fapt, nu e altceva decât o urmare a exuberanţei din anii 2006-2008. Totdeauna dacă ceva creşte peste un nivel sustenabil, cu siguranţă că scade mai mult decât e de aşteptat. Iar acum nu cred că am ajuns în punctul cel mai de jos în imobiliare, din păcate.

RĂZVAN IORGU, CBRE: Cred totuşi că ar trebui să punem lucrurile şi în context regional. Noi suntem pe plan local lider pe piaţa de birouri, practic peste jumătate din veniturile noastre sunt realizate pe acest segment de piaţă. Pe acest subiect noi suntem ceva mai optimişti, din două motive. Dacă ne punem în context regional şi ţinem cont de finanţare, totuşi vorbim de un stoc în piaţă mult sub nivelul ţărilor din jur. În plus, nivelul chiriilor se plasează la 75% de nivelul din Polonia, de pildă. Iar yieldul este cu 200% peste cel din Polonia. Ceea ce face ca România să fie totuşi atractivă pentru acei investitori care caută oportunităţi. Polonia şi Cehia au început din nou să fie căutate de investitori. Cu toate acestea, în cazul lor vorbim de mai puţine proiecte în piaţă, de mai puţine proiecte care se vor livra.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Diferenţa dintre economiile Poloniei şi a României este că cea poloneză se bazează foarte mult pe consum local şi n-a suferit aşa de mult din cauza crizei. Noi suntem mult mai sensibili la pieţele externe.

BUSINESS MAGAZIN: Ce se întâmplă cu yield-urile?

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: La noi s-au stabilizat cam de doi ani, pe când în alte ţări din regiune asistăm la yield-uri istorice.

RĂZVAN IORGU, CBRE: Structura finanţării s-a schimbat foarte mult. Dar România promite loc de creştere, ceea ce în Polonia nu se mai poate întâmpla. În plus, privind prin ochii străinilor, este frapant cât de multe lucrări de infrastructură se derulează la noi. Practic asta nu se mai vede în alte capitale. Dacă azi ai un preţ pentru terenurile şi clădirile dintr-o zonă şi mâine se face un pod, precum Basarab sau cel din Barbu Văcărescu, şi accesul devine altul. Atunci se creează plus valoare.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Băncile au evitat să execute până în momentul când ajung să vadă zorii unei finanţări. Cu noile reglementări de capital nu mai poţi să creditezi decât cu banii tăi. Iar garanţiile de la creditele neperformante vor fi valorificate, cu bani sănătoşi. Totuşi soluţia cred că ar fi write down, nu numai prin lichidare la preţuri de nimic. Băncile trebuie să agreeze ideea că un apartament de 80.000 de euro în 2007 e foarte bine să-l refinanţezi la 40.000 de euro decât să-l arunce pe om în drum şi fără şansa să cumpere cineva acea locuinţă. Dacă la veniturile din 2007 îşi permitea să cumpere un apartament de 80.000 de euro, e posibil ca aceeaşi familie, cu aceeaşi poftă de muncă, să nu-şi mai permită acum decât un apartament de 50.000 de euro.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Aproximativ 25% dintre cei care au luat credit se află acum la Biroul de Credit.

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Eu am două veşti bune. Pe piaţa de rezidenţial, persoane fizice, avem mai mulţi bani decât în 2009, când băncile au spus total “stop” la finanţare. În al doilea rând, mixul preţ / proprietate şi venituri / cost credit este cel mai bun dintre cele care au existat în ultimii cinci ani pe piaţa de retail. Avem studii pe care le urmărim din 2008. Dacă ne uităm pe venitul mediu, conform INS, nu a scăzut. Suntem la acelaşi nivel. O familie la nivel de venit mediu îşi permite acum o locuinţă cu o suprafaţă dublă faţă de ce-şi permitea în 2008. În acest moment (noi suntem conectaţi strict la zona retail rezidenţial) avem un segment important de clienţi care văd o oportunitate de achiziţie. Nu acel speculator care voia să vândă peste şase luni cu 50% profit, ci doar persoane care au o proprietate şi vor s-o cumpere pe a doua pe care s-o achite cu banii de pe chirie. Clienţii din acest segment au veniturii medii şi peste medie pe un cost al creditului pe retail cel mai bun din toată istoria de creditare. E drept că vorbim despre EURIBOR la valori minime şi marje de la 4,3 la 7%. N-am avut în anii 2007-2009 un cost total mai mic. Revenind la discuţia despre băncile cu portofolii neperformante, există semnale în piaţă că se va trage linie, poate împinşi de nevoia de a-şi asigura capital, poate împinşi de BNR.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Care este venitul disponibil pentru a achiziţiona o locuinţă în acest moment?

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Sunt câteva segmente foarte importante. Cei pentru programul Prima Casă au bugete între 50.000-60.000 de euro pe achiziţie, care reprezintă aproape 70%; bugete între 50.000-100.000 de euro au circa 25% dintre clienţi, diferenţa fiind pentru cei care au la dispoziţie peste 100.000 de euro. Sunt doar estimări, nu există statistici oficiale pentru asta.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Câte tranzacţii au fost anul trecut?

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Foarte puţine.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: În acest moment este o zonă de cerere foarte îngustă, iar Prima Casă este după părerea mea unul dintre lucrurile absolut necesare şi logice pe care le-am văzut venind din zona guvernamentală.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Singurul proiect logic din ultimii trei-patru ani pe zona imobiliară.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Să nu uităm totuşi că vorbim de 52.000 de dosare aprobate de când a început acest program.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Cele prin Prima Casă reprezintă doar 6% din totalul tranzacţiilor din piaţa imobiliară. Deci cea mai mare parte a tranzacţiilor este în altă parte decât piaţa rezidenţială. Ianuarie a fost cea mai bună lună din punctul de vedere al gradului de interes manifestat.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Explicaţia ţine de faptul că schimbarea normelor BNR îi face pe ultima sută de metri pe cei ce vor să acceseze credite să demareze acest proiect.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Şi la finalul programului Prima Casă III au fost câteva luni când gradul de interes a fost foarte mare. Spre deosebire de luna ianuarie a acestui an, atunci s-au şi tranzacţionat multe. În ianuarie, conform informaţiilor pe care le am din piaţă, interesul nu se concretizează în tranzacţii.

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: Există o lipsă de ofertă pe zona de locuinţe noi, ceea ce ajută ca preţurile în segmentul apartamentelor vechi să rămână la un nivel destul de ridicat. În lipsa alternativelor de locuinţe noi, clienţii se orientează, în continuare, către apartamentele vechi.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: E adevărat că pe piaţa românească există un avantaj foarte mare cu programul Prima Casă, care nu are corespondent în alte pieţe, ca Varşovia sau Praga. Acest lucru le permite celor care construiesc să câştige mai mult şi foarte mulţi dintre cei pe care îi cunosc şi construiau blocuri cu 3-4 camere s-au reorientat către garsoniere şi au vândut foarte bine. În al doilea rând, este foarte important TVA-ul de 5% pentru Prima Casă. Dacă sărim de plafonul acestui program, TVA-ul sare la 24%. Eu, ca şi cetăţean, nu recuperez plusul ăsta niciodată. Eu cred că doar pe segmentul Prima Casă s-au înregistrat creşteri de preţuri, pe toate celelalte niveluri scăderea a continuat.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Din ce-am văzut noi în portal, apartamentele noi evoluează în feluri diferite. Cele construite în perioada de dinainte de criză şi după începerea ei întâlnesc un comportament al dezvoltatorilor foarte diferit. Cei care au construit înainte probabil au restricţii din partea băncilor finanţatoare în privinţa ajustării preţurilor. Cei care au construit după prima ediţie a programului Prima Casă au venit mult mai bine ajustaţi ca structură pe nevoia unităţilor finanţatoare şi vând fără probleme în continuare.

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: În segmentul spaţiilor comerciale, este un trend puţin optimist faţă de ceea ce se întâmplă în piaţă. Cred că principala diferenţă pe care o vedem faţă de 2011 sau 2010 este că în anii anteriori toată lumea spunea “acesta este anul în care vedem finalul crizei; dacă am o proprietate, o ţin, pentru că peste un an sigur o s-o vând mai bine”. Astăzi majoritatea celor care au proprietăţi, inclusiv băncile, au ajuns în punctul în care spun “Ok, nu pare că în următorii doi ani voi putea obţine un venit mult mai mare, aşa că trebuie să găsesc o soluţie”. N-o să se mai întâmple în viitorul apropiat să ajungem să mai vedem piaţa de real estate aşa cum era ea în urmă cu patru ani. Vor fi tipuri noi de produse care vor apărea. Tranzacţiile nu vor mai fi cele clasice. Şi dacă ne uităm la volumul tranzacţiilor de anul trecut, comparativ cu 2007 este foarte slab în toate pieţele, de la rezidenţial şi birouri până la industrial şi investment. Totuşi noi am intermediat patru tranzacţii pe investment. Bani sunt în piaţă. Eu cred că, începând de anul acesta, cei care au proprietăţi şi au nevoie de lichidităţi, inclusiv băncile, vor înţelege că trebuie să găsească o soluţie. Până acum vânzătorul şi cumpărătorul nu ajungeau în acelaşi punct. Acolo era problema. Toată lumea vrea să se asigure că plăteşte preţul cel mai bun. Posibila continuare a scăderii preţurilor nu înseamnă că piaţa va îngheţa. Aici văd eu “optimismul”.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Tranzacţiile sunt sănătoase. Decât să stai cu un activ imobilizat, mai bine încasezi ceva pe el. Decizia de a vinde ţine în principal de acţionarii băncilor, care în proporţie de 95% nu sunt în România.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Nu vom asista la o inundare a pieţei, pentru că nici n-ar fi posibil; n-are cine să cumpere. Vom asista însă la măsuri extrem de creative, pentru că la nivel bancar sunt posibile. Şi vedem acest lucru – vine un flux uriaş de equity, evident din pieţele mature, căutând oportunităţi. Au loc tranzacţii în acest moment la Londra, Frankfurt, chiar şi în Polonia. Le vom vedea venind şi către noi. Problema noastră este că suntem o piaţă destul de mică şi avem volume mici, suntem neinteresanţi. O tranzacţie în investment poate să depăşească şi un exerciţiu financiar. Dacă luăm un portofoliu de stress, la noi se măsoară în 150-200 de milioane de euro. În general, asta este extrem de puţin, fiind tranzacţii în vestul Europei de 1-2 miliarde de euro. Ca să fiu şi eu optimist aş vrea să amintesc că au fost intrări ca Nokia; se mişcă lucrurile pe partea de închirieri de birouri pe partea de IT, telecom, back-office în oraşele secundare. Piaţa României s-a maturizat, ceea ce înseamnă enorm. Vom vedea şi o cădere în ponderea real-estate-ului în Capitală.

RĂZVAN IORGU, CBRE: Lucrurile sunt într-o altă matcă, finanţarea este alta, dar se întâmplă lucruri. Companiile mari au făcut tranzacţii – anul acesta deja două. Eu cred că, chiar cu puţinele produse prime pe care le avem – şi adevărul este că investitorii din afară şi mai ales din vestul Europei nici nu se uită la altceva în România -, se reaşază lucrurile. Sunt puţine produse, dar asta, repet, reaşază lucrurile: nu au multe alternative, sunt puţine soluţii. Astea sunt regulile jocului, aceasta e piaţa în care trebuie să lucrăm astăzi. Muncim mult mai mult pentru un proiect, pentru soluţii de finanţare, pentru acces, pentru a asigura pre-leas-urile care dau undă verde la finanţare ş.a.m.d. Dar e un joc frumos pentru o creştere sănătoasă.

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: La piaţa de retail clar a fost o reaşezare. Până în 2008, a fost clar o piaţă a centrelor comerciale. Erau mulţi dezvoltatori care căutau să cumpere un teren într-un oraş unde să construiască un mall, pe care să-l închirieze cu destul de multă uşurinţă sau pe care să-l vândă eventual înainte de a-l închiria. După 2009 piaţa de retail a rămas la un volum ridicat al tranzacţiilor. Dar piaţa s-a reaşezat: operatorii de food sunt extrem de activi la un nivel pe care nici nu le visam în 2008 din cauza scăderii preţurilor terenurilor, care permite dezvoltarea de concepte pe orizontală. Aceste concepte presupun o ancoră şi mult mai puţini retaileri mici.

BUSINESS MAGAZIN: Vom vedea în curând proiectele acelea mari despre care s-a tot vorbit?

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: E clar că Bucureştiul mai are loc. Piaţa centrelor comerciale, a mall-urilor clasice, la nivelul ţării nu există. Pentru că dacă nu am chiriile pe care chiriaşii sunt dispuşi să le plătească în ţară, care să acopere mai mult decât costul minim al construcţiei şi al terenului. În Bucureşti însă mai este potenţial de creştere – sunt încă zone neocupate, cum este zona de Est. Este o problemă a box-urilor din oraş. Ei profită de această situaţie, care în alte ţări a fost reglementată şi se grăbesc. În Ungaria, de exemplu, această reglementare a venit la începutul anului.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Este clar că piaţa de real estate este dependentă de finanţare. Cât n-o să avem finanţare, nu începe să se învârtă această roată în care suntem implicaţi toţi – şi constructorii, şi băncile, şi dezvoltatorii şi clienţii finali.

BUSINESS MAGAZIN: În ce orizont de timp vedeţi reluarea finanţării?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Nu cred că anul acesta se va relua finanţarea. Până nu se trage o linie la creditele neperformante, nu se poate relua creditarea.

BUSINESS MAGAZIN: Ce se va întâmpla cu preţurile la case în acest context?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Sunt proprietăţi în zonele centrale care au scăzut foarte puţin la preţ. Proprietarii lor nu vând. Dacă vrei să cumperi o casă la ora actuală într-o zonă bună a Bucureştiului, nu găseşti preţuri. Ai impresia că poţi să cumperi o casă undeva la 1.400 de euro pe metru pătrat, dar nu găseşti. În principiu, preţurile scad la blocurile mai vechi din cartierele periferice. Acesta este primul an când am fost sunat de foarte mulţi lichidatori. Niciodată nu am fost sunat de atâtea companii care intră în insolvenţă. Eu consider că preţurile încă nu sunt ok.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: În 1996, cel mai mare preţ din Bucureşti era de 1.700 $/mp, după care a scăzut gradual până pe la 1.100 €/mp.

BUSINESS MAGAZIN: Care va fi tendinţa pieţei în momentul când băncile vor începe să scoată la vânzare activele pe care le au?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Nu sunt foarte mulţi cei care se înscriu la astfel de licitaţii. Proprietăţile foarte bune nu mai ajung la licitaţii, ci sunt “strecurate” partenerilor, prietenilor, cunoştinţelor celor din bancă.

BUSINESS MAGAZIN: Este acum momentul potrivit pentru a cumpăra o casă?

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Nu.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: Eu zic ca da. Eu chiar fac lucrul acesta acum. Dacă veţi căuta bine, veţi găsi şi la mult sub jumătate din preţurile din 2008.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Şi eu cred că este momentul potrivit pentru a cumpăra o casă.

BUSINESS MAGAZIN: Dar dacă sunt un mic întreprinzător, aş putea spera că scap de chirie şi mă mut în propriul spaţiu?

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: În acest caz, puteţi lua şi fonduri nerambursabile, în special pentru amenajare. Sunt soluţii bune în perioada asta.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: În acest moment, dacă găseşti să cumperi ceva la 40% din preţurile din 2008, e bine, eşti într-o zonă bună. Nu cred că vom avea de-a face cu un proces dezordonat în care ne vom trezi cu produse la 100 de euro pe piaţă decât dacă atât valorează.

ADRIAN ERIMESCU, IMOBILIARE.RO: Să nu uităm că 2011 a fost primul an când a apărut o desincronizare între ritmul de scădere pe preţul cerut şi ritmul de scădere pe preţul tranzacţionat. Până în 2011, au mers în paralel. În 2011 preţul cerut a stagnat, iar preţul tranzacţionat a scăzut.

ADRIAN CRIVII, DARIAN: Senzaţia mea a fost că anul trecut a fost cel mai de jos moment. Acum spun că în mod sigur nu a fost anul trecut.

CĂTĂLIN SCRIPCARU, CENTURY 21: Eu i-aş sfătui pe cei care vor să îşi cumpere o casă să îşi verifice motivaţia. În cădere de piaţă, este cel mai bun moment să faci upgrade. În ceea ce-i priveşte pe cei care cumpără ca să facă o investiţie, aici apare caracterul speculativ. Dar cei care mai au resurse pentru a cumpăra în scop in-vestiţional reprezintă un segment foarte mic.

TRAIAN STANCU, KIWI FINANCE: 2011 a fost un an mai bun decât 2010? V-aţi bugetat creştere pentru 2012?

RĂZVAN IORGU, CBRE: 2011 a fost un an mai bun decât 2010, iar 2012 este un moment când companiile trebuie să se întărească. Anul acesta ne putem bugeta creştere în special prin market share, pentru că vor exista mai puţini jucători.

GEORGIANA ANDREI, COLLIERS: Şi eu cred că va fi o creştere uşoară, dar nu mai cred în piaţa clasică. Vor fi jucători care vor dispărea şi cei care vor rămâne vor fi cei care vor înţelege noile coordonate ale pieţei. Rămânând doar la produsele clasice, eu nu cred că se poate realiza creştere. Avantajul României este că fiind mult în urma altor ţări, nu trebuie să inovăm foarte mult. Este suficient să ne uităm la exemplele altor ţări şi să copiem, până la urmă.

ILAN LAUFER, RETAIL GROUP: În 2012 cred că vor fi mai activi jucătorii locali decât cei străini, nou-veniţi.

RADU BOIŢAN, JONES LANG LASALLE: Eu cred că niciunul dintre noi nu ştie ce se va întâmpla. Dacă băncile rămân la acest nivel, în care yieldul este egal cu rata dobânzii, cineva trebuie să suplimenteze lipsa.

SURSA: businessmagazin.ro, 12 mar 2012

Anul 2012 va fi, categoric, anul scaderii dobanzilor, in principal al celor la creditele in lei pentru achizitii, este de parere Anca Bidian, CEO al firmei de brokeraj Kiwi Finance. Ea considera ca dobanzile se vor micsora anul acesta, in medie, cu 3 puncte procentuale, iar cele mai accesate credite vor fi, in continuare, cele pentru achizitia de locuinte.
Intr-un interviu acordat incont.ro, Anca Bidian a explicat ca increderea romanilor in banci a inceput sa revina, mai ales dupa adoptarea Ordonantei 50/2010, care a eliminat costurile ascunse ale creditelor sau posibilitatea modificarii contractelor din mers.

CEO-ul Kiwi a mai explicat ca, daca 2011 a fost anul refinantarii creditelor deja existente, 2012 va fi anul in care se va relua cererea de credite noi. Cu toate acestea, vor mai trece cativa ani pana cand nivelul de creditare va ajunge la cotele dinaintea declansarii crizei financiare, mai spune Anca Bidian.

In ceea ce priveste profilul celor care au cele mai multe sanse sa obtina un credit in acesta an, acestia trebuie sa aiba cel putin un venit mediu, pentru ca accesarea unui credit nu este un instrument social si doar cine poate sa-l ramburseze si-l permite.

Cititi mai jos interviul integral despre evolutia dobanzilor, piata creditelor, dar si veniturile medii necesare pentru obtinerea unui credit, pe care Anca Bidian l-a acordat incont.ro:

Reporter: Care este peisajul creditelor din Romania la inceputul lui 2012, dupa 3 ani de criza financiara?

Anca Bidian (A. B.): Dupa 2 ani consecutivi de contractie abrupta si agresiva, atat a cererii cat si a ofertei, in 2011 putem spune ca piata a inregistrat o revenire a cererii de credite, pe de o parte, si o paleta de oferte bancare rezonabile, pe de alta parte.

Inceputul lui 2012 s-a situat sub semnul si asteptarea normelor noi primite de la BNR, iar in acest moment suntem in situatia in care unele banci au primit si implementat aceste norme, altele functioneaza pe norme vechi.

Rep.: Putem vorbi despre o revenire a increderii clientilor in banci, dupa ce, in anii 2008-2009, aceasta s-a prabusit?

A. B.: Neincrederea romanilor in banci a inceput in 2008-2009 si a atins varful inainte de aparitia Ordonantei 50/2010. Odata cu implementrarea Ordonantei, factorii obiectivi care duceau la neincredere au disparut, respectiv posibilitatea schimbarii din mers a conditiilor din contract sau, pentru contractele in derulare, a costurilor creditelor. Acum bancile au obligatia sa prezinte foarte transparent taxele si comisioanele ascunse. Evident ca si clientii trebuie sa aiba educatia sa le solicite in mod expres, pentru ca pot fi neintelegeri. Intre timp, contractele nu s-au simplificat, si aceasta, in opinia mea, ramane o problema. Partea excesiv birocratica putem spune ca introduce o bariera de neintelegere la nivelul clientului, chiar si la nivelul clientului educat financiar. Pot spune chiar ca, in implementarea Ordonantei 50, dincolo de aceste beneficii clare, a introdus o disciplina, dar si birocratie. Nu stiu daca putem vorbi despre o neincredere a oamenilor in banci – am putea spune chiar ca increderea in banci se afla la un nivel foarte mare, avand in vedere ca au crescut economiile in acesti ani, ci mai degraba o neincredere in situatia internationala, in siguranta locului de munca, ceea ce duce si la o reticenta in a accesa credite. Pentru accesarea unui credit imobiliar, venitul mediu trebuie sa depaseasca 3.200 de lei.

Rep.: In prezent, la ce nivel se gaseste creditarea, fata de boom-ul din anii 2007-2008?

A. B.: Nu se poate face aceasta comparatie. 2011 a fost un an in care s-a reluat creditarea si, exceptand programul “Prima Casa”, cea mai mare parte a creditarii s-a derulat pe segmentul refinantarilor. Anul trecut s-a facut o reasezare a acestor credite pe un produs creat pentru nevoia respectiva. Numai din aceasta reasezare sau consolidare de credite, noi am redus ratele clientilor intre 40 si 60%. Creditele noi au fost putine, au inceput sa creasca dupa trimestrul I al lui 2011 si si-au continuat trendul ascendent pana spre sfarsitul anului, in special pe segmentul creditelor de achizitie. Aici au fost clientii care au vrut sa beneficieze de oferta pietei imobiliare, care intr-adevar, se gaseste la un nivel foarte accesibil. Un nivel accesibil inseamna un segment de clienti cu venituri care sa-si permita sa sustina plata creditului. Un credit pentru cumpararea unei case nu este o activitate sociala.

Rep.: Care este venitul mediu pe care trebuie sa-l aiba cei care vor sa ia un credit?

A. B.: Pentru “Prima Casa”, pentru suma maxima de 57.000 de euro, trebuie un venit de familie de 3.200 de lei, adica doua salarii medii pe economie, ceea ce este foarte rezonabil. In afara programului guvernamental, in 2011, in portofoliul Kiwi am avut media venitului pe aplicantul principal de 4.660 de lei, pentru un credit de 50.000 de euro, pe 25 de ani. Creditele de nevoi personale au migrat anul trecut, intr-o proportie de peste 90%, chiar 96%, spre lei – acesta este scopul declarat al regulamentului BNR, sa impulsioneze creditarea in lei. Oferta a dus la aceasta migratie, anul trecut bancile au scos credite de nevoi personale negarantate la dobanzi comprabile sau chiar mai mici decat oferta dobanzilor la creditele in euro. Pe achizitii, insa, in continuare dobanzile la lei sunt foarte mari, sumele accesibile sunt cu 20-30% mai mici, la acelasi venit.

Trendul anului 2012 va fi scaderea dobanzilor

Rep.: Guvernatorul BNR Mugur Isarescu continua sa dea semnale in piata, legat de dobanzile mari si de faptul ca bancile ar trebui sa le scada, semnale dublate de continua scadere a dobanzii de politica monetara. Au avut toate aceste semnale vreo influenta in piata?

A. B.: Pana la ultimele declaratii ale guvernatorului, nu erau semnale solide de scadere a dobanzilor si probabil ca acesta a si fost motivul pentru care guvernatorul a tot repetat acelasi lucru. De cateva zile, insa, am inceput sa primim de la banci notificari prin care ies cu anunturi de scadere a dobanzilor la depozite, care este primul pas catre scaderea dobanzilor si la credite. Exista o perioada de inertie cam de trei luni intre scaderea dobanzilor la depozite si scaderea dobanzilor la credite.

Rep.: Putem sa spunem, asadar, ca in trei luni trebuie sa ne asteptam la o scadere a dobanzilor?

A. B.: Eu cred ca da. Acesta va fi trendul anului 2012. Intrebarea ramane pana la ce nivel se vor duce, iar principala preocupare si atentie se indreapta asupra creditelor in lei pentru achizitii, pentru ca aici se inregistreaza cea mai mare diferenta. De altfel, acum, dobanzile la creditele in euro pentru achizitii nu sunt mari. Acum doua zile, de exemplu, o banca a anuntat o scadere a dobanzilor cu 3 puncte procentuale, ceea ce este mult. Alta banca a egalizat dobanzile la depozitele in lei si in euro, ceea ce nu am mai avut. Au inceput sa fie, clar, miscari catre ieftinirea creditelor.

Rep.: Ce ii sfatuiti pe cei care vort sa ia un credit? In ce moneda sa se crediteze?

A. B.: Cea mai naturala si fireasca recomandare in orice moment este sa te creditezi in moneda tarii in care traiesti si muncesti. Aceasta este o recomandare. Dar dincolo de asta, nu poti sa obligi un client sa ia un credit cu o rata dubla, doar pentru ca este in moneda tarii. In momentul in care recomandarea aceasta nu este dublata si de niste dobanzi rezonabile, ea ramane doar teorie.

Rep.: Putem face un portret al romanului care ia credit in aceasta perioada, la nivel de venituri, de educatie, de statut?

A. B.: De cautat cauta toata lumea, dar creditarea nu este un instrument social. Daca vom intelege acest lucru, vom privi altfel si accesarea unui credit, si relatia cu banca, prezenta si viitoare, si asteptarile pe care le avem. Solicitari vin de peste tot, dar pentru achizitii, familiile cu cele mai multe sanse sa acceseze un credit sunt cele de 30-32 de ani, cu un istoric de munca relevant, care arata ca este asezata pe un traseu si demonstreaza o mai mare responsabilitate in cumpararea unei case cu credit.

Creditul nu este un instrument social. Ia credit doar cine isi permite acest lucru

Rep.: Care este destinatia creditelor care se acceseaza in prezent?

A. B.: A ramas aceeasi tendinta de a contracta credit pentru achizitia de locuinte. La creditele de nevoie personale, garantate cu ipoteca, scopul creditului este tot in zona imobiliara, ori pe extindere, ori pe finalizare casa sau renovari. La creditele de nevoi personale negarantate, principalul scop este achizitia de masini.

Rep.: Care este media sumelor acordate prin credit bancar?

A. B.: Anul trecut, la creditele de nevoi personale negarantate, suma medie a fost de 7.700 de euro, la achizitii, 53.000 de euro, iar la creditele de nevoi personale garantate, suma medie acordata a fost de 43.000 de euro. In ceea ce priveste dobanzile, la creditele de achizitii in euro, minima a fost de 5,72% si maxima de 10,78%. La creditele de nevoi personale garantate cu ipoteca, cea mai mica dobanda a fost de 5,72%, iar cea mai mare, 13,27%. La creditul de nevoi personale fara ipoteca, dobanda minima a fost de 12,5% si maxima, de 30,89%, calculata la un credit de 10.000 de euro, pe 10 ani. Cea mai mare suma solicitata anul trecut a fost de 430.000 de euro, refinantare si credit cu garantii.

Rep.: La ce trebuie sa fie atenti cei care vor sa-si ia un credit?

A. B.: Recomandarea mea este ca intotdeaun sa-si faca un shopping-around, sa nu aleaga prima oferta pe care o intalnesc in cale si sa fie siguri ca au toate costurile la vedere. Si aici nu ma refer doar la costurile asociate creditului, ci la terti: asigurari, evaluatori, notari, costuri de transfer intre banci etc.

Rep.: Spuneati ca anul acesta vor scadea dobanzile. Cum vedeti piata creditelor in urmatorii ani?

A. B.: Interes exista, dar sa spunem ca este un interes latent. Pentru a deveni concret acest interes este nevoie de acea restabilire a increderii de care am vorbit. Apoi oferte coerente cu Romania anului 2012, adica in acord cu caracteristicile pietei muncii, cu perioada pe care am trait-o in ultimii ani, si aici fac referire la calificarea clientilor eligibili si costurile ofertelor in lei, pentru ca acum dobanzile la euro sunt convergente cu piata imobiliara. Cred ca anul acesta si oferta la creditele imobiliare in lei va ajunge la aceasta convergenta cu piata imobiliara.

Rep.: Cu cat v-a scazut portofoliul de clienti din 2008?

A. B.: In 2009, am scazut cu 90% fata de 2008. In 2010, am crescut cu 100%, in 2011, am avut crestere de 50% a portofoliului de clienti si 140% crestere a cifrei de afaceri. In 2011 am ajuns la nivelul anului 2006. La nivelul anului 2008 vom ajunge cu pasi mai mici decat s-a intamplat din 2006 pana in 2008.

SURSA: incont.ro, 12 mar 2012

Daca esti in cautarea unui job sau cunosti persoane in jurul tau care doresc sa activeze in domeniul consultantei de credite, afla ca noi asteptam CV-uri pana pe data de 31 martie 2012, la adresa hr@kiwifinance.ro.

Infiintata in 2003, KIWI Finance a intermediat pana in prezent credite in valoare de peste 600 milioane euro la peste 125.000 de clienti. In 2011, cifra de afaceri a depasit 6 milioane lei, iar volumul creditelor intermediate a fost de 60 milioane euro. Compania detine o retea de 31 de sucursale in toata tara si are o echipa de peste 150 de consultanti.

In prezent KIWI Finance angajeaza pentru urmatoarele pozitii:

Bucuresti: Trainee, Senior Credit Adviser, Expert Credit Adviser

Brasov: Trainee, Credit Adviser, Senior Credit Adviser

Campina: Trainee, Senior Credit Adviser

Cluj: Credit Adviser, Senior Credit Adviser

Timisoara: Credit Adviser, Senior Credit Adviser, Expert Credit Adviser

Descrierea generala a postului

Consultantul financiar este responsabil cu:

• gestionarea portofoliului de clienti
• identificarea si calificarea potentialilor clienti
• atingerea obiectivelor de vanzari

Cerinte:

• studii superioare (absolvite sau in curs)
• foarte bune abilitati de comunicare
• atitudine pozitiva
• proactivitate in relatia cu clientii si colegii
• capacitate si dorinta de invatare si perfectionare

Experienta in vanzari (experienta in domeniul financiar/bancar constituie un avantaj)

Oferta (bonusuri, beneficii):

• remuneratie atractiva ce rasplateste performanta
• acces la o platforma de brokeraj performanta
• training
• posibilitate de avansare bazata pe performante
• cariera in domeniul financiar
• peste 25 de parteneri financiari si peste 100 produse financiare (credite imobiliare, credite de nevoi personale, carduri de credit, leasing, economisire-creditare, asigurari)
• suport departament intern procesare dosare
• suport departament juridic
• platforma CRM – gestiune si urmarire a fluxului de analiza/aprobarea aplicatiilor in timp real
• mediu de lucru profesionist, transparent si meritocratic
• atmosfera de lucru placuta

Cum aplici pentru job:
Trimite CV-ul la adresa hr@kiwifinance.ro, mentionand la Subject pozitia pentru care aplici.

Afla mai multe despre KIWI Finance

Vezi echipa Kampionilor

Clientii aflati in cautarea unei locuinte beneficiaza acum de ajutorul gratuit al expertilor KIWI Finance, prin proiectul Bursa cumparatorului, care faciliteaza gasirea imobilului dorit si incheierea in conditii optime a tranzactiei imobiliare.

Cum functioneaza proiectul Bursa Cumparatorului:

1. KIWI Finance transmite catre agentiile imobiliare colaboratoare detalii despre imobilul cautat: buget de achizitie, tip imobil, zona dorita
2. Agentiile care au in portofoliu imobile care corespund criteriilor transmit catre KIWI, in termen de 48 de ore de la primirea informatiilor, ofertele cu mentionarea datelor de contact si a comisionului perceput cumparatorului
3. Consultantul KIWI transmite clientului ofertele primite de la agentiile colaboratoare
4. Clientul contacteaza agentiile ale caror oferte raspund solicitarilor sale.

Este bine de stiut faptul ca expertii KIWI Finance nu transmit catre agentiile colaboratoare datele de contact ale clientului, clientul fiind cel care va decide pe cine va contacta. KIWI nu solicita/percepe vreun comision clientului pentru acest serviciu.

Daca esti in cautarea unei locuinte, contacteaza expertul tau de ajutor in credite KIWI Finance sau scrie-ne la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

Am intrat în al patrulea an de când auzim şi dezbatem subiecte sau doar simple afirmaţii cum ar fi: „trebuie restabilită încrederea„ (însă nu ne spune nimeni cum), „nu va mai fi niciodată cum a fost„ (nu e bine definit cum a fost, dar aflăm că nu va mai fi aşa), „nu e cerere„ (nu ştim dacă şi cum a măsurat-o cineva), „clienţii trebuie să înţeleagă„ (dacă nu comunicăm altfel, de ce-ar înţelege clienţii altceva?) Şi exemplele pot continua.

Într-o încercare timidă şi modestă de sinteză, putem spune că ne îndreptăm către sau poate doar ne-am dori un altfel de banking. Ce ar trebui să însemne în primul rând această afirmaţie? Evident că nu tehnicitatea operaţiunilor sau politicilor interne ale băncilor, ci relaţia cu clienţii. Ca parte importantă a schimbărilor din ultimii ani, atât cauzală, cât şi paradoxală, ca soluţie la redesenarea viitorului, industria financiară de pretutindeni se zbate să-şi păstreze supremaţia în noua lume economică.

Este un obiectiv legitim dacă ţinem cont de faptul că gestionează banii planetei în singurul model cunoscut de sute de ani. Întrebarea pentru un altfel de banking, poate la fel de legitimă, este însă dacă soluţiile pot fi găsite cu teoriile şi instrumentele trecutului doar din motivul că le cunoaştem şi au funcţionat bine până acum.Faptul că fără încredere nu există nimic este un truism, nu descoperirea secolului 21. Nu numai în banking, ci şi în familie, prieteni, job sau orice altceva. Eventual, marea descoperire poate fi cum să construim sau să câştigăm această încredere. Şi, apoi, cum să nu o pierdem din nou.

Încrederea apare şi se construieşte cu oameni, comportamente, percepţii şi experienţe. Ca să câştigăm încredere, trebuie să existe în primul rând respect. Nu e o condiţie suficientă, dar este absolut necesară. Respectul faţă de client înseamnă modul de comportament chiar în absenţa lui, promisiuni respectate şi centrarea activităţii pe profilul, nevoile şi dorinţele lui.

Este simplu să spunem că principala preocupare este clientul, dar, concret, cum facem şi cum măsurăm acest lucru? Cum facem trecerea de la vânzare la consiliere? Ce înseamnă, mai exact, acest lucru într-un altfel de banking? Înseamnă că specializarea, flexibilizarea, informatizarea şi personalizarea produselor şi serviciilor trebuie să fie un proces continuu, iar interacţiunea unui client cu o bancă trebuie să fie o experienţă simplă şi, dacă se poate, şi plăcută.

În calitate de “Clienţi”, avem pretenţia să fim trataţi cu grijă şi respect şi să avem confortul că am ales bine. Poate că bankingul nu e simplu, însă complexitatea activităţii este şi trebuie adresată competenţelor şi expertizei angajaţilor. Clienţii evaluează o relaţie, nu algoritmi, proceduri sau strategii. Poate nici fabricarea unei perechi de pantofi nu este atât de simplă pe cât ne-am imagina, însă când îmi cumpăr o pereche de încălţăminte aş vrea să fiu întrebată ce număr port, ce culoare îmi place şi ce model prefer.

Dacă eu port încălţăminte sport, albă, numărul 36 şi vânzătorul îmi oferă pantofi cu toc cui, roşii, numărul 39 şi îmi explică faptul că acesta este singurul tipar pe care-l are în fabrică, că materia primă a costat şi-aşa foarte mult, că a avut multe pierderi din cauza rebuturilor şi că trebuie să declar pe proprie răspundere de ce nu mi-a crescut piciorul mai mult, nu putem vorbi de o relaţie şi în niciun caz de încredere. O altfel de abordare mai înseamnă şi stabilirea şi măsurarea segmentului de clienţi care poartă numărul 39 şi pantofi cu toc, pentru că, în orice industrie, mai întâi evaluez caracteristicile pieţei şi apoi fabric produsul.

Trebuie să luăm în considerare că în cel mult patru-cinci ani masa critică de noi clienţi bancarizabili va fi Generaţia Y, pentru care sistemele actuale sunt deja expirate. Cum va arăta un mediu bancar “customer centric” pentru ei şi pentru viitor? Indiferent de soluţii, un singur lucru e cert şi anume stadiul informatic şi tehnologic actual. Niciodată schimbările modelelor economice sau societale nu au regresat ştiinţa. Aşa cum nu ne-am întors de la maşină la căruţă sau de la laser la cremene, orice fel de model viitor ne putem acum imagina va fi bazat pe stocarea, prelucrarea, analiza şi accesarea informaţiei electronice, pe instrumente inteligente şi pe oamenii care merg în pas cu schimbarea, o învaţă şi o înţeleg.

Tipul de model economic pentru care am optat cu toţii acum 20 de ani este construit pe creditare şi, deocamdată, este singurul model cunoscut. Creditarea planificată, disciplina şi educaţia financiară a clienţilor, pe de o parte, şi creditarea responsabilă, coerentă cu piaţa căreia se adresează şi proactivă la nevoile şi caracteristicile clienţilor, pe de altă parte, a băncilor cred că vor marca următoarea etapă de maturitate a istoriei creditului pentru populaţie în România. Iar un altfel de banking înseamnă trecerea şi schimbarea gândirii de la soluţii complicate pentru probleme simple la soluţii simple pentru probleme complicate.

SURSA: businessmagazin.ro, 2 mar 2012

Instituţiile financiare nu mai sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru locuinţe decât persoanelor care au venituri mari şi provin din domenii economice care au rezistat în criză. Circa 3.000 – 4.500 de lei este salariul unui român care accesează acum un credit imobiliar. Cererea de împrumuturi s-a cernut de la sine în criză, iar acum doar cei cu venituri peste medie îşi mai permit un credit pentru casă. Pe de altă parte, băncile selectează atent persoanele pe care le creditează. Preferă angajaţii din firmele de producţie, care au avut în ultimii ani rezultate bune la export, sau din energie, IT şi farma, domeniile cele mai rezistente la criză.

Ce vârstă au datornicii

Vârsta medie a debitorilor variază de la 31 de ani, la creditele “Prima casă”, potrivit datelor centralizate de brokerul de credite Kiwi Finance, până la circa 37 – 39 de ani, potrivit Volksbank şi Garanti. Când fac o ierarhizare a celor mai accesate produse de credit, băncile enumeră mai întâi overdraftul, deci creditul de pe cardul de debit. Deşi este printre cele mai scumpe produse de împrumut ale băncilor, acesta a fost în ultimul timp cel mai accesat credit la Volksbank şi Garanti, de exemplu.

Avantajele overdraftului

Preferinţa clienţilor este de înţeles: împrumutul acoperă o nevoie imediată de lichiditate. Veniturile medii ale celor care accesează overdraftul sunt modeste. La Volksbank, clienţii de overdraft au venituri medii destul de mici, respectiv de 1.000 de lei.

Cum se împart preferinţele

Al doilea cel mai accesat împrumut este creditul negarantat, spun bancherii. Sumele medii acordate de bănci clienţilor nu ating valori mari. La OTP, de exemplu, valoarea medie este de 5.000 de euro.
“Ca volum de credite, 78% au fost cele garantate cu ipotecă şi 22% credite de nevoi personale. Ca număr, peste 60% dintre clienţi au contractat credite de nevoi personale, diferenţa fiind reprezentată de clienţii cu credite garantate cu ipotecă”, a spus Traian Stancu, directorul de operaţiuni al brokerului de credite Kiwi Finance, vorbind despre creditele intermediate în ultimul timp.

PRODUCŢIE

Angajaţii din producţie se numără printre cei mai de încredere pentru bănci. Multe firme din industria prelucrătoare trimit producţia la export. În criză, exporturile au evoluat extrem de bine, iar anul trecut au înregistrat o creştere cu 21% faţă de 2010. Practic, în timp ce majoritatea sectoarelor economice s-au contractat, cifrele de afaceri ale firmelor exportatoare au atins recorduri absolute. Angajaţii din aceste domenii au fost printre puţinii care au beneficiat de creşteri salariale în ultimii ani. În 2011, salariul mediu net din producţie a crescut cu 6,7%.

FARMA

Segmentul productiv al pieţei farma are unii dintre cei mai bine plătiţi angajaţi din industrie. Salariile oferite de fabricile de medicamente au crescut constant pe timp de criză. De asemenea, segmentul distribuţie al industriei farmaceutice a avut o evoluţie bună în ultimii ani. Astfel, valoarea medicamentelor eliberate în anul 2011 a atins 10,8 miliarde de lei la preţ de distribuţie, în creştere cu 12,4% faţă de anul 2010, potrivit Cegedim România. Creşterea este mai mică decât cea din 2010, când piaţa s-a majorat cu 19%.

BUGETARI

Chiar dacă angajaţilor din sectorul public le-au scăzut salariile cu 25% in anul 2010, locul de muncă la stat rămas unul din cele mai sigure din economie. În plus, bugetarii au beneficiat de creşteri salariale care au compensat o parte din scăderea din iulie 2010. Astfel, pentru mulţi dintre ei salariile au revenit la un nivel apropiat de cel de dinainte de scădere. Deşi statisticile arată că numărul salariaţilor din sectorul bugetar a scăzut în ultimul timp, diminuarea s-a datorat şi plecărilor naturale şi stopării angajărilor, nu numai disponibilizărilor.

ENERGIE

Preţul energiei a crescut considerabil în anii de criză, fie că vorbim de energie electrică sau termică. Afacerile companiilor fiind în creştere, veniturile salariaţilor s-au majorat de asemenea. În decembrie 2011, salariul mediu net al lucrătorilor din domeniul producţiei şi furnizării de energie electrică şi termică era de 3.152 lei, unul din cele mai mari oferite de sectoarele economice. Raportat la noiembrie, creşterea salariului mediu din domeniu a fost de nu mai puţin de 16%, datorită primelor de Crăciun. Anual, majorarea a fost de 5%.

IT

Sectorul IT este unul dintre puţinele domenii în care salariile nu au scăzut deloc în ultimii ani, ci au cunoscut o creştere constantă. O mulţime de firme din străinătate au externalizat aceste servicii către companii din România, pentru că găsesc aici personal bine pregătit. După sectorul bancar, cel IT&C are cei mai bine retribuiţi angajaţi din economia românească. Salariul mediu net al angajaţilor din domeniu era de 3.524 de lei în luna decembie a anului trecut. Numai în 2011, salariile nete ale angajaţilor din domeniu au crescut cu 8%.

SURSA: evz.ro, 1 mar 2012

Specialistii din imobiliare se asteapta ca 2012 sa fie un an extrem de greu, poate chiar cel mai dificil din criza. Pe de alta parte, in prezent, clientul are parte de cele mai bune oportunitati de achizitie din ultimii ani, spun expertii in cadrul evenimentului “Intalnirile Wall-Street.ro”.

Invitati: Adrian Erimescu, director general imobiliare.ro, Valentin Ilie, director executiv Coldwell Banker Affiliates of Romania, Traian Stancu, COO Kiwi Finance si Dan Ioan Popp, presedinte Impact Developer&Contractor.

Tema: Cum va evolua piata locuintelor in 2012

Wall-Street.ro: Sa incepem cu un scurt bilant al anului trecut. Cum au evoluat preturile locuintelor in 2011?

Adrian Erimescu: Preturile cerute pentru apartamentele din Bucuresti nu au scazut in 2011, ci chiar au inregistrat o crestere de 1,3% in perioada ianuarie 2011 – ianuarie 2012. Pentru apartamentele vechi, scaderea a fost de 0,4%, in timp ce apartamentele noi au inregistrat un avans de 2,9%. Pe de alta parte, din informatiile prelucrate de INS (Institutul National de Statistica – n.r.) pe baza datelor colectate de la notari, preturile au scazut in 2011 si nu a fost o stagnare.

Valentin Ilie: Din datele noastre, putem confirma o scadere pentru intreg anul 2011, variatiile fiind cuprinse intre 1-3%. Insa, la valori cuprinse intre 60 – 70.000 euro, aceste variatii de pret sunt nesemnificative, ele nu sunt percepute de cumparator. Oferta in piata este foarte dinamica, proprietatiile intra si ies cu o viteza de neimaginat in momentul de fata. In acest an, au venit mai putini clienti sa vizioneze apartamente, intrucat si Oficiul de Cadastru a fost inchis pana pe 16 ianuarie. Totodata, a venit si gerul si zapada. Cand nu are vizitatori, proprietarul ajusteaza pretul cu pana la 5%. Scaderea pretului nu este neaparat relevanta, avand in vedere ca in orice negociere directa se poate ajunge la o diminuare de 10-15%, in special pentru locuintele vechi.

Wall-Street.ro: Au fost reduceri de pret si in cazul locuintelor noi? Cum au reactionat dezvoltatorii?

Dan Ioan Popp: Ca dezvoltator, analizam portofoliul nostru si unde am vandut mai bine, inseamna ca pretul este prea bun. Ajustarile noastre au fost de maximum 3 procente si, in medie, de 1,5%. Noi am avut doua tendinte anul trecut: de crestere a preturilor la unitatile mici, precum garsoniere si apartamente cu trei camere si de reducere la celelalte.

Wall-Street.ro: Asta inseamna ca a fost o cerere mai mare pentru trei camere sau au fost preferate tot apartamentele cu doua camere, care se incadreaza in programul Prima Casa?

Valentin Ilie: Cererea mare pentru doua camere apare si din reorientarea clientilor. Daca cineva gaseste o unitate cu doua camere la un pret similar cu cel al unei garsoniere, se orienteaza spre acest prim tip. De asemenea, cei care si-ar dori trei camere, dar nu pot sa isi permita un astfel de apartament, se reorienteaza spre doua camere.

Wall-Street.ro: Ramane Prima Casa “motorul” tranzactiilor imobiliare?

Valentin Ilie: Existenta acestei solutii de finantare a adus clientul in piata sa isi caute o locuinta. In cazul nostru, maxim 25% din tranzactii se realizeaza prin Prima Casa. Anul trecut, am avut circa 18.000 de vizite lunar si doar 1% s-au concretizat in tranzactii.

Dan Ioan Popp: Ca dezvoltator, consider ca Prima Casa este extrem de importanta in lantul tranzactiilor. Cu cat ciclul de cumparare este mai scurt, cu atat lantul tine mai mult cont de Prima Casa. Intr-adevar, acest ciclu este din ce in ce mai lung pentru ca oamenii sunt mai prudenti. Noi am realizat o analiza, in urma cu noua luni, din care a reiesit ca 5% din tranzactilei reale cu Prima Casa influenteaza pana la 18% din piata.

Wall-Street.ro: Ce putem spune despre valuta in care au fost accesate creditele? Stim ca BCR tocmai a lansat creditul Prima Casa in lei. Care va fi impactul in piata?

Traian Stancu: Au fost cazuri in care clientii au venit sa solicite Prima Casa, dar au preferat credite alternative cu avans de 15%, dar cu cateva avantaje in plus fata de program. Acum, ca urmare a noilor reglementari BNR privind avansul de 25% la creditele in euro, direfentierea dintre aceste credite alternative si Prima Casa a crescut in cazul finantarilor in euro. In portofoliul nostru, 99% din credite sunt luate in euro. In momentul in care vom avea o oferta pe lei cu un ecart de maxim 1-1,5% fata de euro automat clientii vor alege varianta in lei, mai ales ca 1% pe luna pierd din schimbul valutar in cazul creditelor in euro. Asta s-a intamplat si pe nevoi personale, cand au aparut alternative in lei, peste 90% din accesari au fost cele in lei.

Wall-Street.ro: De ce ar fi 2012 un an bun pentru achizitia de locuinte?

Traian Stancu: In mod paradoxal, in prezent, clientul este in cea mai buna pozitie prin mixul pretului imobilui, ale veniturilor si al costului creditului. Nu a existat nicioadata in ultimii 5-6 ani un mix atat de bun. Clientul cu acelasi venit isi permite acum un imobil cu o suprafata dubla si cu un credit mai mic, insa suntem blocati de un sentiment major de neincredere, bazat pe orice tip de veste care ar putea aparea. In acest an ne asteptam sa finantam mai multe achizitii, in primul rand ca umare a cresterii cotei de piata. Vom avea cateva produse de finantare exclusive si ne vom concentra si pe nise de clienti. Exemplul clasic sunt cei din industria IT, unde veniturile sunt in crestere, dar sunt oameni care lucreaza pe perioada determinata, lucreaza pe PFA sau lucreaza direct cu angajatori din strainatate.

Dan Ioan Popp: Eu, spre exemplu, imi aduc aminte de perioada 1995-1996 cand lansam primul proiect rezidential si vindeam vile in rate. La aceea data, pana in anii 2000, mergeam la banci si imi spuneau ca nu crediteaza, asa ca noi ne creditam singuri clientii. Acum ne-am intors in timp si 70% din clienti au rate direct la noi. Nu ma bucur sa iau povara in bilant, dar o fac din lipsa de alternative. Ce pot sa va spun este ca defaultul de neplata este foarte mic, de circa 2%.

Wall-Street.ro: In incheiere, care sunt scenariile pe care le luati in calcul pentru acest an?

Valentin Ilie: La nivel de preturi ma astept sa scada moderat, daca nu va exista vreo influenta majora.Ma astept, de asemenea, la debutul unor proiecte imobiliare. Ma astept se vada in piata cateva proiecte de minim 100 de locuinte intr-o prima faza, care sa arate ca cineva si-a facut un calcul, ca este dispus sa isi asume un risc. Discutam pe proiecte si chiar am avut start-upuri.

Adrian Erimescu: Ca portal imobiliar, noi avem cateva banci care au intrat inca de anul trecut ca vanzatori de apartamente pe imobiliare.ro. Noutatea o reprezinta proiectele in insolventa, insa avem doar doua cazuri, Asmita si Alia, asa ca nu as spune ca este o tendinta. Proiectele mici listeaza, de asemenea, locuintele pe portal si vand foarte repede. Locuintele din aceste proiecte sunt mult mai adaptate pe cererea solvabila. Spre exemplu, in Timisoara exista doi dezvoltatori care au construit si vandut in criza. Preturile adaptate la Prima Casa sunt o masura logica in aceasta perioada, acolo nu vor fi probleme de vanzare, chiar daca piata mai ia o pauza de cateva luni. Criza dureaza de ceva timp si nu vad o blocare a pietei pe o perioada indelungata, care sa depaseasca doua-trei luni.

Dan Ioan Popp: Am vrea sa incepem in primavara constructia a 24 de case in Pipera, pe care dorim sa vindem in faza de proiect, astfel incat sa fie finantate chiar de clienti. Mai avem in plan un proiect mai accesibil, in zona Ghencea. In Greenfield, mai avem circa 110 apartamente de vanzare.

Valentin Ilie: Ma astept ca 2012 sa fie cel mai prost an de la debutul crizei, iar “optimismul meu debordant” vine ca urmare a faptului ca studiez mai multe industrii si vad nivelul de capitalizare al companiilor, vad greutatea cu care banii se intorc la cel care a prestat un serviciu sau a vandut un produs. De asemenea, sfarsitul lui 2011 a fost problematic in imobiliare: au inceput insolventele pe care le preconizam. In 2012, avem deja de patru ori mai multe insolvente in rezidential. Cineva o sa piarda si asta o sa se simta in piata. Din aceasta cauza spun ca o sa fie rau, undeva ceva o sa se rupa. Aceste lucruri nu vor duce la o crestere.

SURSA: wall-street.ro, 29 feb 2012

Zeci de mii de locuinte sunt in portofoliile bancilor. Daca ar fi scoase la vanzare deodata piata, si asa strivita de lipsa finantarii, s-ar prabusi, au spus specialisti in imobiliare in cadrul evenimentului “Intalnirile Wall-Street.ro”.

Invitati: Adrian Erimescu, director general imobiliare.ro, Valentin Ilie, director executiv Coldwell Banker Affiliates of Romania, Traian Stancu, COO Kiwi Finance, Dan Ioan Popp, presedinte Impact Developer&Contractor.

Tema: Cum evolueaza piata locuintelor in 2012

Wall-Street.ro: Cum afecteaza piata stocul crescut de apartamente in insolventa?

Dan Ioan Popp: Din cate stiu, sunt 20-30.000 de locuinte in portofoliile bancilor doar in Bucuresti. Intr-un an, tranzactiile din Bucuresti sunt in jur de 70.000-80.000 de unitati. Daca bancile ar aduce toate aceste unitati pe piata ar fi un crah. Niciodata nu vor face asta din intelepciune. Aceste portofolii sunt unde trebuie sa fie.

Valentin Ilie: Daca ar avea loc aceasta infuzie uriasa, piata s-ar bloca, indiferent de pretul la care sunt scoase la vanzare. Astfel, aparitia in piata a acestor portofolii va fi reglata. Daca vom avea nevoie de 10 apartamente pe o zona, le vom scoate, dar nu vom lansa 60 de apartamente. Blocajul este mai rau decat orice. Daca vom ajunge acolo, vom avea un robinet prin care sa reglam felul in care acest portofoliu apare in piata.

Dan Ioan Popp: Cu cat sunt bancile mai prudente cu atat nu se va intampla nimic in piata si, de fapt, vom lungi situatia. Este ca in teoria oscilatiilor: unde dai tendinta, in aceea directie se mista lucrurile. Daca nu finanteaza cumparatorii si dezvoltatorii, piata nu are cum sa creasca, problema ajunge sa se puna “Cine e market makerul in imobiliare?” Ar trebui sa fie banca. Piata este strivita psihic, nu are incredere in ea insasi. Cine are aceasta forta? Numai banul, adica bancherii. Piata nu se poate scoate singura din aceasta situatie. Daca ar exista capitalisti puternici ar putea, insa capitalistii romani nu pot sa se autosustina, iar piata este tributara investitiei straine.

Wall-Street.ro: Si totusi, ce i-ar motiva pe dezvoltatori sa inceapa din nou sa construiasca?

Dan Ioan Popp: Piata este singura motivatie pentru a construi. La nivel de preturi, incercam sa ne pozitionam pe de o parte undeva mai sus, si pe de alta cat se poate de jos. Putem sa lansam produsul final si la 600-700 euro pe mp construit si la 1.000-1.300 euro pe metru patrat construit cu totul inclus.

Valentin Ilie: In prezent, conteaza mai mult ca niciodata cat are clientul in buzunar. Ca si dezvoltator, daca atac un target stabil, trebuie sa imi dezvolt produsul pentru 25% din veniturile clientilor. La un venit de circa 600 de euro, nici nu m-as gandi sa imi cumpar casa, ci mai degraba as prefera o chirie mica. La 1.000 de euro, ar trebui sa ai o rata de 250-300 euro. Trebuie, de asemenea, sa ne uitam la finantatorul clientului final si la cat poate primi finantare acel client.

Adrian Erimescu: Peste 70% din cei care cauta locuinta se uita la apartamente de maxim 60.000 euro.

Valentin Ilie: Si din acei 70%, doar jumatate isi permit sa dea 60.000 euro.

Wall-Street.ro: Si atunci dezvoltatorii trebuie sa construiasca doar locuinte de 60.000 euro?

Traian Stancu: Piata de 60.000 euro este alimentata de investitorii care pun in piata proiecte foarte mici, cu livrare in maxim un an. Avem foarte putine proiecte care sa cuprinda un numar din trei cifre de unitati.

Dan Ioan Popp: Ecartul statistic dintre preturile locuintelor vechi si ale celor locuinte noi s-a pastrat. Daca diferenta de pret era de 5% in 2008 in favoarea apartamentelor noi, acum este de 20%, iar orasul unde se apreciaza cel mai mult noul este Bucurestiul. Ar trebui sa scada pretul? Aici sunt cel putin doua componenete, apartamentele vechi si noi. Care din aceste doua are motive obiective sa scada mai mult. Evident ca cele vechi, pentru ca au un alt tip de constituire economico-financiara a pretului. Din pacate, pretul se constituie din auzite, exista o emulatie imitativa si nu argumentativa si aici intervine rolul evaluatorului si al bancii. Spre exemplu, se stie ca sunt banci care nu crediteaza achizitii ale unor locuinte construite inainte de 1975.

Valentin Ilie: Preturile vor scadea, dar aproximativ in aceeasi parametrii si doar daca nu va exista o schimbare in cerere. Problema este cumparatorul. Cumparatori sunt mai putini, conteaza felul in care se misca in piata acesti consumatori, ei vor regla preturile in acest an. Daca oferta o sa explodeze, vom avea un alt gen de ajustare.

Dan Ioan Popp: Atat cererea cat si oferta sunt puternic influentate de bancheri. Atata timp cat acest robinet va curge cu picatura nu se va intampla nimic semnificativ in piata. Cererea va spori doar daca va exista finantare. Sunt rarisimi dezvoltatorii finantati.

SURSA: wall-street.ro, 29 feb 2012

Cererea mică de credite ar putea determina o creştere a competiţiei pe piaţa bancară şi, implicit, o diminuare a nivelului dobânzilor pe parcursul acestui an, a declarat, ieri, Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, liderul pieţei de brokeraj bancar din ţara noastră, cu ocazia anunţării rezultatelor companiei pe 2011. “Cred că noul regulament BNR va ajuta la accelerarea acestui proces de ajustare a ofertei pe cererea actuală”, punctează reprezentanta Kiwi Finance.

Totodată, Anca Bidian se aşteap-tă ca, în acest an, cererea pentru creditele de achiziţii, altele decât Prima Casă, să crească, având în vedere stabilizarea preţurilor pe piaţa imobiliară. În opinia sa, o familie cu venituri medii poate accesa uşor în acest moment un apartament de 2-3 camere într-un bloc vechi. “Nu am avut niciodată un astfel de echilibru între venituri şi preţurile caselor”, argumentează directorul companiei, adăugând că şi preţul locuinţelor noi, din ansamblurile rezidenţiale, a scăzut, astfel că piaţa imobiiară începe să devină ineresantă, în comparaţie cu perioada de boom, când ofertele erau speculative.

Creştere de 140% a cifrei de afaceri pentru Kiwi Finance

Anul trecut, Kiwi Finance a înregistrat o cifră de afaceri de peste 6 milioane lei, în creştere cu 140% faţă de 2010, revenind pe profit după 3 ani consecutivi de pierdere. Volumul creditelor intermediate în 2011 a fost de 60 milioane euro. Din acestea, 76% au fost credite cu garanţii imobilare standard, 2% credite Prima Casă şi 22% cre-dite de nevoi personale.

“Ultimii ani au marcat atât o contracţie a cererii eligibile, cât şi o schimbare a comportamentului de consum al clienţilor. Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut şi o creştere cu 30% a cotei de piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie, luând în considerare efectele noului regulament BNR, în vigoare din această lună”, a punctat directorul general al KIWI Finance.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, 99,1% dintre clienţii Kiwi Finance care au accesat credite garantate cu ipotecă au preferat anul trecut euro ca monedă de împrumut, în timp ce 93, 6% din clienţii care au accesat credite de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda naţională.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, 99,1% dintre clienţii Kiwi Finance care au accesat credite garantate cu ipotecă au preferat anul trecut euro ca monedă de împrumut.

SURSA: bursa.ro, 22 feb 2012

Mai mulţi codebitori pentru un singur împrumut, dar şi exprimarea salariului în valută îi pot ajuta pe români să ia sume mai mari de la bănci.
Noile reguli impuse de Banca Naţională prin regulamentul de creditare al persoanelor fizice pot fi ocolite, iar clienţii care îşi luaseră gândul de la credite de o valoare mare îşi pot face din nou planuri de împrumut. Cu condiţia să apeleze la unele artificii. Astfel, marea problemă pe care o ridică noile reguli de creditare este că suma maximă a creditului scade foarte mult.
Practic, bazându-se pe acelaşi venit, creditele de nevoi personale cu ipotecă pe care le vor putea accesa clienţii scad cu 40%, iar creditele de consum negarantate scad cu 25%, potrivit cal­culelor brokerului de credite Kiwi Finance.
Pentru a avea acces la credite mai mari, “clienţii pot să vină însă cu codebitori. Unirea veniturilor mai multor persoane le poate deschide calea către un împrumut mai mare”, a spus Traian Stancu, director de vânzări al brokerului de credite Kiwi Finance.

Cereţi salarii în euro

Suma maximă în valută la care clienţii au acces scade mult şi deoarece clienţii cu venituri în lei care iau credit de consum în altă monedă vor avea gradul maxim de îndatorare stabilit după ce se ia în calcul o depreciere acută a leului în raport cu respectiva valută.

Test pe care nu ar fi însă nevoiţi să îl treacă, dacă ar încasa veniturile în moneda creditului. România are o economie euroizată, iar multe firme încasează contractele în echivalentul în euro. Soluţia la care pot recurge angajaţii ar fi să ceară angajatorului să le indexeze salariul la euro, aproape singura valută în care băncile acordă credite.

Dobânzi mai mici

Un ajutor ar putea veni şi din partea băncilor, care pot scădea nivelul dobânzilor la creditele ipotecare în lei cu 1%–1,5%. Diferenţa de dobândă dintre creditele în moneda naţională şi cele în euro ar ajunge la circa 1,5%. În aceste condiţii, clienţii s-ar îndrepta cu siguranţă spre credite în lei, cu avans de 15%, faţă de 25% la euro, spune Stancu.

“Clienţii pot să vină cu codebitori. Unirea veniturilor poate deschide calea spre un credit mai mare.“ Traian Stancu, director vânzări Kiwi Finance

SURSA: EVZ.ro, 22 feb 2012

Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite local, a intermediat anul trecut credite cu o valoare cumulată de 60 mil. euro, trei sferturi dintre acestea fiind finanţări garantate cu ipotecă. Cifra de afaceri a companiei a ajuns la 6 milioane de lei (1,4 mil. euro) în 2011, comparativ cu 2,5 milioane de lei în anul precedent.

Aproape toate creditele cu garanţii au fost acordate în euro, clienţii preferând această variantă datorită dobânzilor semnificativ mai mici, doar creditele de consum fiind acordate preponderent în moneda locală. “Băncile vor continua să aibă portofolii de credite dezechilibrate atât timp cât ofertele în euro vor fi mult mai atractive chiar luând în calcul riscul valutar”, a declarat Anca Bidian, CEO al Kiwi Finance. Ea afirmă că în prima parte a anului trecut jumătate din creditele acordate au fost refinanţări, mulţi clienţi preferând să-şi consolideze trei sau patru credite într-un singur împrumut. Ulterior, ponderea acestora a mai scăzut în contextul în care s-a resimţit o revigorare a cererii de finanţări noi.

Brokerul de credite şi-a stabilit pentru anul acesta un volum al împrumuturilor intermediate similar cu cel din 2011, în condiţiile în care se aşteaptă ca piaţa să se restrângă ca urmare a noilor norme ale BNR, care fac mai dificil accesul la finanţare în valută. Kiwi a trecut anul trecut pe profit, cu un rezultat brut de circa 300.000 de euro, după trei ani consecutivi de pierderi.

SURSA: ZF.ro, 22 feb 2012

Refinantarile sunt exceptate de la noile norme de creditare pentru persoanele fizice, iar alaturi de programul “Prima Casa”, vor fi, probabil, singurele oferte bancare care vor misca piata creditelor in acest an. Wall-Street.ro va prezinta cateva solutii cu care vin bancile pentru a diminua ratele clientilor.

BCR

Credite de nevoi personale cu ipoteca in lei

Dobanda fixa 2 ani, ulterior variabila: 10,9% (in primii 2 ani), 10,54% (Robor 6 luni + 4,5%) in perioada urmatoare

Dobanda fixa 5 ani ulterior variabila: 11,7% (in primii 5 ani), 10,54% (Robor 6 luni + 4,5%) in perioada urmatoare

Dobanda variabila: 10,54% (Robor 6 luni + 4,5%)

Dobanda variabila (depozit colateral): 9,34% (Robor 6 luni + 3,3%)

Credite de nevoi personale cu ipoteca in euro

Dobanda fixa 2 ani, ulterior variabila: 8,65% (in primii 2 ani), 8,368% (Euribor 6 luni + 6,95%) in perioada urmatoare

Dobanda fixa 5 ani ulterior variabila: 8,95% (in primii 5 ani), 8,368% (Euribor 6 luni + 6,95%) in perioada urmatoare

Dobanda variabila: 8,368% (Euribor 6 luni + 6,95%)

Dobanda variabila (depozit colateral): 7,168% (Euribor 6 luni + 5,75%)

Perioada maxima de creditare: 25 de ani

Refinantare credite ipotecare in lei

Dobanda fixa 2 ani, ulterior variabila: 9,9% (in primii 2 ani), 9,54% (Robor 6 luni + 3,5%) in perioada urmatoare

Dobanda fixa 5 ani ulterior variabila: 10,7% (in primii 5 ani), 9,54% (Robor 6 luni + 3,5%) in perioada urmatoare

Dobanda variabila: 9,54% (Robor 6 luni + 3,5%)

Refinantare credite ipotecare in euro

Dobanda fixa 2 ani, ulterior variabila: 7,65% (in primii 2 ani), 7,368% (Euribor 6 luni + 5,95%) in perioada urmatoare

Dobanda fixa 5 ani ulterior variabila: 7,95% (in primii 5 ani), 7,368% (Euribor 6 luni + 5,95%) in perioada urmatoare

Dobanda variabila: 7,368% (Euribor 6 luni + 5,95%)

Perioada maxima de creditare: 30 de ani

Alpha Bank

Credite de consum pentru refinantare, fara garantii

Dobanda la lei: Robor 3 luni + 4,25% (9,63%) – DAE 14,75%

Dobanda la euro: Euribor 3 luni + 7,5% (8,638%) – DAE 13,63%

Valoare credit: 500 euro – 10.000 euro (echivalent lei)

Durata credit: 6-60 luni – in cazul in care se refinanteaza facilitate de credit acordate inainte de 31.10.2011
6-84 luni – in cazul in care se refinanteaza si facilitate de credit acordate ulterior datei de 31.10.2011

Credite de consum pentru refinantare, cu garantii

Dobanda la lei: Robor 3 luni + 4% (9,38%) – DAE 9,83%

Dobanda la euro: Euribor 3 luni + 5,85% (6,988%) – DAE 7,25%

Valoare credit: 10.000 euro – 150.000 euro (echivalent lei)

Durata credit: 6-60 luni – in cazul in care se refinanteaza facilitate de credit acordate inainte de 31.10.2011
6-300 luni – in cazul in care se refinanteaza si facilitate de credit acordate ulterior datei de 31.10.2011

Credite imobiliare de refinantare

Dobanda la lei: Robor 3 luni + 4,25% (9,63%)

Dobanda la euro: Euribor 3 luni + 5% (6,138%)

BRD

Credit de nevoi personale in lei cu dobanda fixa, fara ipoteca

Dobanda pentru un credit cu termen intre 6-48 luni: 7,5%

Dobanda pentru un credit cu termen intre 49-84 luni: 7,75%

Dobanda pentru un credit cu termen intre 85-120 luni: 8%

Credit de nevoi personale in euro cu dobanda variabila, fara ipoteca

Dobanda pentru un credit cu termen intre 6-48 luni: Euribor 3 luni + 6,5%

Dobanda pentru un credit cu termen intre 49-84 luni: Euribor 3 luni + 7,5%

Dobanda pentru un credit cu termen intre 85-120 luni: Euribor 3 luni + 8,5%

Credit de nevoi personale in lei cu dobanda variabila, cu ipoteca

Dobanda pentru un credit cu termen intre 60-180 luni: Robor 3 luni + 2%

Dobanda pentru un credit cu termen intre 181- 300 luni: Robor 3 luni + 2,25%

Credit de nevoi personale in euro cu dobanda variabila, cu ipoteca

Dobanda pentru un credit cu termen intre 60-180 luni: Euribor 3 luni + 3,75%

Dobanda pentru un credit cu termen intre 181- 300 luni: Euribor 3 luni + 4,25%

Credite imobiliare/ipotecare destinate refinantarii

Dobanda pentru un credit in lei cu termen intre 10-20 ani, avans de minim 15%: Robor 3 luni + 1,5%

Dobanda pentru un credit in lei cu termen intre 20-30 ani, avans de minim 15%: Robor 3 luni + 1,75%

Dobanda pentru un credit in lei cu termen intre 10-20 ani, avans intre 10-15%: Robor 3 luni + 1,75%

Dobanda pentru un credit in lei cu termen intre 20-30 ani, avans intre 10-15%: Robor 3 luni + 2,25%

Dobanda pentru un credit in euro cu termen intre 10-20 ani, avans de minim 15%: Euribor 3 luni + 3%

Dobanda pentru un credit in euro cu termen intre 20-30 ani, avans de minim 15%: Euribor 3 luni + 3,5%

Dobanda pentru un credit in euro cu termen intre 10-20 ani, avans intre 10-15%: Euribor 3 luni + 3,5%

Dobanda pentru un credit in euro cu termen intre 20-30 ani, avans intre 10-15%: Euribor 3 luni + 4%

Raiffeisen Bank

Credit de refinantare garantat cu ipoteca

Dobanda la creditele in lei: 10,65% (Robor 6 luni + 4%) – DAE 11,43%

Dobanda la creditele in euro: 8,17% (Euribor la 6 luni + 6,5%) – DAE 8,69%

Valoarea creditului: 5.000 – 150.000 euro (sau echivalentul in lei)

Perioada de creditare: intre 6 luni si 25 de ani

UniCredit Tiriac Bank

Credit de refinantare cu ipoteca

Dobanda la creditele in lei: Robor 1 luna + 5% (10,14%) – DAE 11,4%
Robor 3 luni + 5% (11,14%) – DAE 12,52%
Robor 6 luni + 5,15% (11,73%) – DAE 13,18%

Dobanda la creditele in euro: Euribor 1 luna + 6,4% (7,128%) – DAE 8,11%
Euribor 3 luni + 6,4% (7,787%) – DAE 8,82%
Euribor 6 luni + 7,2% (8,84%) – DAE 9,97%

Valoarea creditului: 5.000 euro – 200.000 euro (sau echivalentul in lei)

Perioada de creditare: intre 1 si 30 de ani

Credit de refinantare fara ipoteca

Credit cu dobanda fixa: Expres: euro – 20,8%, lei – 22,7%
Standard: euro – 18,8%, lei – 20,7%
Special: euro – 18%, lei – 19,9%

Credit cu dobanda variabila: Standard: euro – 16,31%, lei – 18%
Special: euro – 15,91%, lei – 16%

CEC Bank

Credit de refinantare in lei garantat cu ipoteca

Dobanda: 8,98% (Robor 3 luni + 3%)

Perioada maxima de creditare este de 30 ani

Credit de refinantare in lei garantat cu ipoteca, cu asigurare de viata si somaj

Dobanda: 10,88% (Robor 3 luni + 4,9%)

Credit de refinantare in euro garantat cu ipoteca

Dobanda: 6,83% (Euribor 3 luni + 5,5%)

Perioada maxima de creditare este de 30 ani

Bancpost

Credit de refinantare in lei cu dobanda fixa

Dobanda: 12,9%

Valoarea creditului: intre 1.500 lei si 40.000 lei

Credit de refinantare in lei cu dobanda variabila

Dobanda: 9,1% (Robor 3 luni + marja fixa)

Valoarea creditului: intre 1.500 lei si 40.000 lei

Credit de refinantare in euro cu dobanda variabila

Dobanda: 7% (Euribor 3 luni + marja fixa)

Valoarea creditului: intre 500 euro si 10.000 euro

Exemple de refinantari ale clientilor

Wall-Street.ro a obtinut de la Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din Romania, trei exemple reale de familii care si-au refinantat creditele in aceasta perioada.

Familia 1 – reducerea ratelor de la 2.131 lei la 1.433 lei pe luna

O familie cu venituri lunare de 3.321 lei avea doua credite negarantate si patru carduri de credit, pentru care platea lunar 2.131 lei, soldul total al imprumuturilor fiind de 63.606 lei. Familia a refinatat vechiul imprumut cu un credit negarantat pe 10 ani, pentru care plateste o rata lunara de 1.433 lei. Astfel, rata s-a redus cu 48,7%, iar, in urma refinantarii, a obtinut o suma suplimentara de 18.419 lei.

Familia 2 – reducerea ratelor de la 1.200 euro la numai 481 euro pe luna

O alta familie, cu venituri lunare de 5.400 lei, avea un credit in derulare plus doua carduri de credit, ratele lunare ridicandu-se la 1.200 euro. Familia a luat un credit de nevoi personale cu ipoteca de 35.000 euro pe 10 ani, iar rata lunara s-a diminuat cu 60%, la 481 euro.

Familia 3 – reducerea ratei de la 595 euro la 485 euro (paritate euro/chf = 1.26)

Kiwi Finance a prezent si cazul unei familii care avea un credit de nevoi personale in franci elvetieni. Aceasta mai avea de platit 86.000 de franci elvetieni pentru urmatorii 22 de ani, iar rata lunara se ridica la 750 franci elvetieni (aproape 595 euro). Familia, care detinea un venit total de 6.500 lei, a luat un credit de refinantare de 68.800 euro pe 22 ani, iar rata a scazut cu 20%, la 485 euro.

Sefa Kiwi Finance, Anca Bidian, spune ca cele mai multe refinantari au fost consolidari de credite.

“Au fost foarte putine refinantarile unui singur produs. Printr-un credit de refinantare clientii isi pot reduce ratele lunare intre 30% si 60%”, a precizat Bidian.

Totodata, trebuie avut in vedere ca pana la intrarea in vigoare a noului regulament BNR de creditare pentru persoanele fizice clientii isi puteau lua cu usurinta, pe langa refinantare, si niste bani in plus.

Odata cu noile norme BNR, aceste sume suplimentare vor fi considerate un al doilea credit. Astfel, clientii vor accesa mai greu sumele aflate in completarea refinantarii, deoarece gradul de indatorare va scadea.

SURSA: wall-street.ro, 22 feb 2012

KIWI Finance, lider pe piata de brokeraj bancar din Romania, a inregistrat o crestere de 140% a cifrei de afaceri in 2011 si a revenit pe profit dupa 3 ani consecutivi de pierdere.
Cifra de afaceri a depasit 6 milioane Ron, iar volumul creditelor intermediate in 2011 a fost de 60 Milioane euro. Din acestea, 76% au fost credite cu garantii imobiliare standard, 2% credite Prima Casa si 22% credite de nevoi personale.

„Ultimii ani au marcat atat o contractie a cererii eligibile cat si o schimbare a comportamentului de consum al clientilor. Nevoia de informatii coerente si consistente, oferte si comparatii ale produselor de creditare, predictibilitate pentru timpii de raspuns si aprobarea unei aplicatii de credit si nu in ultimul rand calitatea serviciilor, sunt doar cateva dintre asteptarile clientilor in accesarea unui credit. Consultanta financiara incepe sa devina o necesitate si rezultatele noastre demonstreaza plus valoarea serviciilor KIWI Finance. Experienta cumulata din 2.000.000 ore de consultanta ne ajuta sa atingem doua obiective majore: cea mai buna solutie pe profilul si nevoia clientului pe de o parte si eficienta si calitatea portofoliului pentru bancile partenere pe de alta parte.”, a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Cresterea ratei de succes la 87% pentru creditele garantate cu ipoteca si 70% pentru creditele de nevoi personale au condus la o crestere a volumului de credite disbursate cu 50% fata de 2010 si cu aproape 60% a numarului de clienti.

„Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut si o crestere cu 30% a cotei de piata pe segmentul creditelor pentru populatie, luand in considerare efectele noului regulament BNR, in vigoare din aceasta luna.”, a completat managerul general KIWI Finance.

In ceea ce priveste valuta de imprumut, 99.1% dintre clientii care au accesat credite garantate cu ipoteca au preferat anul trecut euro ca moneda de imprumut, in timp ce 93.6% din clientii creditelor de nevoi personale au solicitat imprumuturile in moneda nationala.

„Pentru 2012 avem trei directii strategice: dezvoltarea organica si cresterea performantei atat a fortei proprii de vanzari cat si a retelei de francize KIWI Finance, consolidarea parteneriatelor si produse strategice cu bancile partenere si extinderea canalelor de distributie. Inceputa in 2011, implementarea de produse customizate pe segmente bine definite de clienti a aratat o solutie castigatoare pentru pozitionarea cat mai aproape de clienti, pornind de la profilul si nevoile lor. Aceasta categorie de produse a reprezentat aproape 35% din portofoliul de credite intermediate in 2011, iar anul acesta dorim sa extindem portofoliul. Este de mentionat ca in 2011 am inregistrat o crestere substantiala pentru solutii de creditare chiar din partea angajatilor bancari, ceea ce demonstreaza atat complexitatea portofoliului nostru de oferte cat si calitatea serviciilor.”, anunta Anca Bidian.

KIWI Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania si a fost infiintata la sfarsitul anului 2003. Detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara. De la infiintare si pana in prezent, KIWI Finance a intermediat credite in valoare de aproape 600 de milioane euro la peste 125.000 de clienti.

SURSA: efin.ro, 21 feb 2012

Brokerul de credite bancare, KIWI Finance, a inregistrat anul trecut o crestere de 140% a cifrei de afaceri, la peste 6 milioane de lei, si a revenit pe profit dupa trei ani consecutivi de pierdere. La finalul anului trecut, castigul inainte de taxe s-a cifrat la 300.000 de euro, iar numarul de clienti a urcat cu 60%, la 3.000 de persoane.

„Revenirea pe profit a fost determinata de cresterea volumului de credite intermediate, de eficientizarea canalelor de distributie si de restructurarea afacerii inceputa in 2009 si 2010, masura care si-a produs efectele incepand de anul trecut”, ne-a declarat CEO KIWI Finance, Anca Bidian.

Anul trecut, brokerul de credite bancare a intermediat un volum de finantari in valoare de 60 de milioane de euro, un nivel pe care mizeaza si in acest an. Dintre acestea, 76% au fost credite cu garantii imobiliare standard, 2% imprumuturi Prima Casa si 22% credite de nevoi personale.

Potrivit Ancai Bidian, cresterea ratei de succes la 87% pentru creditele garantate cu ipoteca si 70% pentru creditele de nevoi personale au condus la o sporire a volumului de credite disbursate cu 50% fata de 2010.

„Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut si o crestere cu 30% a cotei de piata pe segmentul creditelor pentru populatie, luand in considerare efectele noului regulament BNR, in vigoare din luna februarie.”, a completat aceasta.

De altfel, managerul general al KIWI Finance considera ca in primele luni dupa introducerea noilor reguli de creditare, volumul imprumuturilor noi se va contracta cu aproximativ 20-25%, cel mai puternic impact, de 30-40%, inregistrandu-se in perioada imediat urmatoare intrarii in vigoare.

In ceea ce priveste valuta de imprumut, 99,1% dintre clientii care au accesat credite garantate cu ipoteca au preferat anul trecut euro ca moneda de imprumut, in timp ce 93,6% din clientii creditelor de nevoi personale au solicitat imprumuturile in moneda nationala.

Datele statistice ale companiei arata ca pentru un credit de nevoi personale venitul mediu pe aplicat a fost de 2.050 de lei, plaja de venituri fiind cuprinsa intre 870 – 45.000 de lei. Pentru un credit garantat cu ipoteca, venitul mediu pe aplicat a fost de 4.664 de lei, plaja de venituri fiind cuprinsa intre 1.155 – 74.500 de lei.

KIWI Finance a fost infiintata la sfarsitul anului 2003, iar reteaua sa teritoriala cuprinde 31 de sucursale si francize in toata tara. In cei opt ani de activitate, compania a intermediat credite in valoare de aproape 600 de milioane euro pentru 125.000 de clienti.

SURSA: fin.ro, 21 feb 2012

La un venit de 2.000 de lei, disponibilul pentru rate ar fi de 700 de lei. Cu această rată lunară putem cere din bancă maximum 27.000 de euro.

Noile norme de creditare emise de Banca Naţională a României pentru împrumuturile de nevoi personale îi determină pe bancheri, dar şi pe brokerii din sistemul bancar să creadă că unele instrumente de finanţare vor dispărea. Altele vor suferi un anumit impact de scădere cuprins între 20% şi 70%. Calculele realizate la solicitarea „Adevărul” de către experţii companiei de brokeraj bancar Kiwi Finance arată că o familie care câştigă un venit mediu pe economie de aproximativ 2.300 de lei poate dispune de o sumă echivalentă cu 700 de lei pentru plata ratelor, astfel că se va califica pentru un credit de cel mult 27.000 de euro.

Este vorba despre un împrumut pentru achiziţii imobiliare contractat pe 30 de ani la o dobândă anuală efectivă de 6,5% pe an. Cel mai puternic afectat va fi creditul pentru nevoi personale în euro cu ipotecă. În acest caz, dacă beneficiarul dispune doar de 700 de lei pentru plata lunară a ratelor, el ar putea să contracteze cel mult 8.600 de euro pe o perioadă de maximum cinci ani.

Creditul de consum cu ipotecă, pe făraş

„Pentru o astfel de sumă, nu-şi va mai pune nimeni casa ca garanţie, mai ales că fără garanţie ar putea contracta 6.500 de euro”, ne-a explicat Traian Stancu, ofiţer-şef de credite în cadrul Kiwi Finance. Calculele acestora mai arată că solicitantul ales de noi ca model (cu 700 de lei disponibili pentru plata ratelor lunare) poate contracta un credit de nevoi personale fără garanţie de cel mult 28.000 de lei, atât în valută, cât şi în moneda naţională, impactul riscului valutar fiind practic nul în acest caz.

De asemenea, pentru achiziţiile imobiliare solicitantul nostru poate obţine cel mult 27.000 de euro dacă se împrumută în valută, respectiv 87.500 de lei dacă se împrumută în moneda naţională.

„Cred că, în condiţiile noilor norme impuse de BNR, creditul de consum în valută cu ipotecă va dispărea, în schimb nu va fi afectat în niciun fel creditul în lei. Vestea bună este că pe piaţa imobiliară preţurile au coborât suficient pentru ca familiile cu venit mediu să-şi poată permite un credit pentru a cumpăra două-trei camere, şi asta va impulsiona piaţa creditelor pentru locuinţe”, a declarat Anca Bidian, directorul general al Kiwi Finance.

SURSA: adevarul.ro, 21 feb 2012

Noul regulament impus bancilor de catre Banca Nationala a Romaniei (BNR) va afecta piata creditelor, imprumuturile noi urmand sa scada anul acesta cu 20-25%. Vezi ce credite vor face fata situatiei.

Anca Bidian, CEO-ul brokerului de credite Kiwi Finance, a declarat ca introducerea noilor reguli de creditare va face ca volumul imprumuturilor noi se va contracta cu aproximativ 20-25%, cel mai puternic impact, de 30-40%, inregistrandu-se in perioada imediat urmatoare intrarii in vigoare.

Ea a subliniat ca se refera la creditele noi acordate de sistemul bancar, nu la soldul imprumuturilor, asa cum este raportat de canca centrala.

Anca Bidian a mai mentionat ca atunci cand a facut aceasta predictie a tinut cont de faptul ca plafonul creditelor luate prin programul guvernamental Prima Casa se va epuiza, iar creditele de nevoi personale cu ipoteca vor ramane sold pe sold, iin conditiile in care clientii vor recurge mai mult la refinantari, deci sumele nu vor creste.

Totusi, o evolutie mai buna o vor avea creditele de achizitii imobiliare (cu ipoteca), altele fata de Prima Casa. Ele vor fi mai atractive atat din punct de vedere al preturilor locuintelor, cat si al ofertelor bancare, care “sunt inca destul de joase”.

“In 2012 cererile de credite de achizitii de imobiliare vor creste, deoarece oferta de pe piata imobiliara devine interesanta”, a subliniat Anca Bidian.

“Creditele ipotecare vor creste pentru ca suntem deja in al patrulea an in care preturile pe piata imobiliara sunt intr-o plaja stabila. Preturile caselor au ajuns la o valoare de convergenta cu venitul mediu pe care nu am avut-o niciodata in Romania pana acum. Cu alte cuvinte, o familie cu venit mediu poate accesa cel mai usor la acest moment un apartament de 2 sau 3 camere intr-un bloc de locuinte vechi, de circa 55-60 metri patrati. Nu am avut niciodata un astfel de echilibru intre venituri si pretul casei”, a mai spus Bidian.

Aceasta a adaugat ca exista ansambluri si proiecte noi imobiliare care, dupa cativa ani de rezistenta la ajustarea preturilor, au inceput sa comunice scaderi de preturi. Unele din ele chiar s-au aliniat cu oferta locuintelor vechi si atunci devin atractive.

De asemenea, mai sunt proiecte noi care vor avea termen de finalizare in 2012, cu o structura mult mai adaptata pietei romanesti ca si suprafata utila, de circa 50-60 metri patrati, dar si oferte de case pe pamant in zonele limitrofe Bucurestiului care au acelasi pret ca si un apartament. Astfel, ele ar putea atrage noi proprietari, care sa le achizitioneze prin credite.

Ea a adaugat ca imprumuturile ipotecare nu vor fi foarte afectate de noile norme.

“La creditele de achizitii nu este un impact pe suma accesibila. Practic, clientul este eligibil pe aceeasi suma, doar avansul este mai mare, de 25%”, a explicat oficialul Kiwi Finance, care a adaugat ca potrivit datelor BNR, avansul mediu in piata era anul trecut de 20% din valoarea imprumutata, astfel ca o crestere pana la 25% nu va avea un impact prea mare.

Ea a subliniat ca la creditele de nevoi persoanel cu ipoteca va fi mai mare impactul noilor norme. In acest caz, suma maxima elibigila reducandu-se cu 35-40%. Totodata, la creditele de nevoi personale fara ipoteca suma valoarea scade cu 20-25% in special din cauza reducerii perioade de creditare la 5 ani, ceea ce este asemanatoare perioadei practicate deja de banci, media fiind intre 5 si 7 ani.

Anca Bidian a mai spus ca ar fi firesc sa se reduca si dobanzile practicate de banci la credite.

Cred ca noul regulament BNR va accelera procesul de ajustare a dobanzilorAnca Bidian, Kiwi Finance

Potrivit acesteia, daca dobanzile la lei ar fi cu 1-1,5% mai mari decat cele la euro, romanii s-ar indrepta mai mult spre creditele in moneda nationala, insa acum este mai atractiva ofera in moneda europeana.

Kiwi Finance estimeaza pentru acest an un volum de credite intermediate de circa 60 milioane euro, nivel similar celui inregistrat in 2011, in conditiile introducerii noului regulament de creditare al BNR. Daca nu ar fi fost regulamentul bancii centrale, compania ar fi estimat o crestere a valorii creditelor intermediate.

SURSA: dailybusiness.ro, 21 feb 2012

Kiwi Finance estimeaza pentru acest an un volum de credite intermediate de circa 60 milioane euro, nivel similar celui inregistrat in 2011, in conditiile introducerii noului regulament de creditare al BNR. De asemenea, brokerul de credite si-a propus cresterea cotei de piata cu 30%.

“Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut si o crestere cu 30% a cotei de piata pe segmentul creditelor pentru populatie, luand in considerare efectele noului regulament BNR, in vigoare din aceasta luna.”, a declarat Anca Bidian (foto), CEO-ul Kiwi Finance.

Ea a subliniat ca daca nu ar fi fost regulamentul bancii centrale, compania ar fi estimat o crestere a valorii creditelor intermediate.

Insa, compania isi va creste cota de piata in condiitiile in care piata se va restrange in acest an, a mai explicat Bidian.

“Ultimii ani au marcat atat o contractie a cererii eligibile cat si o schimbare a comportamentului de consum al clientilor. Nevoia de informatii coerente si consistente, oferte si comparatii ale produselor de creditare, predictibilitate pentru timpii de raspuns si aprobarea unei aplicatii de credit si nu in ultimul rand calitatea serviciilor, sunt doar cateva dintre asteptarile clientilor in accesarea unui credit”, a precizat Anca Bidian.

Cresterea ratei de succes la 87% pentru creditele garantate cu ipoteca si 70% pentru creditele de nevoi personale au condus la o crestere a volumului de credite disbursate cu 50% fata de 2010, la 60 milioane de euro, si cu aproape 60% a numarului de clienti, la circa 3.000 de persoane.

In ceea ce priveste valuta de imprumut, 99,1% dintre clientii care au accesat credite garantate cu ipoteca au preferat anul trecut euro ca moneda de imprumut, in timp ce 93,6% din clientii creditelor de nevoi personale au solicitat imprumuturile in moneda nationala.

“Pentru 2012 avem trei directii strategice: dezvoltarea organica si cresterea performantei atat a fortei proprii de vanzari cat si a retelei de francize Kiwi Finance, consolidarea parteneriatelor si produse strategice cu bancile partenere si extinderea canalelor de distributie”, a mai spus Bidian.

De asemenea, evolutia din 2011 a fost influentata pozitiv si de produsele customizate pe segmente bine definite de clienti.

“Aceasta categorie de produse a reprezentat aproape 35% din portofoliul de credite intermediate in 2011, iar anul acesta dorim sa extindem portofoliul. Este de mentionat ca in 2011 am inregistrat o crestere substantiala pentru solutii de creditare chiar din partea angajatilor bancari”, subliniat Anca Bidian.

Kiwi a oferit clientilor 3 produse costomizate anul trecut: unul adresat clientilor care activeaza in domeniul IT, un alt credit de nevoi personale in parteneriat cu BCR si al treilea – un credit pentru persoanele cu venituri de peste 5.000 de lei din Bucuresti (4.000 lei pentru alte localitati din tara, in parteneriat cu Garanti Bank. Astfel, Kiwi a intermediat credite de circa 20 milioane de euro pentru Garanti Bank.

In ceea ce priveste revenirea pe profit 2011, de peste 300.000 euro, Anca Bidian a mentionat ca s-a datorat in principal cresterii volumelor de credite intermediate, eficientizarii canalelor de distributie (cum ar fi extinderea parteneriatelor de franciza), precum si proceselor de restructurare din 2009 si 2010 care si-au produs efectele in 2011.

Oficialii Kiwi Finance au declarat ca brokerul va mai deschide la 1 martie o agentie proprie in Brasov si va dezvolta si francizele in acea zona. In prezent, compania detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara.

De la infiintare (2003) si pana in prezent, Kiwi Finance a intermediat credite in valoare de aproape 600 de milioane euro la peste 125.000 de clienti.

SURSA: dailybusiness.ro, 21 feb 2012

Cel mai mare broker de credite din România, Kiwi Finance, a reuşit anul trecut o creştere impresionantă a afacerilor, cu 140%, până la 6 milioane lei, ceea ce i-a permis să înregistreze un profit brut de 300.000 euro (1,3 milioane lei), după trei ani de pierderi consecutive.

Revenirea pe profit s-a datorat în principal creşterii volumelor de credite intermediate, eficientizării canalelor de distribuţie (cum ar fi extinderea parteneriatelor de franciză), precum şi proceselor de restructurare din 2009 şi 2010 care şi-au produs efectele în 2011, spune Anca Bidian, CEO al Kiwi Finance.

În ceea ce priveşte creditele intermediate, volumul acestora a crescut anul trecut cu 50%, până la 60 milioane euro. Dintre acestea, 76% au fost credite garantate cu ipotecă (altele decât Prima Casă), 22% au fost împrumuturi de nevoi personale negarantate şi doar 2% credite prin Prima Casă.

„Ultimii ani au marcat atât o contracţie a cererii eligibile cât şi o schimbare a comportamentului de consum al clienţilor. Nevoia de informaţii coerente şi consistente, oferte şi comparaţii ale produselor de creditare, predictibilitate pentru timpii de răspuns şi aprobarea unei aplicaţii de credit şi nu in ultimul rând calitatea serviciilor, sunt doar câteva dintre aşteptările clienţilor în accesarea unui credit. Consultanţa financiară începe să devină o necesitate şi rezultatele noastre demonstrează plus valoarea serviciilor Kiwi Finance. Experienţa cumulată din 2.000.000 ore de consultanţă ne ajută să atingem două obiective majore: cea mai bună soluţie pe profilul şi nevoia clientului pe de o parte şi eficienţa şi calitatea portofoliului pentru băncile partenere pe de altă parte”, a declarat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Rata de succes (valoarea cererilor de credit analizate şi aprobate de Kiwi Finance, raportat la valoarea creditelor aprobate de bănci) s-a îmbunătăţit până la 87% în cazul creditelor garantate cu ipotecă şi până la 70% în cazul împrumuturilor negarantate.

Ţinte ambiţioase pentru 2012: Acelaşi volum de credite intermediate

„Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut şi o creştere cu 30% a cotei de piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie, luând în considerare efectele noului regulament BNR, în vigoare din această lună.”, a completat managerul general Kiwi Finance.

„Pentru 2012 avem trei direcţii strategice: dezvoltarea organică şi creşterea performanţei atât a forţei proprii de vânzări cât şi a reţelei de francize Kiwi Finance, consolidarea parteneriatelor şi produse strategice cu băncile partenere şi extinderea canalelor de distribuţie. Incepută în 2011, implementarea de produse croite pe segmente bine definite de clienţi a arătat o soluţie câştigătoare pentru poziţionarea cât mai aproape de clienţi, pornind de la profilul şi nevoile lor. Această categorie de produse a reprezentat aproape 35% din portofoliul de credite intermediate în 2011, iar anul acesta dorim să extindem portofoliul”, anunţă Anca Bidian.

SURSA: capital.ro, 21 feb 2012

Regulamentul BNR de creditare pentru persoanele fizice va conduce la o contractie de 20-25% a pietei creditelor noi in acest an, a precizat Anca Bidian, sefa celui mai mare broker bancar din Romania, Kiwi Finance.

“Creditele de nevoi personale cu ipoteca vor ramane sold pe sold, iar clientii nu vor mai lua sume suplimentare. Totodata, imprumuturile prin programul Prima Casa se aproapie de sfarsit. Vom vedea o evolutie mai buna a creditelor pentru achizitia de locuinte, in conditiile in care, pentru prima oara in ultimii ani, am ajuns la un echilibru intre veniturile populatiei si pretul locuintelor”, a explicat Bidian.

De la 1 februarie 2012 au intrat in vigoare noile reguli de creditare pentru populatie, bancile urmand sa le aplice dupa ce vor primi toate aprobarile de la Banca Nationala a Romaniei.

Pana la primirea avizului de la banca centrala, bacherii vor putea vinde credite dupa vechile norme.

Potrivit regulamentului BNR, la creditele imobiliare acordate in lei, avansul este de cel putin 15%.

Pentru creditele imobiliare in euro sau in alte valute, avansul este de minim 25%, respectiv 40%, in cazul in care veniturile clientului nu sunt exprimate in moneda imprumutului sau nu sunt indexate la acea valuta.

Creditele din programul “Prima Casa” si refinantarile sunt exceptate de la conditiile BNR. Astfel, in cazul programului guvernamental, creditele vor fi in continuare acordate cu un avans de minim 5% din valoarea locuintei.

In schimb, creditele de consum vor avea o scadenta de cel mult cinci ani, iar clientii trebuie sa aduca garantii de 133% din valoarea imprumutata.

Kiwi Finance a trecut pe profit dupa 3 ani consecutivi de pierderi

Kiwi Finance a inregistrat anul trecut un profit brut de peste 300.000 euro, revenind pe profit dupa trei ani consecutivi de pierdere.

Cifra de afaceri a urcat cu 140% in 2011, la 6 milioane lei, iar volumul creditelor intermediate a fost de 60 milioane euro.

Din acestea, 76% au fost credite cu garantii imobiliare standard, 2% imprumuturi Prima Casa si 22% credite de nevoi personale.

Kiwi Finance are ca tinte in 2012 mentinerea nivelului de credite intermediare, la 60 milioane euro, dar si implementarea de produse strategice cu bancile partenere si extinderea canalelor de distributie.

SURSA: wall-street.ro, 22 feb 2012

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România, a înregistrat o creştere de 140% a cifrei de afaceri în 2011 şi a revenit pe profit după 3 ani consecutivi de pierdere.

Cifra de afaceri a depăşit 6 milioane Ron, iar volumul creditelor intermediate în 2011 a fost de 60 Milioane euro. Din acestea, 76% au fost credite cu garanţii imobiliare standard, 2% credite Prima Casă şi 22% credite de nevoi personale.

„Ultimii ani au marcat atât o contracţie a cererii eligibile cât şi o schimbare a comportamentului de consum al clienţilor. Nevoia de informaţii coerente şi consistente, oferte şi comparaţii ale produselor de creditare, predictibilitate pentru timpii de răspuns şi aprobarea unei aplicaţii de credit şi nu in ultimul rând calitatea serviciilor, sunt doar câteva dintre aşteptările clienţilor în accesarea unui credit. Consultanţa financiară începe să devină o necesitate şi rezultatele noastre demonstrează plus valoarea serviciilor KIWI Finance. Experienţa cumulată din 2.000.000 ore de consultanţă ne ajută să atingem două obiective majore: cea mai bună soluţie pe profilul şi nevoia clientului pe de o parte şi eficienţa şi calitatea portofoliului pentru băncile partenere pe de altă parte.”, a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Creşterea ratei de succes la 87% pentru creditele garantate cu ipotecă şi 70% pentru creditele de nevoi personale au condus la o creştere a volumului de credite disbursate cu 50% faţă de 2010 şi cu aproape 60% a numărului de clienţi. „Pentru acest an ne propunem stabilizarea volumul de credite la nivelul anului trecut şi o creştere cu 30% a cotei de piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie, luând în considerare efectele noului regulament BNR, în vigoare din această lună.”, a completat managerul general KIWI Finance.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, 99.1% dintre clienţii care au accesat credite garantate cu ipotecă au preferat anul trecut euro ca monedă de împrumut, în timp ce 93.6% din clienţii creditelor de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda naţională. 

„Pentru 2012 avem trei direcţii strategice: dezvoltarea organică şi creşterea performanţei atât a forţei proprii de vânzări cât şi a reţelei de francize KIWI Finance, consolidarea parteneriatelor şi produse strategice cu băncile partenere şi extinderea canalelor de distribuţie. Incepută în 2011, implementarea de  produse customizate pe segmente bine definite de clienţi a arătat o soluţie câştigătoare pentru poziţionarea cât mai aproape de clienţi, pornind de la profilul şi nevoile lor. Această categorie de produse a reprezentat aproape 35% din portofoliul de credite intermediate în 2011, iar anul acesta dorim să extindem portofoliul. Este de menţionat că în 2011 am înregistrat o creştere substanţială pentru soluţii de creditare chiar din partea angajaţilor bancari, ceea ce demonstrează atât complexitatea portofoliului nostru de oferte cât şi calitatea serviciilor.”, anunţă Anca Bidian.

Cardul de credit reprezinta o alternativa pentru creditul de consum, in conditiile in care se asteapta ca numarul, dar si valoarea acestui tip de imprumut sa scada in urma conditiilor de creditare mai restrictive, impuse de BNR.

Cardul de credit a inregistrat o revenire in luna decembrie, iar bancile ar putea sa profite in acest an de interesul crescut al clientilor pentru a suplini scaderea ponderii creditului de consum din portofolii. Cu toate acestea, cardul de credit ramane un produs problema din cauza numarului mare de restante registrate in cazul acestui tip de produs financiar.

La sfarsitul lunii decembrie, valoarea totala a creditelor acordate persoanelor fizice se ridica la 104.158 miliarde de lei, potrivit datelor BNR. Peste jumatate din aceasta suma, adica 61.991 miliarde de lei, era acordata sub forma creditelor de consum. In ceea ce priveste moneda, 25.726 miliarde lei erau acordati in moneda nationala, 26.797 in euro, iar 9.467 in alte valute.

In 2012 creditele de consum vor fi afectate substantial, in urma adoptarii noilor norme BNR care restrictioneaza conditiile de acordare a creditelor de consum. Astfel, perioada maxima de acordare, se reduce de la 30 de ani, la 5 ani. In plus, pentru creditele de consum in valuta, beneficiarul trebuie sa aduca garantii de 133%, iar gradul de indatorare scade.

In consecinta, numarul creditelor de consum, dar si valoarea lor vor scadea drastic in acest an pe fondul unei cereri oricum reduse din partea populatiei, iar aceasta scadere va trebui suplinita cu un produs de creditare cat mai atractiv.

“Cardurile de credit pot deveni o alternativa la creditele de consum in lei pentru valori mici si reprezinta totodata o centura de siguranta pentru detinatorul lor la care se poate apela rapid in cazul unui deficit de lichiditate, iar in cazul cand nu accesezi limita de credit, nu sunt costuri, ceea ce face extrem de atractiv un asemenea produs bancar pentru clienti”, considera Melania Hancila, economist-sef Volksbank.

Cardul de credit castiga teren

In trimestrul al patrulea, numarul cardurilor de credit valide aflate in circulatie a crescut cu aproape 57 de mii, la 2,15 milioane de unitati, o crestere record pentru ultimii doi ani, dominati mai curand de un trend de scadere. Pe de o parte, situatia poate fi justificata prin contextul sarbatorilor de iarna.

“In general in luna decembrie inregistram o crestere a cererii de credite asociate comportamentului de consum de sarbatori. De asemenea, in aceste perioade si bancile sunt foarte active cu campanii atat pentru cereri noi cat si pentru activarea cardurilor deja emise insa nefolosite/ neutilizate de clienti”, a declarat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Pe de alta parte, cresterea nu se regaseste si in 2010, cand numarul cardurilor de credit a scazut cu aproape 75 de mii de unitati, in cel de-al patrulea trimestru, fata de cel de-al treilea.

“Sunt de parere ca bancile au recurs la campanii dinamice de vanzare a cardurilor de credit, datorita scaderii puternice a cererii de credite de retail in ultimii ani, precum si datorita faptului ca aceste produse ofera cele mai ridicate marje de castig bancilor, ceea ce face profitabila vanzarea cardurilor de credit”, a declarat Mihaela Hancila.

In plus, cardurile de credit, care sunt acordate in general in lei, nu vor fi afectate intr-o masura foarte mare de restrictionarea normelor de creditare.

“Noile norme BNR au impact asupra cardurilor de credit in lei pe termen lung, deoarece nu va mai fi posibila prelungirea automata a liniilor de credit, decat in limita a 5 ani, dupa care va fi necesara o noua analiza a situtiei veniturilor clientului”, a declarat Melania Hancila, Economist-sef Volksbank.

O sabie cu doua taisuri

Cu toate ca reprezinta unul dintre cele mai scumpe produse financiare, cardul de credit era un produs foarte popular inainte de criza economica. Situatia s-a schimbat insa incepand cu anul 2009.

Speriati de instabilitatea financiara, multi clienti au preferat sa renunte la aceste produse si in doi ani, numarul cardurilor valide in circulatie a scazut cu mai mult de o jumatate de milion, chiar daca valoarea tranzactiilor a continuat sa creasca cu peste 300 milioane de lei, potrivit statisticilor BNR.

In plus, in ciuda avantajelor pe care acest tip de produse il ofera atat bancilor cat si clientilor care au nevoie de sume mici de bani pentru perioade scurte de timp, cardurile de credit reprezinta si unul dintre produsele la care s-au inregistrat cele mai multe restante:

“Dintre toate produsele de creditare, cardul de credit este cel-mai-des-gresit-folosit-produs. Ca orice alt produs la care nu respectam instructiunile de folosire, trebuie sa ne asteptam la efecte colaterale cum ar fi supraindatorarea si dificultati in plata ratelor”, a declarat Anca Bidian, CEO KiwiFinance.

La finalul lui 2011, aproape 700 de mii de persoane fizice inregistrasera restante mai mari de 30 de zile, in valoare de aproape 7,5 miliarde de lei.

SURSA: business24.ro, 20 feb 2012

Creditele in lei se pot ieftini anul acesta, dupa ce Banca Nationala a Romaniei (BNR) a decis joi, 2 februarie 2012, sa reduca dobanda de politica monetara cu 0,25 puncte procentuale, la 5,5%. Aceasta este a treia scadere consecutiva a dobanzii-cheie, dupa ce un an si jumatate BNR a mentinut-o la 6.25%.

“Atingerea tintei de inflatie in 2011 si predictiile dezinflationiste pentru 2012 pana la minimul ultimilor 20 de ani au determinat situarea pe un trend descrescator al dobanzii de politica monetara stabilit de banca centrala. Consecinta fireasca va fi reducerea dobanzilor bancilor comerciale atat la depozite cat si la creditele in moneda nationala. Cred ca va urma o perioada interesanta, pentru ca necesitatea atragerii de resurse interne (depozite) pe de o parte si competitia pe o cerere restransa (credite) pe de alta parte e o ecuatie noua in industria bancara din Romania. Iar simpla constatare declarativa a acestei ipoteze nu va mai fi suficienta. ”, este de parere Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Din analiza portofoliului nostru de produse , dobanda medie a creditelor negarantate in lei este in prezent de 12,5%, in scadere cu 0,94 puncte procentuale fata de aceeasi perioada a anului trecut, cand valoarea medie era de 13,4%. In ceea ce priveste creditele ipotecare in lei, dobanda medie este de 8% fata de 9% in februarie 2011, in scadere cu 1 punct procentual. In cadrul aceleasi sedinte, BNR a decis sa mentina ratele rezervelor minime obligatorii constituite de banci la 20% din pasivele in valuta cu scadente sub doi ani si 15% la pasivele in lei cu maturitati similare. De remarcat este faptul ca semnalul de ieftinire a creditelor in lei dat de BNR vine imediat dupa ce noul regulament, care incurajeaza creditarea in moneda nationala a intrat in vigoare.

Sprijinirea creditului in moneda locala cat si trendul descrescator al dobanzii de politica monetara, alaturi de o stabilitate economica si fiscala pot fi factorii determinanti in cresterea cererii din piata si consolidarea cresterii economice in acest an.

Intenţia băncii centrale este de a încuraja împrumuturile în moneda naţională, acestea beneficiind de un nivel mai redus al avansului minim necesar.

Începând de ieri, a intrat în vigoare noul regulament de creditare impus de Banca Naţională Română (BNR). Chiar dacă unele bănci au întârziat în a le pune în aplicare, este doar o chestiune de timp până când acestea se vor alinia la noile norme. Pe piaţa imobiliară, principala schimbare constă în majorarea avansurilor solicitate pentru acordarea de credite ipotecare.

Astfel, pentru creditele în euro, suma minimă necesară pe care ar trebui să o deţină un solicitant care obţine venituri în moneda naţională s-ar ridica la 25% din valoarea imobilului ce urmează a fi achiziţionat. Spre comparaţie, până acum, un avans maxim solicitat de către bănci în cazul unui astfel de împrumut se ridica la doar 20%. Pentru creditele în alte valute decât euro, avansul minim se va ridica la 40% din valoarea proprietăţii. Avantajate sunt persoanele care obţin salarii în euro sau în alte valute (sau indexate la cursul de schimb al respectivelor valute) – acestea vor putea accesa credite în monezile respective cu un avans de doar 20%.

Măsurile aplicate de către BNR sunt menite să încurajeze împrumuturile în moneda naţională. Astfel, pentru creditele în lei, avansul minim solicitat se ridică la doar 15%. Cele mai avantajoase rămân însă, de departe, împrumuturile ipotecare Prima Casă. Astfel, aplicanţii la programul guvernamental vor putea accesa în continuare credite pentru locuinţe dispunând de doar 5% din valoarea imobilului.

Vrei un alt credit decât Prima Casă? Cât poţi împrumuta
În ceea ce priveşte creditele ipotecare, norma nu prevede modificarea gradelor de îndatorare. În prezent, gradul mediu de îndatorare pentru creditele ipotecare în euro este de 50%, cu un maximum de 60%. Acesta diferă însă de la bancă la bancă şi este corelat cu profilul de risc al clientului şi politicile de risc ale fiecărei bănci.
Deocamdată, diferenţa încă mare de dobânzi între creditele în euro şi cele în moneda naţională permite accesarea unor sume mai mici la creditele în lei. Astfel, o familie în care ambii parteneri câştigă venitul mediu pe economie (cumulat însemnând 2.914 lei, potrivit datelor pe luna decembrie 2011), fără copii şi alte persoane în întreţinere, fără alte rate lunare, poate obţine un credit (ipotecar standard) în valoare de 40.000 de euro, pe 30 de ani, pentru care plăteşte o rată lunară de 273 de euro. Dacă ar contracta creditul în lei, ar obţine un credit în valoare de 130.000 lei, echivalentul a aproximativ 30.000 euro, pe 30 de ani, pentru care ar plăti o rată lunară de 1.189 lei.
Anca Bidian, CEO Kiwi Finance

Cum vor afecta aceste restricţii piaţa achiziţiilor de locuinţe prin credite ipotecare? Mai întâi de toate, ar fi extrem de utilă o privire aruncată asupra structurii acestei pieţe. Potrivit datelor BNR, la finele lunii decembrie a anului trecut, soldul creditelor pentru locuinţe acordate de către bănci ajunsese la o valoare de 7,75 de miliarde de euro, în creştere cu aproximativ 975 de milioane de euro faţă de aceeaşi perioadă din 2010 (când soldul creditelor se ridica la circa 6,775 de miliarde de euro). Cu alte cuvinte, pe parcursul lui 2011, românii au contractat credite pentru locuinţe în valoare de aproximativ un miliard de euro. Interesant este că, în perioada menţionată, soldul creditelor în lei a scăzut – chiar dacă într-o măsură infimă, cu circa 18 milioane de euro -, în vreme ce valoarea împrumuturilor în euro s-a majorat substanţial, cu peste un miliard de euro. Cu alte cuvinte, comportamentul financiar al românilor merge în evident contrasens cu direcţia dată de BNR, prin stimularea împrumuturilor în lei.

Statisticile privitoare la programul Prima Casă arată că, anul trecut, o proporţie covârşitoare din volumul noilor credite pentru locuinţe au fost (co)garantate de către stat. Potrivit datelor furnizate www.imobiliare.ro de către Fondul naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii (FNGCIMM), pe tot parcursul anului trecut au fost acordate circa 20.000 de credite prin intermediul Prima Casă, cu o valoare totală a garanţiilor de circa 750 milioane de euro.

Impact limitat asupra segmentului mediu
În acest context, dat fiind faptul că cele mai multe credite ipotecare sunt acordate prin intermediul Prima Casă, Iulian Niculae, directorul general al agenţiei Victoria Consult, crede că efectul noului regulament asupra pieţei creditelor ipotecare per ansamblu va fi unul restrâns, în vreme ce achiziţiile prin programul guvernamental nu vor fi afectate. Că segmentul locuinţelor cu preţuri medii nu va resimţi puternic impactul noilor măsuri este de părere şi Dan Ion Stoian, manager Finanţări Investiţii Imobiliare în cadrul Centrului de Investiţii Imobiliare Bucureşti al BCR. Acesta îşi motivează părerea prin acelaşi argument, respectiv că, pe segmentul creditelor pentru locuinţe, cele mai multe achiziţii au loc cu ajutorul programului guvernamental.

Celelalte ipotecare pot resimţi scăderi semnificative

Altfel stau însă lucrurile când vine vorba de creditele ipotecare din portofoliul propriu al băncilor, altele decât cele garantate de către stat. Dan Ion Stoian anticipează că, pe acest segment, va avea loc o scădere drastică a împrumuturilor, ce ar putea ajunge şi la jumătate din valoarea actuală. În categoria „celorlalte ipotecare” se încadrează, de regulă, împrumuturile cu valori mai mari, pentru că segmentul mediu se concentrează în acest moment pe bugetul impus de programul guvernamental.

Pe de altă parte, Iulian Niculae este de părere că nici chiar pe acest din urmă segment efectele restricţiilor BNR nu vor fi unele covârşitoare. Asta pentru că, motivează el, o bună parte dintre cumpărătorii care accesează alt tip de credite ipotecare au de obicei o sumă importantă de bani la dispoziţie (sunt de obicei clienţi care vor să-şi facă un upgrade de locuinţă şi au vândut deja o proprietate), nefiind deci foarte afectaţi de majorarea avansului minim. În plus, precizează el, în perioada aceasta, cei mai mulţi cumpărători încearcă să evite contractarea unor credite foarte mari de la bănci, încercând pe cât posibil să-şi „rotunjească” bugetele din surse proprii.

În opinia lui Niculae, cei mai afectaţi de noile condiţii vor fi tot clienţii cu venituri medii spre joase, mai exact cei care se situează pe un segment de piaţă ce se pliază pe condiţiile Prima Casă, fără a fi totuşi eligibili pentru acest program.

SURSA: imobiliare.ro, 3 feb 2012

Afacerile brokerilor de credite au accelerat usor in aceasta toamna. Cum au reusit acestia sa atraga mai multi clienti? Prin ofertele bancilor partenere, dar si prin impulsul pe care l-a dat noul regulament al BNR, care a facut ca romanii sa ia mai repede unele imprumuturi, de teama ca dupa noile norme nu vor mai putea accesa sumele dorite.

De asemenea, in acest an s-a observat si o crestere a valorii medii a creditelor accesate prin intermediul brokerilor.

“Ultimul trimestru a fost marcat de publicarea Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei, care a condus la o crestere a numarului de aplicatii noi. In acelasi timp am avut promotii si campanii successive de la bancile partenere astfel incat oferta a fost si diversificata si atractiva atat pe segmentul creditelor noi cat si a creditelor de refinantare”, a declarat Anca Bidian, directorul general al Kiwi Finance.

Anterior, Bidian precizat, intr-un interviu acordat DailyBusiness.ro, ca in luna septembrie, dupa ce BNR a anuntat ca va introduce un nou regulament de creditare pe piata bancara, numarul clientilor Kiwi Finance a crescut.

“Avem o crestere de cereri. In primul rand clientii nehotarati s-au hotarat sa ia un credit, pentru ca nehotararea, de trei ani incoace este o caracteristica a pietei. Apoi a crescut numarul de cereri noi ale clientilor care aveau un plan de achizitie mai indepartat si s-au hotarat sa profite de conditiile actuale, care sunt foarte bune atat ca nivel de dobanzi cat si ca sume accesibile. Toate acestea au dus la o crestere”, a spus in interviu reprezentantul Kiwi Finance.

La randul sau, Mihaela Vasile, managing partner in cadrul Safety Credit, a spus ca trendul a fost usor crescator in aceasta toamna, comparativ cu septembrie – octombrie 2010, inregistrandu-se o crestere de circa 5% a soldului creditelor acordate persoanelor fizice.

Cu toate astea, cererea pentru creditele Prima Casa au scazut.

“In ultimele 3 luni am simtit o usoara scadere a creditelor Prima Casa, dar in acelasi timp o crestere a creditelor ipotecare standard, precum si a valorii medii a acestor credite”, a precizat Liviu Andrei, directorul executiv al Alliance Finance Broker.

Liviu Andrei a subliniat ca valoarea medie a creditelor de nevoi personale a urcat de la echivalentul a 6.000 de euro in 2010, la 8.700 de euro in 2011. “La creditele ipotecare cresterea este mult mai insemnata: 95.000 de euro in prezent, fata de 55.000 de euro in 2010″, a adaugat el.

La randul sau, Anca Bidian de la Kiwi Finance a declarat ca valoarea medie a creditului ipotecar a crescut cu 23% in acest an, de la 41.859 de euro in 2010 la 51.585 de euro in 2011, in timp ce valoarea medie a creditului de nevoi personale a scazut cu 15%, de la 7.527 de euro la 6.373 de euro in 2011.

Imprumuturi in lei sau euro?

Daca imprumuturile in euro au ramas preferate de cei care acceseaza un credit cu ipoteca, cele in lei sunt luate pentru creditele de nevoi personale.

“Majoritatea covarsitoare a creditelor garantate (cu ipoteca) sunt in euro, iar la cele de nevoi personale raportul se inverseaza”, a spus Liviu Andrei.

De asemenea, Bidian a precizat ca peste 90% din creditele negarantate sunt in lei in timp ce creditele garantate cu ipoteca sunt in continuare aproape exclusiv in moneda europeana. Anul acesta, 81% din portofoliul Kiwi Finance sunt credite garantate cu ipoteca, in timp ce creditele de nevoi personale fara garantii imobiliare reprezinta 19%.

Mihaela Vasile a mentionat ca, in cadrul Safety Credit, soldului creditelor in lei a scazut cu 4% in aceasta toamna, fata de aceeasi perioada a anului trecut, in timp ce soldul imprumuturilor in euro a urcat cu circa 5%. Ea a adaugat ca “in continuare creditele de nevoi personale reprezinta circa 60% in total credite acordate persoanelor fizice”.

In cazul Alliance Finance Broker, la fel ca pe tot parcursul acestui an, cele mai solicitate credite in aceasta toamna au fost cele garantate, aceasta fiind si politica societatii, de a se axa pe clienti premium, care solicita credite garantate.

Creditele pentru firme si populatie au scazut in octombrie cu 0,2% fata de septembrie, dar au crescut cu 6,9% comparativ cu aceeasi luna a anului trecut, la 221 miliarde de lei, arata datele publicate de Banca Nationala a Romaniei (BNR).

In octombrie, creditul in lei a crescut cu 0,1% (-0,6% in termeni reali) fata de septembrie si cu 4,2% comparativ cu aceeasi luna a anului trecut, la 80,7 miliarde de lei, in timp ce creditul in valuta exprimat in lei s-a diminuat cu 0,3% (exprimat in euro a crescut cu 0,4%) raportat la luna anterioara si a crescut cu 8,5% fata de octombrie 2010 (exprimat in euro s-a majorat cu 7%), la 140,3 miliarde de lei.

De asemenea, restantele romanilor s-au majorat in octombrie.

Restantele la credite ale populatiei si firmelor au crescut in octombrie cu 3,1% (646,3 milioane lei) fata de luna precedenta, pana la 21,31 miliarde de lei, conform BNR.

Astfel, ponderea restantelor in soldul total de credite a crescut de la 9,25% in septembrie, la 9,55% in octombrie. La sfarsitul anului trecut, ponderea restantelor in totalul imprumuturilor era de 7,7%.

Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei (BNR) a aprobat in sedinta din data de 28 octombrie Regulamentul privind creditele destinate persoanelor fizice. Restrictiile vizeaza in special creditul de consum in valuta, nu si imprumuturile ipotecare in moneda straina.

SURSA: dailybusiness.ro, 7 dec 2011

ANCA BIDIAN: Ce te-a adus aici nu te va duce mai departe, de Marshal Goldsmith

Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance, a propus “Ce te-a adus aici nu te va duce mai departe” pentru “cartea saptamanii” in cadrul emisiunii Start-Up Wall-Street.

In opinia sa, cartea vorbeste despre functionarea intr-o perioada de schimbare.

“Intalnesc foarte des aceasta stare de nostalgie fata de trecut. Trecutul nu iti poate folosi decat sa iti culegi ce a fost bun si sa indrepti ce a fost mai rau. Nu te ajuta sa te indepartezi de un trecut nostalgic. (..) In perioade de schimbari majore nu ma ajuta cu nimic sa stau, sa ma vait, sa plang in continuare (..) Cartea vorbeste tocmai despre acest lucru”, spune Anca Bidian.

SURSA: wall-street.ro, 5 dec 2011

Citim si întâlnim de multe ori expresia ca perioadele turbulente sau crizele aduc oportunitati, însa în astfel de situatii suntem prea ocupati sa ne vaitam si trecem mai departe gândind ca este doar o lozinca din carti. Parerea mea este ca oportunitati exista si apar tot timpul, însa în situatii de schimbare riscurile sunt mai mari. si, în consecinta, si oportunitatile sunt mai mari, tocmai pentru ca nu oricine e dispus sa-si si asume deciziile de a actiona altfel decât ceilalti. 

Consider ca piata imobiliara din România constituie în acest moment o oportunitate si voi aduce câteva argumente în acest sens.
Cea mai mare efervescenta în achizitiile imobiliare a avut loc în 2007-2008. Aceasta nu se numea oportunitate, se numea bula imobiliara, însa putine voci la vremea respectiva au recunoscut si comunicat acest lucru. Piata imobiliara, ca si bursa, se autoalimenteaza pâna la un punct din propria evolutie: cresterea numarului de tranzactii duce la cresterea preturilor, care, la rândul ei, duce la cresterea numarului de tranzactii si asa mai departe. Reciproca este, de asemenea, adevarata, scaderea numarului de tranzactii duce la scaderea preturilor, care, la rândul ei, duce la scaderea numarului de tranzactii.

Si atunci când apar oportunitatile? Toata lumea stie ca e bine sa cumperi când piata e jos si sa vinzi când piata e sus. Dar daca cele multe tranzactii s-au facut în 2007-2008 la maximumul preturilor, este evident ca nu atunci era oportuna decizia de achizitie. Acum, piata este jos, pe unele segmente chiar la jumatate fata de in urma cu trei-patru ani. Oportunitate înseamna sa vinzi când e cerere mare si oferta mica (toata lumea vrea sa cumpere) si sa cumperi când e cerere mica si oferta mare (putini vor sa cumpere).

Urmatoarele scenarii arata convergenta si corelatia  indicatorilor de accesibilitate venit/credit/imobil pentru perioadele la care am facut referire.
Scenariul 1 prezinta ce locuinta poate cumpara acum o familie cu un venit de 660 euro. În 2008, aceeasi familie putea accesa un credit de 52.000 euro care îi permitea sa achizitioneze o garsoniera de 35 mp. În 2011, poate accesa un credit de 54.000 euro prin care îsi poate cumpara o locuinta de doua_ori mai mare în suprafata de 72 mp (2 sau chiar 3 camere).

SURSA: businessarenamagazine.ro, 21 nov 2011

Poate în una din cele mai simpliste definiţii, creditarea este instrumentul principal şi singurul cunoscut până acum al sistemului capitalist care asigură circulaţia banilor, condiţie esenţială pentru existenţa şi viabilitatea sistemului. Într-o lume ideală, pe lanţul creditării toată lumea câştigă.

X îşi depune banii în bancă şi primeşte o dobândă. În acelaşi timp, X plăteşte taxe pentru diverse operaţiuni, cu care îşi „cumpără“ confortul siguranţei banilor şi al facilităţii manevrării lor. Banca cumpără astfel o marfă en-gros pe care o vinde apoi en-detail prin credite şi obține un profit. Y ia un credit cu care îşi cumpară o casă. Dobânda reprezintă preţul plătit pentru „cumpărarea“ confortului azi şi achitarea lui în viitor. Z ia un credit pentru dezvoltarea afacerii din care obţine un profit. Observăm că pentru X, Y şi Z participarea în acest lanţ este opţională, oricare din ei având alternative: X îşi păstrează banii sub pernă, Y stă cu chirie sau cu soacra, iar Z îşi caută un job.

Fiind o opţiune, creditarea devine beneficiu, pentru că de fapt principala valoare a capitalismului este libertatea de a alege. Fiind opţiune şi nu obligaţie, preţul afişat al unui credit trebuie să reprezinte doar un criteriu în decizia de cumpărare a mărfii numite bani. Dacă am nevoie, îmi convine şi am bani (venit) „cumpăr“ creditul, dacă nu ori renunţ, ori caut/aştept un preţ care îmi convine. Nu e nici subiect de talk-show, nici motiv de protest social. Pe de altă parte, din toţi actorii de mai sus banca este singura pentru care activitatea de creditare nu este opţională, pentru că acolo este sursa de profit. Ca orice comerciant trebuie să se asigure că are produse „în ton cu moda şi sezonul“ şi servicii care să atragă şi să-i convingă pe X,Y sau Z să decidă favorabil în opţiunea de a cumpăra. Activitatea de creditare în România are o istorie recentă foarte scurtă, însă cu un traseu accelerat pe care alte naţii l-au parcurs neîntrerupt în zeci sau chiar sute de ani. Şi pentru că într-o noapte am adormit în extaz şi ne-am trezit dimineaţa în agonie, încercăm de trei ani să găsim, direct sau indirect, vinovaţi. Acest lucru a generat o adversitate surdă, neconstructivă şi nocivă între clienţi, pe de o parte, şi bănci, pe de altă parte. Dintr-o relaţie care ar trebui să fie de parteneriat, am ajuns la „noi“ şi „ei“.

Când îmi cumpăr o maşină şi merg cu 200 km/h, trebuie să-mi asum nişte riscuri. Dacă sfârşesc într-un copac nu pot să dau vina nici pe producător, că a făcut maşina prea puternică, nici pe copac că mi-a răsărit în cale. Şi pentru ca toate acestea trebuia să poarte un nume, a apărut sintagma atotcuprinzătoare şi atotexplicativă a lipsei educaţiei financiare. Din care fiecare înţelege ce vrea. Asimilată de unii cu educaţia academică, de alţii cu educaţia informaţională şi de toţi cu o lipsă, în general, dar de care nu ştim exact cine ar fi responsabil şi ce ar trebui făcut. La fel cum fiscalitatea nu o poţi disciplina decât prin informatizare şi nu prin ştampile şi câte o hârtie în plus, nici creditarea nu se va putea înviora la un nivel confortabil de risc prin aceeaşi birocraţie. Iar educaţia, financiară sau de altă natură în orice societate este în directă corelaţie cu maturitatea şi exerciţiul de piaţă al acelei societăţi în ansamblul ei. Nu o vom face prin formulare de informare de câteva zeci de pagini sau prin contracte de alte zeci. Paradoxal, excesul de informaţii poate avea aceleaşi efecte ca şi lipsa lor. Dacă numărul de caractere din toate aceste documente a ajuns aproape cât „Baltagul“, s-ar putea ca instrumentele de educaţie financiară să fie altele.

Ştiu că nu există o lume ideală, dar există evoluţie, învăţare şi maturizare. Condiţia esenţială să măsurăm evoluţia este să recunoaştem onest care este nivelul de plecare. Aşa cum s-a întâmplat peste tot în lume, am convingerea că şi noi vom creşte, vom învăţa, ne vom educa şi maturiza împreună, clienţi şi bănci în egală măsură…

SURSA: capital.ro, 21 nov 2011

Garanti Bank si Kiwi Finance prelungesc campania de vanzare a creditelor garantate cu ipoteca, pana la 31 ianuarie 2012, ca urmare a rezultatelor foarte bune inregistrate in primul an de colaborare.

Cele doua institutii au lansat, incepand cu noiembrie 2010, doua produse de creditare co-branded, care au cumulat pana in prezent peste 20 de milioane de euro din vanzari.

Unul dintre cele doua produse se refera la acordarea de credite imobiliare, atat pentru achizitia unui imobil, cat si pentru refinantarea altui credit. Creditul este acordat in euro pe o perioada de maxim 30 ani, cu un avans de 15% si asigurare de viata gratuita.

Cel de-al doilea produs priveste acordarea de credite de nevoi personale garantate cu garantii reale, pentru refinantarea oricarui tip de credit.

Potrivit reprezentantilor celor doua institutii, finantarea pana la 85% din valoarea garantiilor si nivelul dobanzilor au determinat reducerea substantiala cu pana la 40% a ratelor clientilor care si-au consolidat datoriile prin acest produs.

“Termenii de acordare – fara comisioane de analiza si de administrare lunara, precum si dobanzile atractive – au facut ca aceste produse sa fie profitabile pentru ambele companii”, a declarat Murat Atay, CEO Garanti Bank Romania.

SURSA: fin.ro, 16 nov 2011

Cele doua companii au vandut credite in valoare de peste 20 de milioane de euro in primul an.

Garanti Bank, una dintre cele mai dinamice si inovatoare banci din Romania, si Kiwi Finance, lider pe piata autohtona de brokeraj bancar, prelungesc campania de vanzare a produselor de creditare garantate cu ipoteca, pana la 31 ianuarie 2012, ca urmare a rezultatelor foarte bune inregistrate in primul an de colaborare.

Cele doua institutii au lansat, incepand cu noiembrie 2010, doua produse de creditare co-branded, care au cumulat pana in prezent peste 20 de milioane de euro din vanzari.

Unul dintre cele doua produse co-branded se refera la acordarea de credite imobiliare, atat pentru achizitia unui imobil, cat si pentru refinantarea altui credit. Creditul este acordat in euro pe o perioada de maxim 30 ani, cu un avans de 15%, dobanda atractiva si asigurare de viata gratuita.

Cel de-al doilea produs priveste acordarea de credite de nevoi personale garantate cu garantii reale, pentru refinantarea oricarui tip de credit. Finantarea pana la 85% din valoarea garantiilor si dobanzile atractive au permis reducerea substantiala cu pana la 40% a ratelor clientilor care si-au consolidat datoriile prin acest produs.

“Produsele de creditare co-branded Garanti Bank si Kiwi Finance au un succes foarte mare in piata, motiv pentru care am decis prelungirea termenului de vanzare, pana la sfarsitul lui ianuarie anul viitor. Termenii de acordare – fara comisioane de analiza si de administrare lunara, precum si dobanzile atractive – au facut ca aceste produse sa fie profitabile pentru ambele companii”, a declarat Murat Atay, CEO Garanti Bank Romania.

“Colaborarea excelenta cu Garanti Bank a dus la lansarea unora dintre cele mai competitive produse de creditare din piata, dovada fiind rezultatele remarcabile de vanzari. Prelungirea perioadei de vanzare a acestor produse este benefica atat pentru noi, cat si pentru consumatorul care poate astfel beneficia mai mult timp de conditii foarte bune de creditare”, a adaugat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

SURSA: banknews.ro, 16 nov 2011

Cele doua companii au vandut credite in valoare de peste 20 de milioane de euro in primul an

Bucuresti, 15 noiembrie 2011 – Garanti Bank, una dintre cele mai dinamice si inovatoare banci din Romania, si Kiwi Finance, lider pe piata autohtona de brokeraj bancar, prelungesc campania de vanzare a produselor de creditare garantate cu ipoteca, pana la 31 ianuarie 2012, ca urmare a rezultatelor foarte bune inregistrate in primul an de colaborare.

Cele doua institutii au lansat, incepand cu noiembrie 2010, doua produse de creditare cobranded, care au cumulat pana in prezent peste 20 de milioane de euro din vanzari.

Unul dintre cele doua produse co-branded se refera la acordarea de credite imobiliare, atat pentru achizitia unui imobil cat si pentru refinantarea altui credit. Creditul este acordat in euro pe o perioada de maxim 30 ani, cu un avans de 15%, dobanda atractiva si asigurare de viata gratuita.

Cel de-al doilea produs priveste acordarea de credite de nevoi personale garantate cu garantii reale, pentru refinantarea oricarui tip de credit. Finantarea pana la 85% din valoarea garantiilor si dobanzile atractive au permis reducerea substantiala cu pana la 40% a ratelor clientilor care si-au consolidat datoriile prin acest produs.

“Produsele de creditare co-branded Garanti Bank si Kiwi Finance au un succes foarte mare in piata, motiv pentru care am decis prelungirea termenului de vanzare, pana la sfarsitul lui ianuarie anul viitor. Termenii de acordare – fara comisioane de analiza si de administrare lunara, precum si dobanzile atractive – au facut ca aceste produse sa fie profitabile pentru ambele companii“, a declarat Murat Atay, CEO Garanti Bank Romania.

“Colaborarea excelenta cu Garanti Bank a dus la lansarea unora dintre cele mai competitive produse de creditare din piata, dovada fiind rezultatele remarcabile de vanzari. Prelungirea perioadei de vanzare a acestor produse este benefica atat pentru noi, cat si pentru consumatorul care poate astfel beneficia mai mult timp de conditii foarte bune de creditare“, a adaugat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Noul regulament privind creditele pentru populatie va duce la accesarea unor sume mai mari in moneda nationala comparativ cu alte valute, in timp ce reducerea dobanzii de referinta poate reprezenta un semnal de descrestere a ratei dobanzilor, indicand posibilitatea ca in 2012 sa vedem pentru prima oara oferte de credite atractive in moneda nationala, a spus Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

In plus, nivelul foarte scazut al cererii sustine asteparile privind scaderea costurilor sau lansarea de promotii in viitor. Totusi, reluarea creditarii va fi conditioanta de restabilirea increderii, dar si de strategiile adoptate de banci pe o piata cu cerere redusa considera Anca Bidian.

Pentru finalul acestui an, sefa Kiwi Finance este optimista cu privire la atingerea obiectivului privind un volum de credite aprobate de 60 milioane euro, in crestere cu 50% fata de anul trecut.

1. BNR a anuntat de curand doua masuri importante: adoptarea regulamentului privind creditele pentru populatie, care restrictioneaza semnificativ creditul in valuta, si reducerea dobanzii cheie la nivelul minim istoric de 6%. Care considerati ca vor fi efectele cumulate ale acestor masuri pe piata creditului?

Noul regulament va produce efecte incepand cu anul viitor si prin diferentierea substantiala a indicatorilor de ponderare si nivelului garantiilor va conduce la accesarea unor sume mai mari in favoarea monedei nationale decat in alte valute. Reducerea dobanzii de referinta dupa 18 luni poate fi un semnal de descrestere pentru urmatorul an atat al dobanzilor la depozite, cat si la credite. Astfel, putem vedea in 2012 pentru prima oara oferte de credite atractive in moneda nationala.

2. In conditiile in care se estimeaza o crestere a cererii pentru imprumuturile in lei, cum intentionati sa exploatati aceasta tendinta?

Pe langa activitatea noastra de consultanta si brokeraj pe tot portofoliul de produse bancare de creditare, vom continua sa dezvoltam si produse speciale pentru segmente tinta de clienti.

3. Sunt realiste asteptarile privind o reducere a dobanzilor la credite?

Nivelul cererii inca este si va fi scazut raportat la marimea si necesarul ofertei, situatie care in orice sistem economic coerent conduce ori la reduceri de costuri sau promotii ori la sofisticarea ofertei. Drept urmare consider realiste asteptarile de reducere costurilor creditelor in lei pe parcursul anului viitor.

4. Cererea de credite ramane in continuare foarte redusa. De ce este nevoie pentru repornirea creditarii?

Conditia esentiala pentru cresterea cererii si repornirea creditarii este restabilirea increderii. Principala provocare pentru anul viitor insa cred va fi raspunsul la intrebarea ce trebuie sa faca bancile sa-si maximizeze rezultatele din aceasta piata cu o cerere inca redusa.

5. Kiwi Finance si BCR au lansat o campanie promotionala in cadrul careia pot fi accesate credite de nevoi persoanale in lei pe o perioada de pana la 10 ani. Totodata, ati lansat si o campanie dedicata IT-istilor in care sunt acordate credite ipotecare cu un avans de 15%. Care estimati ca va fi impactul acestor campanii lansate cu putin timp inainte de implementare noilor norme de creditare?

Aceste produse au continuat strategia Kiwi din 2011 de dezvoltare a unor produse exclusive in colaborare cu partenerii nostri strategici destinate unei piete tinta bine definite. Ultimele 2 campanii isi propun tocmai sa maximizeze rezultatele inainte de implementarea noului regulament si schimbarea conditiilor de creditare.

6. Cu ce rezultate incheie Kiwi Finance anul 2011? Va atinge tintele pe care si le-a propus?

Pentru 2011 ne-am propus un volum de credite aprobate de 60 milioane euro, in crestere cu 50% fata de anul trecut si credem ca vom atinge aceasta tinta pana la finele anului.

SURSA: efin.ro, 14 nov 2011

KIWI Finance, lider pe piata de brokeraj bancar din Romania anunta lansarea, impreuna cu Banca Comerciala Romana, cea mai mare banca din sistemul financiar romanesc, a unei campanii promotionale la creditele de nevoi personale, intermediata exclusiv de brokerul de credite. In cadrul campaniei, clientii vor putea accesa o oferta foarte atractiva: credite in lei, rate fixe pe toata durata creditului, asigurare de viata oferita gratuit si unele dintre cele mai bune costuri din piata.

Durata campanie: 01 noiembrie 2011 – 30 decembrie 2011 Aceasta campanie se adreseaza celor care au nevoie de sume pana in 20.000 EUR, pe o perioadade maxim 10 ani. 

“In aceasta perioada accesul la finantare prin credite bancare, mai ales pentru persoanele fizice este privita ca fiind foarte dificila. Noi, la BCR, am facut si facem in continuare tot posibilul sa fim aproape de clienti, sa ii ajutam sa obtina banii de care au nevoie, intr-un mod responsabil. Facem asta prin produselepe care le oferim, dar si prin apropierea de client. Parteneriatul pe care l-am incheiat cu KIWI Finance usureaza accesul clientilor la credite,  si ne bucuram ca putem sa facem acest lucru acum, inainte de sarbatorile de iarna, cand nevoia de bani este mai mare ca in alte perioade.”, a declarat  Florentina Taudor, sef departament Parteneri Credite BCR

“Campania, continua strategia KIWI Finance de dezvoltare a unor produse in colaborare  exclusiva cu bancile partenere, cu adresabilitate pe segmente bine definite de clienti. Succesul campaniilor anterioare ne dau incredere ca acest produs exclusiv, primul de nevoi personale,  va acoperi necesitatile unui segment mare de clienti de a accesa sume considerabil mai mari in aceste doua  luni de campanie decat dupa implementarea noului regulament de creditare in ianuarie 2012.” spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

SURSA: banknews.ro, 8 nov 2011

Reprezentantul Romaniei la FMI, Mihai Tanasescu, a sugerat, recent, ca BNR va lua, in perioada urmatoare, masuri pentru descresterea ratelor dobanzilor, invocand ca principal argument discrepanta dintre tendinta de descrestere a ratei inflatiei si nivelul ridicat al dobanzilor la creditele in lei.

Despre ce masuri ar putea fi vorba?

“Este posibil sa se ia in considerare o reducere de dobanda sau chiar eliberarea unor rezerve in lei. Dar nu cred ca ajuta. Canalul creditului nu functioneaza in acest moment”, a spus analistul financiar Florin Citu.

Dobanda medie anuala pentru creditele de consum in lei a fost de 16,53% in august 2011, urmand o tendinta de crestere din luna iunie a acestui an. Desigur, comparativ cu august 2010, cand dobanda medie a fost de 19,27%, dobanda pentru creditele de nevoi personale in lei se afla la un nivel mai scazut. Comparativ, insa, cu dobanda practicata pentru imprumuturile in euro, al carei nivel mediu era de 8,20% in luna august a acestui an, diferenta este semnificativa.

Pe de alta parte, inflatia urmeaza o tendinta descrescatoare, rata anuala fiind de 3,45% in prezent, depasind asteptarile autoritatilor si insufletind previziuni optimiste.

O diferenta de dobanda exista doar la creditele garantate cu ipoteca, acordate in special pe termene lungi, a precizat Traian Stancu, director comercial Kiwi Finance, pentru efin.ro. “La creditele de nevoi personale nivelul dobanzilor in lei este similar celor in euro. Diferenta consistenta intre dobanzile la lei si cele in euro la creditele pe termen lung se explica prin diferenta de cost a sumelor atrase de banci atat prin intermediul depozitelor, in conditiile in care depozitele in lei sunt remunerate cu peste 7%, iar depozitele in euro sunt remunerate cu sub 4%, precum si prin lipsa surselor de finantare directa pe termen lung in lei. In conditiile in care exista disponibile pe piata financiar europeana linii de finantare pe termene lungi in euro nu exista astfel de linii de finantare in lei”, a spus reprezentantul Kiwi Finance.

O ieftinire a imprumuturilor in moneda nationala va fi posibila doar in conditiile in care aplicarea noului regulament de creditare va fi urmata de noi masuri de politica monetara care sa conduca in aceasta directie, precum diminuarea rezervelor minime obligatorii si diminuarea ratei dodanzii de politica monetara, considera Traian Stancu.

Ce influenta are reducerea ratei dobanzii de politica monetara?

Totusi, in ceea ce priveste reducerea dobanzii de politica monetara la 6% de la 6,25%, decisa de BNR, Florin Citu considera ca aceasta masura nu va avea niciun impact asupra economiei reale. “In acest moment, tinta BNR este inflatia si politica monetara trebuie ghidata ca inflatia sa ramana in tinta pe termen lung. Nu va exista niciun efect. Dobanda de politica monetara este deconectata de la economia reala. Pentru a intelege efectele trebuie sa ne uitam la masa monetara, dobanzile interbancare, dar pe perioade mai lungi, si cursul de schimb”, a spus analistul.

Creditele vor ramane scumpe indiferent de deciziile bancilor mama in ceea ce priveste finantarea sucursalelor locale, reducerea costului fiind conditionata de trecerea Romaniei la un statut de tara dezvoltata, a adaugat Florin Citu.

“Cu sau fara finantare, creditele in lei, dar si in valuta vor ramane scumpe. Aici este vorba de prima de risc, marja bancilor, iar, pentru o tara ca Romania, aceasta va ramane ridicata o perioada lunga de timp. Pentru a reduce structural costul creditelor, Romania trebuie sa treaca la statutul de tara dezvoltata. Dar cu politici de austeritate, drumul va fi foarte lung si anevoios”, a explicat analistul.

Analistul economic Dragos Cabat nu considera ca impactul reducerii dobanzii de politica monetara va fi semnificativ, insa, in combinatie cu noile norme de creditare si cu nevoia bancilor de a relua creditarea, ar putea duce la scaderea dobanzilor la credite in urmatoare perioada.

“In conditiile in care limitele pentru unele banci (afectate puternic de criza financiara din UE) s-au redus, este posibil ca impactul reducerii dobanzii de politica monetara asupra dobanzilor interbancare sa fie minim. Cu toate acestea, conjugarea celor doua evenimente: reducerea dobanzii de politica monetara si noul regulament de creditare al BNR, in plus fata de nevoia bancilor comerciale de a relua creditarea pentru a-si diminua pierderile ar trebui sa determine scaderea dobanzilor la credite intr-un orizont de cateva saptamani”, a spus Dragos Cabat pentru efin.ro.

Pana la ce nivel ar trebui sa scada dobanzile la aceste imprumuturi pentru a fi atractive pentru clienti?

“O scadere de 1,5-2% a dobanzilor la creditele in lei ar conduce in mod natural la orientarea clientilor cu preponderenta catre creditele in lei, fara a fi necesare masuri speciale administrative de genul celor prevazute in noul regulament de creditare. Un exemplu in acest sens il constituie creditele de nevoi personale ce sunt accesate in proportie de peste 90% in lei in acest moment, in conditiile in care costul acestora a devenit sensibil egal cu al creditelor in euro”, a spus Traian Stancu.

SURSA: banknews.ro, 7 nov 2011

KIWI Finance, lider pe piata de brokeraj bancar din Romania anunta lansarea, impreuna cu Banca Comerciala Romana, cea mai mare banca din sistemul financiar romanesc, a unei campanii promotionale la creditele de nevoi personale, intermediata exclusiv de brokerul de credite. In cadrul campaniei, clientii vor putea accesa o oferta foarte atractiva: credite in lei, rate fixe pe toata durata creditului, asigurare de viata oferita gratuit si unele dintre cele mai bune costuri din piata.

Durata campanie: 01 noiembrie 2011 – 30 decembrie 2011

Aceasta campanie se adreseaza celor care au nevoie de sume pana in 20.000 EUR, pe o perioada de maxim 10 ani.

“In aceasta perioada accesul la finantare prin credite bancare, mai ales pentru persoanele fizice este privita ca fiind foarte dificila. Noi, la BCR, am facut si facem in continuare tot posibilul sa fim aproape de clienti, sa ii ajutam sa obtina banii de care au nevoie, intr-un mod responsabil. Facem asta prin produsele pe care le oferim, dar si prin apropierea de client. Parteneriatul pe care l-am incheiat cu KIWI Finance usureaza accesul clientilor la credite, si ne bucuram ca putem sa facem acest lucru acum, inainte de sarbatorile de iarna, cand nevoia de bani este mai mare ca in alte perioade.”, a declarat  Florentina Taudor, sef departament Parteneri Credite BCR

“Campania, continua strategia KIWI Finance de dezvoltare a unor produse in colaborare  exclusiva cu bancile partenere, cu adresabilitate pe segmente bine definite de clienti. Succesul campaniilor anterioare ne dau incredere ca acest produs exclusiv, primul de nevoi personale, va acoperi necesitatile unui segment mare de clienti de a accesa sume considerabil mai mari in aceste doua  luni de campanie decat dupa implementarea noului regulament de creditare in ianuarie 2012.” spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

###

Despre BCR

Banca Comerciala Romana (BCR), membra a Erste Group, este cel mai important grup financiar din Romania, incluzand operatiunile de banca universala (retail, corporate & investment banking, trezorerie si piete de capital), precum si societatile de profil de pe piata leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a bancilor de locuinte si a serviciilor bancare prin telefonul mobil. BCR este banca Nr.1 in Romania dupa valoarea activelor (peste 16 mld EUR), banca Nr.1 dupa numarul de clienti si banca Nr.1 pe segmentele de economisire si creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din Romania, dupa gradul de incredere al clientilor si dupa numarul celor pentru care BCR este principala institutie cu care fac banking.

BCR ofera gama completa de produse si servicii financiare prin intermediul unei retele de 48 de centre de afaceri dedicate companiilor si 668 de unitati retail localizate in majoritatea oraselor din intreaga tara cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din Romania pe piata cardurilor si a tranzactiilor bancare, clientii BCR avand la dispozitie cea mai mare retea nationala de ATM – peste 2.000 de bancomate si POS – peste 18.000 de terminale pentru plata cu cardul la comercianti, precum si servicii complete de Internet banking, phone-banking si e-commerce.

Despre KIWI Finance

KIWI Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania si a fost infiintata la sfarsitul anului 2003. KIWI Finance detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara. De la infiintare si pana in prezent, KIWI Finance a intermediat credite in valoare de peste 550 de milioane euro la peste 100.000 de clienti.

KIWI Finance anunta lansarea, impreuna cu BCR, a unei campanii promotionale la creditele de nevoi personale, intermediata exclusiv de brokerul de credite.

In cadrul campaniei, clientii vor putea accesa o oferta de credite in lei,rate fixe pe toata durata finantarii si asigurare de viata gratuita.
Campanie se incheie in data de 30 decembrie 2011.

Valoarea maxima a creditului este de 20.000 de euro, ce poate fi acordat pe o perioada de cel mult 10 ani.

SURSA: fin.ro, 7 nov 2011

Vizionati video interviul aici.

SURSA: capital.ro, 4 nov 2011

Decizia Băncii Naţionale a României (BNR) de a reduce dobânda cheie de politică monetară de la 6,25%, la 6% pe an nu reprezintă un semnal suficient de puternic pentru bănci astfel încât acestea să micşoreze, la rândul lor, dobânzile percepute clienţilor la creditele în lei. Simplu spus, economiştii susţin că măsura BNR nu se va resimţi neaparat şi în buzunarele românilor care au credite în lei.

“Scăderea dobânzilor băncilor depinde de mai multe elemente. Acesta ar fi un prim pas, dar sunt necesare alte tăieri pentru a fi luat în serios”, a declarat pentru gândul Radu Crăciun, director de investiţii Eureko Pensii.
În opinia sa, decizia ar trebui corelată cu noi măsuri pe piaţa interbancară pentru ca măsura să fie resimţită la nivelul economiei. “Dobânda interbancară fluctuează, fiind când mai mare, când mai mică decât dobânda cheie. Acestea ar trebui să fie mai bine ancorate între ele”, a subliniat Crăciun care a precizat că şi politicile privind gestionarea adecvată a lichidităţii de către BNR se află în strânsă legătură cu dobânzile practicate de bănci.

Cu cât s-ar putea reduce rata unui împrumul mediu dacă băncile ar micşora, la rândul, lor dobânzile creditelor în lei

“Ajustarea treptată a condiţiilor monetare reale în sens larg este aşteptată a se reflecta în nivelul dobânzilor practicate la creditele acordate de băncile comerciale”, se arată în comunicatul BNR, făcut public în urma anunţării deciziei de reducere a dobânzii de politică monetară.

Dacă am lua în calcul un credit mediu fără garanţie în valoare de 25.000 de lei şi cu o scadenţă de cinci ani, la o dobândă lunară medie de 14%, rata achitată este de 582 de lei. Însă, dacă această dobândă s-ar reduce cu 0,25 de puncte procentuale, rata ar scădea la 578,5 lei, adică 1%, arată calculele realizate de Traian Stancu, chief operating officer al companiei de brokeraj bancar Kiwi Finance.

Cât despre rata inflaţiei care a coborât pentru a patra lună consecutiv, înregistrând în septembrie un nivel de 3,45%, nivel ţintit de BNR, Radu Crăciun explică: “dobânzile băncilor nu au legătură cu inflaţia. Ele depind de politica monetară, de lichidităţi şi de riscul fiecărei bănci. BNR-ul ar trebui să se fi ocupat de corelarea dobânzilor de inflaţie, însă procesul a fost întârziat”.

Dobânda cheie ar putea fi redusă la 5,5 până la jumătatea anului viitor

Dobânda cheie de politică monetară ar putea fi redusă la 5,5%, până la mijlocul anului viitor, se aşteaptă Dan Bucşa, economistul-şef al Unicredit Ţiriac Bank, potrivit Mediafax . “Lichiditatea este destul de puţină şi foarte fluctuantă, de unde rezultă că deciziile nu se transmit în dobânzile la credite. Cred că pentru această problemă există două soluţii. Prima ar fi ca banca centrală să facă operaţiuni repo cu o anumită frecvenţă anunţată, prin care să ofere lei pieţei, iar a doua variantă este că Ministerul Finanţelor ar putea să niveleze lichiditatea pentru că în anumite perioade dispune de lichidităţi”, a mai precizat Bucşa.

O modificare ar putea fi observată la creditele în sold, unde rata Robor ar putea să scadă uşor, crede Lucian Anghel, economist-şef la BCR. “Cred că relaxarea politicii monetare va continua anul viitor. Este bine că avem un buffer (tampon) pentru a susţine economia. BNR şi-a făcut căruţă iarna şi sanie vara”, a mai spus economistul BCR.

SURSA: gandul.info, 3 nov 2011

A fost publicat in Monitorul Oficial noul Regulament BNR privind creditele destinate persoanelor fizice a carui aplicare va conduce la o inasprire a conditiilor de creditare.

Iata care sunt principalele noutati:

1. Avans minim de 15% la creditele de achizitie in ron, respectiv de minim 25% la creditele in Euro. Creditele Prima Casa raman cu un avans de 5%.
2. Vor fi diminuate gradele maxime de indatorare la creditele de nevoi personale si la creditele de nevoi personale cu ipoteca ceea ce va conduce la calificarea clientilor la credite mai mici. Foarte probabil vom vedea grade maxime de indatorare de 50-55% la creditele in lei (fata de 60-67% in prezent), respectiv 40% la creditele in Euro (fata de 50-60% in prezent). Iata mai jos un exemplu pentru creditul de nevoi personale:Credit nevoi personale: o persoana care se califica acum la un credit de 43.000 Ron pe 10 ani se va califica se va califica dupa aplicarea regulamentului la 30.000 Ron pe 5 ani
3. Diminuarea perioadei la creditele de nevoi personale si la creditele de nevoi personale cu ipoteca de la 10 ani la maxim 5 ani.
4. Creditele de nevoi personale cu ipoteca:
   • se vor putea acorda pe perioade mai mari de 5 ani in situatia in care prin aceste credite se refinanteaza expuneri anterioare fara a se acorda o suma suplimentara
   • se vor putea acorda pe perioade mai mari de 5 ani creditele in Ron care au destinatie imobiliara (ex. achizitie teren, apartament, construire casa, etc) si la care clientul va face dovada unui avans de 40% din viitoarea investitie
   • creditele care nu se incadreaza in cele 2 situatii de mai sus se vor putea acorda pe maxim 5 ani si se va finanta maxim 75% din valoarea imobilului ipotecat, in cazul creditelor in Euro

Pana la validarea de catre BNR a noilor proceduri de creditare ale bancilor, in perioada imediat urmatoare poti accesa credite in actualele conditii. In acest sens iti oferim tot suportul necesar pentru a face cele mai bune alegeri.

Pentru informatii suplimentare te rugam sa iti cotactezi consultantul tau KIWI Finance sau sa trimiti un email la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

Românii vor obţine mai greu, începând de marţi, credite în valută pentru consum, iar perioada de rambursare a lor nu va mai putea ajunge la 20 de ani, ca până acum, fiind restricţionată la maximum cinci ani. În plus, persoanele care se vor mai califica la obţinerea unui credit de consum în valută vor fi nevoite să aducă şi garanţii, potrivit noului regulament BNR, privind creditele pentru persoane fizice, care a intrat în vigoare odată cu publicarea în Monitorul Oficial, luni seara.

Reprezentanţii brokerilor de credite sunt de părere că noile norme vor contribui la creşterea ponderii creditelor în lei, precum şi la reducerea sumelor eligibile, adică a sumelor pe care le vor putea obţine clienţii băncilor. Bancherii au explicat că împrumuturile din cadrul programului guvernamental Prima Casă nu vor fi influenţate de noile norme de creditare ale Băncii centrale.

“O persoană care se va duce să ia un credit în valută pentru consum trebuie să ştie că nu va mai putea lua un astfel de împrumut pe mai mult de cinci ani, creditul nu va mai fi atât de mare (ca înainte de aplicarea regulamentului BNR-n.red.) şi trebuie să ştie că vor fi necesare şi garanţii”, a declarat pentrugândul preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor, Radu Graţian Gheţea.

Gheţea spune că împrumuturile ipotecare vor fi afectate “marginal” de noul regulament, în timp ce creditele acordate în cadrul programului Prima Casă nu vor fi influenţate de această reglementare. “Obiectivul BNR şi cu care de altfel întreaga comunitate bancară a fost de acord vizează limitarea creditului în valută pentru consum”, a adăugat Gheţea.

Brokerii de credite: “Sumele eligibile vor fi mai mici”

La rândul ei, Anca Bidian, preşedinte Kiwi Finance, este de părere că principalele efecte ale noilor norme de creditare vor fi creşterea ponderii creditelor în moneda naţională şi reducerea sumelor eligibile, atât pentru creditele negarantate, cât şi pentru cele garantate. “Reducerea sumelor se datorează limitării perioadei de creditare la maximum cinci ani pentru creditele de consum şi dobânzilor mai mari la lei faţă de euro la creditele de achiziţie”, a declarat pentru gândul Anca Bidian.

Ce prevede noul regulament BNR de creditare a persoanelor fizice

Regulamentul BNR publicat luni seara în Monitorul Oficial a suferit câteva mici modificări, comparativ cu varianta afişată în septembrie pe site-ul BNR. Modificările se referă în special la avansul la creditele imobiliare în valută, şocul pe curs de schimb – în cazul în care veniturile solicitantului sunt exprimate în două monede diferite – şi poliţele de asigurare pentru acoperirea riscului de neplată.

Avansul la credite imobiliare în valută

Astfel, potrivit proiectului prezentat în septembrie de BNR, avansul minim pentru creditele în euro era de 30%, iar forma finală prevede pentru cei mai mulţi clienţi, adică persoanele fără venituri explicite în valuta de împrumut, un avans minim de 25%, nivel semnificativ mai ridicat decât cele practicate în prezent de băncile româneşti şi sucursalele băncilor străine.

“(1) Valoarea unui credit pentru investiţii imobiliare nu poate depăşi 85% din valoarea garanţiei ipotecare în cazul creditelor acordate în lei, 70% în cazul creditelor denominate în euro sau indexate la cursul euro şi 60% în cazul creditelor denominate în alte valute sau indexate la cursul unor alte valute. Prevederile alin (1) nu se aplică în cazul creditelor pentru investiţii imobiliare garantate integral sau parţial de stat”, se arăta în varianta din septembrie a regulamentului, mai exact la articolul 13.

În actuala variantă a regulamentului, articolul 13 a fost modificat, în sensul că se prevede un avans mai mic, de 25%, la creditele imobiliare în euro.

” (1) Valoarea unui credit pentru investiţii imobiliare nu poate depăşi 85% din valoarea garanţiei ipotecare în cazul creditelor acordate în lei. (2) În cazul creditelor denominate într-o monedă străină sau indexate la cursul unei monede străine, valoarea unui credit pentru investiţii imobiliare nu poate depăşi 80% din valoarea garanţiei ipotecare dacă debitorul obţine veniturile eligibile denominate ori indexate la moneda creditului. (3) Valoarea unui credit pentru investiţii imobiliare acordat unui debitor care nu obţine veniturile eligibile denominate sau indexate la moneda creditului nu poate depăşi 75% din valoarea garanţiei ipotecare în cazul creditelor denominate în euro sau indexate la cursul euro şi 60% în cazul creditelor denominate în alte monede străine ori indexate la cursul unor alte monede străine. (4) Prevederile alin. (1) – (3) nu se aplică în cazul creditelor pentru investiţii imobiliare garantate integral sau parţial de stat”, se arată la articolul 13 din Regulamentul 24/2011 al Băncii Naţionale a României, privind creditele destinate persoanelor fizice.

Poliţele de asigurare

În articolul 11 din regulament a fost introdus un nou aliniat, care se referă la poliţele de asigurare: “Pentru scopurile prezentului regulament, poliţele de asigurare având ca obiect acoperirea riscului de neplată vor fi asimilate garanţiilor personale”.

Şocul pe cursul de schimb

În cazul în care o persoană solicită un credit de consum într-o altă monedă decât cea în care sunt exprimate veniturile sale, banca va calcula şocul pe cursul valutar. Acesta este descris în articolul 6 al regulamentului BNR, aliniatul 2.

“La fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul de îndatorare în cazul creditelor de consum se vor utiliza următoarele valori: a) pentru şocul pe cursul de schimb – 35,5% EUR, 52,6 CHF, 40,9% USD. În cazul celorlalte valute se utilizează valoarea aferentă CHF. În cazul în care venitul solicitantului şi creditul solicitat sunt exprimate în două monede străine diferite, pentru şocul pe cursul de schimb se utilizează maximul dintre şocurile celor două valute faţă de moneda naţională”, se arată în articolul 6 al regulamentului.

În plus, articolul 6 din noile norme BNR de creditare a fost completat cu încă un aliniat: “Prevederile prezentului articol privind riscul valutar se aplică numai pentru partea de finanţare pentru care clientul nu dovedeşte că dispune de venituri în valuta creditului sau indexate la valuta creditului. Prevederile privind riscul de rată a dobânzii nu se aplică în cazul creditelor cu dobândă fixă”.

Creditele de consum, pe maximum 5 ani

Creditele de consum pot fi acordate pe o durată de maximum cinci ani, excepţie făcând creditele de consum cu destinaţie imobiliară acordate în lei şi pentru care debitorul a făcut dovada deţinerii unui avans de minimum 40%.

Excepţii. La ce fel de credite nu se aplică noul regulament BNR

“Prezentul regulament nu se aplică în cazul sumelor acoperite pe întreaga perioadă de derulare a creditului de garanţie de tip depozit colateral constituit la instituţia creditoare şi nici în cazul creditelor acordate exclusiv în scopul restructurării la acelaşi împrumutător, din considerente de dificultăţi financiare ale debitorului, a creditului/creditelor în sold la momentul realizării operaţiunii de restructurare în scopul adaptării condiţiilor de rambursare la noile posibilităţi ale debitorului”, se arată într-un aliniat introdus în forma finală a regulamentului BNR, la articolul 3.

Guvernatorul BNR, despre noile norme de creditare

Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a declarat, la începutul lunii octombrie, referitor la impactul noilor norme de creditare impuse de către banca centrală, că ele sunt mai mult decât binevenite. “Am văzut reacţii ciudăţele. BNR va impune restricţii de creditare. Măi să fie! Un credit de consum pe 20 de ani este un nonsens”, a declarat guvernatorul BNR care a subliniat că “Nici o maşină nu o ţii 20 de ani, nici un frigider”. El a explicat că dacă banca vrea într-adevăr să primească înapoi banii de la clienţi, atunci ea trebuie să coreleze acordarea împrumutului de utilitatea bunului care va fi achiziţionat pe datorie.

“Băncile trebuie să pună în dobândă riscul. Spuneţi clientului la ce risc se supune”, le-a cerut Isărescu bancherilor din România.

Consiliul de Administraţie al BNR a aprobat vineri un regulament privind împrumuturile destinate persoanelor fizice prin care limitează accesul la creditul de consum în valută, fără să modifice însă condiţiile pentru creditele imobiliare în monedă străină cu ipotecă, aşa cum era prevăzut iniţial.

“În esenţă, regulamentul impune creditorilor definirea unor criterii mai exigente pentru acordarea creditului de consum în valută, însă nu afectează – comparativ cu condiţiile actuale – accesul la creditele în valută pentru care atât destinaţia, cât şi garanţiile aferente sunt de natură imobiliară”, se arată într-un comunicat transmis de BNR.

BNR urmăreşte echilibrarea acordării de credite noi în lei faţă de cele în valută

Banca centrală a precizat că regulamentul urmăreşte echilibrarea acordării de credite noi în monedă naţională faţă de cele în valută, ceea ce va contribui la consolidarea stabilităţii financiare şi la asigurarea proactivă a capacităţii debitorilor neacoperiţi la riscul valutar de a-şi onora obligaţiile de restituire a împrumuturilor contractate.
“Se are în vedere reflectarea cu acurateţe în preţurile serviciilor financiare a riscurilor pe care acordarea de credite în valută către debitorii neprotejaţi faţă de riscul valutar le incumbă atât pentru aceştia, cât şi pentru băncile comerciale creditoare”, se spune în comunicatul BNR.

Regulamentul a fost supus dezbaterii publice şi a luat în considerare şi propuneri ale sistemului financiar-bancar transmise prin intermediul asociaţiilor profesionale, precizează BNR.

În proiectul de regulament prezentat în luna septembrie pe site-ul BNR se spunea că împrumuturile de consum vor avea o scadenţă de cel mult cinci ani, iar clienţii trebuie să aducă garanţii de 133% din valoarea împrumutată, în timp ce la finanţările imobiliare în euro avansul va fi de cel puţin 30%.

“Nu am pus restricţii la creditele în valută pentru locuinţe. Prea mult nu l-am schimbat, l-am şlefuit împreună cu băncile”, a spus vineri Isărescu.

BNR viza delimitarea clară a ariei de definire a creditelolor imobiliare, care urma să cuprindă finanţările pentru care se constituie garanţie imobiliară şi sunt destinate exclusiv cumpărării unui imobil (casă/teren), construirii unui imobil, sau amenajării/extinderii unei locuinţe. Acelaşi regim s-ar aplica şi creditelor de refinanţare a împrumuturilor imobiliare.
În cazul creditelor de consum pentru cumpărarea de bunuri, clientul trebuie să dispună de o garanţie reală (în general ipotecară) sau personală (de exemplu poliţă de asigurare) de minimum 133% din suma împrumutată.
De asemenea, în cazul creditelor de consum cu alte destinaţii, debitorul persoană fizică va prezenta o garanţie reală sau personală de 133% din valoarea împrumutului.
Fac excepţie de la aceste prevederi creditele pentru tratamente medicale, pentru deces şi pentru studii.
Pentru creditele imobiliare, proiectul prevedea ca debitorul să deţină un avans de cel puţin 15% din valoarea imobilului la finanţările în lei, de 30% pentru creditele în euro şi de 40% în cazul finanţărilor în alte devize străine.

Iată condiţiile de obţinere a unui credit de 2.500 de lei, înainte şi după aplicarea Regulamentului BNR:

După aplicarea regulamentului BNR:

SURSA: gandul.info, 1 nov 2011

Lumea este plina de idei, iar acest lucru te poate ajuta daca treci printr-un impas sau daca nu esti creativ ca antreprenor, insa marea problema este cu cine implementezi ideile, spune Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance. Ea considera ca problema principala cu care se confrunta un tanar intreprinzator o reprezinta construirea unei echipe.

“La inceput am fost singura, dar increderea o castigi si in piata, fata de parteneri, si fata de clienti cu echipa pe care o ai. In continuare spun ca selectia oamenilor reprezinta principala problema cu care m-am confruntat si cu care voi avea de-a face. Oricat de multe lucruri stii si ai vrea sa faci, singur nu reusesti niciodata”, a spus Anca Bidian [...].

Anca Bidian a infiintat in 2003, dupa ce s-a intors in tara din Canada, unde a activat in domeniul software, prima companie de brokeraj bancar din Romania – Gemini Capital Consult -, in conditiile in care piata serviciilor de retail banking de atunci era in curs de dezvoltare.

In 2007, Gemini Capital Consult a incheiat un parteneriat cu Oresa Ventures, companie de investitii suedeza. In urma acestui parteneriat s-a luat decizia de schimare a numelui companiei, din Gemini Capital Consult in Kiwi Finance. In prezent, Kiwi Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania.

“Investitia initiala a fost de cateva zeci de mii de dolari la vremea respectiva. Banii ii aveam din surse proprii. Nu am venit cu bani din Canada, ii aveam inainte sa plec acolo. Sunt perceptii in piata ca daca te duci afara, strangi bani si iti faci in Romania casa si iti deschizi si o afacere. Nu este asa. Toti romanii de succes din strainatate sunt cei care au avut succes si in tara inainte de plecare. Un om care nu reuseste sa faca ce isi propune la el in tara, nu va reusi acest lucru nici afara”, a explicat Anca Bidian, in varsta de 46 de ani.

Sefa Kiwi Finance a afirmat ca, daca ar fi sa o ia de la capat, ar alege tot un business in domeniul financiar, intrucat in prezent exista o calitate destul de joasa a serviciilor in Romania.

“Cu 10.000 de euro poti sa-ti deschizi acum o afacere, nu sunt putini bani pentru perioada in care ne aflam. La inceput esti singur si trebuie sa convingi si pe altii sa ti se alature. Cu 10.000 de euro poti sa iti deschizi servicii de bone pana la servicii financiare sau fiscale. Noi nu stim ce drepturi avem conform Codului fiscal, acum vine si Codul civil. Consultanta fiscala este o componenta importanta in economiile mature”, a adaugat Bidian.

In Canada, Anca Bidian a urmat timp de 2 ani de zile cursurile de micro si macroeconomie ale Universitatii din Toronto, invatand notiuni pe care recunoaste ca le foloseste si acum. Totodata, ea a mai urmat si cursuri de drept si de business management, din dorinta de a vedea cum functioneaza societatea canadiana.

“Succesul depinde de persoana. Aici as lua in calcul caracterul persoanei si nu studiile absolvite pana la acel moment. Orice in lumea asta se poate invata, insa daca notiunile vor fi puse pe un caracter mai putin pregatit pentru antreprenoriat, acestea nu vor functiona. Conteaza foarte mult de ce anume este atrasa o persoana in antreprenoriat. Daca banii sunt principalul scop, recomandarea mea a fost intotdeauna sa uite si mai bine sa isi caute un job bine platit”, a declarat CEO Kiwi Finance.

Anca Bidian a mai precizat ca are o toleranta redusa fata de nepasare si prostie, adaugand ca principalul criteriu dupa care isi selecteaza oamenii este atitudinea.

SURSA: wall-street.ro, 27 oct 2011

Activitatea de creditare a insemnat si a avut la baza intotdeauna ca o conditie esentiala increderea intre parti. Insa pentru ca increderea nu este materiala si masurabila, de-a lungul secolelor, bancile au parametrizat factorii de incredere in conditiile si criteriile de eligibilitate asa cum le cunoastem noi acum.

La baza lor, aceste criterii nu sunt mult diferite de cele pe care le avem in experienta individuala atunci când suntem pusi in situatia de a imprumuta bani unui prieten sau cunostinte si când fiecare dintre noi avem propriile motive sa acceptam sau sa refuzam: capacitate de rambursare, reputatie, istoria comportamentului de plata in situatii similare, suma solicitata, perioada etc..

Creditarea este o activitate comerciala in cel mai simplu sens, iar bancile sunt comerciantii de bani. Cumpara marfa dintr-o parte cu un pret si o vând apoi cu alt pret, iar diferenta (dobânda) reprezinta cheltuielile curente (ca ale oricarei afaceri) plus profitul. Stabilirea marjelor se face in functie de marimea pietei si a cererii, de aglomerarea ofertelor si concurentilor, de gradul de optimizare si politica de costuri, de indicatorii de eficienta si performanta.

De aceea avem in orice moment oferte diferite la preturi si conditii diferite. De multe ori, mi se pune intrebarea: “Cât mai sunt dobânzile acum la credite?” si de cele mai multe ori raspund tot cu o intrebare: “Cât mai costa acum o pereche de pantofi?”. Asa cum la aceasta intrebare oricine isi spune: “Depinde ce pantofi vrei, ce numar cauti, de unde ii cumperi etc”, exact la fel este raspunsul si in cazul creditelor. Depinde de profilul fiecaruia (eligibilitate si grad de risc), de nevoia si conditiile individuale sau de furnizor. Ca sa iei un credit fara o analiza de piata este ca si cum iti cumperi o pereche de pantofi legat la ochi. Nu stii nici macar daca iti plac sau daca sunt ceea ce ai nevoie. La fel cum a cauta creditul cu dobânda cea mai mica fara a sti daca indeplinesti conditiile obligatorii pentru a-l accesa este ca si cum ai cauta cei mai ieftini pantofi, care s-au fabricat doar pentru numarul 36, iar tu porti numarul 39.

De curând a fost publicat un proiect de regulament al Bancii Centrale care, ca orice reglementare, produce emotii de cele mai multe ori negative. Intrebarea principala este cum si cât va restrictiona acest nou regulament accesul la credite pe o piata si intr-un moment destul de sensibil.

Pentru creditele de orice tip in euro, noul regulament prevede conditii foarte restrictive in calificarea clientilor, pentru calculul veniturilor eligibile, al gradului de indatorare, al perioadei creditului si al avansului. Acestea vor conduce la scaderea sumelor maxime accesibile cu pâna la 20% pentru creditele ipotecare, cu pâna la 40% pentru creditele de consum (care vor avea si o garantie de 133% ) si cu pâna la 70% pentru creditele noi de nevoi personale garantate cu ipoteca. Conform proiectului de regulament, refinantarile sold pe sold nu vor fi restrictionate ca perioada sau valoare minima a garantiei. Din acest punct de vedere, noul regulament isi va atinge cu siguranta scopul, si anume restrictionarea creditarii in alte valute. In absenta optiunii creditelor in euro, piata va migra catre cre?ditele in lei. Insa pentru a sustine declaratiile des vehiculate de “impulsionare a creditarii in lei” este nevoie de masuri de impulsionare, care sunt diferite de cele de restrictionare a celorlalte optiuni.

SURSA: businessarenamagazine.ro, 12 oct 2011

Cati romani isi vor mai permite un credit dupa noile norme alte Bancii Nationale a Romaniei (BNR)? Va urma un blocaj pe piata creditarii din Romania? Cum vor evolua dobanzile? La aceste intrebari a raspuns pentru DailyBusiness.ro Anca Bidian, CEO-ul brokerului bancar KIWI Finance.

Acesta considera ca noul regulament nu va reduce cu mult numarul persoanelor care pot accesa un credit cu ipoteca, chiar daca valoarea imprumutului va scadea usor. De ce?

“Daca vorbim de achizitiile imobiliare, nu cred ca vor fi mai putini clienti. Cei care vor fi atinsi de noile norme, in sensul ca de la a putea lua un credit acum, vor ajunge sa nu mai poata, sunt clientii cu venituri mici, pana in venitul mediu”, a spus Bidian.

“Acesti clienti nici acum nu-si cumpara case. De ce? Pentru ca nu se califica la o suma ca sa achizitioneze o locuinta sau mai au credite si nu se pot supraindatora. Si atunci, chiar si in 2011, acesti clienti nu au format o piata eligibila. Drept urmare, nu vor putea fi nici in viitor”, a adaugat aceasta.

Ea a subliniat ca piata eligibila se situeaza oricum peste veniturile medii. “Din acest punct de vedere, nu prevad ca se va restrange piata clientilor eligibili”.

“De exemplu, la noi, venitul mediu pe familie eligibil pentru un credit Prima Casa este de 3.000 lei, pentru o familie cu 2-3 persoane”, a precizat oficialul Kiwi Finance.

Conform acesteia, creditul mediu de nevoi personale, in portofoliul Kiwi, se situeaza in jurul valorii de 7.000 de euro, echivalent in lei, iar creditul de achizitie (imobiliar – n.r.) este in jurul valorii de 60.000 euro. Acestea sunt calculate fara programul Prima Casa, unde creditul mediu este de 41.000 euro.

Imprumuturi mai mici cu 10-15%

“Dupa calculele noastre, vom avea o ajustare de doar 10-15% a sumelor la un credit de achizitie (cu ipoteca). Spre exemplu, daca acum un client poate sa ia un credit de 70.000 de euro, pe noul regulament, la niste dobanzi estimate de noi, va putea lua 60.000-61.000 euro, echivalent in lei”, a declarat Anca Bidian.

Ea a adaugat va exista o perioada de tranzitie, “care se intampla de fiecare data cand se schimba regula jocului, care va coincide si cu sezonalitatea de creditare, care in ianuarie-februarie este traditional mai joasa. Dupa care piata se va aseza pe noile reguli”.

Dobanzile la creditele in lei, in scadere

Anca Bidian, CEO-ul brokerului bancar Kiwi Finance, a mentionat ca dupa aplicarea noului regulament al Bancii Nationale, dobanzile imprumuturilor in lei se vor reduce treptat.

Ea a subliniat ca si in prezent sunt banci care au costuri foarte atractive la creditele in lei

“Estimarea noastra este ca daca acum vorbim de un DAE (dobanda anuala efectiva) mediu in piata la un credit de 50.000 euro se situeaza in jurul valorii de 7% plus sau minus, o oferta de 8-9% in lei este perfect comparabil cu aceasta. De ce spun? Pai o diferenta de 1% reprezinta numai cursul valutar. Si un 8-9% reprezinta, zic eu, un echivalent. Este un scenariu credibil pentru anul 2012″, a spus Anca Bidian.

Aceasta a adaugat ca in prezent DAE mediu la lei de format din doua cifre – 12-14%.

Refinantarea, regina pietei

Potrivit oficialului Kiwi, cele mai cautate produse bancare din acest an au fost cele referitoare la refinantari. Astfel, 80% din portofoliul companiei a fost format, in prima jumatate din acest an, din credite de refinantari.

“In 2011, refinantarea a fost regina pietei. De cele mai multe ori, clientul care isi muta mai multe credite intr-unul singur. Noi le-am spus consolidari. Mai rare sunt situatiile cand un client isi muta un singur credit de la o banca la alta”, a spus Anca Bidian.

“Am avut situatii in care am refinantat credite ipotecare de la o dobanda de 10-11%, la 5-6%, ceea ce este un castig mare pentru clienti”, a adaugat ea.

In ceea ce priveste programul Prima Casa, Bidian a mentionat ca bancile au venit in acest an pe piata cu produse alternative, care au atras clientii.

“In prima parte a anului a fost Prima Casa 3 pana la epuizarea plafonului, dupa care bancile au venit cu oferte alternative. A fost o perioada de timp intre Prima Casa 3 si 4, care s-a umplut cu aceste oferte alternative”, a declarat Anca Bidian, care a adaugat ca si dupa lansarea programului Prima Casa 4 bancile au mentinut aceste oferte, multi dintre clienti accesand astfel de produse.

In cazul creditelor alternative avansul este mai mare fata de Prima Casa, unde este de doar 5% din suma, insa printre avantaje se numara faptul ca proprietarul isi poate vinde locuinta, ceea ce la Prima Casa nu se poate in primii 5 ani. Totodata, creditele prin Prima Casa nu se pot refinanta momentat.

Kiwi Finance isi mareste prezenta

Brokerul Kiwi Finance vrea sa isi dezvolte atat reteaua proprie de unitati, cat si cea de francize, facand parte din planul strategic care include si anul 2012 si care va depinde si de peisajul economic viitor.

In prezent, compania are 4 unitati proprii si acum 27 de francize.

In ceea ce priveste francizele, noile deschideri vizeaza orasele mari, printre care Brasov, Iasi, Sibiu.

“In vestul tari avem o acoperire foarte buna atat cantitativ, cat si calitativ. Loc mai este in est si sud-est. Totodata ne mai uitam in zona de centru – Sibiu, Alba. Judete unde inca nu avem acoperire sunt Covasna si Harghita”, a spus Anca Bidian.

“Pe partea de francize, profilul pe care il cautam si care s-a dovedit a fi de succes este antreprenorul venit din industria financiara ori banci sau industria brokerilor de credit”, a mai spus Bidian.

Ea a adaugat ca sunt si francize start-up, cu persoane venite din alte industrii, insa implica mai multe resurse si o perioada mai lunga in care afacerea lor ajunge pe break-even.

Pentru 2011, Kiwi Finance vizeaza o crestere de 50% a valoarii creditelor intermediate, pana la 60 milioane de euro, si sa revina pe profit. Compania a fost pe pierdere in 2009 si 2010 dupa ce in anii 2003-2008 a avut profit.

“In acest an am avut o crestere constanta de la luna la luna si a fost un traseu destul de stabil. O stabilitate fragila, ca mersul pe sarma, insa este de apreciat dupa 2 ani de totala instabilitate prin care aceasta industrie si industria bancara in general a trecut”, a declarat Anca Bidian, care a adaugat ca brokerul a trecut deja pe profit si spera ca il va consolida pana la sfarsitul anului.

Cerere crescuta dupa anuntul noului regulament al BNR

Bidian precizat ca in luna septembrie, dupa ce BNR a anuntat ca va introduce un nou regulament de creditare pe piata bancara, numarul clientilor Kiwi Finance a crescut.

“Avem o crestere de cereri. In primul rand clientii nehotarati s-au hotarat sa ia un credit, pentru ca nehotararea, de trei ani incoace este o caracteristica a pietei. Apoi a crescut numarul de cereri noi ale clientilor care aveau un plan de achizitie mai indepartat si s-au hotarat sa profite de conditiile actuale, care sunt foarte bune atat ca nivel de dobanzi cat si ca sume accesibile. Toate acestea au dus la o crestere”, a spus reprezentantul Kiwi Finance.

“Preconizez ca acest trend va continua pana la sfarsitul anului. Din experiente anterioare, pe ultima suta de metri ar putea fi o imbulzeala”, a adaugat ea.

Potrivit unui proiect de regulament elaborat de BNR, creditele de consum vor avea o scadenta de cel mult cinci ani, iar clientii trebuie sa aduca garantii de 133% din valoarea imprumutata, in timp ce la finantarile imobiliare in euro avansul va fi de cel putin 30%.

Banca centrala are in vedere limitarea maturitatilor la creditele de consum la cel mult cinci ani, fata de 20 de ani perioada maxima practicata in prezent pe piata bancara pentru creditele de nevoi personale cu ipoteca.

De asemenea, proiectul BNR prevede ca pentru finantarile imobiliare in euro, solicitantii vor avea nevoie de un avans de cel putin 30%, de 15% in cazul creditelor imobiliare in lei si de 40% in cazul finantarilor in alte monede straine.

Recent, Radu Gratian Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), a declarat ca noul regulament nu afecteaza achizitiile de locuinte, care se vor face in conditiile exitente. De asemenea, nici achizitia de locuinte prin programul Prima Casa nu nu va fi afectata.

Luni, Ghetea a spus ca ARB a avut discutii cu BNR, iar banca centrala a acceptat circa jumatate printre propunerile Asociatiei.

SURSA: DailyBusiness.ro, 11 oct 2011

Bancile din Romania incearca sa atraga cat mai multi clienti lansand numeroase produse destinate unor anumite categorii de persoane. Astfel, creditele de nisa isi gasesc tot mai des loc in portofoliul institutiilor financiare

“Produsele de nisa ar trebui sa fie o tentinda in piata”, a declarat pentru DailyBusiness.ro Anca Bidian, CEO-ul brokerului bancar KIWI Finance, care a adaugat ca mare parte din bancile de pe piata locala “sunt universale”, adica au aproximativ aceleasi produse.

Anca Bidian considera ca adresarea pe nisa va face diferenta pe viitor, bancile avand credite specializate pe anumite categii de clienti.

“Bancile vor trebui sa se apropie mai mult de piata, de client. Sa vada cine este clientul, ce vrea clientul si cum este el”, a mai spus oficialul KIWI Finance.

Credite pentru servicii medicale

OTP Bank Romania a lansat anul acesta “Creditul pentru sanatate”, dedicat persoanelor care au nevoie de resurse financiare pentru efectuarea unor tratamente medicale sau interventii chirurgicale. Creditul va fi disponibil prin intermediul clinicilor medicale partenere, atat in Bucuresti, cat si in principalele orase din tara. Suma maxima imprumutata este de 21.000 lei pe o perioada de cel mult 4 ani. Creditul este fara avans si fara girant si se acorda pe baza facturii emise de clinica medicala. Banca nu percepe comision de analiza si de rambursare anticipata. De asemenea, Banca Italo Romena acorda credite pentru ingrijiri medicale, suma maxima imprumutata ajungand pana la 10.000 euro (sau echivalentul in euro). Perioada de creditare este de pana la 60 de luni, iar varsta maxima a clientului care poate aplica pentru o astfel de finantare este de 58 de ani.

Credite agricole

Acest tip de credit este oferit de multe banci prezente pe pata din Romania. Agricultura este o nisa care a avut succes, bancile avand o cerere in crestere pe acest segment. Spre exemplu, Banca Transilvania ofera agricultorilor finantare pentru acoperirea cheltuielilor de infiintare sau de intretinere a culturilor vegetale, de maxim 250.000 de lei – cu acoperirea, de catre banca, a pana la 75% din valoare cheltuielilor. Imprumutul este acordat pe o perioada de maxim 12 luni. Dobanda, in lei, este de 12% pe an. Comisionul de acordare este de 1%, iar comisionul de gestiune lunara de 0,1%. La acestea, se adauga comisionul de garantare a Fondului de Garantare a Creditului Rural (FGCR), care variaza in functie de bonitatea clientului intre 1,6% si 3,8%. FGCR garanteaza pana la 80% din credit. Pentru diferenta sunt acceptate garantii de tipul: gaj pe cultura finantata sau pe utilaje, ipoteca asupra sediului companiei, spatiilor comerciale ori a celor locative, respectiv terenuri. Totodata, CEC Bank are in portofoliul mai multe credite destinate agricultorilor. Radu Gratian Ghetea, presedintele CEC Bank, a declarat anterior ca in agricultura lucrurile merg bine in ceea ce priveste creditul prin volumele ce se acorda si prin faptul ca in acest domeniu, gradul de neperformanta este scazut. Astfel, CEC Bank sprijina producatorii agricoli individuali si persoanelor juridice prin finantarea capitalului de lucru, pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiarii schemei de plata unica pe suprafata (SAPS). Valoarea creditului va fi de 80% din suma cuvenita din SAPS, denominat in lei la cursul leu/euro comunicat de BNR la data solicitarii creditului. Clienti eligibili sunt: producatori agricoli individuali (persoane fizice) inregistrati in Registrul fermelor; asociatii agricole familiale, asociatii de producatori agricoli, grupuri de producatori; societati agricole private, asociatii agricole cu personalitate juridica; societati comerciale si cooperative agricole constituite conform legislatiei in vigoare etc. Tot in domeniul agriculturii, CEC Bank ofera credite pentru achizitionarea de utilaje si echipamente, pentru achizitia de animale de productie si altele. Banca acorda fermierilor si finantare pentru cheltuielilor de constituire a stocurilor temporare sau sezoniere, dar si un credit punte pentru finantarea capitalului de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiarii ajutoarelor de stat pentru realizarea angajamentelor asumate voluntar in favoarea bunastarii pasarilor si porcinelor. Banca Comerciala Carpatica (BCC) ofera credite fermierilor care urmeaza sa primeasca subventii de la Agentia pentru Plati si Interventie in Agricultura (APIA) pentru realizarea angajamentelor in favoarea bunastarii pasarilor si porcinelor. Perioada de creditare se deruleaza pana la incasarea ajutoarelor de stat privind sectorul zootehnic – specia pasari si porcine, iar suma finantata este de pana la 100% din subventia aprobata de APIA, suma maxima fiind de 5 milioane de lei. BRD Groupe Societe Generale si Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR) IFN au lansat un credit pentru fermieri pe productia agricola. Dobanda anuala efectiva (DAE) este de 10%. Suma totala a unui credit care poate fi oferit de BRD este de cel mult 1,4 milioane de lei. Creditul se acorda pe un an de zile, iar 80% din el este garantat de FGCR.

Credit pentru IT-isti

Brokerul bancar Kiwi Finance a lansat recent, impreuna cu una din bancile partenere, o campanie promotionala de credite destinata IT-istilor. Astfel, clientii care activeaza in domeniul IT vor putea accesa credite la o dobanda de 6,39% (4,85% marja bancii + Euribor la 3 luni), atat pentru creditele de achizitie cat si pentru creditele de nevoi personale cu ipoteca.

Clientii pot lua o finantare de 85% din valoarea imobilului in cazul creditelor de achizitie, respectiv 80% pentru creditele de nevoi personale cu ipoteca.

“IT-istii sunt o categorie pentru care eu am militat din 2003, de cand am deschis aceasta companie. Piata de IT, de software, din Romania este o piata foarte valoroasa si mare. Ultimele estimari arata ca sunt aproape 70.000 de IT-isti, mai multi decat cei care lucreaza in sistemul bancar”, a declarat Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Ea a mai spus ca IT-istii au cela mai mari venituri medii, au un comportament extraordinar de bun de plata si nu sunt foarte mari consumatori de produse bancare de creditare, ceea ce ii face eligibili in creditare.

Potrivit acesteia, chiar daca de cele mai multe ori nu au veniturile trecute pe cartea de munca, deoarece au multe contracte de colaborare, acestia nu stau niciodata fara job.

IT-istii sunt buni platnici ai ratelor bancare, ei putand avea un mixt de venituri – contracte externe, contract de munca si PFA, facand parte dintr-o industrie fara frontiere.

Credite pentru studii

BRD are in portofoliu doua imprumuturi in aceasta categorie. “Creditul StudentPlus” se adreseasa clientilor care au nevoie de finantare pentru a-si continua studiile in strainatate. In acest caz, clientii care au varste cuprinse intre 18 si 35 de ani pot aplica la acest credit pentru a plati taxele de scolarizare, in valoare de maxim 40.000 Lei, cu o perioada de rambursare de pana la 60 de luni. Totodata, “Creditul 10″ ofera finantare clientilor, cu varsta de pana la 30 de ani, de cel mult 12.000 lei, cu o perioada de rambursare maxim 60 de luni. Banii pot fi folositi pentru achizitia de calculatoare, imprimante, plata chiriei, cursuri de limbi straine sau de specialitate, etc. De asemenea, UniCredit Tiriac Bank are doua produse pe acest segment, destinate clientilor care vor sa urmeze un MBA (creditul poate ajunge la 20.000 euro) sau alte studii (caz in care imprumul este de maxim 45.000 euro). Si Leumi ofera finantare persoanelor care urmeaza un program MBA in tara sau in strainatate. Creditul se acorda pe maxim 10 ani, in lei sau euro. Suma minima imprumutata poate fi de 3.000 euro, putand ajunge pana la 90% din valoarea MBA-ului.

Credit pentru pensionari

OTP a lansat un credit de nevoi personale pentru pensionari, cu rata de dobanda fixa pe toata durata imprumutului. Banca nu solicita avans si girant, oferind gratuit asigurarea de viata impotriva riscului de deces din orice cauza, pe intreaga durata de creditare. De exemplu, pentru un credit de nevoi personale pentru pensionari in valoare de 42.000 lei pe 84 de luni, rata de dobanda fixa de 9,99% pe intreaga durata a creditului, comision lunar de administrare de 0,2% aplicat la soldul creditului, DAE 13,12%, valoarea totala platibila 62.527 lei. De asemenea, OTP Bank nu percepe comision de analiza dosar sau comision de deschidere si administrare cont curent.

SURSA: dailybusiness.ro, 28 sept 2011

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România anunţă lansarea, împreună cu una din băncile partenere, a unei campanii promoţionale de credite destinată IT-istilor, intermediată exclusiv de KIWI Finance. În cadrul campaniei clienţii care activează în domeniul IT vor putea accesa credite cu următoarele caracteristici:

• 6,39% dobândă (4,85% marja băncii + Euribor 3M), atât pentru creditele de achiziţie cât şi pentru creditele de nevoi personale cu ipotecă
• 85% finanţare din valoarea imobilului în cazul creditelor de achiziţie, respectiv 80% pentru creditele de nevoi personale cu ipotecă
• se acceptă o gamă largă de venituri (PFA cu norma de venit, PFA, dividende, salarii, contracte externe, etc)

Exemplu de calcul: pentru un credit de nevoi personale cu ipotecă în valoare de 50.000 Euro pe o perioadă de 30 de ani, 6,39%dobânda, 300 Euro comision acordare, clientul plăteşte: 313 Euro lunar, 112.980 Euro până la finalul perioadei de creditare, 6,68% DAE.

Durata campanie: 15 septembrie 2011 – 30 decembrie 2011

Ne adresăm cu această campanie unui segment foarte bun de clienţi, care au dovedit abilitatea de a se adapta la schimbările pieţei muncii din România precum şi capacitatea de a genera plus valoare chiar în mediul economic dificil din ultimii trei ani.

“Campania este lansată în contextul în care Banca Naţională a României a publicat un proiect de Regulament privind creditarea persoanelor fizice, a cărui aplicare poate genera reducerea sumelor finanţate sau a opţiunilor de refinanţare. Clienţii au acum şansa să beneficieze de condiţiile de creditare avantajoase pe care le punem la dispoziţie în aceste două luni de campanie. Dobânzile oferite în cadrul campaniei şi actualele condiţii de calificare asigură accesarea unor sume considerabil mai mari decât după implementarea noilor norme de creditare.”, spune Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Conform ultimelor date sunt aproape 70.000 de persoane care activează în domeniul IT în România, cu cea mai mare medie a veniturilor.

Oferta noastră este adaptată pe structura veniturilor şi profilul acestui segment de clienţi şi se bazează pe experienţa noastră şi o foarte bună cunoaştere a acestei industrii fără frontiere.

Multumim tuturor celor care au participat la seminarul Pregateste-ti ghiozdanul pentru viata, invata sa-ti administrezi banii, sustinut de expertii KIWI Finance, cu sprijinul City Plaza Hotel si Supremoffice, in data de 15 septembrie 2011, la Cluj-Napoca.
Cu ajutorul lor, dar si al celor care au donat fara a participa, am adunat rechizite pentru ghiozdanele a 49 de copii dornici de a merge la Scoala, din centrul EveryChild al Fundatiei Romane pentru Copii, Comunitate si Familie (FRCCF).
Transmitem asadar multumirile noastre, ale partenerilor, reprezentantilor FRCCF si ale copiiilor care s-au bucurat de aceste rechizite tuturor celor care au sprijinit initiativa KIWI Finance Cluj.
Echipa KIWI Finance Cluj

Noul regulament de creditare propus de BNR îi afectează pe toţi beneficiarii de credite, inclusiv pe cei din programul PRIMA CASĂ. Acestora nu li se măreşte avansul, ci li se reduce suma maximă pe care o pot lua de la bancă.

Să calculăm împreună avansul şi bugetul în care trebuie să se încadreze locuinţele, înainte şi după intrarea în vigoare a noului regulament al BNR.

PRIMA CASĂ La un credit de 60.000 euro, avansul prin programul guvernamental este de 3.000 euro şi va rămâne aşa. Se schimbă însă plafonul de îndatorare al familiei care cumpără o locuinţă prin acest program:suma maximă împrumutată scade cu aproximativ 30-35%, pentru un credit în euro. Astfel, dacă o familie cu doi membri, cu un venit lunar total de 3.000 lei, poate să cumpere acum o locuinţă de circa 60.000 euro, cu un credit pe 30 ani, peste câteva luni va putea să cumpere cel mult una de 35.000-40.000 euro. Dacă însă astăzi o familie cu doi membri are venituri lunare de circa 2.000 lei, poate cumpăra acum un apartament nou, de 37.000 euro, în ansamblul Metropolitan Residence. După noile norme ale BNR nu se va mai putea încadra însă în bugetul unei locuinţe noi.

CREDITE IPOTECARE ÎN EURO Dacă însă cumpărătorul unui apartament de 60.000 euro vrea să  îl cumpere printr-un credit în euro, negarantat de stat va fi obligat să aibă puşi deoparte cel puţin 18.000 euro, pe care să îi dea ca avans.

Pentru un credit ipotecar în euro, pentru o casă la cheie în zona de sud a Capitalei, de 100.000 euro, avansul minim trebuie să fie de 30.000 euro, iar pentru o vilă de 150.000 euro, avansul minim trebuie să fie de 45.000 euro (echivalentul unui apartament nou de două camere, în aceeaşi zonă).

CREDITE IPOTECARE ÎN LEI Dacă însă solicitantul finanţării ipotecare alege un credit în lei, suma economisită pentru avans se reduce la jumătate (echivalentul în lei a 9.000 euro, pentru un credit în lei echivalentul a 60.000 euro). Există însă un revers al medaliei, avertizează experţii financiari, pentru că per total suma rambursată va fi mult mai mare.

De asemenea, BNR a modificat şi condiţiile de acordare a creditelor de consum, folosite de multe ori pentru a completa avansul pentru un credit ipotecar. La creditele de consum se reduce perioada maximă de creditare la 5 ani, de la 20-25 ani, ceea ce înseamnă un salt de patru-cinci ori al ratei lunare.

O altă modificare vizează gradul de îndatorare al familiei, adică suma maxima pe care o poate împrumuta aceasta în funcţie de venituri. Şi aici se va ţine cont de moneda în care este luat creditul.

“In cazul creditelor contractate în euro sau în alte valute se va accepta un grad mai mic de îndatorare, cu aproximativ 30-35%, faţă de creditele contractate în lei. Acest lucru va conduce la diminuarea sumei maxime pe care o vor putea împrumuta aplicanţii în cazul creditelor contractate în euro. În prezent, gradul mediu de îndatorare este de 50-55%, indiferent de valuta creditului“, explică Traian Stancu, Chief Operatig Officer, KIWI Finance.

Noile condiţii pentru avans

Avansul solicitat de bancă va fi diferenţiat la achiziţia de imobile, în funcţie de valuta în care se va contracta creditul, conform propunerii BNR, astfel:

• 15% avans minim pentru creditele contractate în lei
• 30% avans minim pentru creditele contractate în euro
• 40% avans minim pentru creditele contractate în alte valute

Regulamentul va intra în vigoare de la 1 ianuarie 2012, cel mai probabil.

SURSA: romanialibera.ro, 14 sept 2011

Seminarul este organizat de Kiwi Finance, pentru a-i ajuta pe cei interesaţi cum să îşi administreze cât mai eficient banii, cum să îşi întocmească bugetul familiei sau cum să utilizeze cardurile de credit.

“Scopul seminarului este de a te ajuta să administrezi eficient banii tăi şi ai familiei tale, să utilizezi corect şi în avantajul tău produsele financiare şi să întocmeşti bugetul familiei. Toate aceste sfaturi te ajută sa eviţi disconfortul deciziilor financiare pripite”, a declarat Dana Morar, coordonatorul evenimentului.

Participanţii vor mai afla şi când şi cum este bine sa îşi finanţeze proiectele prin credit bancar, cum să facă lucruri multe cu bani puţini sau cum şi de unde să se informeze corect.

Din motive organizatorice, doar 75 de clujeni vor putea participa la seminarul care va avea loc în 15 septembrie, de la ora 18.00, la hotel City Plaza. Taxa de participare la acest seminar, care este cuprinsă între 35 şi 50 de lei, va fi folosită pentru cumpărarea de rechizite şcolare pentru copiii din centrul EveryChild al Fundaţiei Române pentru Copii, Comunitate şi Familie.

SURSA: adevarul.ro, 14 sept 2011

SURSA: moneycenter.ro, 13 sept 2011

KIWI Finance, cel mai mare broker de credite, împreună cu Fundaţia Română pentru Copii, Comunitate şi Familie, cu sprijinul City Plaza Hotel şi Supremoffice, organizează la Cluj-Napoca seminarul Pregăteşte-ţi ghiozdanul pentru viaţă, învaţă să-ţi administrezi banii.

Evenimentul va avea loc joi, 15 septembrie, începând cu ora 18.00, la Hotel City Plaza, sala Beijing, din Str. Sindicatelor nr. 9-11, în limita a 75 de locuri.

Scopul seminarului organizat de KIWI Finance este de a ajuta consumatorul de produse financiare să administreze eficient finanţele personale şi ale familiei, să utilizeze corect şi în avantajul său produsele financiare şi să întocmească bugetul familiei. Toate aceste sfaturi îl ajută să evite disconfortul deciziilor financiare pripite.

Participanţii la seminar vor mai învăţa:

• Paşi de bază pentru realizarea cu succes a proiectelor familiei
• Când şi cum este bine să îşi finanţeze proiectele prin credit bancar
• Cum pot fi utilizate eficient produsele de creditare
• Cum să facă lucruri multe cu bani puţini
• Cum şi de unde să se informeze corect

“TAXA” de participare constă în donarea unui set de rechizite şcolare către copiii din centrul EveryChild al Fundaţiei Române pentru Copii, Comunitate şi Familie. Astfel, fiecare participant ajută unul dintre cei 75 de copii să fie mai aproape de educaţie şi implicit, de un viitor mai bun.

Inainte de prezentarea tuturor documentelor necesare pentru dosarul de credit, clientii au un mare hop de trecut: analiza scoring. Solicitantii trebuie sa stie ca exista diferente intre banci si daca intr-un loc sunt refuzati, la alta institutie pot fi fara probleme acceptati.

Analiza scoring este de multe ori subestimata de clienti. Cererea de credit ce trebuie completata cu date, precum starea civila sau ultima scoala absolvita, permite finantatorului sa verifice daca profilul de risc al clientului se potriveste cu portretul robot al clientului dorit de banca.

Arhitectura scoringului este confidentiala si de multe ori nici macar consilierii din agentii nu stiu ce se ascunde in spatele algoritmului care calculeaza bonitatea solicitantilor de credit.

“Ceea ce este insa important sa intelegem este ca scoringul este un program informatic care proceseaza toate aceste date, le aloca ponderi pe o scala de greutate sau importanta si rezultatul este o analiza a combinatiilor tuturor acestor date si nu un test grila cu da sau nu la fiecare dintre ele”, a precizat pentru Conso.ro, Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance.

In plus, conform legii, bancile nu au obligatia de a dezvalui solicitantilor de credite motivele unui eventual refuz, cu exceptia cazului cand refuzul se bazeaza strict de inscrierea clientului ca rau-platnic la Biroul de Credit.

Algoritmul de calcul difera de la o banca la alta

Cine a mers la o banca sa solicite un credit si a fost refuzat nu trebuie sa dispere. Intre criteriile utilizate de fiecare institutie in parte exista diferente semnificative si chiar si in cazul aceleiasi banci, analiza scoring poate diferi in timp.

“Scoringul este un instrument eminamente propriu unei entitati bancare cateodata chiar la nivel zonal geografic. Astfel, sunt frecvente situatiile cand un client respins de 3 banci este perfect eligibil la alte 2 de exemplu”, a mentionat Anca Bidian.

Bineinteles, acest lucru nu inseamna ca solicitantii trebuie sa ia la rand bancile fara sa tina cont de cateva reguli de baza. In primul rand, trebuie comparate ofertele din piata, in functie de dobanda anuala efectiva (DAE), si mers la primele banci in functie de acest criteriu.

Exista si situatii in care bancile cele mai ieftine au ca tinta clienti de top, cu venituri foarte mari, insa acest lucru nu inseamna ca bancile permisive trebuie neaparat sa fie si scumpe.

Indiferent de banca catre care va indreptati, trebuie sa comparati costurile practicate cu cele mai bune variante disponibile, precum si cu nivelul mediu de cost din piata.

Bancile si-au relaxat criteriile de creditare

Comparativ cu anul trecut, bancile si-au ajustat simtitor criteriile de calificare pentru un credit, in sensul unei pemisivitati mai mari si pentru segmente mai extinse de clienti. Schimbarile au presupus extinderea perioadei de creditare, ajustarea conditiilor demografice de scoring sau scaderea dobanzilor.

In plus, lista cu sectoarele economice excluse de la finantare s-a mai redus, ceea ce inseamna ca angajatii din aceste domenii obtin acum punctaje mai mari in scoring.

Mai mult, exista vesti bune si pentru restantieri, care acum nu mai sunt refuzati din start atunci cand solicita un imprumut ci au sanse mai mari sa obtina finantare daca demonstreaza ca intarzierile au fost cauzate de probleme temporare.

“Atat perceptia cat si calificarea clientilor cu restante s-au schimbat foarte mult de anul trecut si in opinia mea este firesc sa fie asa. Sunt situatii care trebuie tratate diferit in functie de: profilul clientului, tipurile si numarul creditelor, intreg istoricul de creditare, frecventa intarzierilor si sumele intarziate raportate la ratele lunare de plata”, a precizat Bidian.

Criteriile non-financiare pot face diferenta

Chiar daca criteriile financiare – venituri, rate la alte credite, cheltuieli lunare – sunt cele mai importante puncte din analiza unei banci, exista o serie de caracteristici care pot face diferenta intre un raspuns pozitiv si unul negativ la cererea de credit.

Orice banca se intereseaza in cererile de credit de starea civila a solicitantilor si intotdeauna cei casatoriti vor avea un punct in plus.

Roluri importante le au si ultima scoala absolvita, domeniul de activitate al angajatorului si vechimea in munca, dimensiunea firmei angajatoare, judetul de resedinta.

Aceste politici au in final la baza tot criterii financiare. In cazul persoanelor casatorite, se presupune ca exista o sursa suplimentara de venituri care pot sustine rata in caz de somaj. De asemenea, clientii cu facultate, care lucreaza in domenii cautate si in zone mai dezvoltate ale tarii, au un risc mai redus de a ramane someri.

SURSA: conso.ro, 29 aug 2011

Prinde promotia limitata de franciza KIWI Finance si consolideaza-ti sau initiaza propria afacere in domeniul financiar, sub umbrela protectoare a celui mai mare jucator de pe piata brokerajului de credite.

Daca functionezi deja ca broker de credite sau esti o persoana cu experienta anterioara in sistemul financiar/bancar, profita acum de oportunitatea oferita de KIWI Finance si obtine:

• taxa de intrare in franciza 0
• taxa de marketing 0
• redeventa lunara 0
• structura avantajoasa de comisioane
• acces direct la parteneriatele incheiate de KIWI Finance pe zona de interes
• suport in relatia cu finantatorii
• generare de business din campaniiile nationale de publicitate desfasurate de KIWI
• suport in selectia si recrutarea personalului
• training gratuit de vanzari
• acces la cele mai bune produse financiare din piata, ca tu sa poti marketa cu usurinta o gama larga de clienti
• relatii publice (comunicate de presa, apariti in publicatii de profil)
• CRM (managementul eficient al dosarelor, baza de date a tuturor produselor bancilor partenere)

In cateva idei, KIWI Finance reprezinta:

• pionierul si liderul pietei de brokeraj bancar din Romania
• retea teritorială de 31 de sucursale si francize
• peste 570 de milioane euro credite intermediate
• peste 120.000 clienti
• peste 2.000.000 ore de consultanta financiara

Daca esti interesat sa intri sub umbrela KIWI Finance, completeaza acum fisa candidatului si trimite-o pe adresa de e-mail franciza@kiwifinance.ro.

Conform strategiei KIWI Finance de extindere la nivel national, incepand cu luna august 2011, romanii beneficiaza de consultanta financiara de la expertii nostri in trei noi locatii din Constanta, Alba Iulia si Calarasi.

La Constanta, pe Bd. Tomis nr. 46, cam.5, inauguram cea de-a doua franciza, prin parteneriatul incheiat cu Solaris Business Solutions, Director Muammer Resul. Resul activeaza pe piata brokerajului de credite inca din 2004 si este unul din primii Branch Manageri KIWI care au deschis si condus sucursale in teritoriu. Spiritul antreprenorial dezvoltat, perspectivele pietei si nu in ultimul rand legatura puternica cu KIWI l-au condus pe Resul la decizia deschiderii unei francize in Constanta.

In Alba Iulia, pe Str. Tudor Vladimirescu, nr. 11, deschidem o noua franciza prin parteneriatul cu compania Rado Finance, Director Mihaela Radoane. Cu o experienta de sapte ani in domeniul bancar, Radoane a decis la jumatatea acestui an sa demareze activitatea in domeniul brokerajului de credite si s-a alaturat echipei KIWI Finance.

La Calarasi, pe Prelungirea Bucuresti, nr. 17, KIWI Finance este prezenta prin parteneriatul cu compania Matache G.Milica I., Director Milica Matache. Dup ace a lucrat cinci ani in cadrul BNR, din 1996 pana in 2011 Milica a ocupat functia de Director in cadrul companiei Sy Light. In prezent activeaza pe piata asigurarilor si a decis sa isi extinda domeniul de activitate, oferind clientilor consultanta financara prin intermediul francizei KIWI Finance.

Dupa 8 ani de activitate, cu o retea ce numara 31 de francize si sucursale, cu peste 100 de produse in portofoliu, peste 100.000 de clienti fideli si peste 150 de angajati, reteaua KIWI Finance este principalul jucator de pe piata brokerajului de credite din Romania.

Gasiti detalii despre reteau nationala KIWI Finance aici.

Pentru a afla ultimele noutati de la KIWI Finance (despre extinderea retelei nationale, oferte, stiri financiare, sfaturi, campanii) abanati-va aici la newsletter sau vizitati pagina noastra de Facebook la www.facebook.com/kiwifinancero.

Directorul general Kiwi Finance, Anca Bidian, sustine ca o buna gestionare a bugetului familiei ne poate face sa reducem costurile anuale si chiar sa descoperim unele cheltuieli la care putem sa renuntam.

Ea explica ca o buna gestionare inseamna o planificare a cheltuielilor printr-o evidenta scrisa zilnica, “de la biletul de autobuz pana la comisioanele bancare”.

“Putem avea surprize sa vedem care sunt costurile anuale cu diverse cheltuieli pe care le putem optimiza sau chiar renunta la ele”, a spus CEO-ul Kiwi Finance.

Mai mult, Anca Bidian recomanda sa invatam disciplina in economisire, asa incat sa putem pune deoparte lunar sume oricat de mici.

In cazul in care avem credite, este recomandat sa discutam cu un consultant financiar pentru a identifica solutii pentru optimizarea sau reducerea ratelor lunare.

“Clientii au accesat de multe ori tipuri de produse de credit in mod eronat raportate la caracteristicile produsului. Sunt situatii cand doar din schimbarea tipului de credit putem avea rate mai mici”, explica Bidian.

Ea precizeaza ca, in general, acest serviciu este gratuit si de foarte multe ori ajuta la diminuarea substantiala a ratelor. Discutia cu un consultat devine imperativa cu cat sunt mai multe credite in familie.

SURSA: wall-street.ro, 22 aug 2011

Compania de brokeraj bancar “KIWI Finance” a înregistrat o creştere de 178% a cifrei de afaceri în primele şase luni ale anului curent, faţă de aceeaşi perioadă din 2010, se arată într-un comunicat de presă.

Anca Bidian, CEO “KIWI Finance”, a declarat că prima parte a anului 2011 a fost marcată de scăderea dobânzilor şi campanii promoţionale pentru toate tipurile de credite: “Pentru acest an ţintim o creştere de 50% faţă de 2010 cu un volum de credite disbursate de 60 milioane euro”. Anca Bidian a mai precizat: “Ca să venim în sprijinul viitorilor colaboratori, vom lansa în curând o promoţie limitată de francize fără nicio taxă care vor beneficia de logis-tică, infrastructură, platforma informatică şi contractele KIWI Finance”.

În primele şase luni din 2011, 81% din structura portofoliului reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 19%. Peste 90% din creditele negarantate sunt în lei, în timp ce creditele garantate cu ipotecă sunt în continuare aproape exclusiv în monedă europeană, se mai arată în comunicat.

“KIWI Finance” operează pe piaţa de brokeraj bancar din România de la sfârşitul anului 2003 şi se concentrează pe trei direcţii de business: consultanţă credite pentru persoane fizice, consultanţă credite pentru persoane juridice şi consultanţă juridică.

Sucursalele proprii şi francizele “KIWI Finance” sunt în număr de 31 în prezent, cu 22 mai multe decât la jumătatea anului 2010.

De la înfiinţare, compania a intermediat credite în valoare de peste 570 de milioane euro la peste 120.000 de clienţi.

SURSA: bursa.ro, 18 aug 2011

KIWI Finance, liderul pietei de brokeraj bancar din Romania, a acordat un volum dublu de credite in prima jumatate din 2011 fata de aceeasi perioada din 2010. Compania intentioneaza ca in acest an sa isi extinda activitatea la nivel national prin francize, in conditiile in care 7 clienti din 10 primesc finantarea in urma analizei dosarelor de credit.

Brokerul de credite a inregistrat o crestere de 105% a volumelor de credite disbursate in primele sase luni din acest an fata de aceeasi perioada din anul precedent. Cifra de afaceri a companiei pe primul semestru din 2011 a crescut cu 11% fata de rezultatul pe tot anul 2010 si este cu 178% mai mare fata de perioada similara din 2010.

„Prima parte a anului 2011 a fost marcata de scaderea dobanzilor si campanii promotionale pentru toate tipurile de credite. Calitatea portofoliului KIWI din 2003 si pana in prezent, cele aproape 600 milioane euro credite intermediate, ne recomanda atat in fata clientilor cat si a partenerilor bancari, astfel incat in 2011 principalele directii sunt extinderea la nivel national prin francize si consolidarea parteneriatelor strategice cu banci”, afirma Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Kiwi primeste lunar cateva sute de cereri de credite, iar mai mult de jumatate dintre acestea se finalizeaza cu acordarea imprumuturilor.

“In prima parte a anului am inregistrat in medie 600-700 de cereri de credite lunar si avem o tinta de 1.000 de cereri lunar pana la sfarsitul anului. Rata de succes a crescut de la 50% anul trecut la 70% anul acesta. 7 clienti din 10 primesc finantarea in urma analizei dosarelor de credit“, a adaugat Anca Bidian.

Sefa Kiwi Finance mentioneaza ca pentru acest an tinteste o crestere de 50% fata de 2010 cu un volum de credite disbursate de 60 de milioane de euro.

Kiwi Finance avea la jumatatea anului 2010 o retea formata din 9 sucursale si francize, iar in prezent numarul acestora a crescut la 31. Volumul total de credite disbursate de francize in primele sase luni din 2011 a crescut cu 67% fata de aceeasi perioada a anului trecut.

„Urmarim sa intarim si sa maximizam eficienta fiecarei francize in parte in 2011 si sa acoperim intreaga tara. Ca sa venim in sprijinul viitorilor colaboratori, vom lansa in curand o promotie limitata de francize fara nicio taxa care vor beneficia de logistica, infrastructura, platforma informatica si contractele KIWI Finance”, mentioneaza sefa brokerului.

Din analiza structurii portofoliului rezulta ca in primele sase luni din 2011, 81% reprezinta credite garantate cu ipoteca, in timp ce creditele de nevoi personale fara garantii imobiliare reprezinta 19%. Peste 90% din creditele negarantate sunt in lei, in timp ce creditele garantate cu ipoteca sunt in continuare aproape exclusiv in moneda europeana.

SURSA: wall-street.ro, 23 aug 2011

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România a înregistrat o creştere cu 105% a volumelor de credite disbursate în primele 6 luni ale acestui an faţă de aceeaşi perioadă din 2010.

Cifra de afaceri pe semestrul I 2011 a crescut cu 11% faţă de rezultatul pe tot anul 2010 şi este cu 178% mai mare faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Prima parte a anului 2011 a fost marcată de scăderea dobânzilor şi campanii promoţionale pentru toate tipurile de credite. Calitatea portofoliului KIWI din 2003 şi până în prezent, cele aproape 600 milioane euro credite intermediate, ne recomandă atât în faţa clienţilor cât şi a partenerilor bancari, astfel încât în 2011 principalele direcţii sunt extinderea la nivel naţional prin francize şi consolidarea parteneriatelor strategice cu băncile. În prima parte a anului am înregistrat în medie 600-700 de cereri de credite lunar şi avem o ţintă de 1.000 de cereri lunar până la sfârşitul anului. Rata de succes a crescut de la 50% anul trecut la 70% anul acesta. 7 clienţi din 10 primesc finanţarea în urma analizei dosarelor de credit. Pentru acest an ţintim o creştere de 50% faţă de 2010 cu un volum de credite disbursate de 60 milioane euro.” a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Dacă la jumătatea anului 2010 KIWI Finance răspundea consumatorilor de produse financiare prin 9 sucursale proprii şi francize, în prezent numărul acestora a crescut la 31. Volumul total de credite disbursate de francize în primele 6 luni din 2011 a crescut cu 67% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Urmărim să întărim şi să maximizăm eficienţa fiecărei francize în parte în 2011 şi să acoperim întreaga ţară, astfel încât să putem oferi consultanţă financiară cât mai multor solicitanţi. Ca să venim în sprijinul viitorilor colaboratori, vom lansa în curând o promoţie limitată de francize fără nicio taxă care vor beneficia de logistica, infrastructura, platforma informatică şi contractele KIWI Finance”, a adăugat Anca Bidian.

Din analiza structurii portofoliului rezultă că în primele şase luni din 2011, 81% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 19%. Peste 90% din creditele negarantate sunt în lei în timp ce creditele garantate cu ipotecă sunt în continuare aproape exclusiv în moneda europeana.

Kiwi Finance a înregistrat o creştere cu 105% a volumelor de credite disbursate în primele şase luni ale acestui an faţă de aceeaşi perioadă din 2010.

Cifra de afaceri pe primul semestru din 2011 a crescut cu 11% faţă de rezultatul pe tot anul 2010 şi este cu 178% mai mare faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. “Prima parte a anului 2011 a fost marcată de scăderea dobânzilor şi campanii promoţionale pentru toate tipurile de credite. În 2011, principalele direcţii sunt extinderea la nivel naţional prin francize şi consolidarea parteneriatelor strategice cu băncile”, spune Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

În prima parte a anului, compania a înregistrat în medie 600-700 de cereri de credite lunar şi şi-a impus o ţintă de 1.000 de cereri lunar până la sfârşitul anului. Rata de succes a crescut de la 50% anul trecut la 70% anul acesta. “Pentru acest an, ţintim o creştere de 50% faţă de 2010 cu un volum de credite disbursate de 60 milioane euro”, a mai spus Anca Bidian.

Daca la jumatatea anului 2010 Kiwi Finance avea doar nouă sucursale proprii şi francize, în prezent, numărul acestora a crescut la 31. Volumul total de
credite disbursate de francize în primele şase luni din 2011 a crescut cu 67% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

“Urmărim să întărim şi să maximizăm eficienţa fiecărei francize în parte în 2011 şi să acoperim întreaga ţară. Ca să venim în sprijinul viitorilor colaboratori, vom lansa în curând o promoţie limitată de francize fără nicio taxă, care vor beneficia de logistica, infrastructura, platforma informatică şi contractele Kiwi Finance”, a adăugat Anca Bidian.

Din analiza structurii portofoliului rezultă că în primele şase luni din 2011, 81% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 19%. Peste 90% din creditele negarantate sunt în lei, în timp ce creditele garantate cu ipotecă sunt în continuare aproape exclusiv în moneda europeană.

SURSA: businessmagazin.ro, 17 aug 2011

Lipsa de cunostinte si ignoranta afecteaza piata bancara locala, in conditiile in care produsele si serviciile de profil sunt putin utilizate comparativ cu alte tari si de cele mai multe ori cumparate “cu ochii inchisi”. Astfel, educatia financiara ar putea deveni in curand materie scolara, asa cum era inainte de Al Doilea Razboi Mondial, spun oficialii din domeniu, chestionati de DailyBusiness.ro.

Radu Gratian Ghetea, presedintele Consiliului Director al Asociatia Romana a Bancilor (ARB), a declarat s-au facut demersuri la ministerul Educatiei pentru ca elevii sa faca educatie financiara in scoala.

“Am facut demersuri pentru ca elevii sa fie educati. Asa cum este ora de reliegie, elevii ar putea sa faca si o ora in care sa li se explice ce este dobanda, creditul, serviciile bancare, macar un trimestru”, a spus Ghetea.

El a adaugat ca mai multe banci au organizat deja diferite campanii de educare a romanilor, unele chiar au predat cursuri in scoli.

“Pana in Al Doilea Razboi Mondial se facea educatie financiara in scoala”, a subliniat Ghetea, care este si presedintele CEC Bank.

Un studiu publicat recent arata ca mai mult de jumatate din populatia bancarizata nu a efectuat nicio comparatie intre oferte inainte de a achizitiona un produs financiar bancar, in timp ce doar 41% dintre respondenti au declarat ca au citit contractul in intregime.

Pentru a remedia aceasta situatie, Traian Stancu, chief operating officer in cadrul brokeruluid e credite Fiwi Finance, considera ca in programa scolara ar trebui incluse informatiile de baza privind produsele bancare.

De asemenea, educatia financiara a romanilor se poate imbunatati prin actiuni derulate de principalii jucatori din piata, respectiv bancile comerciale, institutiile financiare nebancare, brokerii de credite atat la nivel individual cat si prin intermediul societatii de profil.

Kiwi Finance organizeaza regulat, pentru diverse institutii de invatamant,  seminarii cu teme precum creditarea responsabila, caracteristicile produselor bancare, cum sa accesezi si sa beneficiezi de avantajele produselor bancilor, planificarea bugetului familiei.

“Pentru a creste educatia financiara la nivelul romanilor ar trebui sa se fac un minim de educatie si in scoli. Bancile, ARB si Banca Nationala a Romaniei (BNR) realizeaza deja diverse actiuni de informare a clientilor”, a precizat Radu Gratian Ghetea.

Efectele lipsei educatiei financiare

“Lipsa de educatie conduce la neutilizarea produselor si instrumentelor bancare elementare, respectiv inca vedem plati si tranzactii de sume importante efectuate cash, la alegerea gresita a unor produse bancare  sau utilizarea necorespunzatoare a acestora. Aici avem exemplul cardurilor de credit utilizate in principal pentru retragere cash de la ATM”, a declarat Stancu.

Totodata, Liviu Andrei, directorul executiv al Alliance Finance Broker, considera ca romanii nu compara produsele bancare atat din lipsa educatiei, cat din comoditate.

“Desi sunt multe mijloace de informare, multi romani ‘prefera’, probabil din comoditate sau din lipsa unei minime educatii financiare, sa aleaga varianta care le este cel mai la indemana: banca de la parterul blocului, banca unde primesc salariu sau banca de unde a obtinut un credit colegul de serviciu”, a subliniat Liviu Andrei.

“Am mai intalnit si o alta problema: unii oameni traiesc cu impresia ca bancile acorda foarte greu credite, iar atunci cand prima banca la care apeleaza le spune ca se incadreaza pentru otinerea imprumului nu mai incearca sa gaseasca si o alta varianta”, a adaugat oficialul Alliance Finance Broker.

Acest lucru afecteaza piata bancara deoarece in timp persoanele respective ar putea deveni nemultumite de produsele achizitionate, afland si de altele similare, fapt ce scade increderea in institutiile financiare.

Radu Gratian Ghetea a precizat ca o parte dintre clientii care nu citesc in intregime contractele cu bancile isi dau seama ulterior ca si-au luat angajamente pe care nu le pot indeplini.

Astfel apar reclamatii la adresa bancilor, iar increderea scade.

Ghetea recomanda ca aceste contracte bancare sa fie citite cu responsabilitate, fiind vorba de un angajament pe termen lung.

“Pe viitor, clientii vor fi mai constienti. Sunt convins ca peste 50% dintre cei care nu utilizeaza servicii bancare ar putea beneficia de ele daca educatia financiara ar fi mai mare”, a subliniat presedintele ARB.

Multi romani au acces doar la o singura optiune

Faptul ca peste jumatate dintre romani nu compara mai multe produse bancare inainte de a achiziona unul poate fi cauzat si de faptul ca o parte a romanilor au acces doar la o banca.

“O mare parte a populatiei, in special cea din mediul rural si din orasele mici, are acces real la maxim o singura optiune de finantare, prin gradul redus de bancarizare din Romania, sub 60%. Nu in ultimul rand, datorita lipsei de educatie financiara, si aici ma refer la “vina” societatii romanesti si a sistemului educational si nu a “individului”. Trebuie sa avem in vedere ca in societatea romaneasca creditele pentru persoane fizice au fost accesibile pe scara larga abia dupa anii 2001-2002, iar pana la maturizarea deplina a pietei vor mai trece cativa ani”, a declarat Traian Stancu.

In acelasi timp, oficialii RBS Romania sunt de parere ca aceasta atitudine “vine dintr-o neintelegere a produselor si serviciilor bancare, a elementelor de baza la care trebuie sa fim atenti in momentul in care se semneaza un contract pentru un credit, de exemplu. Aceste sunt in general documente destul de ‘stufoase’ si atunci clientii renunta cu usurinta sa le mai parcurga, mai ales in momentul in care doresc aprobarea foarte rapida a unui imprumut”.

Ei au adaugat ca in momentul in care clientii nu folosesc corect produsele si serviciile bancare se ajunge in multe cazuri la o dezechilibrare a bugetului personal sau al familiei, la o supra-indatorare si in final la imposibilitatea rambursarii creditelor.

Liviu Andrei a specificat ca o metoda de a identifica cea mai buna solutie de creditare din piata estesa apeleze la un broker de credite, unde va gasi informatii obiective despre produsele tuturor bancilor.

“Un broker nu este constrans sa ofere un anumit produs, cum este angajatul unei banci, de aceea ii va prezenta si partile bune dar si cele mai putin avantajoase pentru fiecare produs in parte. Astfel clientul chiar va putea alege in cunostinta de cauza produsul care ii se potriveste cel mai bine”, a adaugat Andrei. ”Pentru a ajunge la o maturitate in ceea ce priveste utilizarea serviciilor bancare este nevoie de o crestere a gradului de informare si educatie financiara. Bancile au inceput sa deruleze o serie de programe in acest sens – atat catre clienti, cat si catre alte categorii, cum sunt de exemplu tinerii. MoneySense derulat de RBS este un astfel de program – de asistenta si educatie financiara – oferit in mod impartial si gratuit. E nevoie de o atitudine proactiva din partea ambelor parti implicate – atat banca, cat si clientii – pentru a oferi si a obtine toate informatiile necesare in vederea celei mai bune decizii”, au mai spus reprezentantii RBS.

Studiul GFK arata ca produsele bancare cele mai utilizate si/sau dorite de populatie sunt cardurile de debit, creditele, conturile curente si formele de economisire.

La nivelul intregii populatii, produsele bancare sunt destul de putin cunoscute. Cele mai cunoscute sunt cardul de debit si creditul bancar, dar chiar si cu acestea sunt familiari doar aproximativ 4 din 10 romani.

SURSA: dailybusiness.ro, 5 aug 2011

Brokerii de credite şi-au redus semnificativ numărul, urmare a crizei economice care a măturat totul în calea ei.

Lider în piaţa de profil este tot Kiwi Finance, care, odată cu retragerea concurenţei, şi-a întărit poziţia.

Traian Stancu, chief operating officer în cadrul Kiwi Finance, ne-a declarat: “Dincolo de optimizările de costuri la care au apelat foarte multe companii în această perioadă, prin închiderea unor sucursale proprii sau renegocierea contractelor cu furnizorii, au contat foarte mult pentru business-ul Kiwi Finance acţiunile de păstrare a oamenilor valoroşi în companie, mărirea numărului de parteneriate cu finanţatorii şi identificarea celor care au continuat să crediteze în 2009. A contat foarte mult şi suportul moral şi financiar asigurat de acţionari”.

Mai mult, conducerea Kiwi Finance a decis extinderea afacerii prin acordarea de francize.

În prezent, compania numără 30 de sucursale la nivel naţional, din care 4 sunt proprii, iar restul, francize. Înainte de declanşarea crizei, Kiwi avea 9 sucursale proprii.

Traian Stancu este optimist şi crede că industria intermedierii de credite se va dezvolta pe baze mult mai solide decât în trecut, odată cu reglementările care au intervenit în piaţa bancară, prin OUG 50/2010 privind creditele populaţiei.

“Vedem, de asemenea, o consolidare a jucătorilor din piaţă, fiind foarte puţin probabil să se mai ajungă la numărul de brokeri existent înainte de 2008. În acest sens, Kiwi va continua să atragă noi parteneri în sistem de franciză”, subliniază reprezentantul companiei.

În 2010, Kiwi a reuşit să-şi dubleze volumul creditelor intermediate faţă de 2009. “Vedem şi în 2011 o creştere constantă a interesului din partea clienţilor, atât pentru soluţii de finanţare care să le permită optimizarea costurilor expunerilor anterioare, cât şi pentru finanţări noi. În medie, înregistrăm 600-700 de cereri de credite lunar”, spune Traian Stancu. La finalul lui 2011, acesta se aşteaptă ca societatea să primească 1.000 de cereri pe lună. Din 10 clienţi care întocmesc un dosar de credit, 7 primesc efectiv finanţarea, potrivit domniei sale.

Alliance Finance Broker: Am început să creştem progresiv, începând cu al doilea semestru din 2009

Un alt jucător din piaţă hotărât să-şi extindă afacerile este Alliance Finance Broker. Reprezentanţii companiei mizează, la fel ca şi Kiwi Finance, pe noi parteneriate prin intermediul francizei.

După experienţa la DB Sol Consulting (care şi-a întrerupt, neoficial, activitatea în iunie 2009 şi oficial în ianuarie 2010), Liviu Andrei, directorul executiv al companiei, la acea vreme, a pariat în continuare pe activitatea de brokeraj, când toţi se retrăgeau din piaţă. Astfel, împreună cu directorul de vânzări al DB Sol Consulting, Marius Hopincă, şi-a deschis propriul business în iunie 2009: Alliance Finance Broker.

În prezent, lucrurile stau destul de bine, spune directorul executiv al AFB: “Am avut convingerea că firmele care vor rezista, în ciuda condiţiilor aspre din piaţă, îşi vor reveni cu mai multă forţă atunci când economia va da semne de revigorare. În mare parte, am avut dreptate. În prezent, Alliance Finance Broker s-a extins destul de bine. Acum o lună, am schimbat vechiul sediu din Bucureşti cu unul nou, mai spaţios, poziţionat în centrul Capitalei. Tot în Bucureşti, mai avem o locaţie, în franciză. În plus, suntem prezenţi, prin acelaşi sistem, şi în Sibiu, Baia Mare, Cluj – unde avem două locaţii – şi în Roman. Ţelul nostru este să acoperim întreaga ţară. Primim cel puţin două cereri de franciză pe săptămână. Solicitanţii sunt triaţi în funcţie de experienţa în domeniul financiar-bancar, dar nu este neaparat un criteriu obligatoriu. Este important şi planul de business pe care ni-l prezintă”.

Începând cu al doilea semestru din 2009, afacerile AFB au crescut progresiv, de la un semestru la altul. În prezent, firma intermediază, în medie, credite în valoare de 600.000 de euro pe lună (împrumuturi de nevoi personale, ipotecare, Prima Casă şi credite corporate).

Mihaela Stavrositu: Acţionarii Credit Zone au investit 3 milioane de euro în business şi nu au recuperat niciun cent

Unul din brokerii de credite care s-a văzut nevoit să-şi închidă porţile a fost Credit Zone. A “capitulat” în martie anul acesta, după ce acţionarul majoritar, Getin Holding, s-a retras din sud-estul Europei, concentrându-se pe prezenţa din Occident şi Polonia, ne-a declarat Mihaela Stavrositu, care a ocupat funcţia de branch manager în cadrul companiei.

“Decizia acţionarilor de a închide business-ul din România a venit subit, nu ne-au pregătit înainte. Au aterizat într-o zi, ne-au ţinut în şedinţă şi ne-au spus că trebuie să închidem. A doua zi, 25 de oameni au fost concediaţi”.

Deşi investiţia pe care acţionarii Credit Zone au făcut-o în biroul din ţara noastră a fost destul de consis-tentă, de 3 milioane de euro, aceştia nu au reuşit să recupereze niciun cent, ne-a mărturisit Mihaela Stavrositu. Asta pentru că, deşi Credit Zone avea intermedieri, câştigurile nu acopereau cheltuielile.

“Odată cu declanşarea crizei, Credit Zone a păstrat doar două sedii, în Bucureşti. Numai chiria pe cele două spaţii costa 10.000 de euro, plus maşinile pe care le aveam în leasing, plus cheltuielile cu salariile. Am mers numai pe pierdere”.

Când piaţa mergea bine, Credit Zone avea 9 sucursale, inclusiv în ţară. La venirea crizei, numărul aces-tora s-a redus la două, în Bucureşti.

Alţi jucători importanţi care au dispărut din piaţă sunt Ipoteci Direct şi Credit Team.

SURSA: bursa.ro, 27 iul 2011

Persoanele care doresc sa-si refinanteze un credit de nevoi personale sau ipotecar si un credit pe card pot întâmpina o problema. Desi, sa presupunem, au accesat doar 1.000 de lei de pe card, banca la care vor sa refinanteze va calcula gradul maxim de îndatorare al solicitantului pe baza creditului maxim ce poate fi accesat, care poate urca la 3.000 – 4.000 de euro.

Debitorul poate retrage oricând de la banca valoarea maxima a creditului, iar creditorul îsi ia aceasta masura de precautie, pentru a nu acorda credite unui client prea îndatorat.

Astfel, multi clienti nu se vor mai încadra pentru refinantare, pentru ca nivelul indatorarii calculat de banca ajunge sa reprezinte prea mult din venit. Una din solutiile propuse de broker în acest caz este “sa ceara bancii sa-i reduca limita de credit la cât a accesat efectiv de pe acest card, respectiv 1.000 de lei”, îndatorarea scazând astfel simtitor.

Totodata, acesta poate “sa se îndrepte spre un creditor care îi ia în calcul limita minima lunara de plata pentru card de 2% din soldul creditului pe card. De regula, bancile calculeaza o limita minima lunara de plata între 2 si 5%”, spune Anca Bidian.

SURSA: evz.ro via mediasinfo.ro, 21 iul 2011

Creșteri de peste 100% pe an, finanțări obţinute mai degrabă pe credibilitate decât pe garanţii şi rate plătite cu uşurinţă – poate părea incredibil, dar există deja mulţi antreprenori din mediul rural pentru care acestea sunt realităţi

Criză, ne-criză, unul din cele mai sigure sectoare pentru creditare rămâne satul. Bănci și creditori nebancari au la sate portofolii de zeci și chiar sute de milioane de lei „fără pată“. Niciunul sau cel mult 1% din împrumuturile acordate au rămas neplătite. Respectul pentru ban, care trebuie neapărat investit, și nu cheltuit, dar și rușinea de „gura lumii“, au creat un profil de client „sigur“.

Un caz de manual este Cătălin Dumitrache din Gherghița, județul Prahova. A luat prima oară un credit de la fundația Centrul pentru Dezvoltare Economică (CDE),  în 2004, pentru extinderea unei sere și l-a rambursat doar în 7 luni. Avea atunci o seră în suprafață de 1.000 mp. Între 2005 și 2009 suprafața serei a crescut constant, la 8.000 mp cultivați cu legume. Dezvoltarea a făcut-o prin credite, cinci în total,  în valoare de 38.000 de dolari, fiecare restituit în mai puțin de un an.

SURSA: capital.ro, 21 iul 2011

Clienţii cu un grad prea mare de îndatorare sau cu garanţii care nu mai acoperă valoarea creditului au şi ei acces la credite mai ieftine, chiar dacă trebuie să urmeze o procedură mai complicată.

Scăderea costurilor la credite din ultimul timp, dar şi flexibilizarea condiţiilor de transfer de la o bancă alta, după apariţia Ordonanţei 50, au accelerat refinanţările.

KIWI Finance, cel mai mare intermediar local de credite, a consiliat acordarea, în primul semestru, a unui volum de împrumuturi dublu faţă de aceeaşi perioadă din 2010, 60% din total fiind refinanţări, în special consolidarea mai multor credite în unul singur, potrivit Ancăi Bidian, CEO al companiei.

Soluţia este la îndemâna celor cu venituri mari şi care dispun de garanţii suficiente pentru a accesa noul credit. Clienţii cu venituri mici îşi permit mai greu diminuarea costului. În multe cazuri există, însă, şi pentru ei soluţii de refinanţare, ca să nu fie nevoiţi să apeleze la o variantă mai dezavantajoasă, restructurarea creditului, care ar implica automat creşterea costului finanţării.

Trei dintre cele mai mari probleme cu care se confruntă clienţii care încearcă să obţină o refinanţare sunt: expunerea prea mare pe credite, nivelul mic al garanţiilor, precum şi creşterea accelerată a ratelor în franci elveţieni.

Cum scapi de problema cardului de credit

Persoanele care doresc să-şi refinanţeze un credit de nevoi personale sau ipotecar şi un credit pe card pot întâmpina o problemă. Deşi, să presupunem, au accesat doar 1.000 de lei de pe card, banca la care vor să refinanţeze va calcula gradul maxim de îndatorare al solicitantului pe baza creditului maxim ce poate fi accesat, care poate urca la 3.000 – 4.000 de euro.

Debitorul poate retrage oricând de la bancă valoarea maximă a creditului, iar creditorul îşi ia această măsură de precauţie, pentru a nu acorda credite unui client prea îndatorat.

Astfel, mulţi clienţi nu se vor mai încadra pentru refinanţare, pentru că nivelul indatorării calculat de bancă ajunge să reprezinte prea mult din venit. Una din soluţiile propuse de broker în acest caz este “să ceară băncii să-i reducă limita de credit la cât a accesat efectiv de pe acest card, respectiv 1.000 de lei”, îndatorarea scăzând astfel simţitor.

Totodată, acesta poate “să se îndrepte spre un creditor care îi ia în calcul limita minimă lunară de plată pentru card de 2% din soldul creditului pe card. De regulă, băncile calculează o limită minimă lunară de plată între 2 şi 5%”, spune Anca Bidian.

Ce faci dacă eşti client “captiv”

Cei care au accesat credite ipotecare mari, în 2007 şi 2008, întâmpină probleme când vor refinanţeze din cauză că nivelul garanţiei, reprezentat de valoarea locuinţei, a scăzut mult, în urma căderii pieţei imobiliare. Prin urmare, clientul nu va mai avea garanţii suficiente pentru a susţine noul credit, de refinanţare.

“Cei care au luat credite imobiliare în 2008, pe vârf de piaţă imobiliară, sunt captivi. Unii clienţi au venit cu o garanţie suplimentară ori au acceptat să achite din surse suplimentare o parte din sold, aşa încât să rămână cu un credit care este acoperit din garanţie”.

Păstrezi creditul în franci?

Debitorii care se tem că francul va creşte în continuare, până la niveluri care nu le-ar mai permite susţinerea ratelor, pot face transferul creditelor din franci în euro, “dar trebuie să marcheze pierderea şi anume creşterea soldului. Echivalentul în euro din 2008 al creditului în franci era mai mic decât acum, din cauza evoluţiei cursului”, a spus Anca Bidian.

Orice transfer de acest gen implică, însă, un pariu valutar. De regulă, francul este considerat de investitori o monedă refugiu: scade în perioadele de stabilitate economică şi creşte când situaţia e instabilă.

SOLUŢII

Clienţii de afară fac câte opt refinanţări

De multe ori, clientul nu are altă posibilitate decât restructurarea creditului, deci o perioadă de graţie cu diminuarea ratelor, prelungirea perioadei de creditare sau o altă formă de scădere a ratei lunare, dar prin care costul total al creditului creşte. E vorba de clienţii care nu au acces la refinanţare din cauza gradului mare de îndatorare, dar care au nevoie de rate mai mici.

“Peste 10 ani, poate că debitorul va avea mai mulţi bani şi va reuşi să se refinanţeze. În ţări mature, clienţii refinanţează un credit de şapte-opt ori”, spune Anca Bidian.

SCĂDERE

Preţurile caselor au intrat în rândul lumii

Când au avut primele probleme cu creditele, multe bănci le-au propus clienţilor restucturarea, deci amânări la plată. “Aceasta este însă doar o amânare a problemei. Dacă cineva are o problemă tranzitorie, atunci se poate apela la o restructurare. Dar dacă vorbim de şomaj, de diminuare drastică a venitului, o restructurare doar amână problema”, spune Anca Bidian. Dacă dificultăţile nu dispar, clientul va avea aceleaşi greutăţi la rambursare.

“Tocmai de aceea, am încercat să propunem clienţilor refinaţarea simplă sau prin consolidare a împrumuturilor pentru că mulţi se aflau în situaţia în care aveau acces la această soluţie. Când ai o soluţie intermediară până la a restructura un credit, trebuie să ştii de ea”, spune Bidian.

Reapar tranzacţiile mari

Potrivit acesteia, în 2011, au reapărut tranzacţiile de peste 100.000 – 150.000 de euro. “Sunt clienţii cu venituri peste medie spre mari, care sunt la prima sau a doua achiziţie”, spune şefa Kiwi. Potrivit acesteia, preţurile la imobiliare au ajuns la un nivel acceptabil.

“Există o rată de accesibilitate, validată în toată lumea, între venitul mediu şi preţul pe metru pătrat, calculat ca raport dintre costul metrului pătrat şi venitul mediu. Se consideră că are o valoare echilibrată când este de 2 – 2,5. În 2007, aveam în România un raport peste 6, deci o bulă imobiliară”, adaugă Anca Bidian.

SURSA: evz.ro, 21 iul 2011

SURSA: HRManager, Iul 2011

Investiţiile în businessul privat ori într-o carieră de top management trebuie să fie însoţite, obligatoriu, de investiţii în educaţie, imagine şi comunicare, susţin femeile de afaceri.

Societatea românească are nevoie de exemple de urmat, dar şi de o schimbare de atitudine, mentalităţi sau de viziune, apreciază femeile de afaceri de succes, cât şi cele care deţin funcţii de manager de top. Acestea sunt concluziile celei mai recente dezbateri din seria Forbes Women organizate la Restaurantul Heritage.

„Suferim nu doar de lipsă de viziune, ci şi de atitudinea care trebuie. Avem nevoie de lideri şi de o nouă atitudine”, afirmă Corina Martin, preşedinte ANAT. Opinia este susţinută şi de Denisa Mateescu, CEO MasterCard, care declară că există o problemă de atitudine a românilor în general, ca naţie, nu neapărat la nivel de individ.

Pe de altă parte, nu trebuie să uităm însă că avem şi „insule de oameni educaţi”, modele care ar trebui să fie prezentate pentru a putea fi urmate. Nu în ultimul rând, ar trebui să scăpăm de tendinţa de a ne uita la alţii sau să scăpăm de șabloane gen „altcineva a fost de vină”, spune Anca Bidian, CEO Kiwi Finance.

Iar faptul că în ultima vreme copiii oamenilor de afaceri de top se întorc acasă după ce s-au şcolit în afară reprezintă un semn că sunt conştienţi de valorile locale şi încep să le preţuiască. „Mulţi copii au ales să rămână aici (n. red. – în România), să facă ceva, este un semn că lucrurile s-au schimbat”, afirmă Camelia Şucu, Class Living. Un astfel de exemplu este Ana Patriciu, care s-a întors spre sfârşitul lui 2010 în România după mai mulţi ani petrecuţi în Canada. „România s-a schimbat foarte mult, vedeam acest lucru de fiecare dată când veneam în ţară. Sunt convinsă că lucrurile merg înainte”, declară Ana Patriciu, reprezentantul acţionarilor majoritari ai Heritage.

„În acelaşi timp, femeile din business sunt deranjate de lipsa de comunicare la nivel de societate, pentru că „este foarte greu să ajungem la un limbaj comun”, spune Simona David, Director Corporate Affairs, Adevărul Holding. Lucruri de făcut mai sunt şi în ce priveşte educaţia românilor în multe domenii. Iar exemplul cel mai la îndemână este cel financiar-bancar sau imobiliar.

Educaţia ar trebui începută încă de pe băncile şcolii – aşa cum se întâmplă în SUA, de exemplu –, pentru ca românii să devină familiari cu domeniile respective, susţin participantele prezente la dezbatere. „Este într-adevăr o problemă de atitudine, românul a rămas într-o inerţie din care nu mai poate ieşi”, susţine Doina Popoviciu, Corporate Affairs president Artmark, care a petrecut mai mulţi ani în SUA.

În ciuda crizei şi a dificultăţilor de tot felul, de la inconsecvenţele de ordin legislativ, până la climatul economic ostil, femeile din businessul local reuşesesc să se descurce. Conform statisticilor, în ultimii trei ani, mai mult de două treimi din firmele nou înfiinţate sunt deţinute de femei, afirmă Manuela Plăpcianu, CEO Artmark.

Semn că nu şi-au pierdut interesul pentru afaceri noi. Un lucru este sigur, trebuie să dea dovadă de ceva curaj şi putere de muncă, pentru că „de multe ori, este mai uşor să spunem ce facem în următorii cinci ani, decât în acest an”, susţine Liliana Hagicalil, managing partner Romar Medical.

SURSA: forbes.ro, 12 iul 2011

Cu toate ca este foarte scurta, istoria creditului pentru persoane fizice în România a parcurs câteva etape consistente si pline de substanta. Dupa un start timid la începutul anilor 2000, creditul s-a propagat si a prins amplitudine din ce în ce mai mare si pentru o masa din ce în ce mai extinsa de persoane în urmatorii patru-cinci ani, când a intrat în constiinta publica ca fiind un nou mod de viata.

A fost momentul creditului de consum, în care ne luam la început telefoane si cafetiere în rate, apoi am vrut multe plasme si frigidere cât bucataria de la bloc. Ca sa facem loc, mutasem bucataria în balconul izolat cu termopan tot în rate.
Incepând cu 2005, creditul ipotecar a devenit si el mai accesibil si nevoia latenta de locuinte si-a gasit solutia. La început în scop locativ, apoi în cel investitional sau speculativ. Cererea a crescut cu o viteza ca iesita de sub o presiune îndelungata, oferta însa era aceeasi de 15-20 de ani, fapt ce a dus firesc la o crestere aproape necontrolata a preturilor pe piata imobiliara. Aceasta a alimentat, la rândul ei, cererea în teama ca daca nu cumperi azi, peste trei luni pretul poate fi dublu.
Plecata de la o baza mica de credite în PIB, însa cu un potential urias, cu o populatie traditional corecta în comportamentul de plata, România a devenit rapid foarte atractiva în plasamente cu randamente generoase si risc mic spre mediu în perspectiva acelor ani. Oferta s-a diversificat si ajunsesem la 300-400 de tipuri de produse bancare cu toate ca aproape jumatate din populatie era înca nebancarizata.

Intrarea in UE la 1 ianuarie 2007 a adus o crestere brusca a preturilor pe piata imobiliara de 30-40% din decembrie 2006 pana in ianuarie 2007. Proiectele de blocuri si ansambluri rezidentiale noi au inceput sa fie contractate doar cu un afis si cateva schite. Terenurile au inlocuit si cazinourile si Loto si Caritas si FNI in reteta imbogatirii peste noapte. Din calculele pe care le faceam cu totii, ar fi trebuit in maxim 10 ani sa fim o natie de milionari in euro. In 2008 o garsoniera in Balta Alba era mai scumpa decat un apartament de 2 camere in Toronto. Vanzatorii de terenuri refuzau tranzactii de milioane de euro pentru ca vroiau milioane plus 1.

Aceasta a fost perioada de extaz din care am iesit direct prin parbriz in 2009. Creditarea s-a oprit brusc, preturile s-au dezumflat aproape cu aceeasi viteza cu care se si umflasera si balonul din 2008 a disparut in cateva luni (fig 1 -Evolutia pretului pe m2 si a salariului mediu lunar)

2009 a fost anul temerilor pana la panica si pentru clienti si pentru banci. Anul incertitudinilor si al nesigurantei, cu atat mai mult cu cat a venit brusc si era prima oara cand ne confruntam cu o criza de asemenea proportii. Iar faptul ca nu am stiut cum sa reactionam si sa gestionam situatia a amplificat si mai mult efectele.

A urmat 2010 cu pasi timizi pana la dezbaterea nationala a OUG50 in care toata lumea comenta si judeca acuzator contracte de multe ori necitite la semnare. Si brusc din aliat in investitii, achizitii si vise implinite bancile au devenit inamicul public.

In acelasi timp semnalele de stabilitate chiar daca inca sensibile si fragile au condus la reluarea ofertelor de creditare pentru ca orice ar fi acesta ramane obiectul de activitate al bancilor. Cererea eligibila insa a continuat sa fie foarte redusa, ceea ce a dus firesc la reduceri succesive de costuri in cautarea zonei de intersectie a cererii cu oferta. Astfel la sfarsit de 2010 dobanzile la creditele ipotecare au atins cel mai redus nivel din ultimii 4 ani. Implementarea OUG50 care a adus reduceri/eliminari de comisioane atat la rambursarea anticipata cat si la acordarea unor credite noi, o plaja foarte accesibila de oferte cat si o cerere redusa de credite noi, au atras o suprapopulare cu oferte de refinantare ale tutoror bancilor de la toate celelalte. Activitatea de creditare s-a reluat, chiar daca pe sistem rezultatele au fost de suma zero dupa cateva luni, aprilie fiind prima luna in care soldul a crescut. Consider insa ca principalul motiv pentru extazul refinantarilor din aceasta perioada il constituie extazul creditarii din perioada 2006-2008. Si termenul corect e mai degraba optimizarea portofoliului decat refinantare. Refinantarea e doar instrumentul prin care putem reconsidera si optimiza expunerile existente. In trecut creditele au fost accesate fara o analiza minimala a consecintelor pe portofoliu si folosite fara o disciplina financiara, oarecum haotic si divergent de multe ori fata de scopul si destinatia pe tipuri de produs. Cardurile de credit in loc de credite de nevoi personale, credite de nevoi personale in loc de credite de achizitie (in general pentru terenuri), credite negarantate in loc de credite garantate, overdrafturi in loc de carduri de credit. Ca orice alta marfa si un credit daca este gresit folosit nu respecta caracteristicile din prospect si nu produce beneficiile asteptate, ca sa nu mai vorbim de efecte colaterale negative si contraindicatii. Astfel incat o reasezare si optimizare a portofoliului acum in primul rand repara din erorile trecutului. Acesta este motivul pentru care prin refinantari consolidate se poate ajunge la reduceri absolut remarcabile de 40-60% a ratei lunare.

Migratia clientilor intre banci aduce subiectul sensibil al programelor de loializare si fidelizare a clientilor. Costul este important intotdeauna si pentru oricine, insa cand este singurul parametru real de retentie si clientii vor alege strict pe acest criteriu. Este o cursa cu traseu finit, pentru ca la orice cost exista o bariera de prag minimal unde cursa se opreste. Loializarea reala si functionala are o componenta esentiala in calitate, transparenta si respect. Nimeni nu renunta usor la servicii sau produse de calitate, altfel pe piata nu ar exista decat “produsul cel mai ieftin”.

Aceasta febra care tinde sa ne duca din nou in extaz exclusiv prin cursa preturilor, tinde sa canibalizeze recuplarea ofertei pentru clientii noi. In ultimii 2 ani piata muncii a trecut prin transformari majore din punct de vedere financiar, fiscal si legislativ. S-a schimbat Codul fiscal, s-a schimbat Codul muncii, companii de toate dimensiunile s-au reorganizat, unele trecand prin insolventa altele beneficiind de diverse facilitati sau masuri fiscale. Atata timp cat produsele raman proiectate pe conditiile pietei din 2008 fara o analiza pertinenta si coerenta a schimbarilor din ultimii 2 ani, oferta va fi decuplata de piata si cererea solvabila risca sa ramana la un nivel redus.

Am parcurs in 7-8 ani extremele, de la extaz la agonie si inapoi si parca nu vrem sau nu  avem timp sa invatam nici din una nici din alta. Insa intotdeauna exista drumul drept, nu numai fuga in zig-zag. Si in general aceasta este normalitatea. Nu trebuie sa mai trecem brusc de la “intotdeauna va fi, va creste” la “niciodata nu va mai fi, nu va mai creste”. Tipul de societate si model economic pentru care am optat cu totii acum 20 de ani este construit pe creditare si deocamdata este singurul model cunoscut. Creditarea planificata,  disciplina si educatia financiara pe de o parte a clientilor si creditarea responsabila, coerenta cu piata careia se adreseaza si proactiva la nevoile si caracteristicile clientilor pe de alta parte a bancilor cred ca va marca urmatoarea etapa de maturitate a istoriei creditului pentru populatie in Romania.

SURSA: businessarenamagazin.ro, 21 iunie 2011

Francul elveţian s-a apreciat cu circa 50% faţă de 2007-2008, însă creşterea ratelor a fost temperată de scăderea indicelui de referinţă Libor, iar deprecierea garanţiilor i-a împiedicat pe cei mai mulţi clienţi să-şi refinanţeze creditele, a declarat pentru NewsIn directorul general al KIWI Finance.

“Francul s-a apreciat cam cu 50% faţă de 2007 – 2008, perioada în care au fost accesate creditele în franci elveţieni. Ratele nu au crescut chiar cu 50%, deoarece a scăzut indicele de referinţă Libor, de la 2-3% cât era înainte, la zero şi ceva… Deci, s-a mai compensat din diferenţa de curs valutar. Francul elveţian este monedă de refugiu în timp de criză, de aceea s-a tot apreciat, iar acum în ultimul timp, cu situaţia din Grecia, a început din nou să se aprecieze”, a declarat directorul general al companiei de brokeraj bancar Kiwi Finance, Anca Bidian.

Aceasta a menţionat că, în prezent, francul elveţian se află la un nivel maxim, însă consideră că va începe să se deprecieze odată cu stabilizarea situaţiei globale.”Şocul cel mai mare al aprecierii a fost deja simţit, acum sunt fluctuaţii”, a mai spus Bidian.

Referindu-se la clienţii care şi-au refinanţat creditele în franci elveţieni, şeful KIWI Finance susţine că sunt cazuri punctuale. “Sunt persoane care au mai multe credite, în diverse monede, printre care şi franci, şi care îşi pot consolida acum creditele în altă monedă, mai exact în euro. Însă, cei mai mulţi clienţi care au credite în franci elveţieni sunt captivi, din cauza garanţiei, pentru că au accesat aceste credite în 2007-2008, pe vârf de piaţă imobiliară”, a mai spus Bidian. Aceasta a adăugat că, în acest caz, se solicită garanţii suplimentare.

“Mai sunt şi clienţi cu contracte în franci elveţieni, care au avut o perioadă de graţie de 2-3 ani, iar acum au intrat pe dobânzi mari comparativ cu piaţa actuală la euro, iar pentru aceştia o soluţie ar fi trecerea la altă monedă. Au mai fost clienţi care au venit cu o garanţie suplimentară pentru a-şi refinanţa creditul sau au achitat din surse proprii o diferenţă ca să îşi diminueze soldul”, a mai spus Bidian.

Aceasta a menţionat că, pentru un credit contractat în franci elveţieni în 2007, echivalent a 50.000 euro, s-au plătit până în prezent mai puţini lei, decât dacă acesta ar fi fost contractat în euro, tot în 2007, chiar dacă francul elveţian s-a apreciat foarte mult, “deoarece au plecat de la dobânzi foarte mici”.

“Chiar şi în condiţiile unei aprecieri majore a francului până în 2011, clienţii care au contractat credite în franci elveţieni au plătit sume în lei mai mici decât dacă ar fi accesat acelaşi credit în euro”, a mai spus directorul general al Kiwi Finance.

Cursul de schimb leu/franc elveţian a atins vineri un nou record, Banca Naţională a României anunţând o referinţă de 3,5099 lei pentru un franc. Acum trei ani, pe 17 iunie 2008, BNR anunţa un curs de referinţă de 2,2669 lei pentru un franc elveţian. Raportat la acea dată, în prezent avem o apreciere de peste 50%.

Compania de brokeraj bancar Kiwi Finance a fost înfiinţată în 2003, iar în prezent este cel mai mare broker de credite de pe piaţa din România. Kiwi Finance are o reţea teritorială formată din 4 sucursale proprii şi 27 francize.Valoarea creditelor intermediate până în 2010 a fost de 550 milioane de euro.

SURSA: money.ro, 19 iun 2011

Ne-am bucurat pentru “banii usori” pe care i-am luat inainte de criza, mizand foarte mult pe niste cresteri salariale care nu au mai venit. Asa ca dupa ce am semnat “legati la ochi” niste contracte de imprumut, am ajuns sa vrem sa nu mai dam banii inapoi.

Un interviu video cu Anca Bidian, CEO KIWI Finance

http://www.ziare.com/bani/credit/am-semnat-la-credite-ca-primarii-apoi-ne-am-crezut-juristi-sa-scapam-de-ele-interviu-ziare-com-1099325

Refinantarile par a fi solutia cea mai buna pentru a ajunge sa aveti o rata mai mica la creditul pe care l-ati accesat in urma cu cativa ani, cu toate acestea trebui sa fiti foarte atenti la costurile pe care le implica un astfel de produs.

Un interviu video cu Anca Bidian, CEO KIWI Finance

http://www.ziare.com/bani/credit/ce-trebuie-sa-stii-pentru-a-evita-capcanele-refinantarii-unui-credit-interviu-video-1098831

Valul de promoţii la creditele de consum aruncate de bancheri pe piaţă în primăvară nu a reuşit să încurajeze clienţii să se împrumute mai mult, astfel că vânzările rămân în continuare sub rambursări.

Soldul creditelor de consum a continuat să scadă şi în aprilie, ajungând la 61 miliarde lei (15 mld. euro), deşi bancherii au devenit în această primăvară mai incisivi în vânzarea de credite şi cererea din partea clienţilor a fost mai mare în ultimele luni.

Bancherii explică însă că sumele împrumutate sunt mai mici, în condiţiile în care oamenii au mai puţini bani pentru plata ratelor după tăierile de salarii şi majorarea TVA de anul trecut.

Creditele de nevoi personale fără garanţii au înregistrat o scădere de 0,5% faţă de luna martie şi de 14% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, potrivit datelor BNR. Ritmul de scădere a încetinit însă faţă de primele trei luni din 2011.

Deocamdată bancherii se mulţumesc să atragă clienţi de la concurenţă, cărora speră să le vândă şi o sumă suplimentară pe lângă cea necesară închiderii datoriilor vechi.

“Sunt mai mulţi clienţi care accesează un credit comparativ cu anul trecut, dar o mare parte din cereri sunt pentru refinanţări. Majoritatea clienţilor care se refinanţează apelează şi la sume suplimetare, chiar dacă aceste sume nu sunt semnificative”, explică Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance.

Tot mai multe bănci au venit în ultimele luni cu oferte specifice de refinanţare, deşi teoretic aproape orice tip de împrumut poate fi folosit şi în acest scop. Bidian spune că circa jumătate din clienţii care solicită un credit în această perioadă vor să-şi refinanţeze sau să-şi consolideze datoriile vechi.

Cererea de credite de retail a crescut în ultimele luni datorită promoţiilor lansate în primăvară, în special de jucătorii mari, numărul solicitanţilor urcând în luna martie la aproape 570.000 de persoane, potrivit datelor Biroului de Credit. Acesta este cel mai ridicat nivel înregistrat din toamna lui 2008, înainte ca bancherii să îngheţe creditarea.

Roxana Cosmescu, directorul executiv al polului comercial al reţelei BRD, arăta recent că piaţa creditelor de consum este mai slabă decât anul trecut, în condiţiile în care majorarea TVA şi reducerea salariilor angajaţilor din sectorul public încă afectează bugetele clienţilor.

Scăderea din aprilie a soldului creditului de consum s-a datorat exclusiv finanţărilor în valută, în con­diţiile în care împrumuturile noi în lei au înregistrat o creştere cu aproximativ 130 milioane lei faţă de luna anterioară, până la 25,9 miliarde lei (6,3 mld. euro). Aceasta a fost prima creştere lunară a creditului în lei din mai 2010 încoace.

Creditul în valută continuă să reprezinte însă aproape 58% din soldul total al finanţărilor de consum, cumulând 31,5 miliarde lei (echivalentul a 8,6 mld. euro) la sfârşitul lunii aprilie.

Clienţii au preferat în trecut să se împrumute în euro, asumându-şi riscul valutar datorită dobânzilor semnificativ mai mici decât la finanţările în lei. Statistica este însă distorsionată şi de practica Băncii Naţionale, care include în soldul creditelor de consum şi împrumuturile de mare valoare garantate cu ipotecă şi care de multe ori au mers spre investiţii imobiliare.

Bancherii susţin că tendinţa se va schimba în viitor în condiţiile în care diferenţialul de dobândă s-a redus considerabil. Mai multe bănci, inclusiv primii doi jucători din sistem, BCR şi BRD, vând credite de consum în euro la dobânzi mai mari decât în cazul finanţărilor similare în euro, în condiţiile în care riscurile asumate sunt mai mari.

Totodată, soldul creditelor de consum continuă să scadă, chiar dacă bancherii au relaxat condiţiile de creditare în ultimul an şi astfel mai mulţi clienţi se încadrează să ia un împrumut.

“Comparativ cu anul trecut, aş spune că băncile sunt mult mai acordate cu cererea de pe piaţă. Totodată, gradul de îndatorare al clienţilor care îşi consolidează datoriile într-un împrumut garantat cu ipotecă scade şi aceştia pot împrumuta sume suplimentare mai mari”, comentează Bidian.

SURSA: zf.ro, 31 mai 2011

Fac parte dintr-o generație care a trăit vremuri în care părerile diferite trebuiau șoptite sau reprimate. În cel mai bun caz, norocoșii care aveau un cerc de încredere își construiau un microclimat septic de idei, cultură și educație.

Mulți dintre noi am riscat și am sperat, acum 20 de ani, că ne-am câștigat libertatea de opinii, fără să ne dăm seama că e nevoie de cultură pentru ca ea să se întâmple. Din păcate, și după 20 de ani, de multe ori opiniile sunt exprimate printr-un război al decibelilor, unii peste alții, în simfonia surzilor, în care parcă nimeni nu ascultă pe nimeni.

Dialogul argumentativ nu există în primul rând pentru că nu există dialog. Lipsa de argumente duce automat la remarci mediocre și atacuri la persoană. Vedem zilnic până la saturație acest spectacol ieftin, zgomotos și total lipsit de valoare pe ecrane, îl citim în comentarii la subsolul articolelor de prea multe ori, și spațiul public de exprimare parcă a luat forma gheboasă și purulentă a urâtului, urii și răului.

Trebuie să învățăm că fiecare are dreptul la opinie. Poate să ne placă sau nu, putem fi sau nu de acord cu ea, însă exprimarea dezacordului prin jigniri, atacuri la persoană sau etichete negative nu înseamnă nimic altceva decât incultură și un grad de civilizație rudimentar. De multe ori, politicul și presa, principalii vectori care capacitează major comunicarea, audiența și, nu în ultimul rând, comportamentul populației, parcă sunt într-o competiție să ne convingă că noi, românii, parcă suntem o rasă inferioară. Însă România reală, cea pe care o văd zilnic pe stradă, la serviciu, la cafea sau aiurea este alta decât cea pe care o văd seara la televizor la „știri“ sau în „talk-show“.

În România reală sunt și oameni valoroși, sunt și oameni corecți, sunt și oameni optimiști, sunt și oameni cu ambiții și idealuri pentru care luptă, sunt și oameni care muncesc cu plăcere și dăruire și sunt foarte mulți oameni decenți. Și care nu mai au capacitatea și refuză să mai absoarbă mediocritatea și nocivitatea lipsei respectului de sine. Rele sunt peste tot în lumea asta: hoți, violatori, corupți, pedofili, canibali, mincinoși, săraci, cerșetori sau drogați. Dar nicăieri nu am văzut extinderea mediatică până la ostracizarea națională, așa cum se întâmplă în România televizată. Neamțul nu s-a rușinat când a apărut canibalul, chiar dacă era de aceeași nație, francezul nu s-a ascuns când a apărut violatorul, chiar dacă îl știe o lume întreagă, americanul nu și-a coborât drapelul din fața casei când președintele lui a mințit cu mâna pe Biblie, și lista poate continua. În orice carte de psihologie scrie că dacă îi spui copilului întruna că greșește și că nu e bun de nimic exact așa îl vei avea.

Mă aștept ca „formatorii de opinii“ și „analiștii“ cu mai multe școli și experiență decât un umil părinte să știe acest lucru și măcar să-și asume toxicitatea unei astfel de abordări care, din păcate, nu ocolește pe nimeni. În România se și întorc oameni, nu numai pleacă, avem expați care decid să rămână aici și care vorbesc mult mai frumos despre noi decât o facem noi înșine, avem calități, valori și capacități remarcabile. Nici mai răi, nici mai buni decât alții, până la urmă suntem oameni normali, cu vieți normale și nicidecum o aberație genetică televizată.

ANCA BIDIAN, CEO Kiwi Finance

SURSA: capital.ro, 30 mai 2011

Financiarul / 10 mai 2011 /KIWI Finance a raportat un avans al volumului creditelor de peste 130% in T1

Romania Libera / 11 mai 2011 / Băncile mari turează iar motoarele creditării

Evenimentul Zilei / 10 mai 2011 / Broker credite: Cererea de împrumuturi a crescut cu 40% în primul trimestru

Saptamana Financiara / 10 mai 2011 / Kiwi a intermediat credite în valoare de 20 milioane de euro

Wall Street / 11 mai 2011 / Afacerile Kiwi Finance au crescut cu 132% in primul trimestru din 2011

Capital / 10 mai 2011 / Kiwi Finance vrea să vândă credite de 60 milioane euro în euro în acest an

BUSINESS magazin / 10 mai 2011 / Kiwi Finance a intermediat in 2010 cu peste 130% mai multe credite decat in 2009. Vezi pentru ce au avut romanii nevoie de bani

NewsIn / 10 mai 2011 / Kiwi Finance estimeaza ca va intermedia credite de 60 milioane euro in acest an, in crestere cu 50%

Daily Business / 10 mai 2011 / Kiwi Finance a intermediat credite in valoare de 20 mil. euro in T1, in crestere cu 130%

eFIN / 10 mai 2011 / Tinta Kiwi Finance pentru 2011: intermedieri de 60 mil euro

Bursa / 11 mai 2011 / KIWI Finance a intermediat contracte de 20 milioane de euro

Incepand cu aceasta saptamana, KIWI Finance ajuta cetatenii din judetul Caras-Severin sa obtina credite in cele mai bune conditii. In plus, cei care au credite in desfasurare sunt consiliati in vederea diminuarii ratei lunare cu pana la 40%.

Punctul de lucru KIWI Finance Resita este unitate in regim de franciza, avand sediul pe Str. I.L. Caragiale, numerele 3 – 4. Managerul unitatii este Florin Duma, care in 1996 a pus bazele companiei FD Capital Management, specializata in consultanta in afaceri pentru companii. Consultantul KIWI Finance are experienta si pregatire specializata sa ofere cele mai bune sfaturi financiare, sa analizeze ofertele de credite si alte produse ale bancilor si sa gaseasca cel mai bun credit ipotecar, credit de nevoi personale cu sau fara ipoteca, credit de refinantare sau card de credit. Expertul de ajutor in credite explica pe intelesul fiecaruia termenii financiari, pasii de urmat pentru obtinerea creditului, actele necesare si este alaturi de client pe intregul proces de obtinere a unui credit sau de reducere a ratelor la creditele existente. In plus, consultantul se poate deplasa la locuinta sau locul de munca al clientului.

„Conform strategiei KIWI Finance de extindere la nivel national, vrem sa fim cat mai aproape de clientii care au nevoie de noi pentru diagnoza financiara, accesarea unui credit sau optimizarea ratelor si a bugetelor familiale. Ne bucuram sa anuntam prezenta noastra acum in Resita, o zona cu potential in care experienta si expertiza KIWI vor aduce plusvaloare in nevoia de finantare a clientilor”, a afirmat Anca Bidian, CEO KIWI Finance

„Sub umbrela celui mai mare broker de credite din Romania avem acces la produse financiare distribuite exclusiv de KIWI Finance sau promotii derulate impreuna cu partenerii financiari. Aceasta facilitate se traduce prin economii importante pentru clienti la plata ratelor lunare. Pentru orasul Resita si imprejurimi, estimam ca vom acorda consultanta pentru aproximativ 10% din populatia activa, pana la finalul anului in curs.” a declarat Florin Duma, detinatorul francizei KIWI Finance Resita, la demararea oficiala a activitatii.

Despre KIWI Finance

KIWI Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania si a fost infiintata la sfarsitul anului 2003. Activitatea KIWI Finance se concentreaza pe trei directii de business: consultanta credite pentru persoane fizice, consultanta credite pentru persoane juridice si consultanta juridica. KIWI Finance detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara. De la infiintare si pana in prezent, KIWI Finance a intermediat credite in valoare de peste 550 de milioane euro la peste 100.000 de clienti.

Împrumuturile noi vor redeveni către sfârşitul acestui an principala ţintă pentru băncile locale, apreciază Anca Bidian, directorul Kiwi Finance

Aproape doi ani de zile, băncile din România au avut ca principal scop “furtul” clienţilor de la concurenţă. Această situaţie se va schimba însă anul acesta pentru că altfel instituţiile de credit riscă să se rupă de realităţile pieţei. ” Această inflaţie de oferte de refinanţare a canibalizat alte acţiuni ale băncilor adică acelea de ajustare a unor produse pe piaţa nouă . Dacă vor continua aşa băncile riscă să trăiască într-o lume paralelă faţă de cea a potenţialilor clienţi”, spune Anca Bidian, directorul Kiwi Finance.
De altfel, această îngrijorare o mărturisea recent şi preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor, Radu Graţian Gheţea. Ce înseamnă acst semnal pentru clienţi? “Refinanţarea ca şi acţiune a clientului va exista întotdeauna dar nu va fi furia laptelui ca acum. Eu cred că refinanţările vor continua anul acesta dar se vor dilua şi prin oferte rezonabile pentru credite noi.”, explică Bidian.

Băncile renunţă la “atitudinea de criză”

O schimbare în comportamentul băncilor este sesizabilă încă din prima parte a acestui an. ” Anul acesta s-a mărit baza de clienţi care se califică la un credit. Baza s-a mărit pentru că avem acum, pe toate tipurile de credit dobânzi consistent mai mic decât anul trecut chiar avem minime din ultimii patru ani de zile”, punctează Bidian.
Nici lista neagră a meseriilor cu probleme nu mai este atât de amplă. ” Sunt industrii care, în continuare sunt privite cu mai multă reticenţă. Sunt aceleaşi ca înainte dar sunt mai puţine. Pe măsură ce o industrie îşi revine sau e o industrie conexă unei industrii care iese din criză, clienţii devin automat eligibili.”,apreciază directorul Kiwi.
În acelaşi timp, băncile par a fi renunţat la prudenţa excesivă în ceea ce priveşte evaluarea locuinţelor. ” În anii trecuţi băncile ajustau intern un raport de evaluare dacă nu corespundea altor tranzacţii sau, se întâmpla ca locuinţa să fie într-o zonă în care banca a avut executări şi ştia care sunt preţurile. Acum ajustările sunt foarte rare. Noi am avut sub 10%. Drept urmare suprizele sunt rare.”, arată Anca Bidian.

IPOTEZE DE LUCRU

Cazul nefericit

O persoană care a contractat un credit de 200.000 de lei(60.000 de euro) pe 30 de ani în 2007, plăteşte aproximativ 1.700 de lei pe lună. Dacă se refinanţează printr-un credit de 60.000 de euro, tot pe 30 de ani ar plăti o rată lunară de 380 de euro(1.600 de lei) în cele mai bune condiţii de pe piaţă. Avantajos, la prima vedere.
Cu toate acestea, o majorare cu doar 1,2 puncte a dobânzii, extrem de probabilă într-un orizont mediu de timp, ar duce rata la la aproximativ 430 de euro, adică 1.800 de lei. Dacă rata de schimb ar ajunge la 4,6 lei/euro, efortul lunar pentru noul credit în euro, în condiţiile în care dobânda nu se modifică, va fi de peste 1.750 de lei. Dar dacă se materializează ambele riscuri: de dobândă şi de curs valutar?

Cazul călduţ

Un credit ipotecar de 60.000 de euro luat în 2007 pe 30 de ani, presupune o rată lunară de între 440 şi 500 de euro. Printr-o refinanţare în actualele condiţii de piaţă, rata lunară scade la o sumă cuprinsă între 380 şi 450 de euro. Numai că, este suficientă o creştere de dobândă de 1% pentru ca rata să reintre în intervalul iniţial şi, oricum, câştigul nu este prea mare comparativ cu majorarea sumei totale de rambursat.

Adevărata refinanţare

Un credit de 5.000 de euro contractat în 2007 pe o perioadă de cinci ani presupune o rată lunară de aproximativ 200 de euro sau 840 de lei. Refinanţat în lei, cu dobândă fixă, rata lunară scade la sub 475 de lei, aproape de două ori mai mică faţă de nivelul iniţial. Atenţie, rata rămâne fixă pe toată perioada creditului.

SURSA: Romania Libera, 13 mai 2011

http://www.romanialibera.ro/multimedia-video/interviurile-rl-anca-bidian-directorul-kiwi-finance-225181.html

SURSA: www.romanialibera.ro, 13 mai 2011

KIWI Finance a intermediat în primul trimestru credite de 20 milioane euro, jumătate din valoarea împrumuturilor de anul trecut, a declarat Anca Bidian, directorul general al companiei, în timpul unei conferinţe de presă organizate ieri. Domnia sa a specificat că anul trecut, cei 4.500 de clienţi “KIWI Finance” au primit credite în valoare de 40 milioane euro, dintre care 70% au fost refinanţări solicitate de clienţii noi ai firmei. Din restul de 30% din creditele oferite, împrumuturile participanţilor la programul “Prima Casă” au fost de numai 26-27%, a mai adăugat Anca Bidian.

Potrivit domniei sale, 90% dintre solicitările de anul trecut au provenit de la clienţi cu istoric de creditare. Dintre aceştia, 52% nu au avut întârzieri la plata creditelor până la data contractării împrumutului, 12% au avut întârziere pentru prima dată în ultimii doi ani (n.r. anii 2008 şi 2009) iar 15% au avut întârzieri în ultimii doi ani cât şi în perioada anterioară.

Potrivit unor analize de piaţă efectuate de “KIWI Finance”, la creditele de achiziţie de locuinţă contractate de familiile cu un venit lunar de 1000 euro, suma maximă creditată este 90.200 euro, iar suma minimă este 53.700 euro, pentru o perioadă de 25 ani. Potrivit analizelor, dobânda anuală efectivă (n.r. DAE) este de minim 6,32% şi maxim 13,27% la un credit de 50.000 euro pentru 25 ani. La creditele de nevoi personale cu ipotecă contractate de familiile cu un venit lunar de 1000 euro, suma maximă creditată este 80.900 euro, iar suma minimă este 46.600 euro, pentru o perioadă de 25 ani.

La ofertele de credit de nevoi personale fără ipotecă pentru familiile cu un venit lunar de 2000 lei, suma maximă creditată este 14.000 euro, iar suma minimă este 5.000 euro, pentru o perioadă de 10 ani. Astfel, DAE este minim 14,65% şi maxim 22,50% la un credit de 10.000 euro pentru 10 ani.

Potrivit Ancăi Bidian, cea mai mare sumă care poate fi contractată prin credit nu este accesată la băncile care oferă dobânda cea mai mică de pe piaţă.

Anca Bidian a refuzat să ofere cifre exacte legate de situaţia financiară a firmei, însă a declarat că între anii 2003 şi 2008 firma a înregistrat profit, însă în 2009 şi 2010 firma a suferit pierderi. Potrivit domniei sale, pentru anul acesta “KIWI Finance” are ţintă de profit. De asemenea, domnia sa ne-a dezvăluit că pes-te 30% din consultanţii “KIWI Finance” au salariul peste 1000 euro / lună anul acesta, iar anul trecut, salariul cel mai mare a fost de peste 3000 euro / lună.

Firma de brokeraj bancar “KIWI Finance” a luat naştere în România în 2003 sub numele de “Gemini Capital Consult”. În 2007, “Gemini Capital Consult” şi-a schimbat numele în “KIWI Finance” şi a încheiat un parteneriat cu “Oresa Ventures” firmă de investiţii suedeză (focalizată pe investiţii private).

Serviciile “KIWI Finance” reprezintă consultanţă de credite pentru persoane fizice, consultanţă credite pentru persoane juridice şi consultanţă juridică. Printre creditele intermediate de “KIWI Finance” sunt creditele de nevoi personale, creditele de locuinţă şi creditele de refinanţare.

SURSA: bursa.ro, 11 mai 2011

Compania de brokeraj de credite Kiwi Finance estimează că va intermedia credite de 60 milioane euro în acest an, cu 50% mai mult faţă de 2010, în condiţiile în care în primele trei luni a intermediat deja credite de 20 milioane euro, a anunţat marţi compania.

În 2010, Kiwi Finance a intermediat credite de 40 milioane euro.

Kiwi Finance a intermediat în primul trimestru credite de 20 milioane euro, reprezentând jumătate din volumul creditelor intermediate anul trecut şi cu 132% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. “Creşterea vânzărilor se datorează evoluţiei descrescătoare a dobânzilor, creşterii ratei de succes a aprobării dosarelor de credit, stabilizării preţurilor pieţei imobiliare, stabilităţii cursului valutar, cât şi datorită semnalelor pozitive din economie”, a declarat directorul general al companiei, Anca Bidian.

Aceasta susţine că, din analiza structurii portofoliului, rezultă o creştere a ponderii creditelor garantate cu ipotecă la început de 2011. Din total portofoliu, în primele patru luni din aces an, 84% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 16%.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, clienţii creditelor garantate cu ipotecă au preferat anul acesta fără excepţie euro ca monedă de împrumut, în timp ce numai 11% dintre clienţii creditelor de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda europeană.

Kiwi Finance este cel mai mare broker de credite de pe piaţa din România. Compania are peste 80 de consultanţi şi mai mult de 100.000 de clienţi. De asemenea, dispune de  o reţea formată din 4 sucursale proprii şi 27 francize.Valoarea creditelor intermediate până în 2010 a fost de 550 milioane de euro.

SURSA: gazeta-afacerilor.ro, 11 mai 2011

KIWI Finance, lider pe piaţa de brokeraj bancar din România a înregistrat o creştere cu 170% a volumelor de credite disbursate în 2010 faţă de anul 2009.

Cifra de afaceri pe trimestrul I 2011 a atins cifra de afaceri pe tot anul 2009. Valoarea înregistrată reprezintă 53% din cifra de afaceri a anului 2010, cu o creştere de 132% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.

„Evolutia descrescătoare a dobânzilor, stabilizarea preţurilor pieţei imobiliare, stabilitatea cursului valutar cât şi semnalele pozitive din economie au condus la o creştere a cererii de credite noi cu 40% în primele luni ale anului. Creşterea ratei de succes şi a creditului mediu au condus la o creştere a volumului de credite disbursate cu peste 130% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. Pentru acest an ţintim o creştere cu 50% a volumelor de credite disbursate faţă de 2010 şi cu 30% a cotei a piaţă pe segmentul creditelor pentru populaţie.” a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

Din analiza structurii portofoliului rezultă o creştere a ponderii creditelor garantate cu ipotecă la început de 2011. Din total portofoliu, în primele patru luni din 2011, 84% reprezintă credite garantate cu ipotecă, în timp ce creditele de nevoi personale fără garanţii imobiliare reprezintă 16%.

În ceea ce priveşte valuta de împrumut, clienţii creditelor garantate cu ipotecă au preferat anul acesta, fără excepţie, euro ca monedă de împrumut, în timp ce numai 11% dintre clienţii creditelor de nevoi personale au solicitat împrumuturile în moneda europeană.

„Cu excepţia anului 2008, rezultatele pe primul trimestru din acest an sunt cele mai bune din istoria de 8 ani a KIWI Finance” a mai declarat managerul general al companiei.

KIWI Finance este lider pe piaţa de brokeraj bancar din România şi a fost înfiinţată la sfârşitul anului 2003. Activitatea KIWI Finance se concentrează pe trei direcţii de business: consultanţă credite pentru persoane fizice, consultanţă credite pentru persoane juridice şi consultanţă juridică. KIWI Finance deţine o reţea teritorială de 31 de sucursale si francize în toată ţara. De la înfiinţare şi până în prezent, KIWI Finance a intermediat credite în valoare de peste 550 de milioane euro la peste 100.000 de clienţi.

Kiwi Finance, principalul broker bancar de pe piata locala, a inregistrat in primul trimestru din acest an o crestere de 132% a volumului de credite disbursate fata de perioada similara a anului trecut, la aproape 20 milioane de euro, a declarat marti Anca Bidian, CEO-ul companiei.

Ea a mai spus ca anul trecut, valoarea creditelor noi intermediate a fost de 40 milioane de euro, cu 170% mai mult ca in 2009.

“Evolutia descrescatoare a dobanzilor, stabilizarea preturilor pietei imobiliare, stabilitatea cursului valutar, cat si semnalele pozitive din economie au condus la o crestere a cererii de credite noi cu 40% in primele luni ale anului 2011. Cresterea ratei de succces si a creditului mediu au condus la o crestere a volumului de credite disbursate cu peste 130% fata de aceeasi perioada a anului trecut”, a mentionat Anca Bidian.

Potrivit acesteia, rata de succes (de aprobare a creditului, n.r.) a urcat la 80% in primele luni din acest an, dupa ce a atins minimul de 10% la inceputul anului 2009.

Pentru 2011, Kiwi Finance vizeaza o crestere de 50% a valoarii creditelor intermediate, pana la 60 milioane de euro, si sa revina pe profit.

Compania a fost pe pierdere in 2009 si 2010 dupa ce in anii 2003-2008 a avut profit.

Anca Bidian a precizat ca aproximativ 70% din valoarea creditelor acordate anul trecut a fost reprezentat de refinantari. Acest procent a scazut in T1 2010, dar au crescut achizitiile noi.

“Majoritatea refinantarilor solicitate in 2010 au venit din partea clientilor noi, neaflati in portofoliul Kiwi”, a mai spus Bidian.

Din analiza structurii portofoliului, Kiwi a inregistrat o crestere a ponderii creditelor garantate cu ipoteca la inceput de 2011. Din total portofoliu, in primele patru luni din 2011, 84% reprezinta credite garantate cu ipoteca, in timp ce creditele de nevoi personale fara garantii imobiliare reprezinta doar 16%.

“Cu exceptia anului 2008, rezultatele pe primul trimestru din acest an sunt cele mai bune din istoria de 8 ani a Kiwi Finance”, a subliniat Anca Bidian.

Activitatea Kiwi Finance se concentreaza pe trei directii de business: consultanta credite pentru persoane fizice, consultanta credite pentru persoane juridice si consultanta juridica. Compania detine o retea teritoriala de 31 de sucursale si francize in toata tara.

De la infiintare si pana in prezent, Kiwi Finance a intermediat credite in valoare de peste 550 de milioane de euro la peste 100.000 de clienti.

SURSA: dailybusiness.ro, 10 mai 2011

Cei care au fost executaţi silit pentru un credit nu mai pot contracta un împrumut nou de la o bancă locală, deşi în statele mai dezvoltate băncile au produse şi pentru acest tip de clienţi.
Pe fondul crizei, băncile au devenit exagerat de prudente în acordarea unui nou credit, iar multe din criteriile vechi de împrumut au fost răsturnate.
Dacă înainte de 2009 erau căutaţi în special clienţii fără credite, după experienţa crizei, debitorii cu un istoric bun de credit au devenit preferaţi, pentru că “pot demonstra un comportament bun de plată”, potrivit Ancăi Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance.
Istoric bun înseamnă “achitarea obligaţiilor de plată conform scadenţarului primit din bancă. Clientul trebuie să verifice că are toate datele privind rambursarea actualizate”, spune Bidian. La OTP Bank, de exemplu, un client cu un istoric bun poate avea acces la un credit mai mare decât unul care nu a avut credite, spune Gabriel Creţu, directorul de reţea al băncii.
Următorii în preferinţele băncilor sunt clienţii noi cu un profil de risc foarte bun. “Orice informaţie care defineşte profilul de risc este importantă: venitul, angajatorul, industria în care lucrează, istoric şi stabilitate în muncă, scopul creditului”, explică Anca Bidian.
Există şi clienţi respinşi din start de bănci: cei care au trecut printr-o executare silită din cauza unui alt împrumut. “Aceştia nu mai pot accesa un credit nou deocamdată. Este posibil ca în următorii ani piaţa să se schimbe şi să apară produse pentru aceste situaţii, cum şi există în alte ţări cu economii mature”.
Refinanţări: se caută comasările de credite
Băncile au găsit extrem de greu clienţi noi în criză. În context, multe s-au îndreptat spre refinanţarea clienţilor altor creditori. La Banca Feroviară, de de exemplu, 80% din creditele noi sunt refinanţări, situaţie similară cu cea de la OTP.
“La refinanţări, băncile preferă consolidarea tuturor angajamentelor printr-un singur credit”, spune Bidian. În acest context “tot mai mulţi creditori au relaxat condiţiile. Clientul trebuie să fie în primul rând eligibil din punctul de vedere al veniturilor şi al angajatorului”, afirmă şeful Kiwi.

SURSA: evz.ro, 9 mai 2011

SECTIUNEA 1. ORGANIZATORII PROGRAMULUI

Acest Program de fidelitate este organizat si desfasurat de KIWI FINANCE SRL, cu sediul social in B-dul Carol I nr. 64, sector 2, Bucuresti, inregistrata la Oficiul Registrului Comertului de pe langa Tribunalul Bucuresti sub nr. J40/16860/2003, Cod Unic de Inregistrare 15984958, avand numarul de operator de date cu caracter personal 2764 atribuit de Autoritatea Nationala de Supraveghere a datelor cu caracter personal si  SAFETY BROKER DE ASIGURARE S.R.L.,  cu sediul social in B-dul Ghencea 126-132, Home&Design Mall, Etaj 1, Corp Est, Bucuresti sector 6, inregistrata la Oficiul Registrului Comertului de pe langa Tribunalul Bucuresti sub nr. J40/6184/2005, Cod Unic de Inregistrare 17437817, autorizat de CSA prin ordinul nr 3849/13.06.2005.

Organizatorii isi rezerva dreptul de a modifica sau schimba prezentul Regulament, urmand ca modificarile sa fie afisate pe site-urile www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

Programul se va desfasura in conformitate cu prevederile prezentului Regulament.

SECTIUNEA 2. ZONA DE DESFASURARE A PROGRAMULUI

Program de fidelitate este organizat si se desfasoara pe teritoriul Romaniei.

SECTIUNEA 3. DURATA PROGRAMULUI

Programul de fidelitate a fost lansat la data de 09 mai 2011 si are durata nedeterminata. Organizatorii programului au dreptul sa hotarasca in orice moment incetarea programului, instiintarea referitoare la incetarea programului urmand a fi afisata pe site-urile www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

SECTIUNEA 4. CONDITII DE PARTICIPARE

Poate fi membru al Programului de fidelitate orice persoana fizica ce are domiciliul stabil in Romania si a implinit 18 ani. La program se poate participa prin completarea si semnarea formularului pus la dispozitie de KIWI FINANCE si SAFETY BROKER DE ASIGURARE.

SECTIUNEA 5. CARDUL DE FIDELITATE

La baza Programului de fidelitate se afla cardul de fidelitate KIWI FINANCE – SAFETY BROKER. In plus fata de aceasta varianta de carduri, organizatorii pot emite si alte tipuri de carduri adresate anumitor categorii de clienti, in baza unor regulamente distincte.

Cardul este nominal si nu este transferabil. Fiecare participant are dreptul la un singur card, card disponibil in limita stocului, in schimbul completarii si semnarii formularului de inscriere in Programul de fidelitate.

Cardul are perioada de valabilitate a Programului de fidelitate. Cardul de fidelitate nu are valoare comerciala si nu se emite contra cost.

Daca un card de fidelitate a fost furat sau pierdut trebuie anuntat la numerele de telefon 021.745.62.69/70/71 sau 021.315.77.44. Participantul care isi pierde cardul sau ii este furat poate solicita un nou card prin transmiterea unei cereri scrise in acest sens.

SECTIUNEA 6. BENEFICIILE OFERITE DE CARDUL DE FIDELITATE

Cardul de fidelitate trebuie prezentat reprezentantilor KIWI FINANCE si SAFETY BROKER pentru ca posesorul sa poata beneficia de avantajele oferite de acest card.

Cardul de fidelitate ofera posesorului urmatoarele avantaje:

1. Asigurari: reduceri la politele de asigurare. Detalii in Anexa nr. 1 la prezentul Regulament.
2. Credite: gratuit consultanta si intermediere credite.

SECTIUNEA 7. FUNCTIONAREA SERVICIULUI DE RELATII CU CLIENTII

Posesorii de card pot obtine informatii referitoare la functionarea Programului de fidelitate si beneficiile oferite de cardul de fidelitate apeland numerele de telefon 021.315.77.44; 021.745.62.69/70/71, de Luni pana Vineri, in intervalul orar 9.00 – 17.00.

Tot la aceste numere, titularul cardului va anunta schimbarea informatiilor personale furnizate in formularul de inscriere si, de asemenea, va anunta pierderea sau furtul cardului.

SECTIUNEA 8. PROTECTIA DATELOR PERSONALE

Prin inscrierea in acest Program de fidelitate, participantul isi exprima consimtamantul ca datele cu caracter personal furnizate prin formular  sa fie prelucrate de catre KIWI FINANCE, inregistrat ca operator de date cu caracter personal sub nr. 2764, in scopul administrarii Programului de Fidelitate, precum si ca datele cu caracter personal sa fie transmise catre SAFETY BROKER DE ASIGURARE, in calitate de entitate care acorda beneficii in cadrul acestui program.

Conform Legii nr. 677/2001, participantul are drept de acces la date, de interventie asupra datelor, dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale, dreptul de opozitie si dreptul de a se adresa justitiei. Pentru exercitarea acestor drepturi, Participantul se va adresa cu o cerere scrisa, datata si semnata la sediul KIWI FINANCE.

Pentru informatii suplimentare despre Programul de fidelitate se pot apela numerele de telefon 021.315.77.44; 021.745.62.69/70/71, de Luni pana Vineri, in intervalul orar 9.00 – 17.00 sau accesa adresele de site www.kiwifinance.ro si www.safetybroker.ro.

ANEXA NR. 1

Prin intermediul Cardului de fidelitate KIWI FINANCE – SAFETY BROKER se ofera urmatoarele reduceri la politele de asigurare incheiate cu Allianz-Tiriac Asigurari, Astra Asigurari si Omniasig:

• reducere de 10% la politele CASCO;
• reducere de 15% la politele de asigurare facultativa de locuinta;
• reducere de 20% la politele de asigurare medicala.

CRIZĂ. Până la 60% din creditele acordate de bănci în perioada 2009-2011 sunt împrumuturi de refinanţare

Deşi creditele ipotecare noi dau semne de revenire, împrumuturile de refinanţare continuă să fie principala activitate a băncilor, apreciază direc-torul brokerului Kiwi Finance, Anca Bidian (foto).

Mai bine de jumătate din portofoliile brokerilor de credite şl reprezintă refinanţările, spune directorul Kiwi Finance, Anca Bidian. Potrivit acesteia, ponderea a scăzut de la 70% cât era în 2010 pe fondul creşterii intermedierii de credite ipotecare noi (20% în portofoliu faţă de 6% la finele anului trecut). De altfel, şi preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor spunea recent că refinanţările reprezintă principala activitate a instituţiilor de credit însă ponderea lor va scădea o dată cu ieşirea din criză. Oficialul ARB apreciază că refinanţările reprezintă doar o perioadă de încălzire pentru bănci. „Cu toţii încercăm să vânăm clienţii altor bănci. Sper ca această perioadă de încălzire, normală, să se termine cât mai repede şi să putem avea şi cereri suficient de bune şi de interesante din partea clienţilor şi nu numai să facem refinanţare”, a spus Gheţea, la un seminar de specialitate.

Cine mizează pe refinanţare

Cererile de refinanţare vin cu precădere din partea celor care au avut un comportament de creditare relativ haotic în 2006-2008, susţine reprezentatul Kiwi Finance.

„În perioada 2006-2008, veniturile creşteau în zona bugetară şi cu 70% pe an, dar au fost creşteri substanţiale şi în cea privată. În aceste condiţii, cum creştea puţin salariul, oamenii îşi mai luau un credit, iar mai creştea puţin salariul, îşi mai luau trei carduri de credit şi tot aşa… Nu s-a ţinut cont de portofoliul de datorii. Acum vorbim de o optimizare a tuturor datoriilor pe care le are o persoană. În unele cazuri de refinanţare se ajunge la reducerea ratei la jumătate”, a precizat Anca Bidian.

Şeful Kiwi Finance a menţionat că, deşi dobânzile la creditele ipotecare ajungeau şi la 10-12% în perioada 2007-2008, acestea nu au reprezentat un impediment pentru cei care au dorit să ia credite.

„Nu se uita nimeni atunci cât e dobânda, decizia de cumpărare era dată de suma eligibilă, de cât pot să iau, nu de cost. Peste 80% din cei care îşi refi-nanţează creditele au mai mult de două expuneri”, a spus Anca Bidian.

Spaţiu mic pentru credite noi

„Aproximativ 60% din creditele pe care le-am acordat în 2010 reprezintă împrumuturi de refinanţare şi vom continua această politică şi în 2011. Este greu pentru populaţie să mai poată lua credite din moment ce gradul de îndatorare este deja la limita de sus impusă de normele bancare”, apreciază şi preşedintele UniCredit Ţiriac, Răsvan Radu. Deşi majoritatea creditelor contractate de români sunt împrumuturi de consum de valoare mică, apare şi aici o problemă: durata medie de viaţă a acestor împrumuturi este în România mult mai ridicată decât în alte ţări, motiv pentru care clienţii duc în spate această „povară” atunci când se adresează băncilor pentru un nou credit.„În mod normal durata de viaţă a unui credit de consum este între 1 şi 3 ani. În România însă media se situează între 5 şi 10 ani, tocmai datorită limitărilor privind gradul de îndatorare”, explică Răsvan Radu.

Vedetă şi în 2011

Bidian susţine că tot refinanţările vor domina piaţa până la sfârşitul anului, pentru că sunt mulţi clienţi.

”Singurii captivi sunt clienţii care au accesat un credit ipotecar în 2008, iar apoi le-a scăzut valoarea garanţiei. Din acest segment avem clienţi care au optat să vină cu încă o garanţie, dar şi clienţi care din surse proprii şi-au achitat o parte substanţială din credit doar ca să îl poată refinanţa. Pe măsură ce economia se stabilizează, piaţa imobiliară va începe să crească. Cred că un procent sustenabil de creştere poate fi în plaja de 15-20% pe an compozit din rata inflaţiei, rata de accesibilitate şi creşterea cererii solvabile. Astfel, o dată cu creşterea preţurilor, pe piaţa imobiliară vor începe să vină spre refinanţări şi clienţii care au contractat un credit în 2007 şi 2008, pentru că le cresc garanţiile”, a declarat Anca Bidian pentru NewsIn.

SURSA: romanialibera.ro, 27 apr 2011

Presedintele firmei de brokeraj financiar Kiwi Finance, Anca Bidian, sustine ca refinantarile ocupa mare parte a portofoliului intermediarilor de credite si apreciaza ca acesta tendinta va continua si in perioada urmatoare.

“In perioada 2006-2008, veniturile cresteau in zona bugetara si cu 70% pe an, dar au fost cresteri substantiale si in cea privata. In aceste conditii, cum crestea putin salariul, oamenii isi mai luau un credit, iar mai crestea putin salariul, isi mai luau trei carduri de credit si tot asa”, a precizat Anca Bidian.

In opinia sa, in prezent se vorbeste de optimizarea tuturor datoriilor pe care le are o persoana. Presedintele Kiwi Finance mentioneaza ca in unele cazuri de refinantare se ajunge chiar la reducerea ratei la jumatate.

Oficialul firmei de brokeraj financiar sustine ca refinantarile vor domina piata pana la sfarsitul anului.

“Pe masura ce economia se stabilizeaza, piata imobiliara va incepe sa creasca. Cred ca un procent sustenabil de crestere poate fi in plaja de 15-20% pe an, compozit din rata inflatiei, rata de accesibilitate si cresterea cererii solvabile.

Astfel, odata cu cresterea preturilor, pe piata imobiliara vor incepe sa vina spre refinantari si clientii care au contractat un credit in 2007 si 2008, pentru ca le cresc garantiile”, a conchis Anca Bidian.

SURSA: bizcity.ro, 26 apr 2011

În condiţiile în care ratele Euribor şi Robor sunt aşteptate să crească până la finalul anului, se pune problema în ce măsură vor compensa băncile aceste mişcări prin reducerea marjelor.

După ce în primele două luni din acest an creditarea per ansamblu s-a ieftinit uşor, urmând tendinţa din 2010, până spre finalul anului, costul creditării s-ar putea menţine dacă băncile vor continua să reducă marjele – datorită competiţiei dure pentru clienţi-, compensând astfel creşterea aşteptată a indicatorilor de referinţă (Robor şi Euribor).

Dacă unii bancheri estimează că dobânzile chiar ar putea scădea semnificativ în acest an, probabil prin reducerea marjelor mai rapid decât creşterea indicatorilor de referinţă, alţi bancheri cred însă că n-ar mai fi loc prea mult pentru reducerea marjelor de dobândă.

Pe de altă parte, brokerii de credite sunt de părere că vom avea, mai degrabă o convergenţă a marjelor de dobândă către nivelurile minime din prezent decât o reducere în continuare a marjelor aflate la minim. Şi asta, în condiţiile în care e aşteptat ca ratele Euribor să urce peste 2%, iar Robor, spre 7%.

SURSA: capital.ro, 15 apr 2011

Recentul mesaj al guvernatorului BNR Mugur Isărescu de a descuraja creditarea în valută pentru cei care sunt plătiţi în lei este privită cu scepticism de piaţă, mai ales în contextul în care BNR a redus nivelul rezervelor minime obligatorii (RMO) în valută, iar programul Prima Casă se relansează în special pe credite în valută.

“E o declaraţie nobilă din partea guvernatorului. Pe de-o parte, BNR decide reducerea nivelului RMO în valută, care e un sprijin pentru creditatea în valută, iar pe de altă parte se aşteaptă să crească dobânzile la lei din cauza inflaţiei. Ca şi acum, mesajele venite în ultima vreme dinspre BNR sunt contradictorii. Sunt sceptic că ar putea fi implementată o asemenea măsură”, a declarat Matei Păun, managing-partner la banca de investiţii BAC Investment.

SURSA: capital.ro, 8 apr 2011

Mulţi clienţi cu împrumuturi în franci elveţieni au plătit cumulat mai puţin decât dacă ar fi optat pentru un credit în euro, dar pentru unii efortul a devenit mai mare din 2010.

Deprecierea accentuată din ultimele 12 luni a leului în raport cu francul elveţian (CHF) a stârnit multă emoţie şi suferinţă printre cei cu credite în moneda elveţiană.

Pe acest fond, o bună parte dintre cei împrumutaţi în franci elveţieni a început să se gândească la soluţia refinanţării cu un credit în euro. Astfel, unii au constatat că au în continuare cea mai avantajoasă ofertă din piaţă, alţii au găsit soluţii de refinanţare prin care şi-au redus rata lunară şi cu 20%, iar mulți au realizat că sunt captivi în aceste credite, în special din cauza deprecierii garanţiilor.

Platesti prea mult la credite, carduri, leasing, overdraft? Noi te ajutam sa iti optimizezi datoriile si sa ai o singura rata cu pana la 40% mai mica. In functie de profilul si istoricul tau, poti obtine si bani in plus.

De ce sa platesti mai mult? APLICA acum si vei afla toate informatiile necesare.

Iata cateva exemple de solutii oferite clientilor nostri:

Familia 1 – reducerea ratelor de la 776 euro la numai 400 euro pe luna

• venituri/familie: 4.300 ron
• 4 credite in derulare + 6 carduri, sold total credite 32.000 euro, rate lunare: 776 euro
• solutia KIWI Finance: credit 52.300 euro/360 luni, rata lunara = 400 euro, dobanda: 7.94%/an
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii, au ramas cu 20.000 euro in cont si au o rata cu 48% mai mica

Familia 2 – reducerea ratelor de la 1.110 euro la numai 503 euro pe luna

• venituri/familie: 5.500 ron
• 1 credit in derulare + 4 carduri + 1 leasing, sold total credite 36.070 euro, rate lunare: 1.110 euro
• solutia KIWI Finance: credit 39.500 euro/204 luni, rata lunara = 503 euro, dobanda: 9.68%/an
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii si au acum un singur credit cu o rata cu 54% mai mica

Familia 3 – reducerea ratelor de la 363 euro la numai 183 euro pe luna

• venituri/familie: 2.610 ron;
• 1 credit in derulare + 1 leasing, sold total credite 14.000 euro, rate lunare: 363 euro;
• solutia KIWI Finance: credit 14.000 euro/120 luni, rata lunara = 183 euro, dobanda: 13.78%/an;
• Beneficii: clientii si-au achitat celelalte datorii si au acum un singur credit cu o rata cu 50% mai mica.

Este atat de simplu. Iar noi te ajutam cu diagnoza pe bugetul familiei si solutiile cele mai bune si corecte pentru tine, intocmirea dosarului de credit, consultanta juridica, prezentarea si sustinerea aplicatiei de credit la banci si suport pana la finalizarea tranzactiei. Daca vrei sa economisesti timp si bani fara stres, contacteaza consultantul tau KIWI Finance pentru informatii si detalii.

Daca vrei si tu rata mai mica

sau fa-ti un calcul

Toti ne dorim timp si bani. Poti sa cauti singur credit dar sacrifici timpul. Sa strangi oferte, sa le compari, sa te documentezi, sa strangi hartii, sa explici situatii, sa intelegi fiecare termen pe numele lui de botez din fiecare banca, sa astepti raspunsuri, sa dai telefoane, sa refaci hartii si cand crezi ca ai terminat poate a aparut o alta oferta mai buna si o iei de la inceput.
Doar prin Kiwi Finance ai si bani si timp pentru ca noi ne ocupam de tot pana la momentul in care semnezi contractul de credit si iti iei banii. In plus iti garantam ca suntem un filtru ce inlatura deciziile neinspirate.
Oferte de credite sunt multe pe piata, peste o mie, carora bancile le ataseaza si conditii promotionale. Insa nu intotdeauna ofertele care suna bine sunt si cele mai ieftine. Si daca nu cunosti toata piata cum stii ca ai gasit creditul cel mai bun?
De 8 ani expertii in credite KIWI Finance lucreaza zilnic cu toate produsele bancare, calculeaza costurile creditelor, compara continuu ofertele si conditiile de eligibilitate. Te pot ajuta si pe tine sa alegi cea mai buna oferta si astfel sa economisesti sume importante de bani , timp si nervi. .
In ultimul an, piata creditelor a cunoscut o diversificare a modalitatilor de finantare, prin produse dedicate specificului tranzactional si situatiei financiare individuale. Astfel ca alegerea celui mai bun produs bancar poate deveni o adevarata aventura. Motivele alegerii trebuie sa tina seama de mai multe aspecte:

• costuri
• rapiditatea raspunsului de la banca
• flexibilitatea clauzelor contractuale
• acceptarea unei game variate de castiguri in calculul veniturilor
• interpretarea istoricului de plata din Biroul de Credit
• acceptarea garantiilor
• situatii specifice in istoricul de munca si in tipul veniturilor.

Nici serviciile aditionale precum internet banking, self banking, asigurare de viata inclusa, mesaje pe telefon cu valoarea ratei lunare de achitat si termenul maxim de plata nu sunt de neglijat, toate acestea putand aduce economii importante de comisioane si timp.
Cauti creditul construit pentru tine?

A fost eliminata conditia legata de varsta maxima de 35 ani pentru creditele Prima Casa.

Cine beneficeiaza de credit prin programul Prima Casa 4:

Persoana fizica care la data solicitarii creditului:

1. nu detine in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia, nicio locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a fost dobandita sau
2. detine in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat prin Prima Casa, in suprafata utila mai mica de 50 mp.

Creditul maxim prin Prin Prima Casa 4 este:

• 57.000 euro pentru imobile vechi (construite in baza unei autorizatii emise inainte de februarie 2010)
• 66.500 euro pentru imobile construite in baza unei autorizatii emise dupa februarie 2010
• 71.250 euro pentru construire de locuinte de catre persoane asociate in acest scop.

Ai intrebari? Solicita informatii suplimentare la adresa intreaba@kiwifinance.ro.

Daca vrei un credit prin programul Prima Casa 4

Calculeaza creditul maxim

Creditul lunii mai: creditul de nevoi personale cu ipoteca pentru refinantari cu cea mai mica rata lunara din piata in acest moment!
Exemple de calcul:

• Credit 40.000 eur – rata lunara de 245 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 88.009 euro
• Credit 75.000 eur – rata lunara de 459 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 165.017 euro
• Credit 100.000 eur – rata lunara de 612 euro, valoarea totala platibila de client la finele contractului este de 220.021 euro

Calculatiile sunt efectuate pe o perioada de 360 de luni, marja fixa a bancii 4.89%, rata dobanzii variabile (EURIBOR 6M + marja) este 6,18%, DAE 6,36%, comision de analiza dosar zero, comision de administrare lunar zero.

KIWI Finance isi consolideaza prezenta in judetul Constanta oferind consultanta pentru credite de nevoi personale si credite ipotecare si de locuinta, prin intermediul unui nou partener.

In acest moment reteau KIWI Finance are 4 sucursala si 31 parteneri.

Vesti imbucuratoare sosesc pentru a marca inceputul anului 2011. Cum criza s-a asternut peste domeniul financiar la inceputurile sale, ar fi de asteptat ca revirimentul economic sa porneasca tot din acest sector. Aflam de la Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, ca piata creditelor a depasit punctul de inflexiune inca de la sfarsitul anului 2009, iar in 2010 a revenit pe un trend crescator. “Kiwi Finance a avut o crestere de 132% fata de 2009 si estimam ca acest trend va continua si in 2011″, spune Anca Bidian intr-un interviu acordat “Business Arena”.

SURSA: businessarenamagazine.ro, 24 ian 2011

Creditul cu dobanzi europene cu marja fixa de 3,6% (plus EURIBOR la 6 luni) are acum comision de analiza de 0%!

Creditul este garantat cu ipoteca si poate fi utilizat fie pentru nevoi personale (inclusiv refinantari ale unor credite anterioare), fie pentru achizitia unei locuinte.

Acest credit este distribuit exclusiv de KIWI Finance.

Exemplu: pentru un credit de 50.000 euro pe o perioada de 360 de luni, rata dobanzii variabile (EURIBOR 6M + 3,60%) este 4,74%, DAE 6,10%, comision de analiza dosar zero, comision de administrare lunar 0,10% din soldul creditului. Valoarea primei rate lunare este 310,52 euro, descrescatoare pana la 261 euro, iar valoarea totala platibila de consumator este 104.874 euro.

KIWI Finance ofera acum consultanta pentru credite de nevoi personale si credite ipotecare si de locuinta si in judetul Valcea, prin parteneriul nostru din Dragasani.

In acest moment reteau KIWI Finance are 4 sucursala si 30 parteneri.

Romanii au luat numeroase credite de nevoi personale si carduri de credit de la banci in perioada de boom economic pentru a-si achita cumparaturile, vacantele sau alte bunuri, crezand ca o sa fie usor sa returneze imprumuturile. Acum, cand veniturile scad, rata lunara de plata la banca a devenit o povara pentru multi debitori. Refinantarea este prima solutie pe care o au acesti clienti.

6 din 10 clienti au facut cel putin o refinantare

Cu cat se poate reduce rata la banca? Exemple din viata de zi cu zi

KIWI Finance ofera acum consultanta pentru credite de nevoi personale si credite ipotecare si de locuinta si in judetul Sibiu, prin partenerii nostrii din Sibiu si Medias.

In acest moment reteau KIWI Finance are 4 sucursala si 29 parteneri.

Francul elveţian continuă să bată record după record în ceea ce priveşte cotaţia faţă de leu. În ultima săptămână s-a apreciat cu 2%, iar de la începutul acestui an cu 21%

Majoritatea celor câteva zeci de mii de români care au credite în franci elveţieni se află în acestmoment în imposibilitatea de a-şi micşora ratele prin refinanţarea actualului împrumut cu un altul nou, luat într-o altă monedă. În acelaşi timp, francul elveţian continuă să bată record după record în ceea ce priveşte cotaţia faţă de principalele valute internaţionale şi faţă de leu.

Francul a ajuns joi la o nouă cotaţie-record, de 3,4316 lei pentru un franc, deprecierea monedei locale faţă de cea elveţiană fiind de 2,1% doar în ultima săptămână şi de aproape 21% de la începutul acestui an.

Creşterea ratelor cu 20% doar din diferenţa de curs s-a resimţit instantaneu şi în valoarea restanţelor. De la începutul anului, valoarea acestora a crescut de aproape cinci ori, ajungând la 156 de milioane de euro.
În momentul de faţă, românii au credite în franci elveţieni în valoare de circa 10 miliarde de lei, respectiv de aproape 2,4 miliarde de euro. Din totalul creditelor în altă monedă decât leul şi euro, circa 90% sunt în franci elveţieni.

Experţii susţin că, deşi refinanţarea poate fi o soluţie, respectiv luarea unui alt credit, în altă monedă, pentru a-l plăti pe cel luat în franci, sunt cel puţin două mari probleme.

Trecerea creditului în euro poate costa mii de euro

Prima dintre ele este diferenţa foarte mare de curs dintre franc şi euro, de exemplu, ceea ce înseamnă că, pentru a refinanţa acum un credit în franci luat acum trei ani, este nevoie de mai mulţi euro decât atunci, ratele aferente noului credit, de refinanţare, fiind în continuare mari.

“Dacă alege soluţia refinanţării, clientul trebuie să îşi asume, în primul rând, pierderea unei sume considerabile din soldul total, din cauza diferenţei de curs. Pentru a refinanţa un credit de 60.000 de franci elveţieni luat în 2008, era nevoie în acel moment de 45.000 de euro. Acum este nevoie de 62.000 de euro. Avem situaţii în care acest tip de refinanţare este avantajoasă, însă sunt destul de puţine”, a declarat pentru gândul Anca Bidian, vicepreşedinte Kiwi Finance.

Astfel, deşi conform OUG 50, adoptată miercuri seara de Parlament, comisioanele de rambursare anticipată sunt plafonate la cel mult 1%, anularea acestui cost suplimentar nu contează foarte mult în scăderea cheltuielilor legate de refinanţarea unui împrumut în franci elveţieni.

Băncile cer garanţii suplimentare la refinanţare

A doua mare problemă este că refinanţarea presupune şi reevaluarea garanţiei, care în cele mai multe cazuri este un imobil. “Cele mai multe credite în franci elveţieni au fost luate în perioada 2007-2008, când piaţa imobiliară era pe val, deci când proprietăţile erau mult mai valoroase decât acum. Am avut cazuri în care clienţii au fost nevoiţi să aducă drept garanţie un al doilea imobil”, explică Bidian.

În perioada februarie 2007 – iulie 2008, valoarea totală a creditelor în franci elveţieni acordate de bănci a explodat de la echivalentul a 909 milioane de lei la 10,7 miliarde de lei. În ceea ce priveşte preţurile, în cazul apartamentelor, în ultimul an şi jumătate scăderea medie a preţurilor a fost de circa 30% în cazul Capitalei. Astfel, un apartament cu două camere care atunci era evaluat de bancă la 60.000 de euro va fi acum evaluat la cel mult 40.000 de euro. În cazul în care valoarea creditului în franci care trebuie refinanţat este mai mare, clientul trebuie să aducă o garanţie suplimentară, cu atât mai mult cu cât valoarea acesteia trebuie să fie şi cu o cincime mai mare decât cea a creditului.

Bidian a menţionat însă că, pe termen mediu şi lung, situaţia românilor care au credite în franci elveţieni s-ar putea îmbunătăţi, pentru că moneda elveţiană nu poate rămâne la un curs atât de ridicat pentru foarte mult timp. “Este cunoscut faptul că francul elveţian este considerat o investiţie bună în timp de criză, la fel ca aurul, de exemplu. Dacă semnalele de revenire a economiei globale, care sunt deja clare, vor continua şi dacă economia globală va începe din nou să crească, este de aşteptat ca investitorii să renunţe la franc pentru alte tipuri de investiţii, ceea ce va duce, evident, la scăderea cursului, deci la rate mai mici”, a explicat ea.

EXPLOZIE Restanţele populaţiei au ajuns la 1,26 mld. euro

Valoarea restanţelor populaţiei către bănci a crescut cu 6,8% în octombrie faţă de septembrie, până la echivalentul a 1,26 miliarde de euro, conform datelor BNR. Cea mai mare creştere, în funcţie de moneda în care a fost acordat creditul, s-a înregistrat la împrumuturile în franci, în cazul cărora restanţele au crescut cu 15%, până la 156 de milioane de euro. Numărul persoanelor care aveau în luna octombrie restanţe la bănci era de 734.000, adică 16,5% din numărul total de debitori la bănci.

SURSA: gandul.ro, 23 dec  2010

Criza financiară afectează în continuare mulţi clienţi ai băncilor. Ratele acestora, la credite, ocupă un procent din ce în ce mai mare din veniturile obţinute. Mulţi ezită în continuare să contracteze un credit, speriaţi de costurile crescute ale creditelor. Există totuşi şi veşti îmbucurătoare pentru clienţii aflaţi în căutarea unui credit cu dobânzi europene.

Dobândă europeană

Kiwi Finance a lansat, în cadrul unui parteneriat cu o bancă, un produs de creditare garantat cu ipotecă, cu o dobândă la momentul actual de 4,44%, pentru achiziţionarea de imobile, nevoi personale, refinanţarea altor credite sau consolidări de credite. „Dobânda este calculată după formula 3,3% marjă fixă plus Euribor la şase luni. Alte costuri constau într-un comision lunar în valoare de 0,1% la soldul creditului şi un comision de analiză de 3% din suma împrumutată, în timp ce DAE ajunge la doar 6,09%, pentru un credit acordat pe 360 luni”, ne-a declarat Ionuţ Verzea, Franchize Manager Kiwi Finance.

Caracteristicile creditului „co-branded” lansat de KIWI Finance sunt identice din punct de vedere al costului, atât pentru creditele de nevoi personale garantate cu ipotecă, cât şi pentru creditele de achiziţie de imobile şi sunt acordate pe o perioadă maximă de 30 de ani. Finanţarea se acordă pentru maxim 85% din valoarea evaluată a garanţiei, constând într-o ipotecă pe casă sau apartament. „Destinaţia creditului vizează achiziţionarea de imobile, nevoi personale, refinanţarea altor credite sau consolidări de credite, iar aprobarea financiară a creditului durează intre 7 şi 10 zile”, a specificat Ionuţ Verzea.

De exemplu, pentru un credit in valoare de 50.000 de euro, nivelul primei rate lunare este de 302 euro şi descreşte până la 252 de euro, odată cu terminarea contractului, în timp ce, pentru aceeaşi perioadă şi sumă împrumutată, clienţii care au deja un credit contractat ajung să platească chiar şi 500 euro pe lună. „Pentru un credit în valoare de 30.000 euro, rata lunară este de 201 euro lunar”, a exemplificat specialistul.

Info Banking este partenerul din Oradea al liderului naţional în brokerajul de credite –Kiwi Finance – cu credite intermediate în primele şapte luni din 2010 în valoare de 53,7 milioane EURO. Persoanele interesate de obtinerea acestui produs de creditare, respectiv clienţii care doresc diminuarea ratelor lunare plătite în prezent, cât şi cei care doresc informaţii corecte şi complete despre toate ofertele de creditare de pe piaţă, se pot adresa consultanţilor Info Banking, la sediul lor de pe strada Vasile Alecsandri nr. 5 sau pot obţine informaţii suplimentare la tel: 0259.434.543 sau pe mail, la adresa ionut.verzea@kiwifinance.ro.

Brokerul de credite

Brokerajul bancar în România a luat naştere din dorinţa băncilor de a avea un canal alternativ de promovare şi vânzare al produselor bancare, care să fie benefic atât pentru client şi bancă, cât şi pentru broker, deoarece clientul beneficiază de o ofertă comparativă şi poate alege în funcţie de nevoile sale. Banca nu are costuri pentru atragerea clientului respectiv, iar brokerul este plătit de banca pentru care clientul a optat, doar în momentul în care banii i se pun la dispoziţie. Serviciile oferite de brokeri sunt gratuite.

SURSA: bihon.ro, 2 dec 2010

KIWI Finance, leaderul pietei de brokeraj bancar din Romania, si-a extins acoperirea in zona de nord-est prin initierea unui parteneriat in Suceava.

In acest moment reteau KIWI Finance are 4 sucursala si 27 parteneri.

KIWI Finance, leaderul pietei de brokeraj bancar din Romania, si-a marit acoperirea in zona de nord-vest prin initierea unui parteneriat in Satu Mare.

In acest moment reteau KIWI Finance are 4 sucursala si 26 parteneri.

Evolutia pietei imobiliare din ultima perioada a ajustat profilul clientului interesat de achizitia unei locuinte, in conditiile in care in 2010 un apartament in suprafata de 63 de mp poate fi cumparat la pretul de tranzactionare din 2008 al unei garsoniere de 35 mp. Astfel, potrivit unei analize realizata de KIWI Finance, liderul pietei de brokeraj bancar din Romania, o familie de 2 persoane, cu un venit de 660 de euro, fara alte datorii, poate accesa in prezent un credit ipotecar in valoare de 52.210 euro cu rambursare in 30 de ani. Adaugand avansul de 25%, respectiva familie poate achizitiona un imobil cu o suprafata medie de 63 mp cu 69.613 euro, la un pret de constructie de 1.100 euro/mp.

Proportiile se pastrau si in luna februarie a anului trecut, cand aceeasi familie ar fi putut accesa un credit de 43.400 euro si astfel achizitiona un imobil in valoare de 57.900 euro, in suprafata totala de 36 mp, in conditiile unui pret de constructie pe metrul patrat de 1.600 euro.

Valoarea medie a unui credit ipotecar intermediat de KIWI Finance in 2010 a fost de 55.802 euro, in timp ce cea a unui credit de nevoi personale cu ipoteca s-a ridicat la 32.451 de euro, a celui de nevoi personale negarantat a fost de 7.841 de euro, iar a creditului Prima Casa de 46.263 de euro. Venitul mediu al unei familii ce poate accesa unul dintre creditele mai sus mentionate variaza intre 1.900 si 3.800 de lei.

„In 2010 oferta bancara pentru finantarea persoanelor fizice s-a situat la un nivel sustenabil si predictibil. Atat nivelul si stabilitatea dobanzilor, cat si caracteristicile produselor de creditare arata o oferta ajustata pe o piata a cererii inca redusa si puternic emotionala. Pe segmentul creditelor de achizitie, ajustarea preturilor pietei imobiliare a reglat derapajele din 2008 asigurand in prezent o convergenta mult mai echilibrata intre veniturile populatiei si preturile ofertei imobiliare” a declarat Anca Bidian, CEO KIWI Finance.

In acest context, KIWI Finance a continuat si in 2010 sa-si intareasca pozitia de lider pe piata brokerajului bancar, pentru finele anului 2010 fiind estimata o crestere de 100% a volumului total de credite intermediate fata de 2009”. Referitor la structura portofoliului, se remarca cresterea ponderii creditelor garantate cu ipoteca. Din total portofoliu, acestea reprezinta 73%, in timp ce creditele de nevoi personale fara garantii imobiliare reprezinta 27% din portofoliu. In ceea ce priveste valuta de imprumut, 99% dintre clienti au preferat euro pentru creditele garantate cu ipoteca, in timp ce 52% dintre clientii creditelor de nevoi personale au solicitat imprumuturile in moneda nationala.

„Evolutia KIWI Finance din acest an este peste estimarile noastre initiale, iar aceste rezultate se datoreaza unei echipe care a stiut sa vina cu solutii adaptate noilor realitati. Vom continua sa oferim clientilor nostri suportul de care au nevoie pentru gestionarea eficienta a unui contract de credit si vom veni catre ei cu oferte personalizate, competitive si in acord cu actualele cerinte. O dovada in acest sens este noul produs pe care il lansam astazi in parteneriat cu o banca – un produs de creditare, cu cea mai mica dobanda variabila din piata la momentul actual- 4,44%”, a declarat Anca Bidian.

Dobanda este calculata dupa formula 3,3% marja fixa plus Euribor 6M. Caracteristicile creditului co-branded Banca – KIWI Finance sunt identice din punct de vedere al costului atat pentru creditele de nevoi personale garantate cu ipoteca, cat si pentru creditele de achizitie si sunt acordate pe o perioada maxima de 30 de ani. Alte costuri sunt: comision lunar in valoare de 0,1% la sold si 3% comision de analiza.

Despre KIWI Finance

KIWI Finance este lider pe piata de brokeraj bancar din Romania, fiind infiintata la sfarsitul anului 2003. KIWI Finance are reprezentare nationala in 19 judete si Municipiul Bucuresti si a intermediat de la infiintare si pana in prezent credite in valoare de peste 500 milioane euro.

KIWI Finance, leaderul pietei de brokeraj bancar din Romania, si-a extins reteau prin initierea unui parteneriat in Arad.

In acest moment reteau KIWI Finance are 4 sucursala si 25 parteneri.

KIWI Finance, leaderul pietei de brokeraj bancar din Romania, si-a extins reteau prin initierea unui parteneriat in Baia Mare.

In acest moment reteau KIWI Finance are 4 sucursala si 24 parteneri.